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    🐧
    ぺっとぼとる
    話題
    夫・妻・子ども2人(3歳・1歳)の4人家族です。

    給与手取り・300,000円
    児童手当・・・25,000円
    売電・・・・・・5,000円
    (収入計)・330,000円
    ----------------------------------------------------------
    妻子生活費・・90,000円(食費、日用品、医療費、被服費)
    夫生活費・・・30,000円(平日の昼食・飲料、趣味、交際費)
    住宅ローン・・78,000円
    電気代・・・・・4,600円
    ガス代・・・・・4,700円
    ネット回線・・・6,900円
    スマホ・・・・・5,200円(2台(格安スマホ))
    通勤電車・・・・9,500円(交通費支給も収入に含んでいるため)
    通勤駐輪場・・・2,000円
    ガソリン・・・・3,100円(年間4000km/L140円)
    高速ETC・・・1,300円(月平均)
    個人年金保険・20,000円(結婚前に妻が加入していたもの)
    外出・その他・10,000円(入場料、外食など)
    (支出計)・265,300円

    ボーナスは基本的には以下で相殺されています。
    住宅ローン・500,000円(ボーナス月2回分)
    固定資産税・100,000円
    自動車税・・・34,500円
    自動車保険・・47,000円
    NHK・・・・13,000円
    冠婚葬祭・・100,000円(七五三、結婚式、子の誕生日祝など)
    旅行・・・・100,000円(国内旅行年1回)
    家具家電・・・・・(臨時)円

    計算では毎月6.5万円程の貯金ができておりますが、
    車の買い替えに対応する積立が3.5万円(300万/7年/12ヶ月)
    とすると将来への貯蓄金額は3万円ということになります。

    今後の学費や、将来の年金不安などを鑑みた場合、
    この収支は世のご家庭と比べてどうでしょうか。
    よろしくお願いいたします。

    トピ内ID:4253659697

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    気になること

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    🙂
    muhi
    妻子の生活費が少し高いと思います。
    子供はまだそんなに食べないし子供の医療費って無料じゃない?
    被服毎月買う必要あるかな?
    ここで2万くらい減らすこと出来ると思う。

    住宅ローンのボーナス払いは年間50万ってことですね。
    ちょっと多いなって思いました。
    もしボーナスが減額されたり出なかった場合を考えると
    年間均等払いの方がいいと思いますが・・・
    繰り上げ返済も考えた方がいいと思う。

    冠婚葬祭費用、国内旅行も多いですね。
    子供の誕生プレゼントってそんなに高額なの?
    ここもそれぞれ5万くらいに押さえたら?

    子供が幼稚園や小学校に行くと習い事も行くようになるし
    とにかく子供の学費にお金が掛かってきます。
    高校まで公立で高卒で働けばそんなに掛からないと思いますが。

    徐々に給料もあがると思うけどこのままだと
    厳しいかな。
     
    奥さんが早めに働く事をお勧めします。

    トピ内ID:2580351413

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    車を持たない勇気

    しおりをつける
    ジョイ
    細かく使途を書いている割には書かれているのがほぼ固定費で、普通見なおしをする流動性の高い生活費についてはざっくり9万円となっているので、家計診断というのには不十分な印象です。

    感想1:かなり住居費の割合が高い。ボーナスも月にならせば、固定資産税と合わせて12万8千円となり手取りの3分の1を超えているということになります。
    すごく急いで無理なローンを組んでいるのでしょうか。

    感想2:年間の走行距離がたったの4000Kmなら思い切って車を持たない生活のほうがいいと思います。日常の買い物にタクシーを使ったとしても、ガソリン代や買い替え費用、保険、車検費用など車にかかる費用をすべてならせば安いのでは?カーシェアリングやレンタカーなどを積極的に使ってもいいと思います。

    トピ内ID:6450052415

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    貯金額が少ないかな

    しおりをつける
    😀
    まも~ん
    毎月3万の貯金額ってのはお子さんにお金がかからない
    今の時期にしては少ないです。

    トピ主さん夫婦の年齢が分からないので、
    コメントしづらいです。

    もうすぐ上の子が幼稚園に行くでしょうし、
    この3万なんて直ぐに無くなります。

    児童手当も未来永劫貰えるか分かりません。

    出来れば車を手放して、余裕のある型にして
    置くと楽になるでしょうね。

    後はトピ主さんのお小遣いははっきり金額を
    決めておきましょう。今は妻子生活費に紛れて
    いるのでしょうが、旦那さんのお小遣いに比較して
    多過ぎると思います。

    トピ内ID:8232490101

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    奥さんにも働いてもらわないと

    しおりをつける
    blank
    けろりん
    生命保険に入ってないし、学資保険も入ってない
    住宅ローンのボーナス払いが多すぎ
    毎月の生活費9万円は、かかりすぎ
    ちょっとずつ贅沢してる
    支出が多くて貯金少ないですよね

    トピ内ID:2529318874

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    年間12万円の貯蓄増

    しおりをつける
    🙂
    真田
    外出費の10000円を妻子生活費の中でやりくり
    することで、もう10000円貯蓄できると
    思います。

    トピ内ID:2576400339

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    完璧に思えるが

    しおりをつける
    🙂
    esezou
    家計診断って突っ込みどころ多すぎて呆れる物が多い中で初めて完璧な家計簿見ました。

    これ以上改善の余地は無いでしょう。

    ここで我が家が取った戦略をお話しましょう。

    ・健康なので保険は掛けない、教育費は将来に先送り、収入は全てローン返済につぎ込み期間短縮。

    色々あって最終的に伸びましたが、当初の計画は10年でローン返済終了。

    その後収入を全て教育費に回せば大学資金はOK。

    小中高は公立で何とかする(当時は無償化してない)。

    以上ご参考まで。

    トピ内ID:8805067941

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    裕福

    しおりをつける
    🙂
    主婦
    携帯代だけ格安スマフォで節約気分、それ以外はかなり裕福な印象です。

    入場料・外食費、誕生日などイベント費、旅行、家具家電や交通費など必要経費はきっちり確保したうえでの、母子生活費9万円は多いと思いました。

    なのに夫は3万円。
    夫小遣いが見当たりませんが、「夫生活費」に小遣いも含まれているとしたら少なくて気の毒です。
    昼食費は食費です。

    しかし9万円を多いと感じずに生活しているなら、生活レベルを下げるのはストレスかもしれませんね。

    トピ内ID:7328620152

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    うーん

    しおりをつける
    blank
    ふらん
    ご主人様の保険はどうなっていますか?
    ご夫婦の年齢がわかりませんが、何かあったときにお子様が小さいので必要なのでは。

    車 どうしても必要ですか?思い切って手放す という選択はいかがでしょうか?
    必要な時はカーリースという手段もあります。ガソリン代から想像するとたいして乗っていらっしゃらないと思われるので。
    浮いたお金はきちんと貯金に。 

    児童手当は全部お子様の学費用に取っておきましょう。
    お二人いらっしゃるのでこれからどんどんお金がかかるようになります。
    あてにしないで貯金です。

    妻子の生活費も精査しましょう。
    もう少し減らせるのでは。

    奥様の個人年金保険 必要でしょうか?
    内容によるとは思うのですが。

    やはり車を手放すのが一番手っ取り早い節約ですね。

    トピ内ID:7972114060

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    実質、5000円しか貯金できてませんよね

    しおりをつける
    blank
    葉子
    >この収支は世のご家庭と比べてどうでしょうか

    貯金が少なすぎると思います。
    その最大の理由が、収入の割にローン額が高い事です。
    借りてしまったものはどうしようもないとすれば、あとはそれを自覚して必死で節約するか収入を増やすしかありません。

    車が必須の地域ならそれは必要経費ですから、貯金とは言えません。
    となると、児童手当+5000円しか貯められていない家計ということになります。
    ボーナス貯蓄も0なんですよね。
    これでどうやってお子さん達の教育費を捻出するつもりなんでしょう。
    下のお子さんが3歳になれば児童手当は2万に減ります。
    その頃には上のお子さんの幼稚園代がかかりますよね。
    今のままの使い方では全く貯金はできないしょう。


    我が家は子どもが中高生ですので、月の教育費は8万越えです。(国公立ですよ、もちろん)
    お宅より年収はよいですが、住宅ローン額はずっと少ないです。
    いかに固定費を抑えるか、これが貯蓄への第一歩だと思います。
    我が家はボーナスには一切手を付けず、尚且つ私のパート代も丸々貯蓄に回しています。
    夫の月の手取りだけで、税金や旅行代、家電買い替えなどを捻出できるような予算を組んでやり繰りし、
    世帯手取り年収850万で300万以上貯めています。

    恐らく、小町では我が家よりもっと貯めている方も多くいると思いますけどね。

    トピ内ID:1220403562

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    それは

    しおりをつける
    🙂
    なおみ
    ちょっと無理がありそうです。いま、お子さんが3歳と1歳ということで、いちばんお金を使わない時期なのですが、ちょっと全体的な支出が多いです。また、ボーナスをまるまる使い切ってしまうのは危険です。収入に対して、住宅ローンが高すぎますよね。

    ボーナスの使い道についてですが、住宅ローンは仕方ないとしても、ボーナスで払うのはおかしいものも入ってますよね。例えばNHKはその典型ですが、自動車税や固定資産税も月々の支出に入れたほうがいいと思います。自動車税は年1回、固定資産税は年4回ですが、金額はわかっているので、12カ月で割った金額を月の支出に入れたほうがいいと思います。自動車保険も同じです。そうすれば、月の支出は増えるので貯蓄に回せる分が減りますが、ボーナスでまとまった金額を貯められますし、将来的に支出が増えたときにも対応しやすいので、家計の安定につながります。

    全体的に見て、ちょっとお金を使い過ぎのように感じます。例えば、食費や被服費も少し多めなのではないかと思われます。それから、自動車保険が高いのですが、どういうものでしょうか? 通勤に使うものではないようなので、ネットの保険を使ったりして、少し減らせるはずです。それから、遊興費も少し多そうです。住宅にお金をかけた分、遊びは少し我慢しましょう。旅行に年に10万使うのは多いです。旅行に行くなら、その半額、外食も半分にするなどしましょう。それか、外食は変えずに旅行を2年に1回にするとか。それから、結婚式や葬式は仕方ありませんが、七五三はちょっと金額を抑えられますよね。全体的に、少しずつお金を使い過ぎの印象です。

    いまはボーナスも安定しているのでしょうが、ボーナスに頼る生活は危険です。住宅ローン以外は貯金が理想です。そして、なるべく早くトピ主さんもパートして、貯蓄を増やしましょう。

    トピ内ID:6785641302

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    そんなものだとは思いますが

    しおりをつける
    blank
    そうですね
    これから子供が大きくなるにつれて出費も増えますよ。
    教育費など子供関係の出費が完全に食費より大きくなります。

    ちなみに我が家の教育費(私立中&公立小習い事複数)は年間130万くらいです。子供貯金は毎年最低100万円はしていて子供が高校を卒業する時には一人1000万弱になる予定です。

    主産のお宅は児童手当も家計に組み込まれていますし、教育費が心配ですね。お子さんが大きくなったら奥さんがフルタイムで働けば大丈夫だと思いますが。

    トピ内ID:6971652536

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    厳しいけど仕方ないでしょ

    しおりをつける
    🐱
    上下水道料が入ってないですね。
    地方公共団体によって段違いだけど、まあ4千円前後だと思うよ。

    お宅で一番かかっているのは、住宅ローンの住居費と、冠婚葬祭・家族旅行の年20万ですね。
    削るなら、まずこれですね。
    ローンはもう仕方ないから、頑張って早く返すのみ……

    >妻子生活費・・90,000円(食費、日用品、医療費、被服費)
    >夫生活費・・・30,000円(平日の昼食・飲料、趣味、交際費)

    妻子生活費じゃなくて、夫も含めての生活費でしょう。
    夫は、平日の夜は、なんにも食べてないんですか?
    普通、夕飯が一番金かかってるんですよ。
    大概、男性の方が女性より食うし。

    トピ内ID:2151632260

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    車手放したら

    しおりをつける
    🐱
    >今後の学費や、将来の年金不安などを鑑みた場合、
    >この収支は世のご家庭と比べてどうでしょうか。

    このぐらいで回してるご家庭は多いと思いますが、行き詰まるのは目に見えているので、子供の手が離れたら、妻が扶養内パートに出て、子の学費+α名義で貯蓄に励むご家庭が多いんじゃないでしょうか?

    あからさまに多いのは、前のレスのとおり、住宅ローンと家族旅行と冠婚葬祭です。
    世帯年収が手取り500万で、住宅ローンと税で150万、旅行と冠婚葬祭が20万は重いような。
    もちろん、頑張って前倒して返せば、20年くらいでローン終わって、その後はリフォームか老人ホーム費用の貯蓄に打ち込めるならいいと思いますけど。
    35年、トピ主さん(夫さんですよね?)が定年退職までこのままは、かなりきついです。
    まず、奨学金が通らないのに、高校・大学の学費がでない、という事態になるでしょう。だって、車費用除けば、年間36万の貯金ですよね? 公立高校の学費も年間20万ぐらいはしますよね。それで、3歳と1歳じゃ、もうお金足らないですよね。
    仕方ないから奨学ローンにするとかなるか、お子さんが特待生や自衛大学校に行かねばになるでしょう。

    頑張ってトピ主さんが年収アップするか、妻費用が増えるけど奥さんも稼ぎに出るか、では。
    収入アップが見込めないなら、旅行と冠婚葬祭を節約し、それから車を手放し使うときはレンタカーにして車維持費と7年で300万の貯金をしなくてよくし、年間100万、月々8~9万貯金できる収支なら、先々回るのでは。
    やっぱり、支出見直さないなら、奥さんが扶養内パート年収103万稼ぐぐらいですね。

    生活費9万は今後増える一方なので、そこはお子さんの成長期は15万になるだろうと思っていた方が良いです。
    食費7万で少ないぐらい、10万食べるとか、衣類やリネン費用、日用品も体格の大きさに比例して増えます。

    トピ内ID:2151632260

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    妻も働く

    しおりをつける
    💋
    カーネーション
    他のレスにもありますが、ざっと見た感じでは収入に対して住居費が高いなということと、全体的に少しずつ贅沢。
    「これくらい普通」「これくらいみんなやってるよね」って確かに個々の要素を見ればそうなんだけれど、よほど家計にゆとりのある家ではないなら、あれもこれも、ってわけにはいかなくて、どこかを引き締めてると思います。

    トピ主さん宅は収入に対してマイホームを少し無理してしまった。だったら、被服、レジャー、イベント費は意識的に引き締めなくてはならないです。車も通勤に使ってるわけでないのなら、その手取りでは贅沢品だと思いました。

    住居費は削れないのでなるべく早く妻も働き始め収入を得るようにするしかないですね。
    あと妻の小遣いは生活費と切り離して管理したほうがいいと思います。
    お子さんが小さいうちは妻小遣い1万、生活費6万くらいで頑張ったほうがいいのでは。
    この後食費はどんどんかさみますよね。

    トピ内ID:2062583343

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    トピ主です

    しおりをつける
    🐧
    ぺっとぼとる
    皆様ご指摘ご意見ありがとうございます。
    頂いているご指摘について補足回答いたします。

    <住宅ローンが多い>

    現在の住宅ローン金利情勢下では借りれば借りるだけお得という
    状態ですので頭金を入れておりません。(住宅ローン減税>金利)
    住宅ローン減税が終了するローン10年目になれば貯金とは別で
    積立中の1,000万円を期間短縮に充て、借入残額を減らす予定です。

    <保険について>

    家がありますので団信があります。
    万が一のことがあった場合にはローンがゼロになるので、
    家を売って実家に戻るよう家族に伝えてあります。(実家は隣県で家も広いです。)
    また、死亡は遺族年金もあるのでたいして問題にはなりません。
    問題は公的補助もないまま収入が途絶える重大疾病・就業不能状態ですが
    保険で賄うと高額になるので皆さんも入られていないのではないでしょうか?

    トピ内ID:4253659697

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      2回目です

      しおりをつける
      blank
      ふらん
      保険 入らなくて本当に大丈夫でしょうか?
      万が一トピ主様に何かあった場合 家を売れば解決ですか?
      お子さんが学生で学校の都合でご実家に戻れない時とかはどうされるんですか?遺族年金の額は計算されました?思っているほど出ませんよ。
      ご実家に帰れないときはどうされるんですか?
      いつまでもあるという保証はありませんよ。

      探せばそんなに費用が掛からない保険もあります。
      最低限の死亡時の一時金や入院時の保障は必要です。
      レジャーのためだけの車よりそちらのほうが必要なのでは。

      トピ内ID:7972114060

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      コレじゃ家計診断なんて出来ない

      しおりをつける
      blank
      葉子
      減税を見込んで頭金なしで購入した。
      1,000万繰り上げする。

      ん?どうやって1,000万捻出するの?
      減税された分、家計の内訳では貯まっているような記載はありませんけど?
      記載されてない貯金があるのかな?
      1000万繰り上げる予定のものは既に用意出来ているのですか?

      ・・・全く家計診断出来ないなぁ。


      減税されて得だからって、月々の支払いが多くて貯金出来なきゃ意味ないです。
      減税だって10年で終わりですよ。
      その時に完済かそれに近い残債になれるのですか?
      減税されていて記載されているペースでの浪費なら、減税期間が終わったらどうなるの?

      結局のところどれだけ貯金出来ているのか?
      それが分からないことには、家計が健全かどうかなんて判断出来ないでしょ。


      生命保険は団信でいいと思うのですが、医療保険も入ってないの?

      保険がなくても大丈夫なのは
      「貯蓄」がしっかりある、
      奥さんが働き続けているか資格ありなので職の心配はない、
      妻実家が資産家、
      などなら保険は不要ですね。

      でも「掛け金が高いから」って理由は?です。
      就労不能保険は確かに掛け金は高いけど医療保険はそこまで高くない。
      なんか貯められない言い訳並べているだけに読めますけど。

      トピ内ID:0011916118

      閉じる× 閉じる×

      資金繰りの話なんで

      しおりをつける
      🐱
      >住宅ローン減税が終了するローン10年目になれば貯金とは別で
      積立中の1,000万円を期間短縮に充て、借入残額を減らす予定です。

      頭金入れたかどうかより、現在の月々返済額と、返済期間、その間、トピ主さんに何かあって収入が途絶えた場合に使う貯金の有無の問題です。

      貯金1000万があって団信入ってるなら、住宅ローン減税終了した10年後のお宅の家計支出と貯金残高を考えたら、今から支出抑えるか収入増やすかして、貯金を増やすことは必須でしょう、という話です。

      10年後、1000万を繰り上げ返済に使って、それでローン終了なら、あとはローン額を貯金に転用できるので余裕でしょうけど。
      返済期間が短くなっても返済あと10年あって、貯金0円だと、お子さん方の学費出ないし、リフォームや老後資金、トピ主さんでなく奥さまやお子さんが病気になったときの治療費が出ない事態になることが、想像できてますか。

      たぶん、お子さんの塾費や進学費用が必要になった段階で、先に虎の子1000万に手をつけてしまい、ローン返済の期間短縮ができず、定年後までローン返済が続き、退職金も返済につぎ込んで自転車操業の老後を開始することになるか。
      1000万繰り上げ返済に使って貯金100万以下となり、子供の学費工面に奥さまがパートに出始めるが既にアラフォーでなかなか時給や条件のいい仕事がない、トピ主さんもここから先に昇給チャンスはほとんどない、不足は子供がアルバイトして学費を稼ぐ、という事態になるでしょう。

      生活費を押さえるのでも……特にトピ主さんが食事を我慢できるかだと思いますが……構いませんが、家計見直しは必要でしょう。

      トピ内ID:2151632260

      閉じる× 閉じる×

      駐輪場と電車通勤が可能なら

      しおりをつける
      blank
      マイカーって必要?
      車は断捨離できると思いませんか?

      それだけでも10年で3-500万は貯まります。

      トピ内ID:2043238052

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      だから貯金が足りない

      しおりをつける
      😀
      まも~ん
      繰り上げ返済用の貯金は別にあるという事で
      良いですか?

      でも、月3万円と言う事は年間36万円しか
      貯まらない訳で、20年後でも720万円プラス
      利息。

      退職金が出る前提でもその2~3倍は欲しい
      ところです。

      これからがお子さんにお金がかかる時期に
      突入するのです。
      まずは奥様、お子様の生活費から2万節約。
      車を手放して年間14万程の車費を節約。
      従って毎月6.5万貯金ができるので、年間で
      114万円貯められて20年後には2280万円に
      なり、お子さんの教育費もなんとかなります。

      はい、今から実行です。

      トピ内ID:8232490101

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