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    繰上げ返済は貯金いくらあれば

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    😣
    りんご
    ひと
    夫40歳、3000万借入でマンションを購入しました。
    35年ローンです。
    月々の返済額は約8万で、75歳までローンがあるのは現実的ではないので繰上げ返済を考えております。
    貯金が300万ほどになってしまい、教育費のかかる子どもが2人おりますので手持ちの資金が減ってしまうのは不安です。
    老後資金もこれから貯めなくてはなりません。

    いくら貯金があれば繰上げ返済を実行しても安心なのか分かりません。
    貯金300万で100万返済してしまうのは無謀でしょうか?

    トピ内ID:2569022780

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    トピ主さんの状況による

    しおりをつける
    😀
    まも~ん
    ただ一般的には年収分の貯金は取って置くものです。

    何らかのトラブルで現金が必要になっても、直ぐに
    対処ができる金額と言う意味なので、家族構成や
    保険の内容にもよります。

    もしもの時に繰り上げ返済で現金が無く、他で借りる
    なんて愚行が無いようにしましょう。

    住宅ローンは1番の低金利ローンです。

    トピ内ID:3026248724

    ...本文を表示

    それは

    しおりをつける
    🙂
    なおみ
    >貯金300万で100万返済してしまうのは無謀でしょうか?

    無謀すぎます。絶対にしてはいけませんよ。お子さんの年齢がわかりませんが、お子さんが二人いるので少なくとも1000万は残しておくべきだと思います。まんいちの場合を想定しておくと、それくらいは必要だと思います。縁起でもない話ですが、ご主人が亡くなった場合、住宅ローンは返済の必要がなくなると思いますが、お子さんたちの進学のためにも現金を残しておくのが安心です。1000万あれば、お子さん二人が大学に入学するまで大丈夫でしょう。途中でなくなることも予想されますが、授業料免除制度を利用したり、奨学金を借りたり、アルバイトもできるでしょう。そうでない場合も、ご主人の転職や病気など、これから何かあるかもしれませんよね。その場合、亡くなった場合より金銭的にはたいへんな場合も充分にありえます。

    さいわい、お子さんたちが大学に入学する時点で、ご主人はまだ充分に働ける年齢です。そうすれば、生活に必要な金額も少なくなりますし、繰り上げ返済もできるはずです。でも、まだしばらくは繰り上げ返済は棚上げして、貯金に励むべきです。

    トピ内ID:4297512372

    ...本文を表示

    1000万と言われました

    しおりをつける
    blank
    mado
    うちはまだローンをはじめたばかりですが、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したら繰り上げ返済後1000万は手元に残るようにしておいた方がいいと言われました。うちは子なしですが、お子さんがいる家庭はまた違ってくるかもしれませんね。家庭事情によると思いますので1度FPに相談してみてはいかがでしょうか。

    トピ内ID:1770357821

    ...本文を表示

    年収くらい

    しおりをつける
    🙂
    なな
    世帯年収くらいの貯金があればあとは全部繰り上げ返済で大丈夫だと思います。
    ただ、子どもの受験時期と高校生・大学生は結構お金が飛ぶので
    学資の貯金は別で一人1000万くらいあるといいと思います。
    老後の貯金は年齢にもよりますが、
    子どもが巣立ってから必死で働けばまぁなんとかなると私は思ってます。

    トピ内ID:4389635529

    ...本文を表示

    うちの場合

    しおりをつける
    🙂
    ポメちゃん
    結婚当時、旦那38歳の時に、
    マンションを購入、当初35年ローンでしたが、
    旦那がある程度、貯金ないと不安だというので、
    9年目に初めて繰り上げ返済しました。
    以降は、毎月、メインの貯金以外に、
    別口座に繰り上げ返済用の貯金をして、
    +ボーナス半分(財形除く、振り込み額の半分)
    を年1回繰り上げ返済して、
    財形が、ローン残高を超えた時に、14年~15年くらいで、
    全額、完済しました。

    完済時、旦那52歳でした。
    完済後、ボーナス全額自由だし、
    ローン分月7万×12か月、
    繰り上げ返済用貯金もなくなるので、
    貯蓄ペースが上がりましたので、
    完済時にかなり減った貯金額も、早々に回復できました。
    子供いないので、子供にかからない分、
    58歳の時に、転職で、他県へ引っ越すにあたり、
    戸建て購入は、現金一括でしたが、
    購入後、マンションがすぐに売れたことや、
    退職金も入ったので、
    もう1軒、同レベルの家買えるくらいの資金は残ってます。

    その後、現在も62歳ですが、
    現役で働いてるので、ピーク時よりは、収入減ったけど、
    家のローン、家賃がないので、
    毎月の生活費で、貯金崩すことはなく、
    せっせと貯金を増やしてます。

    トピ内ID:6274100768

    ...本文を表示

    お疲れ様です。

    しおりをつける
    blank
    わかめ
    教育費に関しては、お子さんの年齢が不明では何とも言えないと思いますが。

    まずはこの先10年間はローン減税があるので、10年間は繰り上げ返済しないという手もありますよね。
    ただこれはローンの利率にもよるのでなんとも言えません。

    それと、繰り上げ返済には手数料が必要な場合があります。
    手数料が必要な場合、例えば一年毎に100万繰り上げ返済するのと、5年後に500万繰り上げ返済するのとでは、手数料の金額も大分変わってきます。

    上記二つを考慮して、繰り上げ返済した方が得なのか、いつ繰り上げ返済したら得なのか、考慮して決めると良いですよ。

    また、一番最初に書きましたが、お子さんの年齢が不明では教育費云々と言われても何とも答えられません。
    主さんの月々の家計やら、例えば学資保険の加入などの他の資金があるのかも不明では、誰も答えられません。
    純粋に300万しかないのでは、一人分の大学進学費用にもなりませんので、繰り上げ返済よりも教育費優先になるでしょう。

    また、一般的な家計では、何かあった時に6か月分程度のお金は貯金以外に確保しているご家庭が多いと思います。
    (すでに実行済みでしたらすみません)
    300万のうち、主さんの家計の6か月分は別途残すようにしておいた方が良いと思います。

    前提として、主さんのご家庭の全てを考慮してアドバイスするのは、ここでは困難です。
    詳しい情報をまとめて、FPさんに相談した方が良いですよ。

    トピ内ID:0896239999

    ...本文を表示

    主です

    しおりをつける
    🙂
    りんご
    皆さまご意見ありがとうございます。
    夫の収入は手取りで月35~42万、ボーナス100万×2回。
    54歳定年、再雇用制度あり、退職金あり。
    生命保険の死亡保障5000万。
    妻パート月4~5万。死亡保障2700万。
    長女私立高3、私立大進学。
    次女小6、公立中進学。
    300万の預金がほぼ全財産です。
    来年学資保険より長女100万、次女30万入ります。
    夫の会社で積み立てをしていますが、金額は不明。
    退職後に年金として受け取る予定。

    ご意見を伺っていると全然足りないどころか、もしもの時(病気で働けないなど)に破産するのでは…とさえ思ってしまいます。
    減ってしまった貯金を回復するところから始めたいと思います。

    トピ内ID:2569022780

    ...本文を表示

    夫に何かあっても大丈夫な程度

    しおりをつける
    🙂
    匿名
    フィナンシャルプランナーが
    繰り上げ返済は、予算に余裕があるときにするもの
    貯金ギリギリでするものではない
    目安として、急に夫に万が一のことがあっても
    1年生活できる程度
    と言ってました。

    具体例として
    繰り上げ返済ばかりしていたために、貯金がなく
    突然夫に先立たれ生活できなくなり
    家を売ることになった



    夫が長期入院することになり収入がなくなった
    ローンが払えなくなり、家を売ることになった

    など聞きました

    トピ内ID:9719840351

    ...本文を表示

    繰上返済なんかしない

    しおりをつける
    🙂
    かると
    40歳で3000万円借入でしょ?だったら住宅ローン減税枠が30万円ほどあるわけだ。
    基本ローンの残債の1%が減税されるので、現在の1%以下の低金利なら減税期間の
    10年間は逆に利ざやが発生しますので繰上返済は愚策です。

    また、この低金利でしたら10年間の減税措置がなくなったあとでも繰上返済した
    つもりで定期預金をして、世帯のキャッシュフローを潤沢にしたほうがずっと賢い
    と思いますが。

    トピ内ID:4991363364

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