詳細検索

    生活・身近な話題このトピを見た人は、こんなトピも見ています
    こんなトピも
    読まれています

    40歳住宅ローン

    お気に入り追加
    レス42
    (トピ主2
    Twitterでシェア facebookでシェア LINEでシェア はてなブログでシェア
    🐱
    びわ
    話題
    住宅購入について、資金面の不安が大きく迷っています。

    夫40歳 年収手取り460万 
    妻38歳 年収手取り250万
    子供1歳 保育園
    貯金 700万円

    今は年間で約300万円貯金しています。検討している物件は土地建物諸費用等すべてで4500万円です。
    頭金をいくらにするかは決めていません。
    無謀でしょうか。
    いろいろ返済計画も試算していますが、ここの皆さんのご意見を伺いたくなりました。

    夫は今後昇給の見込みほぼなし、退職金なし。
    妻も正社員、現在時短勤務です。余裕を持ってこの年収のままとして計算したいです。
    親からの援助はありません。
    どのようなご意見でもいただけると大変ありがたいです。よろしくお願いします。

    トピ内ID:0378929290

    これポチに投票しよう!

    ランキング
    • 4 面白い
    • 278 びっくり
    • 1 涙ぽろり
    • 24 エール
    • 10 なるほど

    レス

    レス数42

    レスする
    • レス一覧
    • トピ主のみ (2)
    このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    先頭へ 前へ
    1 10  /  42
    次へ 最後尾へ
    並び順:古い順
    全て表示

    決心次第

    しおりをつける
    くものす
    ご主人の退職金がないということなので、老後資金も考えて返済は60歳までの20年間にしたほうがよさそうですね。
    頭金を500万円入れるとして、金利1%で4,000万円の20年払いで総額が4,500万円。年間220万円くらいの支払いなので、いま年に300万円貯金できているなら、難しいローンではないでしょう。

    ただ、お子さんの教育費などが、時短明けの妻側給与でどれだけ吸収できるかで、老後資金も変わってくるので、そのあたりも含めて、ちょっとキツめの生活でもかまわないと思えるかどうか、決心次第というところでしょうか。

    ただ、先日来話題になっている、老後資金2,000万円の話でも、年金生活者の住宅にかけるお金は持ち家前提で修繕などの月1万5千円想定でした。これが賃貸となると、インフレもあるでしょうし、もっと老後資金を積み増す必要があるので、いま決心がつくなら、購入しておくのも無駄ではなさそうに思います。

    ご参考までに。

    トピ内ID:0204761838

    ...本文を表示

    可能とは思うが

    しおりをつける
    🐧
    KM
    世帯年収が源泉の額で1,000超ってとこでしょうか?
    頭金500入れてローン4,000くらいですか?
    可能とは思いますが余裕はありませんね。
    借入額が3,000以下にできればそこそこ余裕もあると思いますが。

    トピ内ID:4122246605

    ...本文を表示

    無謀だと思います

    しおりをつける
    🐧
    菓子折り
    昇給がない、退職金がないのに

    どうやって支払っていくつもりなのでしょう。

    貯金額は頭金だけで使ってしまいそう。

    お子さんにも何かとお金がかかります。

    狙っている物件を見直したほうがよさそうです。

    都内ですか?

    給与がさがっても地方移住がいいかも。
    土地建物込みで値段がまったく違いますから。

    トピ内ID:6828445160

    ...本文を表示

    貯金は…

    しおりをつける
    🙂
    ジェリコ
    トピ文にある貯金700万は結婚後の夫婦としての貯金額ですよね?
    トピ主さんもご主人も独身時代の貯金を足すことは考えてないのですか?
    40歳から4500万をフルローンはさすがにちょっと大変じゃない?

    トピ内ID:9776654409

    ...本文を表示

    無謀だと思う

    しおりをつける
    🎂
    う~む
    40歳から購入するなら
    ローンは20年くらいにしたいですね
    となると
    頭金はともかく総額が3000万円前後の
    物件がよろしいかと思いますね

    車の購入と同じで
    まいあがって自分たちの実力以上の物件
    を購入すると後で後悔しますよ
    家の場合ローンが滞ったら3ヶ月くらいで
    家は売却されて若干ローンが残るパターンが
    非常に多いんですよ

    基本的には将来起こるかもしれない
    リストラと怪我病気に備えて
    数年間収入無しを想定計算して購入すれば
    安心かな
    そうすると4500万円の物件は無理だとわかるはず
    頭金にもよりますが利息が1000万円くらいつくしね

    トピ内ID:4440940246

    ...本文を表示

    厳しいような

    しおりをつける
    🙂
    あやか
    460
    250

    合計710万

    悪くはない額

    貯金は年300万

    これって住宅補助とかあって
    住居費が掛からないから貯めたお金?
    毎月家賃を10万払ってやりくり上手で貯めた300万と
    毎月家賃が2万で、貯めた300万では
    意味合いが違って来る

    今の家賃支払い額と
    今後の住宅ローンの毎月の支払額の差額は?

    無難なローン額は(共稼ぎ前提)
    710万の3倍の2130万

    慎重に考えるなら
    夫460万の3倍、1380万

    ギリギリ可能な額は(リスクが高い)
    710万の5倍の3,550万


    貯蓄700万のうち
    300万は、(年収の半分)いざという時の予備費として必要
    100万は、家購入時の諸経費事務手数料として必要
    100万は、引っ越し費用、照明 カーテン 家具など購入費用
    よって
    頭金として出せるのは200万となる(プラス諸経費事務手数料100万 )

    年齢的に40歳。
    退職まで20-25年
    35年ローンで契約しても 実質繰上げ返済等で
    20年で完済する必要があるので、
    毎月の支払い額を20年設定でシュミレートして
    35年と20年の月払いの額の差額は
    繰上げ返済費用として貯蓄するぐらいの気持ちがないといけない

    都心部で、家は安くて5000万が相場なら仕方ないけど
    地方で3000万前後の家がある地域だと
    高すぎる気がする。

    プラス毎年固定資産税もかかってくるし
    修繕費も自分でためないといけない
    (月2万は 固定資産税 1万、修繕積立1万)

    子供1人なら 大きな戸建は要らないかと
    20年後には夫婦二人
    利便性のいいマンションにするのも手かと。
    低層で値段を抑えるとか(日当たりは戸建よりは良い)


    ローンは2000から2500万までにするのが無難かと

    本屋で1000円から1500円程度で住宅ローンの本があるから
    1冊読んだ方が良いかと。

    トピ内ID:7384084093

    ...本文を表示

    ご存知とは思いますが

    しおりをつける
    🙂
    会社サボリエンヌ
    ご主人の年収と奥様の年収を合わせて710万円として、
    某ネット銀行の返済比率が3.25%なので
    融資比率35%だから
    月々の返済可能金額207,083円です。
    よって、借入可能額は35年ローンで5,190万円です。卓上の理論ではローン可能かもしれませんね。

    しかし、

    お子様一人、ということはお子様が増えて奥様が退職し、ご主人の一人ローンも考えられます。
    また、退職金なしとのこと、繰り上げ返済なし、60歳で完済が必要かと思われます。
    月々返済可能金額は134,166円
    これを定年60歳までの20年ローンで返済希望の場合、借入可能額2,365万円です。

    不動産業者や銀行でしたら、どんどん借りて返せますよ、というかもしれませんが、一個人としては、年収の5倍くらいのローンが無理ないお買い物ではないでしょうか。

    トピ内ID:2360499501

    ...本文を表示

    35年で

    しおりをつける
    🙂
    月12万程度かな、賞与無しで。
    この低金利、頭金は不要かと思いますね。
    会社の先輩が言ってましたわ、現金は残しておくべきだったと。

    貯金増やしながら、払えますか?


    まあ、色々シミュレーションしてみて、月の支払いがどんだけ変わるか
    確認してみたら、頭金の割にそんなにかわらんのでは?
    そら、3000万ぐらいぶち込むなら変わるけど。

    トピ内ID:3673926688

    ...本文を表示

    情報が少ないけど…

    しおりをつける
    😨
    通りすがりん
    今、年間300万円の貯金ができているのに、現在700万円の貯金しかないのは
    結婚までに貯金をしてこなかった、って事でしょうか?
    奥さんの昇給、退職金は見込めるのでしょうか?
    現在は賃貸で家賃を払っている状態ですか?

    であるなら単純計算で払える住宅ローンは家賃+α
    老後の資金はトピ主さんの年金の形態によりますが、一説では2千万円とか
    となると年間100万円×20年で2000万円
    ですが、子供の費用、60歳からの再雇用が可能かで条件が変わります
    700万円は子供の費用として置いておくと仮定して…

    60歳からの住宅ローンは厳しく、夫の退職金もないとの事ですので
    20年で払える金額は
    家賃×12ヶ月×20年+α

    毎年の300万円貯金のうちから100万円住宅ローンを払うとして
    4500万円-(100万円×20年)=2500万円
    利子を考慮せずに月々に割り戻しても10万円を超えます

    一般的に払える住宅ローンは年収の5倍までと言われています
    しかし、トピ主さんは40歳との事ですので、払える期間が20年で一般的なローンの期間30年の2/3
    手取りですので年収がわかりませんが900万円ぐらい?
    ローンは3000万円ぐらいが限界ではないでしょうか

    払えない金額ではないと思いますが、かなり無理をした返済計画になりそう
    自分がその年齢と年収で4500万円の家を買うか、と聞かれると
    「買わない」と答えます

    ちなみに、不動産業者に相談しているのであれば、
    トピ主さんが返済出来るか、の視点からは見ません
    トピ主さんが住宅ローンを含め、お金を用意出来るかで判断します

    当たり前の話ですが、業者は売れた後の事など関係ありません
    その後は銀行とトピ主さんとの関係
    ローンを滞納しようが、競売に掛けられようが影響はありません

    トピ内ID:3004967496

    ...本文を表示

    審査は通りましたか?

    しおりをつける
    🐤
    ぴーよ
    元住宅メーカーに勤務していてFPの資格も持っています。

    私が在職中はローンは35歳までが基本でしたが今は40歳過ぎても大丈夫なところもあります。
    でも昇給・賞与なしで金融機関にローンの審査を頼んだとして通るとは思えません。
    イオン銀行など金利が安いし審査は緩いですがちょっと厳しいかも知れません。
    この先お子様が増える可能性もある訳ですしそのことを考えると1千万円ほど安い物件をお選びになった方が良いと思います。
    都会ですと土地代も高いので難しいですがもう少し安くてよい物件を探してみてはいかがでしょう。
    ローンがあると精神的にもきついですし転職も許されません。
    病気になって働けない場合の保険や学資保険もきちんと入られていますか?

    年齢的に時間はありませんがもう少し安い物件を探してみて下さい。
    今から不安があるならなおのこと考え直して下さい。

    トピ内ID:9074859147

    ...本文を表示
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    先頭へ 前へ
    1 10  /  42
    次へ 最後尾へ
    並び順:古い順
    全て表示
    • レス一覧
    • トピ主のみ (2)

    あなたも書いてみませんか?

    • 他人への誹謗中傷は禁止しているので安心
    • 不愉快・いかがわしい表現掲載されません
    • 匿名で楽しめるので、特定されません
    [詳しいルールを確認する]

    アクセス数ランキング

    その他も見る
      その他も見る
      気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
      気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
      使用イメージ
      使用イメージ

      マイページ利用でもっと便利に!

      お気に入り機能を使う ログイン
      レス求!トピ一覧

      注目トピ

        みんなの投票結果

        編集部から

        編集部からのお知らせはありません

        Horoscope | 大手小町

        Twitter

        Follow

        発言小町大賞0