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    どん
    話題
    本審査が通っている住宅ローンです。
    秋に着工します。

    住宅ローン、というかローン自体が初めてなのですが、本当に大丈夫なのかドキドキしますね。
    ぜひ皆さまのご意見をお伺いしたいです。

    できたら前向きな感じで。。

    夫40歳年収700万(妻パート年収100万)
    子供小学生1人(1人確定)
    住宅ローン2500万30年(ボーナス払い無し)

    現在、所有の古家に住んでおり、年間で200万貯金できています。

    しかし、この古家を遺産相続した際、多少貯金を使い、貯金が減り、頭金は100万しか入れられません。
    引っ越し代や諸費用は別に準備済みです。

    月に60万世帯収入があるうち、7万の返済です。
    繰り上げ返済をめちゃくちゃ頑張るつもりです。

    不安でドキドキしてる私に、どうか温かい励ましをお願い致します!

    トピ内ID:2806625850

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    お疲れ様です。

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    わかめ
    今ある貯金額によると思いますよ。

    預貯金が潤沢ではないなら、
    今は減税があるので、頭金100万程度なら入れずに減税を受けた方が良いと思います。
    100万は減税終了後、繰り上げ返済に回したらいかがでしょう。

    いざって時の貯金が少ないのは良くないです。

    エクセルが使えるなら簡単にシミュレーションできますので、銀行任せにせず自分でやってみましょう。

    その年収だったら、減税終了時に残債ゼロにするのも可能だと思いますよ。

    トピ内ID:4521992307

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    頭金が少ないね

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    🎂
    う~む
    40歳で30年ローンって、かなり無理なんじゃないすか
    途中でリストラや病気や怪我などの
    リスクはどのように対処するのか
    計算されておらず、しかも
    家のメンテナンス料金も考慮されてないので
    おそらくローン破綻になる可能性が高い
    実際にローン延滞した人たちって
    みんな繰り上げ返済をめちゃくちゃ頑張るって
    いってましたけど、世の中色々なことがあるっち
    そもそも頭金が少ないので、利息がかなり多くなるよ
    もっとも金を貸す側は利息で利益を出すので
    審査okになるんですよ
    自分だったら購入しないっすよ
    ちなみにローン延滞って、わずか3ヶ月程度
    延滞しただけで家売却され、追い出されますよ

    トピ内ID:7082423765

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    繰上げ返済の良し悪し

    しおりをつける
    🙂
    まみ
    10年ローンの減税があるなら、繰上げ返済よく考えた方がいいですよ。

    万が一、演技でもないですが、ローン返しているうちはご主人に何かあったら保険で完済になりますし、どうかしたらローン減税で利子はちゃらくらいになるかも。

    それなら返さず貯めておくほうがいいかも、です。

    トピ内ID:5125494610

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    お聞きしても良いですか?

    しおりをつける
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    年収と手取は違うよ
    >夫40歳年収700万(妻パート年収100万)

    これでどうして、

    >月に60万世帯収入がある

    になるのですか?

    それに年間200万貯金出来ているのに、
    多少使ったくらいでどうして100万円しか頭金が入れられないのですか?

    でも2,500万円くらいなら、大丈夫だと思います!
    お子さんが私立の医歯薬獣系にさえ進路を持たなければ。

    トピ内ID:1901901301

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    大丈夫そうだけど

    しおりをつける
    🙂
    まあね
    無理ないローン額だと思いますが

    40歳で30年ローンということは
    70歳完済ということになる

    繰り上げ返済予定でしょうが

    できれば
    20年ローンで試算して
    毎月支払額の30年との差額は
    繰り上げ返済資金として 別に積み立てておく
    ぐらいの気持ちがないと厳しいかな。
    または ボーナスで年100万繰り上げ返済するか

    さらにマンションのように
    管理費修繕積立金と称して
    修繕積立金は自動積立金しておく

    10年後、20年後に
    家の大きな修繕費用がかかるころ
    教育費のピークがくる
    車の買い替え
    家電の買い替えが重なると苦しくなる。

    トピ内ID:8669968517

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    20年後までに家のローンを完済させたい

    しおりをつける
    🐧
    青いペンギン
    まずは総支払 2500万でローンの額としては、普通より少ないめ。
    30年ですが、総支払額を考慮して普通より長い、20年でもいいくらい。

    通常はボーナスも含め、年120万(月10万でボーナス返済無し)返済にすると20年くらいになります。
    毎年200万の貯金が出来るのなら検討の余地ありです。

    120万の返済でも80万貯金が残れば、子供の教育費が増える10年後には800万の貯金が有るはずです。

    夫の年齢が40歳なら60歳の20年後までに家のローンを完済させたいですね。

    トピ内ID:4144395795

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    住宅ローン減税終了までに完済を目指しては

    しおりをつける
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    のとてす
    普段もし金利がなかったとしてもローンは心が疲れるから多少でも現金で、と思うのですが、いざ他の方が減税を利用してその成果が100万円とかを超えると思うと、「賢い」と思います。多分固定資産税相当位にはなると思うので、ぜひうまく活用してください。

    今までの住居費にあたるものが家屋の修繕費にあたるの(+固定資産税)だけだったと思うと、「もったいない!」とは思うのですが、実際にその家屋には住み続けたくない理由というのがあるのだと思います(古いとか不便とか)。お金は使ってやっと価値があるものなので、多くの時間を過ごす「住居」に使うのは正しい使い方と思います。

    今まで年200万円貯金できていた、ということは、現在住んでいる土地が売れれば、それも合算できるということになり(取り壊してそこに建てるのでしょうか。その間賃貸等利用されるのかもしれず、費用が発生するのかもしれませんが、そうすると出来上がる家屋にかけるお金がふえるということでそれもよいと思います)、できればやはり住宅ローン減税の恩恵を最大に受けつつ終わると同時に完済がベストなのかなと思います。
    もし返済プランがうまくいかなくても、年金を見込んでもどうにかなると思います。

    住宅ローン減税の恩恵を最大限に受けるためにも、10年目に一括にまとめて返済まで我慢の方がよいと思います。個別に返すと、手数料が無駄になると変な指摘をうけるかもしれませんが、するのであれば元金が減る事実を忘れずにどんどんしてしまってください。
    保証金が帰ってくるでちょっとしたボーナス気分です。

    秋着工ということは、仕上がるまで少し時間がかかると思い、楽しみですね。
    その間、貯金にでも励んでください。家のためになると思うとお金を使ってする娯楽の代わりにもなると思います。
    引っ越しではインテリア計画と実際に買い物するときが一番楽しいと思います。
    たのしみですね!

    トピ内ID:5641349206

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    ありがとうございました!

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    🙂
    どん
    皆さん、ありがとうございました!
    とても具体的なご意見ばかりで、非常に勉強になりました!

    10年間の金利優遇・減税があるので、
    出来る限り貯金をし、繰り上げ返済を頑張りたいと思います。
    夫は、目指せ10年!とか言ってましたが、
    私は堅実に20年で完済を目指して行きたいと思います。
    教育費も別に多少は有りますが、まだまだなので(汗)

    あ、夫の年収については、社会保険料や所得税を除いた手取りで600万です。
    なので月の世帯の手取りは夫50万、私10万で60万です。
    分かりにくい書き方で申し訳ありません。

    それでは、猛暑のおり、くれぐれもご自愛ください。
    ありがとうございました!

    トピ内ID:2806625850

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    繰上返済はお勧めしません

    しおりをつける
    🙂
    ro
    2500万円で30年返済で月7万ということは金利が0.5%以下の住宅ローンをお借りのようですね。0.5%以下ということはおそらく変動金利の住宅ローンだと思われますのでそのように仮定します。月60万円の収入で他に借入がないようでしたらまず問題ないかと思います。ただ、繰上返済はお勧めしません。お子さんが高校・大学に進学すると年間100万円程度は必要です。繰上返済してお金が足りず教育ローンを年利3%程度で借りるとなると損です。今貯金に回している額を投信や保険等の購入で殖やしていくのがベストだと思います。

    トピ内ID:4971151856

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    返済シミュレーションの結果

    しおりをつける
    🐱
    おこち
    >住宅ローン2500万30年(ボーナス払い無し)

    この内容を返済シミュレーションで調べました。
    ・毎月の返済額  約  80,000円
    ・総返済額    約  2,895万円 (395万円払うので2500万円貸して)


    2500万円 20年(ボーナス払い無し)の場合

    ・毎月の返済額  約  115,000円
    ・総返済額    約   2,760万円 (260万円払うので2500万円貸して)

    今の生活費に借金の返済が加算されます。苦しい生活になると思います。
    60歳を超えた時、年収を正しく想定できますか。
    定年退職までに、借金を皆無にしましょう。借金が無いと気持ちが楽になります。

    トピ内ID:3209772497

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