おいくら用意されているのでしょう？
我が家は夫だけで年収1000万円、私年収100万円で頭金1000万円用意し、4300万円の一戸建てを建てましたがローンが月12万、固定資産税年15万。2人子供がいますが結構カツカツです。

審査の根拠はわかりませんが、もし私だったらと考えると、その収入状況だったら3000万前後で物件を探したいところです。
というか、もっと収入があったとしても、このくらいで十分かなと思いますね。
まあせいぜい4000万くらいが上限かな。

この手の話でよく思うんですけど、上限MAXまでお金を使いきった買い物をする意味ってあんまりないと思うんですよ。
5500万までの家が購入可能ですよということは、裏を返せば、5500万以上使ったら生活が厳しくなりそうだと言われているんです。

家なんて見栄で買ってもしかたなくて、とにもかくにも快適性が命です。
地価の高いところに家を建てたからって、それが自分にとって良い場所かどうかは限らないんです。
外装などで人気の装飾をすればオシャレに値段も高めの家が建ちますけど、それが自分にとって気に入ったものかというのは別の話で。

トピ主さん夫婦が快適だと思う家が、どうやっても5500万払わないと最低限の設備も立地も揃わないと思うなら仕方ないですが、私なら3000万台に抑えて2000万の余裕があったほうがいいです。

ひとつアドバイスすると、今どういう家に住んでるかわかりませんが、広すぎる家は掃除が大変ですよ。
あと吹き抜けの家も色々しんどい。

家は快適に、できるだけ小さく、が私の持論です。
たまに家の大きさで生活レベルを推測してくる人がいますが、バカだなと思ってます。

数字上は大丈夫でも無理だと思いますよ

正直、その保険屋さんがどんな
プランニングしたのか気になりますね
ライフプランニング出来る資格持ちでしたか？

トピ文だけでは、頭金や貯金など記載がないので中々判断しにくいですが、、

書いてる数字だけなら、無理だと判断しますね

はじめまして。昨年家を建てました。
年子の兄弟が住むのにアパートでは手狭であり、周囲への騒音配慮のためです。
子供がいなければ、おそらく一生賃貸生活でした。

保険屋さんというのは、FPさんに相談されたということですか？全額ローンですか？
職業内容(公務員といっても様々ですから)によって年収の伸びも違いますし、お子さんの予定数によっても変わるかと思いますので、一概に無理な金額とは言いませんが、、、。
一年半後を目処にお家を建てられる理由はなんですか？
家を建てるというのは、人生で一番大きい負債を背負うということです。
ハッピーマイホームと言えるのはローン全額払ってからです。
本当に、今家を建てる必要があるのでしょうか？
子供は授かりものですので、どうなるかは神のみぞ知るです。広い家に2人暮らしになる可能性もゼロでは無いのです。

まずはそこから話し合われてはどうでしょうか？

本当～に不動産屋さんや保険屋からそんな事を言われたのですか？
全く信じられないです。
我が家は世帯年収900万程度ですがマンションローン4000万でかなりキツイですよ。
子供2人は公立校に通ってますが、中3の長期休みの講習なんて20万、30万出ていきますし。
帰省代でお金を取られて帰省以外の家族旅行に使えるお金もないから家族旅行なんて全く行けないし。


主さんは世帯年収が800万以上と言っても2馬力でしょ。
これからの妊娠出産何があるか分かりませんよ。
だいたい子供を持つとなれば女の働き方なんてあてにできません。
共働き出来たらラッキーくらいの話です。
たとえば生死には関わらないかもしれないですが
生まれてくる子供がアトピー、食物アレルギー、喘息などがあったらどうしますか？
咳でゲホゲホして夜も満足に眠れない子供を、朝叩き起こして砂埃舞う園に一日中預けますか？
祖父母に預けるから関係ないって人もいますが、
私の知り合いは祖父母の手助けありきで計画して仕事復帰した途端、祖母さんが脳梗塞で倒れた為
預け先がなくなり退職しました。
これらの事は女性がいくら働き続ける事を希望してもどうしようもなく襲ってくる事です。
そういった時に共働き前提の高額ローンがあると最悪家を手放す事にもなります。


共働き前提のフルローンで高額な物件が欲しいなら
せめて希望の人数の子供を産み終えて、乳幼児期を過ぎるまでは待つべきです。
その時期が過ぎて、主さんもこの先も共働きを続けて、今後もこれまでと同収入が得られる
目安がついてからにすべきです。

どうしても子供を産む前に購入したいなら、旦那さん1人の収入でローンを組んで購入できる金額の家にすべきだと思います。

旦那さん1人で組めるローン購入して、さらにトピ主さんも子供も健康で安心して共働き継続できるなら余裕のある暮らしができますよ。

ちなみに、
現在の貯蓄(独身時代含む)はいくら
年間の貯蓄予定額はいくら
頭金はいくら用意
あなたの仕事は産休 復帰可能
住んでる地域の相場価格は？
(戸建、マンション等)
ですか？

470と380で850万は悪くない数字。
でも家を買うとなると、
余裕あるローンを組もうと思うと
年収の3倍以下、つまり2550万
ギリギリ組めるのが5倍、4250万です

車の所持、浪費志向、子供の数によっても変わってきます。

また、あなたが出産後仕事復帰できるが大前提でローン組むと、
もし、産後体調壊したり、予定外の事で妻が職を辞めた場合、
共稼ぎ前提の5倍ローン4,250万は
夫、470万の一馬力になった途端
年収の10倍近いローンになります。

2550万だと約5.5倍
かろうじて、夫一人の年収で返せる額です。

頭金は物件の2割程度用意できますか？
親からの援助等があって
実際ローン組むのは安いのですか？

1番の問題は子供の数が不確定要素すぎる点です。
子供はどの程度欲しいのですか？
子供は諦めても、家が欲しいタイプなら良いですが、
子供は絶対に欲しいと思うなら
不妊の可能性は無いですか？
不妊治療はどこまでお金を出す予定ですか？

子供が出来て、子供の数が確定
妻の仕事復帰 収入が安定してから
家の購入の方が、無難なきがします。

あなたが 看護師など
転職に強い 再就職しやすい職なら
大丈夫でしょうが。

あと、家を立てて一番読めない要素は
近所トラブル、隣人関係です。
こればかりは、運の要素もありますし
対人スキルコミュ能力も影響ありますが
最悪な状況の場合、家を売って住み替える可能性もゼロではないと、思っておいた方が良いかもしれません。
カツカツのローン組んだ場合、
住み替えることはほぼ不可能です。

　借りられる金額が、お子さんが二人くらい誕生して、家族が普通にレジャーも楽しんで生活して、子供は大学まで出し、それでも、何も無理する事なく返せる金額ではありません。
　そこ勘違いしちゃダメですよ。

　これは、夫婦共働きで、年齢と共に年収はアップ。病気や事故もなく、リストラもなく、災害もなし。
　定年退職まで夫婦で無事に働き、退職金も年金もきちんと支払われると仮定しての計算です。
　もちろん、浮気もなく、夫婦仲も良好である事が条件。

　人生、そんなに上手くいきますか？リスク管理が甘いと、簡単に住宅ローン破綻です。離婚です。これ、どっちが先かって話です。
　住む家が無くなっても、ローンは残る。世の中、いくらでもあります。　

　これからお子さんなら、ご主人だけの年収で計算しておかないと危険ですよ。

　今は、安い賃貸に住んで貯金に励みましょう。そして、お子さんが誕生してから、ゆっくりマイホームを考えたほうがいいですよ。

　まだ早いです。　

子供が産まれた後に購入するか旦那さんの年収だけで借りられる範囲の住宅にする。
要は、あなたは子供を産むことで仕事を続けられないかもしれないのにあなたの年収を含めたローンを組むのは危険です。
年収470万で5500万は無謀でしょ？
それでも注文住宅がいいなら、子供が産まれて保育園にも入れてあなたが復職できてからにしたらいいと思います。

できるきとなら
子供の数が確定後
あなたの職が産後安定してから
世帯年収の3倍のローンに抑える
35年ローンでなく30年でローンを組む
(遅くても60歳までにはローンを終える、定年が65でもです)
(繰上げ返済もできるだけする)

ただ、家購入時期を今逃すと、
親や義理親がマイホームに口出ししてくる、
同居を迫られる可能性がある
親が二世帯のリフォーム希望してくる
可能性があるなら、
子供ができる前にだろうと、
早めに家を購入してしまった方が
安全かもしれません。

ちなみに、家は購入後
お金かかります。
固定資産税、保険料など
修繕費はマンションのように自身で積み立てておかないと、メンテナンス費用が用意できなくなります。

光熱費も
マンションほど断熱性能は良くないのでかかります。

注文住宅に場合、最初の見積り額よりも、最終的には2、300万は上回ると考えておいた方が良いです。

また、家具家電を買い換えると
それなりにお金もかかります。
(安くても 統一したデザインにすれば
綺麗にみえる)

特殊サイズの窓には、カーテンもオーダーになります。
(自分で市販品カットしてリメイク出来るなら良いですが)

何が言いたいかというと
地方都市で
もう少し家の価格は抑えて
その分、インテリアを統一させた方が
良いのでは？

注文住宅にこだわるなら、
なるべく家を四角く(凹凸なく)
シンメトリーなシンプルなタイプの家にして
予算を抑える
窓も、市販の規定サイズを選ぶ
水回りは一箇所にまとめる(排水管をシンプルに)
ガスは壁際にして排気管を短く
コストカットを意識した方が良いかと。

あと、太陽光、床下暖房(プロパン)浴室の衣類乾燥は、無くてもいいと後悔したものです。

住むエリアで水道、ガス(都市 プロパン)で価格が変わります

住宅会社はなるべく高い家を売りたいし
銀行はなるべく多く貸したいもの。
それよりも、いくらなら返せるのか、です。
ボーナスを入れないで月１０万。
年間１２０万が３０年続けられそうなら
３５００万くらいの借入で。
これに貯金２０００万があるなら、
トピ主家は５５００万の家が買える。
貯金がないなら、３５００万の家です。
他に登記手数料や保険、家具家電の購入で
２．３００万はプラスでかかる事を
お忘れなく。
修繕費・学費・病気・減収に対応するため
手持ちの現金も残してください。