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    新築計画:年収600万で4000万の借入

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    🙂
    新築計画中
    話題
    下記が、我が家の現状です。
    似たような年収、または借入額の方がおられましたら、年収と借入額を教えていただけないでしょうか?
    また、新築計画にあたり、色々なアドバイス等をいただければと思います。
    宜しくお願い致します。

    家族構成
    ・地方住み(北陸)
    ・夫33歳 年収600万
    ・妻30歳 専業主婦
    ・子0歳 もう1人希望

    予算
    ・土地+建物 4000万円弱
    ・借入(諸経費含み)40年4000万円~
    ・頭金0円
    ・自己資産500万円
    ・他ローン無し

    昨年、上記条件を期間変動金利(0.5%)で事前審査したところ、可決されました。

    トピ内ID:7816349477

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    トピ主様が旦那様相当に稼げるならアリ

    しおりをつける
    🙂
    四槓子
    ローン審査が緩いんですよね。

    相当お堅い職業なのかなと思いました。

    正直申しまして、
    旦那様の今の年収だけでは厳しいですし、維持してくのも大変かと思いました。

    教育費や老後資金をどこから捻出します?

    旦那様が健康で働き続けられ、奥様が同じくらい稼げる、もしくは不労所得などがあるなら良いと思います。

    トピ内ID:1019934505

    ...本文を表示

    私は

    しおりをつける
    🙂
    とおりすがり
    夫の年収500万で7000万の家を買いました。
    当時は最初の子供がまだ1歳でした。
    頭金は1000万。つまり6000万の借り入れです。

    ただ一つ違うのは。
    私も夫とほぼ同額の年収がある正社員だったこと。
    25年ローンを組みましたが、繰り上げ返済を繰り返して20年経たずに返金終わりました。
    子供の学費も準備出来ました。

    トピ主さんが産休程度の休みの後でフルタイムで働けばその額のローンも返せるでしょうが、1歳から働こうとか、扶養内パート程度を考えているなら無謀です。

    トピ内ID:6763121065

    ...本文を表示

    借り過ぎです

    しおりをつける
    🙂
    ライラ
    繰り上げ返済する当てがあるのでしょうか?生前贈与とか。

    ないならやめた方がいい。40年後、旦那さんは73歳ですよ?
    家にかかるお金は修繕費や固定資産税もありますよ。

    それに、人生何があるかわかりません。
    病気で働けなくなったりとか…。

    売る側は売りたいから、大丈夫だって言いますよ。
    ファイナンシャルプランナーに相談したらどうですか?プロの意見を聞いた方がいいですよ。

    トピ内ID:9609551499

    ...本文を表示

    無理でしょ・・・

    しおりをつける
    🙂
    猫が一番
    奥さんが働くならまだしも、たった600万で4000万は無謀すぎます。
    破綻してやっていけなくなるでしょう。
    その年収ならせいぜい2000~2500万まで。
    もう1人子供も欲しいんでしょ?
    子供1人育てるのにすべて公立でも大卒までに2000~2500万かかるといわれている時代ですよ?
    6000万+4000万(子供2人)で1億。
    手取りで考えたら旦那さんの年収20年分ですよ?
    しかも全額つぎこんで、の話です。
    家だって買ったらおしまいじゃないです。
    壁の塗り替えや、屋根のふきかえ、キッチン・トイレ・お風呂など水回りのリフォーム、白アリ検査などなど、数年おきにしなくちゃいけないものもあるし、経年劣化で何度かリフォームしなくてはいけません。
    数十万~数百万単位で必要です。
    そういう貯金もしておかないと、立派な家を建てても修理できないならボロボロになるだけ。
    それに老後の資金も必要です。
    旦那さんの収入からして年金はそんなに高額じゃないでしょうし、あなたは専業主婦ですから、貯金もないと老後は生活していけないでしょう。
    どんな老後になるかもわからないですから、子供に迷惑かけないためにはしっかり貯金しておかないと。
    最期まで家で暮らせるのか、どこか施設に入ることになるのかもわからない。
    老後の資金は2~3千万は必要と言われている時代です。
    老後だって、家の修繕費は必要ですしね。
    リフォーム代や老後の資金を考えたら、旦那さんの年収5~7年分くらいですかね?
    さっきの20年分とあわせたら25~27年分になります。
    旦那さんは60歳くらいになってしまいますね?
    家のローン、子供2人の費用、家の維持費、老後のための貯金、これだけで旦那さんの収入全部をつぎこんでしまうわけです。
    おや?
    あなた達夫婦の生活費がないですね?
    旅行や車なども無理。
    あなたたちは飲まず食わずで生きるつもりですか?

    トピ内ID:9937613512

    ...本文を表示

    ローン審査が通ることと支払えることは違う

    しおりをつける
    🙂
    おばさん
    ローンはだいたい年収の7倍まで通るのが今の現状です。

    しかし、実際の購入金額は
    年収の4倍、無理しても5倍までに留めるべきです。

    子供2人で年収600万なら家の購入は2500万くらいが妥当かと思います。

    私たちも北陸在住で、
    夫年収950万
    妻年収650万
    家は3500万のものを買いました。
    子供はいません。
    貯金は2500万です。

    トピ内ID:8655962102

    ...本文を表示

    トピ主が働く予定があるんだよね?

    しおりをつける
    🙂
    匿名
    0歳だから、専業主婦なんだろうけど、将来的に働く予定があるんだよね?

    今は三大疾病や亡くなった時に免除対象になる場合もあるから、それを利用するのもいいね。

    ご主人の年収の頭打ちがどのくらいか、退職金がいくらもらえるかでも変わるね。

    トピ主も扶養内ギリギリで働くのは、最低条件かな。

    賃貸の家賃相場にもよるよね。

    固定資産税も考慮して、賃貸物件と同じくらいなら、同じだけ払って資産が増えるという大きな意味があるしね。

    しばらくは住宅控除をしっかりうけて、それからがっつり返済かな。

    北陸なら気密性を重視した物件がいいよね。

    それだけでも、賃貸より光熱費がかからなくなるからね。

    賃貸と比較するのが一番だよ、自分が納得できると思うよ。

    トピ内ID:3050855725

    ...本文を表示

    まだ早い

    しおりをつける
    blank
    うー
    よく小町でアドバイスされますよね;
    ・ローンは年収の5倍まで
    ・家の購入は子供の数と性別が確定してから(間取りに影響)

    40年ローンって、初めて見ました。30年が多いですよね。
    理由は、年金支給開始年齢と年金の額です。調べてみてください。
    第二子誕生まで、がんばって頭金を貯めましょう。

    私の実家(築43年)、風呂は築22年の時にフルリフォーム済みだったのですが、その20年後に給湯器が壊れて、型が古くて交換部品がなくて、給湯器を丸ごと交換で18万円かかりました。
    そのちょっと前には、敷地内の上水道管が壊れたらしく、水漏れが激しくて、別ルートで敷設し直し、数十万かかったそうです。
    水道局からの連絡で水漏れを知ったのですが、不具合箇所が個人の敷地内なので、費用は個人持ち。
    地震もありましたからね。

    全ての窓(個人的要望、増築含む)、屋根、風呂トイレ、床の順にリフォーム済みです。

    家は、リフォームしなければ40年後には、ボロボロですよ。

    トピ内ID:1212828662

    ...本文を表示

    奥様が働けるまで待つべき

    しおりをつける
    blank
    たこ兄弟の母
    毎月12万円前後の返済かな?
    他の方も言っていますが無謀です。

    住宅費は手取り額の4分の1が基本です。
    主さんの場合、3分の1を占めるのでは?

    昇給の見込みがあるのかもしれませんが
    昇給分は成長した子供達の生活費や教育費で消えます。

    奥様が早期に働きに出て、年収200万円以上になったら
    4000万円もアリだと思います。

    トピ内ID:4471424102

    ...本文を表示

    トピに出た情報だけならやめた方がいいと思います。

    しおりをつける
    💄
    アセロラ
    年収600万、頭金ゼロのフルローン4000万弱。
    子供一人いてもう一人希望は厳しいですね。
    お子さんは一人でいっぱいいっぱいでは・・・。

    トピ主さんが働きに出られるのはいつ頃になりそうですか?
    もう一人産んで小学校に上がって留守番できるようになってから?
    10年くらい先に話になりませんか。

    身内から住宅の贈与があるとか、実は独身時の貯蓄があるとか後出し情報があるのならこの限りではありません。

    まずご主人の退職年齢はいくつか。また退職金はあるのか。何年でローンを組むのか。

    変動金利(今はかなり低いですよね)はあくまでも変動なので、金利上昇しても払い切れるのか。
    金利が上昇しても急激に支払いが増える訳ではない(5年または125パーセントルール)のが実は怖いところです。
    未収利息と言って後で支払わなければならないのですよ。

    自己資金500万のうち200万くらいは引っ越しあたりまでに消えると思いますよ。

    毎月のローン支払いだけを考えて払えると思わず、固定資産税部分も考えておきましょう。

    車を購入したり買い替えの予定や、転勤(単身赴任)はないか。

    お子さんの幼稚園や中学校から先の進学にかかるお金、新築時に全部新しくしても家のメンテナンスや家具家電・カーテンなど劣化で10年を過ぎたあたりから費用が発生してきます。

    将来的に壁・屋根の塗り替えやメンテナンスに足場が必要なら足場だけで何十万とかかりますし、ローンを払いつつそのお金もキープしておく必要があります。

    このままローンを組んだとしてあと数百万減らしておけばよかったと思うようになると思います。

    我が家は年収800万、頭金を入れ借り入れ2300万、子供二人で借り入れてすぐ300万繰り上げましたが給与が激減ししばらく低迷状態の上、入居すぐ単身赴任のち大学仕送りがあり余裕があるとは言えませんでした。
    参考までにどうぞ。

    トピ内ID:0758765388

    ...本文を表示

    トピ主です。追加します。

    しおりをつける
    🙂
    新築計画中
    様々なご意見有難うございます。参考にさせていただきます。

    一応、追加致します。

    ◆現在の支出:月計24万
    ・固定費(家賃等):11万円
    ・生活費(光熱費):2万円
    ・食費(外食含む):6万円
    ・消耗品(ティッシュ等)3万円
    ・携帯、ガソリン:2万円
    ・教育費:X万円

    ※年間100万円貯金できていて、また、妻パートで別途70万円~の貯金できていた。

    トピ内ID:7816349477

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