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    資産運用に興味があるものの……素人は手を出すべきではない?

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    🙂
    もーりー
    話題
    20代後半の会社員女性です。

    元来、慎重で損はしたくない性格なので、
    株式投資などには手を出さず、預金しかしていませんでしたが、
    最近、「NISA」や「iDeCo」等よく耳にするので、だんだん資産運用に興味が出てきました。
    ただ、これまで、元本割れリスクのある運用なんてとんでもない!という感じだったので、株、為替、不動産などなどの資産運用に関してはド素人です。

    さしあたり、大きな出費の予定もなく、資金に余裕はあります。
    (全財産ひっくるめて、1千万強。)

    いろいろネットで調べたりしていると、
    ・つみたてNISA→長期的な分散投資ができるので、ローリスク。
    ・iDeCo→積立でリスクが低いし、年末調整で控除も受けられる。
    ・ロボアドバイザー→投資初心者でも、AIが運用してくれるのでリスク低!
    ・株式投資→売買による利益ではなく、配当金や株主優待目当てで行けば知識がなくても大丈夫!

    ……なんて、いろいろと情報が出てきて、魅力的だなと思ってしまいます。
    これを機に、いろいろ勉強してローリスクなもの(つみたてNISAとか)から始めてみようかとか、株主というものを経験してみようかとか、あれこれ考えてきました。

    一方で、そんなうまい話があるわけないじゃん、という思いもあり、
    実際に、「投資初心者なら、つみたてNISAやロボアドバイザーなどに手を出すべきではない」という意見も結構あります。

    「仮に失敗しても困らない程度の金額で、一度やってみたらいい」、「知識がないなら、手堅く元本割れしない預金にしておくべき」、どちらももっともな意見だと思うので、どうしようか悩んでいます。
    別に大儲けしたいわけではないので、下手に手を出すべきではないのか……。

    皆さん、どう思われますか?
    勿論正解はないでしょうし、最終的に決めるのは私なのですが、いろいろな人の意見を聞ければ嬉しいです。

    トピ内ID:8918453715

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    まずは投資信託をやってみたら

    しおりをつける
    🙂
    秋晴
    30代前半です。

    若い頃は少し株もやりましたが、勝ったり負けたりで、トータルは結局負けている気がします。
    うまくやれば勝てるんでしょうけど…
    損したくない性格の人には向いていない気がします。
    やるんなら、最悪無くなってもいいと思える金額でやること。

    投資信託はずっとDCをやってきて、
    劇的に増えてはいませんがまあまあ微増。
    わたしにはこれが向いている気がします。
    今年からNISAも始め、毎月同額で投資信託を買っています。
    コロナで下がっていた時に買った分が元に戻っているので、まずまずの成績です。

    現金預金は、元本割れはしませんが、
    物価が上がったら相対的な価値は目減りするので。
    私は現金預金だけっていう方がリスクを感じます。

    まずはイデコか積立NISAしてみたらいいと思いますよ。

    トピ内ID:5215514621

    ...本文を表示

    儲けたいのでなければ

    しおりをつける
    blank
    さらしな
    株主優待券を目当てに、近所のスーパーの株を買うとかもありですよ。
    暴落する危険はありますが。
    現状、この先「食べ物の小売店」の株が下がることはないんじゃないでしょうか。
    コロナ騒ぎで、近所のスーパーの大切さをみんな認識しなおしたから。

    父は母を施設に入れるとき、その施設の親会社の株を買って株主優待を利用しまくり、結果20万くらい浮かしました。
    施設に入ってしまったら、とっとと株を売ったのには、あぜんとしましたが、まあ、投資なんて、そんなもんでしょとも思いました。

    トピ内ID:1107719870

    ...本文を表示

    iDeCo

    しおりをつける
    🙂
    アメンボ
    老後の積立預金のつもりでiDeCoを少額で始めてみてはいかがですか?
    定期預金も選べますし税金対策にもなります。
    まずは月々5000円ずつにして90%を定期預金、10%を投資にして試してみるという手も。
    月500円で勉強できるのなら安いものです。
    ロボアドバイザーは手数料が高過ぎるので手数料自体がリスクと考えています。
    iDeCoの中からロボアドバイザーに近い商品を選んで年一回見直し…ぐらいでいいのではないでしょうか。
    手数料の安いところを選んで下さい。

    トピ内ID:7958944841

    ...本文を表示

    現実的な話をすると

    しおりをつける
    blank
    ぽんしゅう
    ネットなので過去戦績をプチ自慢したり、カタカナ用語を並べたりする
    レスが多分にあると思うけど、現実的に考えた方がいいと思います。

    金融業で専門職の経験があるので、同級生や今の職場で運用について
    聞かれることがありますが、確定拠出年金をベースに考えることを
    勧めています。

    何に投資して今の運用益か損益がいくらになってるか、同じような投資をして
    発展させるもよし、違うものに投資して分散するもよしです。

    運用成績とかチェックしたことがないとか、このゼロ金利時代に
    固定金利のものを選んでいるようなら、投資は考えない方が賢明です。

    個人的にはロボアドバイザーはお勧めできます。AIがどうこうは
    単なるキャッチフレーズに過ぎませんが、海外ETFがこの手数料で、
    さらに1株未満で売買できるのはメリット大と言えます。

    トピ内ID:2156424069

    ...本文を表示

    そうですね。

    しおりをつける
    🐶
    ドミノ
    動画配信で投資など色々ありますよ。

    有名な芸人さんの配信も分かり易いです。

    どうしても本などは専門用語の羅列で難しいので、先ずは分かり易く動画での説明を観たらどうでしょう。

    トピ内ID:9504937181

    ...本文を表示

    そのくらいの資金力

    しおりをつける
    🙂
    ちー
    なら私ははじめます。

    個別銘柄株で株主優待も良いけど(昔やっていた)、やっぱりイデコか積立NISAかな。
    私もそのくらいの歳で同じくらいの貯金ありました。
    10年経ってありがたいことに夫の収入で生活できる状況なので、自分の資力は一部投資に回すことにしました。

    勤め先は確定拠出年金があるので、イデコをやっているようなもの。
    最近積立NISAもはじめました。

    ちなみに私も慎重な性格。
    もちろん元本割れはイヤ、でもそのリスクは頭に入れています。
    イデコも積立NISAも長期投資なのでリスクを分散しつつ、期間ギリギリまで投資しないでも良いかなとゆるく考えています。

    特にイデコは税額控除が魅力的ですよね。
    満額投資してもトピ主様の資産割合では微々たるもの、ご検討されてはいかがですか?

    トピ内ID:2981508821

    ...本文を表示

    つみたてNISAはオススメ

    しおりをつける
    🙂
    Ellesse
    解約のタイミングさえ間違えなければ
    損するリスクはかなり低いです。
    投資して20年間ずっとマイナスなんて考えにくいです。

    ただ、月々の貯蓄を全部そういう類につぎ込んではだめです。
    まずは月々の貯蓄の中で長めに熟成させる部分と
    緊急時に生活の補填にする分を明確に分けましょう。

    その上で熟成する部分はつみたてNISAやiDeCoを検討するのがオススメです。
    でもここで聞くよりファイナンシャル・プランナーかもしくは銀行などでご相談することをオススメします。

    トピ内ID:7646311491

    ...本文を表示

    自分

    しおりをつける
    blank
    まいけるそん
    わかっていらっしゃるけど、自分ですよね、決めるのは。私は身内に投資で生きてる人がいるので幼少期からその一喜一憂を見てきました。そこで思うのは、株式などの投資で儲けるにはある種の才能が必要ということ。ない人は駄目です。頭がいいとかではなく動物的勘みたいなもの。で、私にはその素養が皆無なのでその手のものには一切手を出しません。稼いだ分をこつこつ貯めるのみ。それが自分に合っています。・・・・という50代のおばちゃんでした。

    トピ内ID:7401016725

    ...本文を表示

    関心があるならきちっと理解

    しおりをつける
    🙂
    esezou
    NISAとiDeCo運用の最大のメリットは税金面です。
    またリスクという用語を何気なく使っていますが、変動幅の事だと理解してますか?
    今現在、銀行預金は預金金利がゼロに近づいているのでリスク(変動幅)は限りなくゼロと言えますが、各種手数料は上がる一方なので、ある意味元本保証ではなくなってます。
    現在の金融が置かれている自由主義経済の下で長期的(30年程)視野に立った場合、経済指標は右肩上がりである、株価は常に上昇している(米国の場合ね)ということが、唯一株価値上がりの根拠としているというのが一般的解釈ではないでしょうか。
    未来永劫の保証はないのですが、自由主義経済の根幹ですので。
    リスク(変動)はあるものの最終的には皆が儲かる仕組みです。これを投資といいます。
    これに対し為替(FXが代表)は変動幅を足せばゼロになり、手数料だけ確実に損する所謂投機となります。
    これらの基礎を踏まえたうえで、リスク分散(関連のない変動幅は足し算によって減るという理論)しながら運用していくのが良いでしょう。
    最初は個別株、先物、レバッジ(全てリスク大)には特に慎重になったほうが良いでしょう。
    NISAとiDeCoは十分に分散された信託投資が多いので、リスクは十分小さくなっています。
    以上うのみにせず、ご自身で事実関係を理解されるのが投資の第一歩となります、判らないものには手を出さない。
    GOODLUCK!

    トピ内ID:2763834358

    ...本文を表示

    積立でないNISAと少しだけiDeCo、株式投資は1年待つ

    しおりをつける
    🛳
    あひる
    トピ主さんある程度お金あるので、つみたてNISAよりNISAのほうが非課税枠が大きいので、ひとまず5年間NISA。そのあと、より長期で考えるためつみたてNISAに切り替え。iDeCoもいいけど、トピ主さんはまだ若いし、少額ではじめ徐々に増やしていけばいいと思う。
    あとは資産運用がどんなものか勉強の期間として、1年(半年でもいいけど)。それまでは株式には手を出ない。例外はトピ主さんが好きな商品、サービスがあってその会社の業績がいい場合は応援するつもりで少し株を買うのもあり。勉強になるし、多少値段落ちても応援する気持ちで長期保有しやすい。いい商品作ってるならそのうち株価も上がります。

    ロボアドバイザーはどうだろう?
    私もやってますが、設定が悪いのか成績がいまいち。自分の実績に遠くおよびません。が、友だちに聞いたらぼちぼちな運用成績でてるようです。

    トピ内ID:0557742280

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