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    すぐに使う予定のない貯金について

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    ミミミ
    話題
    お金には疎い40代後半独身女性です。8年前まで住んでいた国の銀行に預けていたお金をもうその国に住むことはないと思い最近日本の銀行に移しました。そのままただ銀行に置いておくのもと思っています。そのお金の中の1000万円程度を個人年金の一括払いに使うのはどうかと思っているのですが、お金の使い方に詳しい方にアドバイスをいただきたいです。

    やはり一番心配なのは老後のことです。健康で定年まで働けたとしても国からの年金と企業年金を合わせても十分な額にはならなそうなので、個人年金を考えています。

    投資などは知識がなさすぎるのと、失うリスクが怖くて考えたことがありません。
    簡単に引っ越せなくなるのが嫌なので、家を買うことは今のところ考えていません。

    アドバイスをいただけたらと思います。よろしくお願いします。

    トピ内ID:3471169690

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    貯金最強。

    しおりをつける
    🙂
    るるん
    >個人年金の一括払いに使う
    これ、民間の金融機関が扱っている年金のことですよね?

    「年金」という言葉に騙されてはいけません。
    これも投資の一種で、しかも中途解約をすると非常に不利になる
    最もお勧めできない部類の商品です。

    契約書をよく読み、5年後、または10年後に解約したらいくらになるか、計算してみてください。
    現役年齢の時に例えば病気になったり、失業倒産といった不測の事態が起こった時に、大幅に元本割れするのを覚悟して中途解約をする羽目になると分かるはずです。

    では老後は安泰なのかといえば
    殆どの年金商品は、終身保険ではありません。
    老後のリスクで最も大きいのが、想定以上に長生きして老後資金が足りなくなることですが
    個人年金は、一定年齢に達した時に無情に打ち切られます。

    実は私も老後が気になって色々調べたのですが
    民間の年金は、これとは別に潤沢な貯金や資産があり、さらに老後の20年程度は海外旅行に出たり孫に贅沢なプレゼントを贈りたいと思う人だけに向く商品なんですよ。

    >知識がなさすぎるのと、失うリスクが怖くて
    こういう方には貯金が最強です。

    これだけでは芸がないので。
    まあまあお勧めできるかな、と思う方法は
    定年退職後に、現金一括で終の棲家を購入することです。
    通勤の便を考えずに済む退職後であれば、1000万あれば中古なら手に入るというエリアに家を買えます。
    自分もトシを取っているので、中古でも寿命まで住むことが出来ます。
    月々の家賃がなくなれば、多くない年金額でも、食っていくことは出来るはずです。

    勿論家だって、粗悪物件を掴まされる、ご近所トラブルに巻き込まれる、地震などで失うといったリスクはありますので
    今から20年間、じっくり考えてみて、お決めになってください。

    トピ内ID:3078275017

    ...本文を表示

    加入済?

    しおりをつける
    🙂
    ちー
    個人年金にはもう加入済ですか?
    それともこれから加入し、一括での支払のおつもりですか?

    どちらにしてもあまりおすすめしません。(特に後者)
    銀行利率よりは良いですが、今の予定利率で入るより、まだネット銀行の定期預金の方が良いでしょう。

    無理して投資はしなくても良いですが、老後資金ならイデコ等選択されることをおすすめします。

    トピ内ID:0932460213

    ...本文を表示

    情けないですが

    しおりをつける
    blank
    フフフ
    リスクはとりたくないのでフツー預金に入れっぱです。銀行側からしつこく投資の勧誘がありますが稼いだぶんだけでOKということにしてます。

    トピ内ID:5075263857

    ...本文を表示

    おそらく

    しおりをつける
    blank
    チーズ
    お金の用途ではなくてすみませんが、税務署からお手紙が来ると思いますので、きちんと説明・申告できるよう準備をされるといいと思います。
    我が家も帰国後に、住んでいた国からの送金について聞かれましたから。
    それは単に日本からあらかじめ送金したものを戻しただけだったので特に税金はかかりませんでした。
    目立つ行為ですので、他に何か怠っているとついでに指摘を受ける可能性があると思います。

    トピ内ID:5326277228

    ...本文を表示

    2000万

    しおりをつける
    blank
    ワーママ
    老後必要な額が
    この金額と騒がれたのは少し前です

    生活防衛費として現金として持っておくのも悪くない
    とも思います

    投資も
    勉強したり、
    証券会社の講座を開くのも割と手間でもある中
    個人年金は保険会社に申し込めば、手とりやり取りやってくれますもの

    わずかばかりの保証と額が増えるのは
    今流行りでなくても、堅実な方法だと考えます

    保険会社の倒産というリスクもあるので
    全額はおすすめはしません

    個人年金やiDeCoなんかは
    どちらかといえば税制面の節約こ効果が高いと思いますので
    日々のやりくりから追加してはどうかと思います

    セオリーではないとおもいますが
    半分は貯金、その半分程度を年金

    残りはやっぱり投資です

    私もこの15年かけて
    僅かな貯金を株に投資して
    株主優待を楽しんだり
    先日はTOBになり、売ったのも人生経験だなぁと

    あくまでも自分のわかる範囲で
    その企業を応援するつもりで購入したものです

    投資というほどのものでもないけど
    できる範囲でやってみたという感じですが

    やってみれば、決して博打の仕組みではないと感じますよ

    トピ内ID:1051292016

    ...本文を表示

    減らさない(あなたの場合、投資は無茶)

    しおりをつける
    💰
     40代後半で、お金に疎いなら、そのお金で投資は考えちゃいけません。
     個人年金も、他のレスにあるように、微妙‥。

     あなたの場合、減らさない事だけを考えたほうがいいと思います。安全第一です。
     となると定期預金ですが、それだけじゃ面白くないから、「宝くじ付き定期預金」なんてどうですか?
     宝くじは、自宅に送付してくれる銀行と、銀行預かりにしてくれて、番号の記載してあるハガキを届けてくれる銀行とがあります。

     確認や換金が面倒なら(あの銀行は知り合いがいるとか、換金する所を誰にも見られたくないとかなら)、銀行預かりで、当選金は勝手に口座に振り込んでくれる銀行がいいですよ。

     

    トピ内ID:1096856756

    ...本文を表示

    個人年金は金額によっては課税される

    しおりをつける
    🙂
    匿名
    受け取る年齢になった者です。
    課税なしと聞いていたのにそうとは限りません。
    生存確認のはがきが毎年くるし
    面倒です。
    普通預金にしておけばよかったと思っています。

    トピ内ID:3421292435

    ...本文を表示

    何でもいいけど

    しおりをつける
    🙂
    るーるる
    銀行や保険の窓口に行って、おすすめのものに加入するのだけは辞めたほうがいい。
    何をするかも重要だけど、それ以上に何をしないかの方が重要ですよ。

    トピ内ID:5025497559

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    個人国債ですかね

    しおりをつける
    blank
    もも
    手堅く少しでも増えるのを期待するなら。
    銀行の金利よりはちょっとだけ高いくらいですが

    トピ内ID:7360016449

    ...本文を表示

    普通に定期預金

    しおりをつける
    blank
    nemo
    300万円定期×3作って、あとは口座に入れておけば良いのではないですか?
    その金額なら何かあった時に1つ解約すれば対処できますし、年金として考えれば月に5万円の5年分ですから、キリのよい金額です。

    1口くらいはイデコに投資しても悪くないと思いますが、私はこの類の金融取引を信用していませんのであくまで少額のみ投資して、あとは定期にしています。

    トピ内ID:3435898449

    ...本文を表示

    定期と個人向け国債

    しおりをつける
    🙂
    ちょきん
    何があるかわかりません。個人年金はもっと勉強した方が良いです。
    私なら8割定期、2割個人向け国債に使います。

    窓口に勧められた金融商品は眉唾物です。騙されてはいけません。
    あの人たちは自分の点数稼ぎに言っているだけです。
    もっとお金のことを勉強されてはどうでしょうか。

    トピ内ID:5349408522

    ...本文を表示

    ありがとうございます!(トピ主です)

    しおりをつける
    🐤
    ミミミ
    レスをくださった皆様、ありがとうございました!お礼が遅くなってしまいすみません。

    やはり勉強不足でした。個人年金もリスクの可能性は十分にあるということがよく分かりました。やはり貯金しておこうと思います。そして老後に向けて、お金のことを勉強しなくてはと思います。

    トピ内ID:3471169690

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