40代で3000万の住宅ローン　無謀でしょうか？

レス87

（トピ主 6 ）

りか

2015年10月06日 16:26

話題

新築マンションの購入を検討しております。 40代中半で住宅ローンを30数年で3000万組もうと思っているのですが、無謀でしょうか？頭金1000万を入れて、残りの貯金は800万です。諸費用、引越し代などは貯金から出すので、手元に残る金額は少なくなります。現在の家賃は10万です。夫の年収は650万です。私は専業主婦で働いておりません。子供をつくる予定はありません。物件は駅から徒歩10分圏内の大規模マンションで、設備も充実しています。特急停車駅で近隣の施設も色々あって便利です。当初は中古マンションの購入を検討していましたが、希望のエリアが人気が出ているようで築10年でも新築分譲時の価格と変わりません。それならば新築マンションをと思った次第です。 2人とも実家に帰ることはできません。近隣の民間の家賃は12万、URの家賃も10万を超えています。車も所持していないので、あまり辺鄙なところに行くことは考えられません。年齡から考えてローンを組むチャンスはこれが最後だろうと思っています。ただ定年までに完済するのは厳しいだろうし、本当にこれでいいのか悩んでいます。みなさんのご意見などいただけないでしょうか？よろしくお願い致します。

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最近多いね

🙂

なるほ堂

2015年10月07日 16:36

「無謀でしょうか」とご本人が思っている場合、大半の他人は「いやいや無謀に決まっているでしょ」ってパターン。４５歳前後で３０数年３０００万のローン。利息付きだと払う額は５０００万くらいになるのでは… そもそも子どもがいないなら不動産を手に入れるメリットがない。残す人がいないわけですから、わざわざ買わなくても良いと思うんです。将来の老人ホーム代として、手元に残しておいた方がいいのでは？５０半ばで老人ホームに入る方もいらっしゃいます。いつまでの健康でいられるわけではありませんよ。

トピ内ID：1640491147

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無理っぽい。。。

🐱

チイコ

2015年10月07日 16:36

定年時に『ローン完済＆老後の資金の調達』が出来てないと大変よ。親からの遺産とか定年時の退職金などの補填が無い限り破綻の可能性は高いです。

トピ内ID：5761510900

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はい、無謀です

🙂

カブトムシ

2015年10月07日 16:36

夫の収入にのみ頼っている現状では、無謀だと思います。子供も居ないのに、トピ様は働かず、こんなところで無謀かどうか聞いている。全て丸投げ。無謀としか言い様ありません。決して多い収入とも思えませんし、給料の削減やリストラ等、不の要素に対応する手段がなさ過ぎます。子供を持たないのなら、賃貸しの方が安全だと言えます、、、が、トピ様は、自分だけが残された老後に、賃貸しを払う宛がない？少しは、ご自分で働く事も考えられては如何でしょうか？女性のおんぶに抱っこの時代は終わっているのですよ。もっと、自覚を持って生活して下さい。

トピ内ID：4005144095

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あり

⛄

まりる

2015年10月07日 16:36

マンションは4000万円ですか。本当に返済資金が足りなければトピ主がパートする条件でありだと思います。

トピ内ID：2743292107

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主さんも

🐴

かえで

2015年10月07日 16:36

働いたら何とかなるかも… ただし、正社員でですよ。単純に考えて１０万×１２ヵ月×１０年で１２００万くらいです。ということは今の貯金額から考えて、ローンは１５００万くらいに押さえた物件＝２５００万までの物件にするのが無難です。これはあくまでも、主さんが専業主婦の場合で、フルで働いたらもっといけるかもくらいのレベルです。老後の貯金も６０歳くらいで３０００万くらいできたら、まあ最低限暮らしていけると思います。あくまで最低限です。ローンに追われて老後の貯金ができなかったら、気に入った物件に住んでも極貧の生活が待っています。

トピ内ID：1019901345

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毎月いくら貯蓄していますか？

😣

みき

2015年10月07日 16:36

住宅ローン返済の試算してみましたか？ネットで探せばいくらでもあります。 30年ローン、金利1.5％で、利子は700万超。毎月の返済額は今の家賃を上回ります。その上、毎月の管理費＋修繕積立金が必要です。物件によりますが３～５万くらいでしょうか。ご主人の会社がどのくらい安定していて、退職金がいくら出るのかにもよりますが、たった800万の貯蓄から、引越し代・諸費用を支払い、サイズが合わないからとカーテンその他を買い替え、家具が合わないからと新しいものが欲しくなり・・・残りの資金で老後ばどうやって暮らしていくおつもりですか？我が家は５０歳でマンションを購入しましたが、当時貯蓄は4000万以上ありました。都市部とは物件価格も違いますが、ローンを組まずに購入しました。家が欲しいなら、今すぐ働きましょう。今の生活で、毎月１０万以上のの貯蓄が出来ているのなら、何とかなりそうな気もしますが、一般的には無謀だと思います。

トピ内ID：7819692916

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充分可能です。

🙂

かびごん

2015年10月07日 16:36

頭金の1000万良く貯めましたね。物件も駅周辺で、１０分圏内。しかも特急停車駅且つ周りの施設も充実。立地条件は最適ですね。老後の生活も便利でいいですね。現在の年収が６５０万円で月１０万の家賃との事ですので、その１０万で、充分ローンが組めますよ。２５年の固定金利２％ならば、月に85000円の返済です。（ボーナス払いなし）しかし、自宅マンションをお持ちになれば、税金（固定資産税）+保険とマンションの管理費が必要になるので、１０万とプラスアルファという事になります。御主人が、現在４５歳として、２５年ローンならば７０歳で完済になります。今のお勤めで、６０歳定年として、７０歳までの収入はどのように考えておられますか？奥様が、現在無職との事ですので、パート等でローン分の返済を早めることも可能です。考えておられる、返済計画をお聞かせください。言い遅れましたが、当方ＦＰです。

トピ内ID：5345496749

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無謀どころか、悲惨に突き進む

🐱

返済不能

2015年10月07日 16:36

４５歳として３０年を経過すると７５歳です。（普通は無職の老人です）６０歳で定年退職した場合は、現役と同じ収入が続かなければ返済できません。それに、今から２０年後、住宅の空き室率が４０％を超えるそうです。つまり、ローン返済してる住宅を転売できないし、資産価値が無い。その住宅に。ローン返済を続けるムダ。購入しないで賃貸住宅に住み続けるのが、今後は賢いのです。 3000万円の住宅ローンを35年で返済する場合金利1.5％と仮定　一年間の返済金額は　　１１０万円　返済額の合計金額は　３８６０万円　途中で返済不能になると「悲惨な家族に突き進む」のです。ローンの借金は消えません。住宅は空き室が余剰時代なので、投げ売りでなければ売却できない。トピ主は、どこかの安いアパートに住んで、ローン残金の返済を続ける。老後の生活を支える貯蓄は絶対にできない。家賃と返済額に、金額差が少ないと考える落とし穴。金利が８６０万円もあるのですよ。

トピ内ID：4917306474

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老後が心配

🐶

しばのめ

2015年10月07日 16:36

今は金利が底値な分、ローンの審査が厳しいとマンション販売の人が言っていました。マンション購入は大丈夫かとは思いますが、老後の資金を貯めるためにも、奥さんもぜひ働いたほうがいいですよ。身近な人の話で、60歳で定年時、4000万の貯金があったが、年間400万円近く生活費や医療費などその他もろもろにお金がかかり、10年でその貯金もなくなりつつあると聞き、怖いなと思いました。（年金額が少ない家庭だそうです）もし、奥さんがこのまま働かない予定なら、そのマンション額は無謀かと思います。

トピ内ID：0657514580

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無謀です

のほほ

2015年10月07日 16:36

他の人も口を揃えるでしょうから、詳しくは言いませんが「完璧に」無謀です。というか、他人に聞いてる時点で100％あり得ません。普通は自信満々でローンを組んで、数年で破綻というのが標準的ですから。 4000万円の家に住める人って「どんな人たち」ですか？　それを思い浮かべて自分たちも「その一員」であると思いますか？

トピ内ID：4421624502

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ちょっとわかりづらいけど

🙂

まるちゃん

2015年10月07日 16:36

頭金1000万をいれて、ローン総額3000万＝物件価格4000万　でしょうか。定年後も支払つづけるということですから、二人の年金額を試算して、そこから住宅ローンと管理費・修繕積立金・固定資産税が払えるかを考えてはいかがですか。固定資産税、結構な額になると思いますよ。マンションは木造戸建てと違って、税額は下がりづらいです。周りの賃貸の値段より、自分が実際払える額をちゃんとシミュレーションして計算したほうがいいですよ。私ならその年齢・年収でその物件は買いません。物件価格3000万、ローン2000万以下にしたいところですね。ちなみに私は45歳独身、分譲現金購入です。老後も一馬力なので、せっせと貯金しないといけない身分ですから。

トピ内ID：0473723682

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ローン破綻の原因

紅葉

2015年10月07日 17:29

退職までに完済できない退職金をローンに回す完済後も固定資産税とか共益費とか年云十万円単位で固定費があることを理解していない事故とか原因はいろいろだけど収入絶たれたら即破たん老後は介護とか病気とか固定費は減らないよ健康なら旅行とか娯楽費も欲しい少なくとも定年までに完済できる環境じゃないと厳しいね

トピ内ID：3593969106

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退職金が必要では

🙂

ちくわ３本

2015年10月07日 17:29

あくまでも概算ですが固定だと金利入れて３０年で約４２００万返済するわけです。６０歳まで１５年　限界収入手取り７５００万円住居費除いた生活費月２０万で計算したら６０歳時点の貯金と借金がほぼ同じでしたが、老後を過ごすには退職金がいりませんか? さらに６０歳から６５歳までの収入の確保と６５歳以降の年金額も少ないからそこで１１万以上のローン払っていくのはそうとうきついと思いますが。

トピ内ID：6095747338

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奥さんが働く

同年代

2015年10月07日 17:29

多分、同じような意見が出るのではないかと思うのですが…、もし健康など問題がないなら、奥さんが働いたらいかがでしょうか。お子さんがいないなら、時間的な制約も少ないと思いますので就労の幅は広がります。扶養の範囲内で、月5～6万くらいでもかなりローンの足しになるはずです。

トピ内ID：8768741652

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ウチはもっとですよ（苦笑

🐴

ばんばん爺。

2015年10月07日 17:29

４０才の時に４０００万のフルローンを組みました。しかも子どもが一人います… 当時は主人の年収７００万、私１００万弱でした。（今は世帯年収は余り変わりませんが主人６００万、私２６０万です）今月で丸８年経ちますが何とかなってます。この辺りは賃貸でも会社の補助がなければ３ＬＤＫで１５万（駐車場込）程しますからだったら買った方がいいよね、って事になりました。毎月の返済はボーナスなしの１４万弱です。今は世帯主が亡くなった場合のローン免除や病気になった時の保険等充実してるし払えなくなったら売ればいいだけですから思い切りました。最悪、トピ主さんが働くつもりでいられるならいいと思いますよ。それだけは無理って思うなら止めた方がいいですけど…

トピ内ID：1225683906

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そもそも…

😑

はぁ～

2015年10月07日 17:29

なんで40半ばにもなって、子供もいないのに新築物件買おうとするのか分からない。縁起でもないこと言うけど夫に何かあって、働けなくなったらどうするの？分譲マンションは毎月の管理費も、固定資産税もかかりますよ。私も40代ですが高齢になるのはすぐです。ずっと賃貸で、老後ホームにでも入るお金を貯めた方が賢明です。家賃に不満があるなら安い地域に引っ越しで。遠くなっても夫を通わせる。交通費は会社から出るでしょ。収入に見合った生活をするのは当然です。

トピ内ID：1337197360

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あなたが働けば

💔

キキラ

2015年10月07日 17:29

同じような、レスがつくと思うけど、あなたがローン分、働けば、定年までに繰り越し返済しながら、完済できるのではあなたが働く気があるかどうか、出てないですがローン返済のために働ぬなら、大丈夫でしょう。

トピ内ID：2514299188

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トピ主も今後は働くんですよね

殺虫剤

2015年10月07日 17:29

それでもキツイと思いますけど……。結婚して何年かは不明ですが、子どもがいないなら、もう少し貯金があっても良かったような気がしますね。これで貯金が激減して、更にローンを組んで……なんて私なら老後資金が不安で耐えられません。

トピ内ID：3403238858

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こどもがいないならはたらけば？

ねこ

2015年10月07日 17:29

60完済するようにあなたもはたらけば？

トピ内ID：7040008190

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管理費・修繕費・固定資産税は?

💰

がまぐち

2015年10月07日 17:29

トピ主さん夫婦が家計を鑑みた上で払えるならいいと思います。年収650万が税込み年収なら私は手を出しません。現在の家賃が10万で仮に返済が10万なら、管理費等も入れて考えた方がいいと思います。変動金利で計算でしょうか。それとも固定ですか？管理費・修繕費は年を追うごとに増えたりしませんか？固定資産税も考えていますか。定年まで完済できないんですよね？その後(十数年分?)どうするんですか？老後資金を用意して繰上げ返済できる環境なのでしょうか。定年までに払えるようにトピ主さんが仕事をする選択があるならなんとかなるかもしれません。

トピ内ID：9498886426

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働いたら？

🙂

三毛

2015年10月07日 17:29

完済が難しいと思うなら専業主婦はやめて働いたら？何故この話でトピ主自身が働くという選択肢がないのか不思議でならない。

トピ内ID：1533072268

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２０００万円まで

ひかる

2015年10月07日 17:29

小町の皆様はたいへんお金持ちが多く、かつこういった質問に対しては厳しいです。私はいつもそこまで厳しく見なくても・・・とは思っていますが、そんな私でも仕事を辞めるまでに払いきる金額でローンを組むべきだと思います。単純計算で現在の家賃１０万円×１２ケ月×２０年（だとして）２４００万円。利息などを考えると、多くても２０００万円までだと思います。たぶんたくさん同様のレスが付くと思いますが、マンションはずっと管理費・修繕積立金がかかります。おまけに固定資産税も。新築の大規模マンションなら中・小規模マンションより管理費修繕積立金はたいがいは少なくなりますが、それでも毎月一万円以上、２０年後なら毎月４～５万かかってもおかしくないですよ。こんな計算は簡単にできますので、あと何年収入があるのか、最終的な貯蓄はいくらになるのか、夫婦二人でどのくらい年金をもらえるのか、遺産は入るのかなど、軽くシミュレーションしてみてください。ちなみに私は４０代初めに１５００万の２０年ローンで住まいを手に入れました。世帯年収は５００万ですが定年前に完済予定です。

トピ内ID：7298060556

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「４０代半ば」+「３０数年の返済計画」=無謀

単純計算

2015年10月07日 17:29

甘く見て「４０代半ば」を４５歳、「３０数年」を３０年と見ても、その合計は７５歳！その年齢まで、今の返済計画で返済し続けられるのでしょうか？多分、繰り上げ返済を頑張ります、とか、退職金で一括返済する予定です、とかのトピ主レスが後から付きそうですが、甘すぎますね。主さんは専業主婦ということですから、今からでも正社員の道を目指して、それなりの年収を確保し、夫さんと一緒に返済をして行く覚悟が無ければ、レスタイにあるように、「無謀」、の一言です。でも、こう言うと、病弱で正社員の仕事は無理です、とか、不動産屋さんは大丈夫と言っています、とかのトピ主レスが付くんだろうな。

トピ内ID：4627095305

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あなたが働いて返す

hipi

2015年10月07日 17:29

一件落着です。働くのは嫌という選択肢はないですけど？

トピ内ID：9122985496

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旦那さんの意見が一番。

すずらん

2015年10月07日 17:29

素朴な疑問ですが、お子さんは居ない・お子さんを持つ予定はない、主さん働かないのですか？一日お家に居て、何をされているのですか？＞2人とも実家に帰ることはできません普通、成人して就職或いは結婚して家を出て独立したら、実家には帰れません。出来ませんって、どういう意味ですか？お子さんも居ない、主さん仕事していない、実家に帰る事も無い。なら、急行が止まらない駅でも良いのでは？ローン返済に関しては、専門家にアドバイスを求められる事をお勧めします。４０００万もの大きな買い物、庶民には勝手なこと言えませんから。後はご主人と良く話し合って。そんな高価な買い物、ご主人の意見が一番だと思います。個人的には、共働きならともかく、もっと質素な物件でも良いと思います。スーパーが近くにあれば、何処だって良いと思います。

トピ内ID：5837428193

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無謀なら借りられない。

🐱

悩めるおじさん

2015年10月07日 19:10

ここで聞くような質問なのか？というのが第一の感想。貴女の選択はごく自然な発想から生まれたもので、決して無茶な発想ではないと思う。トピックスに全てのことが織り込まれているとは思わないが、読んでいる限りでは自然な発想だと思います。これが第二の感想。ただし、お金を貸す、貸さないは、金融機関が決めること。だから、ここで質問しなくとも、無謀ならローンは組めないし、ローンが組めるなら無謀ではない、ということ。もし貴女のストック(貯蓄)とフロー(収入)とローン負担のバランスが取れないようなら無謀なら、最初から住宅ローンは組ませてもらえない。途中で行き詰る可能性が高いと思えば、彼らは決してお金を貸したりしないから。

トピ内ID：3941887620

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想定不足

煮込みハンバーグ

2015年10月07日 19:10

40半ばで三千万のローンて・・・子供もいなくて車もないのに貯金がそれだけだなんて・・・すごいですね。自分だったらリスクが高すぎると考えますが、価値観は人それぞれなんでしょうか。それはさておき、様々な想定をしてみましょう。旦那さんに何かあったら？大きな天災最上階ならまだいいのですが、そうでない場合、新築には乳幼児のいる世帯が多いので上階が非常にうるさい確率が高いかも？もう1年待てばそのマンションに空きが出るのでは？それも安値で。無茶なローンを組むチャンスなんて、無い方がよかったろうにと思いますが。

トピ内ID：8517557758

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何とかするしかない

くものす

2015年10月07日 19:10

まず、地域にもよりますが「特急停車駅で近隣の施設も色々あって」ということは、どちらかというと郊外でしょうから、郊外で駅徒歩5分を超える物件の将来価値は微妙ということは、認識しておいたほうがいいと思います。同程度の距離に今後も新築物件を建てる余地がある上に、一戸建てが同価格帯に入ってくるので、値崩れしやすいんですよ。その上で、そういう問題は別として、単純にローン完済のことだけを考えるなら、何とかなるというよりは、何とかするしかないでしょう。ローンを組めるギリギリの年代で家を買いたいと思ったなら、その返済を中心とした家計に組み替えていけばいいんです。幸い、トピ主さんはお子さんはいないということなので、健康なら今後の経費増はないでしょうし、冗費を減らして、定年まではローン返済と貯蓄を趣味になさるくらいの意気込みなら、大丈夫だと思います。ご存じのとおり、現在の年金制度は基本的には持ち家を前提とした給付になっています。ですから、多少無理をしても現役時代に家を買っておくことは、将来への備えとして間違いではありません。定年までに完済を目標にがんばってください。

トピ内ID：9729134516

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無謀でしょう

あまなつ

2015年10月07日 19:10

無謀ですよ。４０代半ばで３０数年のローンって、完済する頃には８０歳目前って事じゃないですか。ガンガン繰り上げ返済して、定年までに完済できるならともかく、それは厳しいという自覚がおありなんですよね？では、定年を迎えた後はどうやって返済するおつもりですか？それに、ローンを返済しながら老後資金は貯められるのでしょうか？ね？悩むまでもありませんよね？そもそも、その年齢でその年収でその借入額、ローンの審査が通るのでしょうか？マンションの担保価値が高ければ、通っちゃうのかな？銀行は、返済が滞れば、マンションを取り上げれば済む話だもんね。どうしても購入したいと言うのなら、トピ主さんがパートにでも出て、最低でも繰り上げ返済分を稼ぎましょう。斯く言う私も、40過ぎてから住宅ローンを組みました。でも、年齢を考えて、借入額は年収の2.5倍程。返済期間は２５年としていますが、１５年以内で返済してしまうつもり（そのメドはたってます）です。トピ主さんのような借り入れは、とてもじゃないけど怖くて出来ません。

トピ内ID：1192255610

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無理ですね。

😝

トートバック

2015年10月07日 19:10

頭金あっても、銀行のローン通らないと思います。トピ主さんも働いて、御主人フォローできるのならですが、専業となると厳しいです。せいぜい2000万の中古が精一杯と思いますよ。 35年返済するまで、お２人とも健康で病気一つしないですか?? そんな保証ありませんよね? 無理しないで　ちゃんと返済できる分相応の所探して下さい。

トピ内ID：5972091869

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