在米。この家賃は無理がありますか？

レス24

（トピ主 4 ）

🎶

虹子

2018年09月10日 15:00

話題

今世帯収入が年170k前後ぐらいで、1700ドルのモーゲージです。新しく家を買い替えしようと話しています。新しい家はモーゲージが3300ぐらいに跳ね上がります。毎月の保険やクレジットカード支払い、日本帰省などの諸費も含めて簡単に計算すると毎月の貯金が1600ドルできればいい方となりそうです。夫は結構緊張感を持って計算したと思いますので、実際には私の頑張りによってもですが、これ以上貯金出来ると思います。収入が170kなのに毎月の貯金が1600ドルしかできないって、かなり使ってますよね？しかも、うちは保険はいい方だと思ってますが万が一緊急入院とか親に何かあった場合すぐ飛んで帰るなど色々不可抗力が起こった場合を考えると3000越えのモーゲージの家に手を出す時期じゃないのかとも思うんです。子供は1人で低学年、ずっとパブリックに通わす予定で大学費用（ここも州立で計算）は現在で10万ドルちょっと貯まっています。

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単位を揃えよう

🙂

たか

2018年09月11日 10:15

収入が年単位なのに、ローンが月単位なのでピンときません。年収17万ドルということは、日本風には月収1万ドル（残りはボーナス）、約110万円ローンが3300ドルだと、約36万。収入に対する住居費の割合は30%までと言われていますので、若干オーバーです。でも、上記は日本風に計算した場合です。海外には海外の流儀があると思いますので、現地の人に聞いたりするべきだと思います。税金、教育費、医療費を含め、社会システムが全く違いますから。

トピ内ID：1993109934

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ここで聞くより

🎶

2018年09月11日 11:07

トピ主様は、なんでここでそんなことを聞くのでしょうか？海外小町の方々は全体からすれば少数派だと思われるし、アメリカに限って言えばもっと少なくなる。ここで皆に聞くよりもご自分の住んでいる国の「日本人社会」の方々に聞くかアメリカ人の知り合いに聞かれてはいかがでしょうか？私も四半世紀欧州在住ですがそういうことは日本の皆さんに聞いても「で？」と言われてしまいますし結局身近なところで解決していかなければだめだと痛感しています。

トピ内ID：9615561852

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どこにお住まい？

hahaha

2018年09月11日 11:49

在米といっても住む所によって、条件は変わってきますよ。ニューヨークシティーとかシリコンバレーとかだと生活費が高いと聞きますし。大まかな支出の内訳がないと何とも言えませんね。

トピ内ID：1480821886

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余裕余裕

🐶

ワンワン

2018年09月11日 13:00

それだけ年収があって$3300なら余裕でしょう。アメリカじゃ年収の30%程度までの月返済額が目安になってるみたいだし。お子さんも一人ということで、今のままでいいんじゃないかな？

トピ内ID：3863326023

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モ－ゲージ大丈夫でしょう？

🙂

レディババ

2018年09月11日 13:00

お宅の収入をザックリと計算して月に14,000ドル税金引かれても10,000ドル以上は有りますよね。月に3,000ドルのモゲージ可能でしょう。大体モーゲージは収入の三分の一が理想的な金額です。だから全然問題有りません。ただ、残りの7,000ドルが保険とかクレジットカードとの事ですが、何の保険でしょうね。出来たら、クレジットカードは余り使わずにATMカード決済にした方が良いでしょう。余裕で貯金2,000ドルは出来そうですけどね。残りの5,000ドルで毎月遣り繰り出来ないのは、何かとても無駄使いが有るように思いますけどね。それに貴女達の収入で、１０万ドルの貯金しか無いのは？？？そのお給料なら、もっと貯金出来ると思うけど。家はお宅より収入ずーっと少ないけど、貯金はお宅の額よりも何倍も多いですよ。だから貴女の家計は無駄使いがとても多いのだと思いますね。はっきり言えば、遣り繰りが下手くそ。会社に勤めているなら、401KにMaxのパーセンテージ入れたら老後の生活には余裕でしょうし、どちらにしても、月2,000ドルの貯金、3,000ドルのモーゲージは全く問題無いと思います。

トピ内ID：9442078217

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なるほど・・・

🐱

BKK

2018年09月11日 13:00

うちも在米、持ち家（コンド）です。手取りではなく、あくまでも年収がトータルで１７０Kなんですよね？で、新しい家を買うと貯金が１７００～２０００ドルくらいになる・・・手取りは１万ドル近くなりませんか？？？３３００ドルモーゲージ払って２０００ドルセービングでも４７００ドル生活費にかかっていることになりますよね、教育費いれて。確かに健康保険はたかいですけどね、アメリカ。保険の値段によるでしょうが、生活費全般高すぎませんか。意識しないでクレジットカードでバンバン買ってたらそりゃあお金はすぐになくなりますよ。うちはそんなに大きく増減がありません。何が必要かがよくわかっていますから。年間費用（バケーション、日本帰国、生命保険費用等々）のためにも毎月一定額をセーブしています、専用口座作って。なぜ家を今買い替える必要があるんでしょうか。現在のアメリカ経済はそれこそピークですけど年末から来年以降ものすごい勢いで失速するだろうと専門家たちがこぞって言ってますよね・・・２００８年じゃないですけど、次のリーマン級の打撃（おそらくそれを超えるだろうと言われてますけど）がくるまで待つ方が家の価格は安くなって良くないですか？まあ今の家もまた売れなくはなるでしょうが。どういう理由で家を買い替えるかわかりませんけど、それこそが一番無駄なような気がするんですけどね・・・デスパレイトな理由がない限り。理由によるでしょうが、今の家がわりにいい値段で売れるなら売って賃貸に。で、経済がうんと悪くなり不動産も軒並みやすくなったらそこで再度値段を交渉していい家を手に入れますね、私がトピ主の立場なら。てか、私なら今の家にしばらくいて現金をガンガン貯めます。で、老後が見えてきたらどうするか決める、でしょうか。

トピ内ID：8884174565

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引っ越す理由は？

ヨセミテ

2018年09月11日 13:00

その状況なら私ならそんな高額な家への買い替えはしません。どうしても引っ越さねばならないなら、家を貸家にして家賃収入でモーゲージをまかない、自分たちはアパートに住みます。

トピ内ID：7017192009

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貯金より

🙂

ゆう

2018年09月11日 12:36

アメリカだと貯金の利子より、モーゲージの利子の方が高くはないですか？毎月の貯金額より、モーゲージを早く終わらせた方が、長い目で見ると得ではないですか？

トピ内ID：7217714685

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アメリカ国内でもピンからキリ

☀

ポップコーン

2018年09月11日 12:36

私は中西部の大都市の郊外に住んでます。昔はブルーカラーだった街が、今ではホワイトカラーのオシャレな市になってしまいました。平均収入は昔は60kだったのが、今では200kもあるそうです。大都市から引っ越してくる家族は、古い家をノックダウンして建てられた巨大な新築に 2M出して住んでいますが、プロパティタックスに年間20k以上払っているそうです。しかし、アメリカも100k出せば豪邸が買えるところもあります。場所ですね、要するに。ここら辺は普通の3ベッドルームの家を借りると2Kはするので、今のモーゲジは安いですよね？ 3300の家の付近のリセール＊バリューは如何ですか？最近は、古い家は高く売れ、新しい家は足元を見られる傾向にあります。例えば、50年代の買値は100Kだった家が300Kで売れるけれど、買値が2Mの一昨年の家は1.5Mでしか売れていません。あと、最近建った家は昔ほど長持ちしませんよ。五年経ったら色々と修理をしなければならなくなって、お金が出て行きます。家が大きいと、クーラーや暖房に電気代やガス代も出て行きますし。貯金は安心のため。私はアメリカ人のパートナーがいる割には貯金できている方ですね。アメリカ人で貯金する人は少ないとです。旦那さんは日本人でしょうか？毎月の遣り繰りが自転車操業にならなければ良いとは思いますが、最近は日本行きの航空券も高いので、手を付けないけれど直ぐに使える預金は絶対に20kはあった方がいいと思います。(CDや定期でない普通預金ですね) お子さんの教育費ですが、パブリックが合わずにプライベートと言う事もあり得ます。お金がある限りは、肌に合った学校に通わせてあげて欲しいですね。大学は親がお金持ちだと奨学金が出ません。家の州立大は収入60kで貯金50k以下だと授業料タダだそうです。

トピ内ID：9374106850

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プロパティー・タックスは？

🙂

kumin

2018年09月11日 12:36

世帯収入は税込みでしょうか？だとすると手取りは120Kくらい？家賃・モーゲージは一般に手取りの25％位までがいいと聞いています。30% は多すぎます。うちはプロパティー・タックスが全米一高いと言われている州に住んでいますが、子供なしで世帯収入が税込みで250K。プロパティー・タックスとモーゲージはそれぞれ月1000ドルくらい。これだと両方合わせて月手取りの20％以内です。月の貯蓄が1600ドルというのは401K、IRAの他になのでしょうか。だとしたらなんとも言えませんけど、その収入なら全て合わせて月3000ドル以上は貯蓄できたほうがいいのではないかな。私の感想に過ぎないですけど。

トピ内ID：5943051072

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可能だけれどキツイの覚悟で。

在DMV

2018年09月11日 13:00

夫婦2人だけで、世帯収入と住宅ローンがトピ主さんがお尋ねの額だった時期があります。この辺りだと20%以上ダウンペイメントしても、クレジットスコアが800点以上(大変良い)で利率が最低レベルでも、プロパティタックスなど含むと3,000ドル/月以上になるのは避け難く。車は一台で生活できるこの土地では仕方がなかったです。大学費用に現時点で100K貯めてあるのは良いですね。公立の大学でも私立並みの学費が掛かる大学もありますので、進学先によっては返済の要らないスカラーシップに受かったとして足しても100Kでは足りるかどうか、と言うところでしょうか。治療費や入院費などの免責額低い良い健康+歯の保険に入っているのは、大きなプラスですね。私ちょっと前に大病して。保険がなかったら500K以上の治療費が掛かるところでした。カバーの良い保険に入ってて良かったと胸を撫で下ろしたところです。月3,000ドル以上のモーゲッジには世帯収入は200K以上あるのが望ましいと、うちは実感しました。夫婦2人だけでもです。200K以上あってもバケーションに2～3週間ヨーロッパや日本へ行った時にパーッとお金使えないですから。ケチケチし過ぎはせっかくの旅行なのでしませんが、例えばスペインへ行ってもロエベのバッグを免税だから買う～とかはできません。子どもさんのいる家庭ではかなりキツイかと思いますけれど可能だと思う。トピ主さん夫婦の性格や生活習慣にもよると思います。連邦政府職など超安定した身分だとキツくとも生活できるでしょうが、民間企業勤務や政府機関のコントラクターなどの不安定な職だったら、絶対にやめておいた方がいいです。景気が良くてもコントラクターのあるポジションが、連邦政府全体でバッサリ2週間後に失くなる、という恐ろしいケースもみてきましたから。

トピ内ID：1892338874

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何を優先するか

🙂

ハーフムーン

2018年09月11日 13:00

まずはリタイヤメント貯金を夫婦ともにマックスにするのがいいと思います。その収入ではプライベートの大学へ行きたいと言った場合、ランクを落とさないと奨学金はもらえないでしょうから、パブリックと決めつけずにその調子で貯めて行けばいいと思います。新しい家の買い替えとのことですが、何のために？大きな家ならモーゲージだけでなく光熱費も上がりますし、当然税金も上がります。でも、いずれ3000越えのモーゲージの家に手を出すつもりなら、子供がまだ小さい今だと思います。他のオプションとしては、今の家のままで他に別荘などを買うことです。周りの人たちでそれぐらいの収入なら皆さんサマーハウスやスキーコンド持っていませんか？子供が小さいうちは週末やバケーション時に使えるし、大きくなって大学資金が必要になったら売れます。うちは、家のモーゲージは低く抑えて別荘、旅行と子供のお稽古事に他の家庭よりは多く使いました。

トピ内ID：9059177769

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数字はきちんと統一、そして単位をつけよう

😀

まも～ん

2018年09月11日 14:27

分かりづらいです

トピ内ID：1982346249

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なぜ?

🙂

一二三

2018年09月11日 15:03

ここで聞いているのでしょうか? 単位がドルの話をされても、ピンときませんよ。海外ならそもそも物価が違うし。日々の生活費も比較できません。同じ国内在住の日本人に聞いたらどうですか? 在米ならたくさんいるでしょ?

トピ内ID：7134675663

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ありがとうございます

🎶

虹子トピ主

2018年09月12日 11:29

トピ主の虹子です。やはりご返答は「大丈夫」と「キツキツだからやめたら？」と分かれますね…。うちは中都市在住ですがアメリカでは比較的大きな街のせいか生活費がやたら高いです。家を売りたい理由ですがここでは必要ないので申し訳ありませんが省略させて頂きます。今現在大学費用は順調に貯められてますが、他で子供の習い事や万が一の私立学校費用などお金を他にかけられなくなりそうで嫌だという気持ちと、本文にも書いたように旅行時に好きなようにお金を使えないなど不便が出てくるのでそれが恐怖なんです。今まで逆に好き勝手（といってもたかが知れた額ですが）にやってきてしまったのでなおさらです。実は私は今専業主婦ですが就職活動中です。日本の学位しかなく職歴もアメリカでは全くないですが、少しでも稼げたら上記の気持ちなんかも少しは楽になりますよね？だから頑張って仕事探している最中なんですが。リタイヤメントは結婚後から今までずっとマックス入れておりクレジットスコアもとてもいい状態です。

トピ内ID：0807442759

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キツイかな

🙂

越後屋

2018年09月12日 11:29

アメリカの家計事情・税金事情は日本とは違うし、州や地域でも差があるので、的確なアドバイスは難しいかも。例えば私の住む州で年収１７０Kで４０１Kに限度額まで入れ税金や保険等を差し引くと、月の手取りは＄８５００位になります。この設定でモーゲージ＄３３００は、手取りの３９％程になって、日本人の感覚では非常にきついと思います。居住費は手取りの２５％以下が理想で、居住費の高い地域だと３３％辺りまではありだと思います。家賃や家の値段の高い所だと、手取りの４０％以上を居住費にしている人もいますが、そうなると他の生活面を切り詰める必要がでてくるし、年収の割にはひどく地味な生活になり家計のバランスが悪くなります。モーゲージには、固定資産税や保険料は含まれていますか？新しい家の光熱費・水道代・庭のメインテナンス費用、（あるならHOA）等も家計の計算に入れていますか？貯金が月＄１６００というのは、４０１Kとは別でしょうか？お子さんの学費貯金は、＄１６００のうち？４０１Kに限度額まで入れて、学費積み立て貯金もして、その上で＄１６００別に貯金出来るなら、まあまあかなと思います。非常に安定した仕事なら別ですが、レイオフ等もよくあるアメリカなので、万が一お給料が入らなくなっても1年か1年半ほどは生活できる貯金はもっていた方がよいと思います。

トピ内ID：0130192808

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何故って…

在米X

2018年09月12日 11:29

何故ここで聞くかって、ここは在米の人も結構いるからでしょう。自分の住んでいるところの日本人社会の人達に聞けって、日本の人が自分の周囲の人に年収やらローンの額の話なんて、そうしないでしょう？在米だって同じですよ。だから匿名の掲示板で聞くんです。在米の日本人専用の匿名掲示板で、こんな相談が出来るところって、そんなにないです。在米の私からみて、トピ主さんが小町で相談したくなった気持ちはよくわかりますけどね。身近な、顔の見える関係の人(日本人でもアメリカ人でも)に出来る相談じゃないし、自分達で考えているよりも幅広い意見が期待出来る。それだけの事ですよ。もちろん、日本在住の人の同種の相談よりもレスの数が大幅に少ないであろう事は理解してますよ。でも、わかる人に答えてもらえれば十分ですからね。小町には結構外国住まいの人も多いと思いますが、在米の人の経済的な相談はしちゃいけないんでしょうか？ところで私の意見としては、不可能ではないと思います。ただ、トピ主さん夫婦の年齢が不明なので…。結構重要な情報だと思います。お子さんが低学年との事ですが、それだって30代でも40代でもありえますから。今後の毎月の貯金が1600ドルで、今現在いくらあるのでしょう。これも重要です。そういった事も検討事項の一部ですから本当に何とも言えませんが、不可能ではないと思いますよ。ただ、今アメリカの不動産市場的に、買う時期なのかなあとは思いますが…。それ言ったら金利も上がってるし、しばらく｢買う時期｣は来ない可能性も高いですけどね。

トピ内ID：2199311494

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追加です

🎶

虹子トピ主

2018年09月13日 12:12

私たち夫婦ともに35歳。現時点では夫のみ働き私は専業主婦です。月の手取りは（恐らく税前）12万5000ドル程度になると思います。

トピ内ID：0807442759

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失礼しました！

🎶

虹子トピ主

2018年09月13日 15:17

月の手取りは12500ドル程度です

トピ内ID：0807442759

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手取り額を再確認

🙂

越後屋

2018年09月14日 15:28

ご主人が連邦所得税を払わなくて良いといった特別な税優遇措置を受けているなら話は別ですが、年収１７０Kで月の手取り額がが＄１２５００というのは辻褄が合わないので、もう一度確認してみて下さい。ペイスタブや銀行口座のステートメントを見ればわかるはず。（年収170Kで４０１Kに年間最高額＄18500入れたら、残りは151.5Kで、月にして＄12,625ですが、その額ではないですよね。）手取り（英語ではTake-Home Payと呼ばれます）は、課税所得のことではなく、額面所得から４０１Kや企業年金への積み立て、各種保険料や税金（連邦税、州税、ソーシャル・セキュリティー、メディケア）を全部引いた後で、銀行口座に振り込まれるお金です。子供一人・一馬力、年額所得１７０Kの既婚家庭を想定して概算します。例えば、４０１Kに入れる額がゼロでも、連邦税、ソーシャルセキュリティー、メディケアを引くと、月の手取りは＄11,000程になると思います。別シナリオで４０１Kに最高額（年間＄18500）入れて、連邦所得税、ソーシャル・セキュリティー、メディケアを引くと、月の手取りは＄９９８０ほどになると思います。もし、お住まいの州・市に所得税があればそれも引かれますし、また各種保険料の自己負担分があればそれも引かれるので、実際はもう少し低くなると思います。例えば、カリフォルニアやニューヨークのように所得税の高い州に住んでいると、州所得税や月数百ドルの保険料を引いた後の月の手取りは＄8500程になると思います。

トピ内ID：0130192808

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無理だと思います

🐤

ダメ妻

2018年09月20日 11:23

トピ主さんのレス三つ拝見し、＄３３００のモーゲージは無理だと思いました。一番危機感を強めたのは米国での職歴がない所です。まずは実際に就職してみてどれくらい稼げるかを把握しましょう。収入も健康保険も一馬力に頼りきるとするとご主人に何かあった場合あっという間の転落です。それから引っ越し理由は重要です。例えば引っ越し先の学校区が全国的に優秀、そこへレジデントとして通わせると年間数万ドル浮く…という理由ならモーゲージ負担＄３３００に賭けてみる価値はあるかも知れません。引っ越した場合、引っ越さない場合の教育費用とローカルタックスなどの差額を計算し比較しましょう。引っ越すにあたり新しく生じるコストはないか考えましたか？例えば車がもう一台必要になる、プロパティタックスが倍増する、高級スーパーばかりで物価が高い、古い家で冷暖房のコストが高い、家の修繕も人件費が高いので高くつくなど。我が家は田舎に引っ越したため通勤費用が二人で＄９００かかるようになってしまいました。また、米国は恐ろしく生活コストがかかります。子供関連のデイケア、ナニー代金が特に高額です。日本風に年収１７００万円と考えていると足元をすくわれます。むしろ手取り額を年収と考えた方が相応のお金の使い方が出来ます。最後に皆様のおっしゃる通り手取りの数字が合いません。手取り額を再確認してもいいと思います。大都市在住の２０１７年の我が家は共働きで年収２６０K、手取りは４０１Kなどマックスにして＄１００K。そこからローカルタックス等を差し引いたいわゆる可処分所得が＄１０８K（月額の手取りは＄９０００）です。ここからさらにローン月額＄２０００、自動車関連のコストが年間＄７０００（１台）、庭師＄３０００、医療費＄５０００、ユーティリティー＄６０００。全くリッチではありません。少しでも参考になれば。

トピ内ID：9921301270

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訂正です

🐤

ダメ妻

2018年09月20日 11:23

数字を一箇所間違えてアップしてしまいました。＞大都市在住の２０１７年の我が家は共働きで年収２６０K、手取りは４０１Kなどマックスにして『＄１２５K』…… でした。すみません。

トピ内ID：9921301270

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ありがとうございます

🎶

虹子トピ主

2018年09月21日 11:55

間違えてました。すみません。 401Kや税金、クレジットカード（大体毎月3000前後の引き落としなのでそれで計算しています。ガス代や食料品など全て入ってます）等支払いをさっ引いた後手元に残る真っさらなお金は五千ドル弱になってしまいます。そこから3300のモーゲージになります。その後貯金できるのは月にして1500前後という事です。

トピ内ID：0807442759

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手取りの４０％

🙂

越後屋

2018年09月22日 16:10

アメリカのアッパーミドル・クラスは、税金や保険料、４０１Kの積み立て等を引くと、手取りが意外に低いです。お話によると、月の手取り額は＄８０００程度ということでしょうか？ならば、モーゲージ＄３３００は手取りの４１％になり、家計設定としては非常にきついです。年収１７０Kから想像するよりずっと地味な生活をして、居住費以外の生活レベルを積極的に押せえないと採算立たないと思います。家計のバランスが悪いというのは、そういった意味です。でも、ニューヨークやサンフランシスコのように、居住費の高い所だと、そういった家計設定の家庭もいることはいます。月＄１６００の貯金は年にして＄１９２００。これに、４０１Kの＄１８５００を足すと＄３７７００。つまり所得１７０Kの２２％を貯金していることになるし、それはアメリカではよくやっている方だと思います。お子さんの学齢が上がるにつれて、教育関連の諸費用は上がっていくでしょうし、そういった伸びしろも計算に入っていますか？車の修理費、家電の買い替え、家のメインテナンス、保険の更新など、定期・不定期の大きな出費も出てきますが、それがどれだけ貯金に食い込むのかもポイントかも。一方で、ご主人のお給料が上がることもあるし、また業界によってはボーナスや自社株のような特別報酬があったりするし、私の知らない部分で楽観的になる理由があるのかもしれません。トピ主さんがフルタイムで働くにしても、税金で持っていかれる分が高く、さらにアフタースクールやサマーキャンプの費用などが出てくるので、お子さんが手を離れるまでは、家計貢献分はそれほど大きくないかもしれません。でも、お子さんがティーンになれば、そういった費用は減るし（また別の費用が出てきますが）、共働きは長期的には家計に大きなプラスになります。

トピ内ID：0130192808

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