貯金の仕方これでいいの？家計診断お願いします。

レス22

（トピ主 10 ）

🐱

ちなちゃん

2009年08月21日 11:45

話題

初めまして。
たくさんのご意見お聞かせ下さい。

うちの夫は長距離ドライバーなので、週に一度しか家に帰ってきません。その為、一般家庭とは少し違うかもしれませんが、我が家の家計診断をお願い致します。

夫37歳・妻28歳・娘5ヶ月

毎月手取収入　
夫28万　ボーナスなし
妻14万　ポーナスなし
年間副収入
年24万
◇支出◇
住宅ローン　93000(内、30000は夫の兄から頭金の足しに借りた分。)
生命保険料　37600(夫婦保険・夫県民共済・娘県民共済・夫死亡定期保険)
個人年金　　40000
車保険料　　8000(二台所有)
自動車税　　6000(二台分積立)
火災保険料　15000(JAの積立式保険)
固定資産税　10000
住民税　　　25000(年間二人で320000位)
保育料　　　36000
プロバイダ等　7000
新聞　　　　3000
食費　　　　15000
日用品　　　8000
ミルク　　　8000
オムツ　　　6000
携帯　　　　25000(仕事でも使用)
ガソリン代　　 12000
電気代　　　10000(オール電化。年間平均)
水道代　　　5000
毎月支出計　369600
貯金　　　　50000
娘学資保険120000/年
車検費用　120000/年
は副収入で支払います。
つい最近マイホームを購入して、頭金にお金を使ったので、今現在100万しか貯金がありません。
私は、老後資金を個人年金で、家の修繕費を火災保険の積立分でと、目的別に貯金しようと思って掛けていますが、いざ手元に100万しかないと不安でもあります。
生命保険も高いのは承知ですが、夫の仕事柄と年齢を考えてこの位かけてます。
みなさんはどのように貯金してますか？
うちの家計はどうですか？

トピ内ID：0213700595

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車二台は必要？

ソラン

2009年08月21日 17:42

ご主人の「長距離ドライバー」の車は所有の二台のうちの一台なのでしょうか？そうではなく、仕事とは別に二台所有しているのですか？だとしたら、週一しか帰ってこないご主人の車は必要ないのでは？車を一台にすれば、かなりの経費節減になると思うのですが・・・。

トピ内ID：4025753560

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キャッシュ

まいは

2009年08月21日 18:12

かなりよく頑張っている方だと思います。問題点としてはやはりキャッシュが少ないように思います。 200～300は欲しいところです。新聞はいらないのではないでしょうか。あと携帯もすこし高いかなあ。でもこのくらい頑張れるのはすごいです。

トピ内ID：6896016867

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ファイナンシャルプランナーの立場から・・・

けん

2009年08月22日 11:13

ファイナンシャルプランナーをしているものです。今回の数字を拝見して、もしもトピ主さんがお客様としていらしたら、私の仕事は楽だろうなぁ～と思いました（苦笑）。 28歳の若さで、まだ結婚数年程度で、これだけきちんと家計を管理できている方は、まずお目にかかりません。それくらい完璧と言っていいくらいです。貯金が100万しかないのを心配されていますが、これは頭金に多く払いすぎた代償で今さらどうにもならないので、ご夫婦健康でそれなりの収入があるので、お子さんも乳児なのでこれから貯めていけますから、ここは割り切りましょうよ。仮にレジャーや帰省、高額な買物用にあと月１万円くらい捻出して貯めたいと思われるなら、個人年金の掛金を減らした方がいいでしょうね。書かれていないのでわかりませんが、加入されている年金が厚生年金なら個人年金は減額してもいいでしょう。（年間10万円までなら所得控除に使えるので、掛けていてもいいでしょうが） 30年先にもらうために無理して払い続けるよりも、今後第2子ができたり、収入が減ってしまったら、そのときは見直しましょう。

トピ内ID：3031501511

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ソラン様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月22日 19:18

レスありがとうございます。二台のうち一台は、夫が帰ってきたときにしか使わないので、ほとんど停めてあるだけで経費がかかってる状態なのですが、帰って来る時間が不定期なので、夫の足となる車をどうしても手放せずにいます。夫も不便を感じたくないとのことで、手放すのに反対してます。一台減らすと経費的にはだいぶ減るんですけどね・・・。

トピ内ID：0213700595

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まいは様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月23日 12:10

やっぱり200万～300万はあった方が安心ですよね。ローンの借入を出来るだけ少なくと思って頭金を入れすぎたと少し後悔しています。新聞はチラシが見たくてとってますが、やめようか検討してみます。インターネットもあるし、チラシ効果だけで一ヶ月3000円もの節約が出来ているかと考えてみたら、そんなこと無いので・・・(汗) 携帯は、どうしても夫の分が高くなってしまいます(泣) ただ、夫に対しての小遣いは家計から全く出ていないので、あげたつもりでこの分は仕方ないかなぁと思っています。レスありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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けん様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月23日 12:10

レスありがとうございます。プロの方から褒めていただいて、自信が持てました。我が家は夫があまり家に居ないのと、子供がまだ乳児ということで、幸か不幸か、レジャーにお金を使うことがほぼ皆無です。それに、夫は会社から一日3000円を食事代として給料とは別に頂いていて、それで運行中の食事や小遣いを賄ってくれているので家計から小遣いを出すことも無く、食費も主人が居る日と私一人の分だけですので15000円で済んでいます。個人年金は、税金の控除を考慮して私と夫と二万ずつ掛けています。生命保険も、夫の定期保険を私が契約者となって掛けています。子供は二人欲しいと考えていますので、その時は個人年金を見直してみます。ありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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車の経費

柚子

2009年08月23日 12:10

＞自動車税　　6000(二台分積立) 毎年、72,000円納めているということですよね。 1500ccと2000cc？ほとんど停めてあるだけで経費がかかってるご主人の車は軽自動車でもいいのでは？税金も車検も安くなりますよ。

トピ内ID：3814040224

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ぱっとみ

🙂

neca

2009年08月23日 13:18

保険料ですが、月の手取りが42万に対して、37600円ってのは高すぎる感じがします。希望する保障内容や職業にもよるので、断定はできませんが…

トピ内ID：9711131831

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見直すところ

🐱

yann

2009年08月23日 13:18

自動車は二台必要との事ですがもちろん一台は軽自動車ですよね。生命保険は、夫の定期保険の死亡保障をどれくらいに設定してあるのでしょうか。掛け金が若干高いように思います。トピさんも仰られていますがあえて見直しの余地ありでしょうか。娘さんは学資の積み立てがあるので県民共済を削り、その分を貯金に回されたほうがより堅実だと思います。プロバイダ等はＮＴＴ光でしょうか電力系コミュファ等にすれば千円/月　安くなります。携帯もソフトバンク家族割り等でこれより安くなる気がしますが。またＪＡ積み立てを掛け捨ての火災保険にして浮いた分を貯金に回せば貯金が月々最低２万ほど殖やせそうです。食費の１５，０００円は安いですね。これでよく出来ますね。しっかりと計画性のある家計で奥様の良妻賢母振りが目に浮かびます。今後ともよりよい家庭つくりにまい進してください。

トピ内ID：9863692003

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僕もファイナンシャル・プランナーです

🐶

たっく

2009年08月23日 16:27

僕もＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）をやっています。けんさんもおっしゃっておられるように、とてもよく管理できていると思います。僕も個人年金がちょっと気になりました。損害保険等の個人年金ですか？何歳からどの期間（有期か終身か）、どれだけ受け取れるのか、掛け金、積み立て期間、受取額とがバランスが取れているかよく考える必要があると思います。但し、厚生年金だったら法定なので勝手に脱退することはできません。まだお若いし、家族構成も変わるかもしれませんね。今後のライフイベントを含めて、ＦＰなどに相談されるのがいいと思いますよ。時々イベントなどで無料相談もやってますよ。日本ＦＰ協会に問い合わせてください。

トピ内ID：7644976330

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正確でなかったらご免なさい

🐶

カルトマニー

2009年08月23日 16:27

ここまで管理しているとは。。。企業帳簿みたい。う～ん。定額は税金扱いという考えで。夫婦保険で定期部分と終身部分は時期を見計らって定期部分を減額。逓増逓減型だとは思います定期と終身が連動していなければですけど。定期は税金、終身は財産かな。時期によって特約の見直し。保険は金融商品なので総支払い額に対してバックしてくる金額を注目。夫死亡定期保険はローンが減っていくのと連動するように減額していきながら共済を厚くしてもいいとは思うのですけど考えどころですね。自動車は年間掛かる１台分経費+車検代（あまり利用してない車）で走行距離をタクシー代と比べて差が大きければ運転手と搭乗者保険付きの車ということでタクシーに乗り換えてもいいかもです。新聞を夕刊だけにする。新聞社のサイトなので(汗)。学資保険は満了まで払わないと最後に受け取る分が大きな意味があるので切り替えを考えるなら中学入学祝い金をもらうあたりが限界かな。ふんぎれないところがこの保険のデメリットですね。任意保険はローンの内容と重複してないか。こんなところかな。

トピ内ID：9515176840

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お小遣いと食費

アナム

2009年08月23日 16:27

ご主人様とトピ主さんのお小遣いはこの中には入っていないのでしょうか？それと食費が１５０００とありますが、どうやって切り詰めているのですか？私はどうも食費の切り詰めが出来ないでいます。

トピ内ID：8115112025

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うちの夫も長距離運転手

🙂

春風

2009年08月23日 16:27

私　40代　専業主婦夫　39歳　長距離ドライバー昨年結婚（子供なし）　　です。将来のことも良く考えて、頑張っていらっしゃると思います。ただ、数字に現れていないご主人の食事代が気になってレスします。手取り収入の28万円は、ご主人のおこづかいや食事代を引いた後でしょうか？毎日の外食・コンビニ・飲み物等々を積み重ねると結構な金額になると思います。現在は貯金もできているようなのですが、ご主人の必要経費を含めた家計の全体像が把握できると繰上げ償還を考える時などに、もっと安心できると思います。その他で節約可能なのは、ご主人の車を軽自動車に変更することでしょうか。現在のお車が二台とも普通車のようですが、ご主人の車は、軽自動車でも不便はなさそうです。うちもこの春から、住宅ローン生活が始まりました。その時に夫が「宝物を二つも（私とマンション）手に入れたんだから、見栄を張るための車はもういらない」と、維持費のかかる車を軽自動車に買い替えてくれました。宝物が三つもある主様宅ならもっと可能では

トピ内ID：9790859016

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柚子様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

レスありがとうございます。車は二台とも普通自動車です。確かに、軽自動車の方が維持費が安く済みますよね。前に一度買い替えを考えたこともあったのですが、今乗ってる車はすごく古くて、120000キロぐらい走ってる車なので下取りに出しても値が付かないから壊れるまで乗ろうと決めて乗っていました。でも、維持費を考えれば、安い中古の軽自動車を主人の移動用に買った方が長い目で見れば節約になりますよね。買い替えを考えてみます。本当にありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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neca様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

レスありがとうございます。保険料は確かに高いと私も思っております。この保険は、家を建てる前に入ったものなので、死亡保障が高めかもしれません。今は、住宅ローンを組む時に入った団信の保障もあるので、もう一度見直してみようかと思います。

トピ内ID：0213700595

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yann様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

レスありがとうございます。自動車は二台とも乗用車です。ただ、他の方のご指摘も受けてこの度買い替えを検討してみます。火災保険等についても、大変参考になりました。娘の県民共済も検討し直してみます。食費については、普段私一人のようなものなのと、昼食は会社と自宅が近いので自宅で食べますし、お米を買ってもこの位で済んでいます。お米は二カ月にで10キロ程度ですが。生命保険についても再度検討してみます。ありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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たっく様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

レスありがとうございます。個人年金は、住友生命のものです。会社では夫婦それぞれ厚生年金に加入しています。個人年金に多めに加入しているのは、主人の退職金が無いこともあって、加入しています。 60歳から受け取れる個人年金です。私と主人は10歳の年の差がありますので、10年差で受け取ることも想定して多めに掛けていました。ただ、第二子が誕生したりすると、個人年金は減らさないと家計の負担になりますよね。。。ここで相談して専門家の方や色々な方にアドバイスしていただいて大変参考になります。ありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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車とプロバイダー

minami

2009年08月24日 11:06

車は私も気になります。どうしても手放せないのですね。。首都圏や地方都市ではなく、少し田舎のお住まいなんでしょうか。 1台原付や、自転車というわけにも行かないのでしょうか。また、プロバイダーに7000円もかかるんでしょうか？もっと安いところはたくさんあるんじゃないかと思います。新聞もネットで確認できるので、辞める方が良いですね。（そうされるようですので）

トピ内ID：7485291106

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カルトマニー様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

レスありがとうございます。私は仕事柄、会社の財務担当なのそういう部分が家計にも出てしまっているのかもしれませんね。ただ、家計を任されてる以上、出来るだけ無駄がないように、家族の将来のためにと管理している気持ちは一緒です。保険については全く無知なのでもう一度見直してみます。ありがとうございました。

トピ内ID：0213700595

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アナム様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:06

私の小遣いと主人の小遣いはありません。主人は会社から、給与とは別に運行費として一日3000円(月額90000円)貰って行ってるので、主人の運行中の食費と小遣いはそれで賄ってもらっています。私の化粧品等は日用品から、月に一度(あるかないかですが)の飲み会の会費は食費から出しています。食費の一万五千円ですが、主人は週に一度帰るか帰らないかで、後は乳児と私だけですので、実質一人分のようなものなのです。ですからこの位で間に合っています。急な冠婚葬祭や、交際費等は貯金から出しています。あと三カ月に一度の美容院代も貯金や、毎月の余りから出しています。乳児が居て、普段一人でお世話をしているので出かける時間さえ今は無いので、あまりお金がかかりません。子供がもう少し大きくなれば、食費やお金を使った遊びが増えるかもしれないのでねその時の為に今から保険等を見直してみようかと思います。

トピ内ID：0213700595

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春風様

🐱

ちなちゃんトピ主

2009年08月24日 11:40

レスありがとうございます。春風様の旦那様も長距離ドライバーなのですね。うちの夫の食費は会社から一日3000円頂いています。ですから家計からの出費はありません。もちろん、給与とは別で非課税です。それに我が家は外食もほとんどしません。春風様のご主人もそうだと思いますが、運行中、コンビニか食堂ばかりなので家に帰った時くらいは手料理を食べてお酒を飲んで酔っぱらって寝るというのが夫の一番の楽しみなので。自動車に関しては、夫自身はこだわりがあるわけじゃなく、今乗ってる車を乗りつぶそうと思っていたのですが、たくさんの方からのご指摘もあって軽自動車に乗り換えることを検討してみます。私は夫に日々感謝しています。新築のマイホームに住めて、娘も私も何不自由なく暮らせるのは夫が眠い思いをしながらも頑張って走ってくれているおかげです。私の住んでいる地域は東北の田舎です。この地域で手取り28万の給料を貰える仕事は少ないです。そのかわり、かなり過酷です。ですから、夫が退職した後ゆっくり過ごせるようにと娘の為に頑張ってお金を貯めます

トピ内ID：0213700595

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保険の考え方

🙂

neca

2009年08月25日 11:24

保険の見直しの際には、全労災やＪＡ共済なども検討に入れてみてください。例えば全労災で見積もると… ・死亡：交通事故3000万、病気1200万・入院：交通事故1万/日、病気6千円/日・通院：3000円/日この保障内容で、掛け金は月額5400円です。 →http://www.zenrosai.coop/kakekin/index.php また、医療保障は、よーく考えてください。たいていの場合は保障内容に対して掛け金が高いので。つまり、保険は「保障額×リスク　vs　掛け金」で考えるべきとういことです。例えば3000万の死亡保障を得るために掛け金を月3000円払うとします。掛け金を貯金しても、3000万貯めるのに1万ヶ月＝833年かかります。　→保険をかける意味あり一方、日額3000円の入院給付を得るために月2000円払うとします。 5年間健康だったら、その間の掛け金は12万円。入院給付の40日ぶん。リスク判断とは「5年に1回、40日入院するか？」ということです。最近は三大疾病保障なども流行りですが、同様に考えましょう。

トピ内ID：9711131831

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