住宅ローン2015

レス13

（トピ主 1 ）

ニモ

2015年03月15日 10:44

話題

半年後に完成予定のマンションを購入予定です。夫婦共働きで年収900万（妻時短勤務中）で諸経費込2500万の借入予定です。現在35歳で35年ローンで組んでガツガツ繰り上げ返済・・・の予定なのですが、半年後には多少金利が上がっているかもしれませんが、まだまだ低いので固定で行こうか変動で行こうか迷っています。最近ローンを組まれた方、固定と変動どちらでローンを組まれましたか？

トピ内ID：0009059069

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見るその他も見る

前のトピ

次のトピ

レス

レス数13

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

十年以内で完済できるなら変動でもいいんじゃないですか

紅葉

2015年03月15日 15:06

要は元本が減れば金利が上がっても最悪支払いは水平　上がらなければ払いは金は右肩下がりで減っていきますそういうば我が家がローン払ってた時期の返済表見直してると毎月100円位減ってましたよ　金利変更時期は上がっちゃってたので変更時期はちょっと凹んだけどねとりあえず残金1000万円を切るまで数年間は一心不乱で返済に邁進　貯金も並行してね　1000万円切ったら一気に畳み掛ける　残り3年くらいで片付くでしょう　今の収入なら　この時期は貯金分も返済に回します　返済と並行して貯金した余裕の結果です

トピ内ID：8185710738

...本文を表示

住宅ローンを返済は悪夢に近い

🐱

現金買い

2015年03月15日 16:33

＞現在35歳で35年ローンで組んでガツガツ繰り上げ返済・・・３５年ローンとは、７０歳まで払い続けることで契約する。非現実と思いませんか。もし、リストラがあって収入が減ったり途絶えたりを想定してますか。ローンが払えなくなると悲惨です。家は取り上げられて競売で売られる。しかし売り急ぐので安価。トピ主さんはローン残高を払い続けながら賃貸住宅に住む。悪夢です。２５００万円の３５年住宅ローンを調べました。金利は２％と多めに仮定　（概算です）　毎月の支払　　　８万３千円　年間の支払　　　１００万円　総返済額　　　３５００万円　　　１０００万円も余分に払う　諸経費合計　　　　７３万円お金持ちは、こんな１０００万円の金利を払う買い方をしない。だから金持ちでいられる。３５年経過すると住宅は改築の時期です。　これが現実。２５００円の頭金を用意できるまで待ちましょう。

トピ内ID：1925601995

...本文を表示

10年固定にしました。

🎶

かなちゃん

2015年03月16日 11:02

我が家は主人が37歳、公務員です。年収は、トピ主さんのところよりもかなり低いです。２月に2200万円のローンを組みました。変動、固定、悩みますよね。ギリギリまで元金均等の変動にする予定でしたが、不安になり、元金均等の10年固定にしました。金利は1.1%です。低金利の10年間に頑張って元金を減らせば、10年後に少し金利が上がっても、支払いは今と同じくらいになるはず、という試算を踏まえて… でも、子供もいるしそんなにガンガン繰り上げはできないだろうけど。日本の景気、よくなるかなぁー

トピ内ID：5854193381

...本文を表示

年収の額だけではわからない

セイウチ

2015年03月16日 13:00

後回しにできる出費は最大限後回しにしたとしたら、何年で返済できますか？年収９００万円でも、出ていく経費は人それぞれですので何とも言えませんが、１０年くらいで返済できる見込みはありますか？基本的な考え方は「（変動金利より）高めの固定金利をいかに回避して損しないか」ではなく、「固定金利で支払額が確定するので見通しが立つ」とすべきだと思います。その上で、返済期間が短ければ変動金利というリスクを取ることができ、結果的に支払額を抑えることができるかも知れません。「リスクが最大限に大きくなっても破綻しない」と思えるポイントが選択できるギリギリの線です。過去、（バブルの頃ですが）金利は８％位まで上がったことがあります。そこまで考えなくても良いでしょうが、世界経済の動向によっては３～４％位までは上がるリスクは見込んでおいた方が良いでしょう。全期間変動金利がもっとも高リスクなのですが、それだけのリスクを取れる条件がいざとなったら１０年位で返済可能なことだと思われます。

トピ内ID：5532607000

...本文を表示

当初期間固定（５年）です。

ぴくしい

2015年03月17日 12:58

　平成２６年７月借入。最近かどうかはわかりませんが。　選んだ最たる理由は、「金利が低かったから」です。他にもいろいろありますが、５００字では収まらないので割愛します。　今後の方針は、５年後（当初期間終了時）と、当初期間終了時から１０年後（住宅ローン控除終了時）までの適用金利を見ながら、全額返済が現状維持かを判断していきます。　固定・変動どちらにするかはわかりませんが、今の変動金利の金利水準であれば、住宅ローン控除が利用できる場合は、繰上返済しないほうが得です。　ただし、変動を選択する場合は金利上昇リスクの十分なご検討を。　参考までに。

トピ内ID：6277670092

...本文を表示

返済25年、7年固定でしょう。

fp1

2015年03月17日 17:29

近いうちに金利は底を打つか、既に底にいることは専門家の中でも疑いはありません。年収900万円で、2,500万円の何の問題もありませんが、35年はよろしくありません。 7年固定であれば、住宅ローン控除は支払い金利以上に税額控除が受けられます。また、25年であれば、10年後に売却しても、頭金くらいは戻ってくる計算です。

トピ内ID：8673467663

...本文を表示

変動金利の圧勝

コンブ

2015年03月18日 11:07

金利上昇に備えて固定を選んではどうかということですね。トピ主の意には沿わないかもしれませんが、ずっと100％変動金利を選ばれた方が一番負担が少ないという時代が続いています。 100％変動金利を選択した上で、本来繰上返済のために蓄えておいた金銭を金利上昇局面で繰上返済してしまうのが一番賢い方法です。住宅ローン減税との絡みで1％を大きく下回る金利では繰上返済する意味はありません。

トピ内ID：4290407760

...本文を表示

皆様ありがとうございます。

ニモトピ主

2015年03月18日 12:58

10年で完済・・・は生活スタイル的に難しいとは思いますが、15年～20年くらいで考えています。やはり金利は今が底という見方が多いですよね。今年も2月よりも3月のほうがあがっていますし、半年後もなるべくあがらないでいてくれることを願うばかりです。借入が2500万というだけで、マンション自体は23区内のＪＲではありませんが駅から徒歩5分のマンションなので、子供はいますが今後車を持つ予定もないですし、万が一売却ということになっても大丈夫かとは思っています。期間固定でも月々の返済額には余裕はありますので、10年～15年固定で考えてみようと思います。きちんと試算したわけではないのですが、住宅ローン控除より繰り上げ返済を早めにしたほうがトータルの金額では若干お得、という記事をいくつか見たのですが、最近の金利では繰り上げ返済をしないほうがお得なのですかね？繰り上げ返済の効果は早めのほうがいいというのも記事で読んで借入額も少ないので最初からガンガン繰り上げしようと思っていました。

トピ内ID：0009059069

...本文を表示

繰り上げ返済用の資金を運用

あまなつ

2015年03月18日 17:29

私は２年半程前にローンを組みました。２５年の変動金利です。実際は１５年ぐらいで返済するつもりです。最初は、５～１０年の期間固定も考えたのですが、優遇金利の関係で、特約期間終了後の金利が、ずっと変動金利だった時より高くなるのでやめました。変動を選んだ理由は、月々の返済額に余裕がある事と、金利上昇局面では、ある程度まとまった金額を繰り上げ返済出来る資金があった事です。あと、性格的にリスクを取る事が平気な方って言うのもあると思います。で、私も住宅ローン控除期間中でも、繰り上げ返済した方がいい（実際その方がお得）と思っていたのですが、止めました。その資金の一部を運用中です。今のところ、年利５％以上で運用できているので、繰り上げ返済するよりお得になってます。金利が上がりそうなら、貯金で持ってる余裕資金でとりあえずは繰り上げ返済しますが、しばらくはこのままで行こうと思ってます。

トピ内ID：9186314909

...本文を表示

トピ主さんレスの質問への回答です。

ぴくしい

2015年03月20日 11:05

　トータルの金額で得か損かを決定する主な要因は以下のとおりです。１　適用金利２　返済期間（住宅ローン契約期間ではありません。）３　借入金額４　返済方法（元金均等返済or元利均等返済等）　　　等　試算はご自身でしていただければ幸いです。　１０～１５年固定を希望ですか・・・。　うまく言えませんが、「住宅ローンを利用して住居を購入する」選択をしたのであれば、『上手に借金する』ことを心に留めておかれるとよろしいかと思います。　もちろん、ケースバイケース、色々なご事情があるかと思います。とはいえ、お子さんもいらっしゃるとのこと、トピ主さんご家族のご多幸を心よりお祈り申し上げます。

トピ内ID：6277670092

...本文を表示

固定で申込みました

🐱

にのすけ

2015年03月27日 11:48

つい先日、JAの35年固定を申込みました。金額は少し少ないですが。三大疾病の保険をつけて2%です。変動の方が金利は低いでしょうが、今固定もそんなに高くないし、10年後子供が中学生なので、そこからお金がかかるのに、毎月の返済が2万とか増えたら払えないし。心配性なので、計画のたてやすい固定を選んで正解だと思ってます。確かに30年後どうなっているかはわかりませんが、私の住宅メーカーは変動を申し込んで10年後家を手放さないといけなくなる人が多く、中古住宅が増えるだろうと言ってます。まあ、5年後に東京オリンピックがあるし、東北の震災復興で建設ラッシュとなれば、金利が上がる可能性もあるわけで。固定で安定をとるか、変動で安く抑えてその分貯蓄や繰上げに回すか、性格や経済状況にもよるかな、とも思います。私がパートですが、出産を控えているため3年は働けないし、年齢や体力を考えると、主人の収入でギリギリだけど、固定でいいかな、と思っています。

トピ内ID：0484046601

...本文を表示

少数派　フラット３５

のん

2015年03月27日 15:44

Ｈ２６年ローン組みました１８００万を２０年でフラット３５Ｓで組みました。変動押しの世の中ですが、あえて割高なフラット３５を組みました。全期間固定金利という安心を買いました。ローン期間２０年以下だと、少し金利が安いです。プラス、フラット３５Ｓで金利が１０年割り引かれるので銀行の１０年固定（以後変動）より金利が安かったです。ただし、団信の保険料が別にかかるので、その分は銀行系よりは割高です。毎月、金利を気にしなくていいのが楽です。元本均等返済ですので、当初は支払額多いですが、毎月徐々に返済額が減ります。１０年間は、住宅ローン減税で１％戻りがあるので、繰り上げ返済しません。１０年後一気に残額を返済するだけの貯蓄目標です。ただ、１０年後高金利がきたら、返済せずに貯蓄で利息を・・・なんて考えもあります。一括で返せる状況なったら、銀行の変動金利に変えるかもしれません。フラットは割高感はありますが、やはり全期間固定金利というのが安心でした。

トピ内ID：7698899557

...本文を表示

悩みました

😑

借金もち

2015年03月27日 23:32

２月実行組。２９歳共働き、年収は主さんより５０万円少ないです。【Ａ銀行】・変動　→　0.65 ・10年固定　→　0.85 ・35年固定　→　1.70 ※団信込Ａ銀行に勤める夫の友人が昨年秋実行で変動で借りたと聞き、銀行勤めの人がそうするなら！と変動にしようと思っていました。が、結局フラットにしました。【フラット35Ｓ】当初１０年　→　0.77 以降ずっと　→　1.37 ※団信は別理由は、２月から当初１０年の優遇が▲０．６に拡大されたことと、３５年間の返済額がはっきりわかっているため、まだ子供が小さいウチにとって将来計画がたてやすいかなーと思ったからです。ただ、団信を別に払う必要があったり、今の金利がこのまま続くと１１年目以降は倍近い金利の払い損があることですかね。それでもウチは金利とか詳しくないので、返済額が決まっている安心感をとってしまいました。。。ちなみに手数料がＡ銀行は２％、Ｂ銀行は１％だったので金利が同じなら手数料の安いＢ銀行にすると言ったら、Ａ銀行が手数料を下げてくれました。

トピ内ID：9518242810

...本文を表示