どこを削れば…(家計診断お願いします

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（トピ主 2 ）

Craft

2011年08月01日 10:51

話題

3ヶ月前に結婚したCraftと言います。妻がずっと実家暮らしで、金銭感覚に不安があった為、妻に生活費を渡して、家計管理を私がしています。妻には毎月使途明細を見せていますが、Craftが働いて得たお金だから、好きにすれば良いと言っています。私 28歳(社会人4年目)、妻27歳の専業主婦(失業保険アリ)で、地方在住です。車なし、バイク2台所有。(公共交通機関が貧弱です) 【収入】手取り28万 (+残業代3～4万), ボーナス40万/回 (年2回) 貯金(結婚前) 私：800万(内住宅財形300万) 妻：80万ぐらい (結婚後) 100万円【支出】家賃：60,000円電気代：5,000円ガス代：5,500円(プロパンガス) 水道代：3,000円保険代：4,000円(医療保険(夫婦)のみ、生命保険は子供が生まれたら) 積み立て：10,500円(バイク関係の保険・車検・メンテ) 通信代：5,000円(ネット) 生活費：55,000円を妻へ(食費＋雑費＋妻小遣い等：内訳不明) 私小遣い：20,000円+α(α分：残業代の10%) (内訳) ガソリン代：3,000円飲み会：5,000円衣服代；5,000円(クリーニング等含む) 携帯代：7,000円(分割支払金含む) 貯金：＋α分(クリスマスや結婚記念日のプレゼント用) 支出計：168,000円＊差額の112,000円+残業代の90%と、ボーナスの80%を貯金。 (ボーナスの20%は実家への帰省費用と、年に1回の旅行費用に充当) ＊昼食代の8,000円は給与控除今後、住宅購入：4,000万円(ローンの金利含む) 子供教育費：1,500万円×2 (2人欲しいから) 老後資金：1,000万円(+退職金) って考えると、定年まで32年で、少なくとも毎年250万…(足りてない

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質問しても良いですか？

🙂

とうじょうかおる

2011年08月01日 12:07

トピ主さんと同じようにライフプランを組んでいます。色々計画＆計算するのが大好きです。アドバイスの前に質問しても良いですか？・子供は１人でも良いですか？・子供の最終学歴の希望は？・現役中は賃貸で老後に夫婦用のマンションというスタイルは？・奥様が無職なのは理由がありますか？お答え次第でぜひアドバイスしたいです。

トピ内ID：7639748949

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奥様とご相談を。

🛳

sea

2011年08月01日 19:27

計画はいいと思いますが、少し行き過ぎているような・・・＞住宅購入：4,000万円(ローンの金利含む →普通に考えればローンを組みますよね？頭金の金額の予定は？月々の返済の予定金額は？ボーナス払いはありなし？＞子供教育費：1,500万円×2 (2人欲しいから) →私立幼稚園は、出費がかさみますが、公立ならそれほどでもありません。また、小学校は公立ですか？義務教育期間に、後の教育資金をがっつり貯める方が多いと聞きます。出産直後から学資保険を組むことは、言うまでもありませんが。＞老後資金：1,000万円(+退職金) →貯金があるに越したことはありませんが、３２年も先のことを、いまから心配するのも・・・なんでしたら、養老保険のように６０歳以降で何度か支給のある保険を探してみては？当面の貯金の目標金額や、生命保険、養老保険、学資保険、出産費用、いろいろ調べて、月々の貯金金額を決めるのはどうですか？奥様とよく相談してくださいね。

トピ内ID：8562120284

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がんばれ

ももたろう

2011年08月01日 19:27

27歳で　これだけ考えられるとは凄い。　私は40歳　主婦です　生活していて気がついたことだけ書かせてもらいます。まず、給料は確実に上がりますよ　　30から40歳で８００以上になるとおもいます。　子供が出来れば扶養手当がつきます　なので不足分は大丈夫。4000万の家に住めば光熱費は3倍くらいかかるでしょう。家族が増えてベツベツの部屋に暮らせばそれだけかかります。せっかくのマイホームでトイレの水を流さず倹約をする人もいるらいいけど。通信費は節約できそうなので考えなおすといい可能ならば昼食は週に3日だけでもお弁当がいい　ただし弁当も食費はかかります。　クリーニング5000円はよくわからない　殆どのものは家で洗います。スーツの下くらいなら家で。自宅クリーニングの洗剤で洗います　ドライマークも洗います。若い時はお互いにお洒落をしたいからボーナス月に５万円ずつとか、洋服代を決めるといい。夫婦のこずかいが少ない。削りすぎると、結局理由をつけてねん出するので意味がないかも。飲み代、プレゼントとか、まとめておこずかいに含める。あまり絞りすぎは出世しないよ。

トピ内ID：1798772635

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経験から・・・

な～こ

2011年08月01日 22:50

結婚して３０年近くなります。結婚当初の夫（２６歳・社会人２年目）の手取りは２０万なかったと思います。社宅だったので住居費は　月１万くらいでしたのでトータルすると　トピ主さん家庭よりやや少ないくらいの収入です。３０年前と今では、正直あまり物価って変わらない気がします。電化製品や服などはかえって安くなっていると感じます。この家計で夫の年齢を軸に今現在まで 28歳：第一子誕生 30歳：第二子誕生 31歳：家を購入（当時5.3％　25年ローン　頭金800万、親の援助500万、ローン1200万） 41歳：ローン一部繰上げ返済 44歳：リフォーム 46歳：ローン繰上げ完了（第一子が地元国立大進学） 48歳：耐震補強、外壁工事（第二子が地元国立大進学） 52歳：子供独立私は子供が保育園に入ってからはずっと扶養範囲内のパート主婦です。こんな感じで何とかなりましたので、トピ主さんのお宅もなんとかなるのかな？夫が子供の勉強をずっと見ていたので一度も塾に行くことなく地元の国立大学へ行く事ができました。これは大きかったと思います。

トピ内ID：9859282336

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働く

トマト

2011年08月01日 22:50

奥さんが足りない250万を稼いだら？奥さん専業主婦で失業保険もらってるの？駄目なんじゃない？

トピ内ID：1206810168

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質問への回答

Craft トピ主

2011年08月01日 22:50

>>とうじょうかおるさん・子供は１人でも良いですか？ →2人がいいな…と思っています。夫婦二人とも、兄弟姉妹がいる環境で育ったので。・子供の最終学歴の希望は？ →希望はありません。行きたいならどこへでも。目的の大学に入るまでは全力でサポートします。でもその後は、援助はしますが、基本は奨学金を貰って、自分で卒業して貰います。(ちなみに、私も学費・交通費・生活費その他諸々、全て奨学金とアルバイトで賄いました。) なお、奨学金は全て返済済みです。・現役中は賃貸で老後に夫婦用のマンションというスタイルは？ →それも考慮に入れています。戸建＋リフォームか、賃貸＋マンションか、中古＋住み替えか…今のプロジェクトの成否で今後の転勤回数が読めるので、30歳位になってから本気で考えようかなと思っています。・奥様が無職なのは理由がありますか？ →今は失業保険を貰っているので、専業主婦です。結婚による退職が自己都合退職になって、失業保険を貰うのに待機期間があるのを初めて知りました。確か9月中旬まで貰えるはずです。なお、無理に働いてもらおうとは思っていませんが、本人は働きたいと言っています。

トピ内ID：7349108956

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今後、そんなに安定的でしょうか？

Craft トピ主

2011年08月02日 11:58

>>seaさん多分、考え方が違うのだと思います。住宅ローンって借金ですよね。私は、ローンを組む事に否定的です。仮に今3000万のローンを30年で借りると、金利3%で計4500万ぐらい返さないといけなくなります。ですが、年250万×10年=2500万貯めて、10年後に500万20年で借りると、650万ぐらいで済みます。ただ、家賃の支払いと金利分の損益分岐点がどこになるのか、まだ深く考えているワケではないです。漠然と持ち家は欲しいな…というレベルです。養老保険は初耳でした。調べてみる事にします。 >>ももたろうさん給料って確実に上がりますかね？昭和時代の神話みたいな物な気がします。弁当は、取り合えず、朝起きれるようなら作るという事にクリーニングも含めた衣服代が5,000円です。実際には貯めていて、下着とか必要な時に纏め買いします。私の小遣いは…過不足ないので、問題なし。妻はどーなんだろ。出世は…一番どうでも良いですね。現場で研究や商品開発に携わっていられるのが一番です。

トピ内ID：7349108956

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頑張ってるね

🐧

ゆた

2011年08月02日 16:04

よく頑張っていると思う。感心してる。どちらのお住まいかわかりませんが、今後の4000万円はどうかと思う。子供や老後を考えて高すぎる気がする。後は主が主任、課長と昇進するから大丈夫！

トピ内ID：4709457801

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削るところはないように思いますが。

kingin

2011年08月02日 16:04

手取り収入の半額以上を貯蓄されてますよね。それで手が届かない買い物は分不相応なんだと思います。でも、トピ主さんはお給料の上昇分は考慮されてませんよね。お給料の上昇分が、子どもが生まれて増える費用の上昇分より大きければ、ある程度は手に入ると思います。が、不確定ですからね。とりあえずは今の収入を増やすことでしょう。トピ主さんが副業をするか、奥様が働くか。奥様が働きたいといってるのに、とめてるのは何故ですか？大人二人の今が一番の稼ぎ時ですよ。子どもを生むと働けるかどうかわかりませんよ。奥様が働かないから失業保険をうけようとするのは不正です。仕事を探してる人に、次の仕事が見つかるまでの支援をする制度です。これから親になりたいという方でしたら、真っ当なモラルを持ってほしいです。

トピ内ID：7389475559

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お返事ありがとうございます。

🙂

とうじょう　かおる

2011年08月02日 18:12

まとまった時間がなかったので、まずは教育費についてのみ。公立の幼稚園～小学校までの費用が５９０万円。ソースはベネッセ（子供チャレンジの小冊子）ですが、手元にありません。私の記憶が正しければ、一般的な習い事や部活を含めた金額です。でもネットで調べればすぐに出ると思います。トピ主さんはしっかり計算されているので、恐らくご存知かと思われます。となると、１人１５００万円というのはどんな計算でしょうか。（ちなみに我が家は、５９０万円＋私立大４年か留学２年で１０００万円と、大学遠方で独り暮らしなどの余裕分で合計２千万円を用意しています）大学を自力で行かせるなら、１人あたり８００万円ほどあれば余裕じゃないでしょうか。それとも浪人しての予備校とか、そのあたりの予算でしょうか。８００万円で良ければ、１４００万円の削減になります。それで年間４０万円強の削減。あと２００万円強はまた考えてみます。

トピ内ID：5479336569

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トピ主様のレスを読みました。

🛳

sea

2011年08月02日 19:23

＞年250万×10年=2500万貯めて、10年後に500万20年で借りると、650万ぐらいで済みます。 →毎年２５０万円の貯蓄が可能ですか？単純に月２０万円ですよね？ボーナスも貯金するとして、いったいいつ子供を持つんですか？？私も借金は嫌いですが、住宅は高額すぎるので、ローンの利用がやむをえないと考えてます。それと、５００万円を２０年で返済するのは、現実的ではないですね。それこそ金利（５００万で３％はない）で損するように思いますが・・・家賃を支払い貯金で住宅購入・・・老後用ですか？それなら現実味を帯びますね。（参考までに。うちはリフォームローン７００万円を、１５年返済で、月４万５千円です）それと、当座の大部分を占めるのは、子供のはずでは？「妊娠無料券」で検診が無料とではなく、妊婦検診の基本検査が無料（自治体によって回数も変わる）であって、他の検査は有料（高い！）です。切迫などの入院は民間の医療保険は適用されるので、妊娠を考えているなら加入をおすすめします。出産後、たいがいの女性は数ヶ月～長くて四年、仕事から離れます。子供を望むなら、夫婦の話し合いが第一ですね。

トピ内ID：8562120284

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かなり優秀だと思いますけど

✨

きらり

2011年08月03日 14:42

私だったら旅行は２～３年に１回でいいかな。１年ってけっこうあっという間だから、毎年定期的に旅行って何年もやってると飽きてくるから、例えば毎年旅行に４万円かけるなら３年ごとに８万円の旅行をするほうが良いです。奥様が働きはじめたら奥様収入は全て貯金できますね。後は、旅行や外食をクーポンサイトを利用して安く抑える。できるだけ利率の良い定期預金を常に意識して預ける。運用できる人なら株を買って優待商品の活用、配当受け取り、値上げ後の売り。買物はポイントを意識して、ポイントサイトに登録後に楽天などを利用してダブルでポイントを貯める。

トピ内ID：3624005352

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住居費

🙂

とうじょう　かおる

2011年08月03日 15:57

またまた失礼します。今回は住居費についてです。トピ主さんが考慮に入れていらっしゃるということで、現役の間は賃貸＋老後にマンション購入となった場合。現役期間は３２年。お子さんが小学校にあがる前までは家賃６万円。それ以降を８万円として計算すると、６万円×７年＋８万円×２５年＝２９０４万円。引越しを４回として、２５万円×４回＝１００万円。ここから、現在計算に入っている家賃６万円を引くと２９０４万円＋１００万円－６万円×３２年＝６００万円退職後は通勤を考慮せずに郊外のマンションを購入。第二子も独立させているだろうから夫婦用の小さいものでＯＫ。となると、新築か築浅で２千万円もしないでしょう。管理費や修繕積み立て費のランニングコストを月２万円としても、最期まで２千万円以内で済むんじゃないでしょうか。現役時代の賃貸料金のプラス分が６００万円で、老後が２千万円。すると余裕をもっても３千万円で足ります。とすると、トピ主さんの予算から１千万円が浮きます。これで年間３０万円ほどの節約です。だいぶ端折ったので、金額に質問があればどうぞ。

トピ内ID：5479336569

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頼もしい旦那さんですね

く～さん

2011年08月03日 16:47

年間貯金200万（+残業代9割）もできますね。若いのに堅実で立派です。車がないのが大きいのかな。家を早めに（来年でも）買うことをおすすめします。すると家代4000万もいらないことがわかるでしょう。（家賃が不要になる＆繰り上げ返済で金利をカット） 3000万円の家を、頭金500万（多いほど良い）で買うとします。 2500万を35年ローンで3年か5年固定金利など安めの金利で借ります。するとローンが毎月7.5万円（ボーナス払い無し）くらいです。家賃6万を考えると一ヶ月+1.5万で建ちます。（税金や火災保険も少しはいりますけど住宅ローン減税がけっこう返ってきますので相殺くらい）さらに毎年150万～200万の繰り上げ返済をしたら！…約10年で完済です。 10年後に住居費が無料になると年300万×20年=6000万も貯まるよね。で、お金は余裕がありますので、お願いです。奥様に渡す55000円は新婚さんにしては締まりすぎです。別でお小遣いを5～8千円あげてください。（夫婦あわせて小遣いは手取りの1割。トピ主もらいすぎ）美容費（化粧品・美容院）も別であげて。

トピ内ID：1524212404

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立派に考えていると思います

boyboy

2011年08月07日 20:34

立派に人生設計されていると思います。ちょっと余談というか、個人的な考えを聞いてください。日本人の最大の出費は「住居費」だと思います。持ち家でも家賃でも人生最大の出費ではないでしょうか？この金額を以下に抑えるかで、人生設計は変わってくると思います。とわいえ、こだわりもありますから、自分が一番いいと思うことを選んでいただきたいと思います。

トピ内ID：8377361598

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２０代で毎月１０万以上貯金？すごい！

すんだもち

2011年08月08日 16:09

それでも削りたいんですか？まだ若いんだし、生活を楽しまなきゃ。楽しむ、というのは、娯楽享楽で浪費することではありません。無駄な買い物をしろ、というわけでもありません。語学とか社会常識とか趣味（専門）とか、人の輪を広げたり、人間的に豊かになるため、話題の豊富な人間になるための投資はしないんですか？もう老後に備えた守りに入るなんて、まるで人生終わらせようとしているみたいです。新聞も取って、たくさん本や雑誌（娯楽ではない）を買って読んで、世界を旅行してまわらなきゃ。じきに、子どもが生まれたらそれどころじゃなくなります。ある時期になれば貯まるようになります。心配せず、毎日をしっかり生きることです。

トピ内ID：5625920420

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