共働き手取り50万円の家計診断お願いします

結婚２年目です。
貯金は少ないながらもちゃんとできているのですが、もっと何とかならないかなぁと思って、皆様のお知恵を拝借できればとトピを作成しました。


収入　合計月50万円
夫手取り22万　妻手取り　28万
夫は年3ヶ月程度のボーナスあり。（1.5割小遣い、残り貯金）

支出　
家ローン＋管理費等：10万
税金：3万（固定資産税、住民税）
光熱費：2万（余ったら貯金）
携帯料金：1.5万（二人で）
生活費：5万（食費、雑費、娯楽）
車関係：5万（駐車場、ガソリン含む）
小遣い：5万（二人で）
奨学金等学費：5万（二人で）
生命保険：3万（二人で）
年金：1万（401k）
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41万円

貯金：9万


車は帰省に必要なのと、趣味もあるので、処分は考えていません。
（本当にギリギリになったら考えます）
学費が妻分はあと一年なので、貯金に回せるようになります。
夫はあと5年くらいです。

特にキチキチでもなく、無理はしてませが、これから子供生むとなると、保育料が一人目で7万くらいでした。
よく、保育園と働くのでお金がトントンだから働くのを考えちゃう、って方がいますが、うちの場合、共働きでないと生活が成り立たないですし、仕事は環境も整っていますので、もちろん続けます。
保育園だけでなく、子供が生まれたら学資保険にも入りたいと思っていますし、月々出費はかなり増えると思います。
子供は二人は欲しいです。

個人のもの含め、貯金は450万円あるので、繰り上げをして月々の返済額を減らす予定でいます。
300万繰り上げで1万円ほど安くなります。
他に努力できるとしたらどのあたりでしょうか？
生命保険が高いかな、と思っています。