家購入

年収から生活費を引いて年間の貯金予定額。 現在の貯金6500万円に、 今後何年分か知らないけど貯金予定額を足して お子さん２人分の教育費を引いて、 夫婦の年金と老後資金を見積もって差し引きして、 退職金・相続その他の大きなお金の動きを差し引きして、 5000万円が残ったら、買っても大丈夫でしょう。 残らなかったら、どこかを修正した方がよろしいでしょう。

貯蓄だけで家の予算考えるなんて無謀 せめて年収くらい書きなよー この文章書くレベルなら家なんて買わない方がいいと思う…

＞５０００万を住宅資金にして、１５００万残すというのは行き過ぎだと思いますか？ 行き過ぎではありません。賢い考え方です。 住宅は現金一括払いで購入するのが、お金の無駄使いがない方法です。 仮の話として、３０００万円を住宅ローンにしたら２０年で６００万円くらい余分に支払う。金利です。 一括払いで購入すれば　ローン金利がないので、生活に余裕ができます。

そんなのは十人十色 他人の意見を参考って、参考にはならんわ！

夫婦の老後が一人2000万、子供一人を大学まで出すのに2000万かかると言われている時代です。夫婦の老後2000万×2=4000万、子供の教育費2000万×2=4000万、既に貯金以上ですが？？ マイホームは就職してからの話にして下さい。

私なら、３分の１を教育費、３分の１を老後資金、３分の１を住宅費にあて不足分はローンを組みます（収入の２５％以内、５年で返済できる額まで）。 理由は、将来の収入が安定しているのでないなら、 ３大支出のいずれにも予め備えたほうがよいと思うので。 もし安定した収入が見込めるなら、老後資金は最後、教育資金も今後数年で用意すれば良いですが、 「家を買ったら収入下がって老後資金ない、子どもに頼る」なんて事態は避けたい。 売れば済むという右肩上がりの時代でもなくなったし。 ローンを組むのは、現在金利が異様に安いということと、 考えたくはないですが万が一のとき棒引きになる制度もあるので、 現況下では相対的に有利かと。 自民党政権のうちは住宅ローン優遇政策も続くでしょうし。 私は資産の半分を投資で運用しており、ごく安全運転でも年３％～の上がりがあるので、今のローン金利だと投資元本を減らしてまで一括払いするメリットが無い、という事情もあります。 本来はローンを組みたくない派ですけど、 あくまで現在の状況では・・・という判断です。

現在の年収や、奥様の収入の有無など分からないので何とも言いようがありませんが。 もし、トピ主が何らかの理由で働けなくとも、奥様がトピ主の療養費(生活費)や お子さんの教育費等、すべてを余裕でまかなえるだけの収入をお持ちなら良いと思います。 しかし、奥様にそこまでの収入が無い、もしくは専業主婦、あるいは奥様が いらっしゃらない等でしたら無理があると思います。 家は買って終わりではありません。 5000万の家なら、購入後しばらくは固定資産税も何十万もかかります。 マンションなら、高級であるほど管理費や積立金の月額も高くなります。 中古を買えば、固定資産税は抑えられるかもしれませんが、修繕費は新築より かかるでしょう。 私なら3000万程度の物件を探します。

コメント、ありがとうございます。説明不足だったようで、すみません。一応、無職ではありません。それから、今の収入は９００－９５０万程度で、妻は今は専業主婦です。あと２０年弱、働ければ、現金一括購入後は、家賃（ローン）がない分、大分貯蓄に回せるだろうと思ってます。それでも、５０００万は行き過ぎでしょうかね。３０００万だとかなり余裕が出来ますが、都内で購入できる家はかなり限定的ですよね。また、一般的にローンを組む方が多く、例えば、１５００万現金があっても、３０００万のローンがあれば、実質、貯蓄ゼロ、完済するまではマイナス（借金）ですよね。そう考えると、一括購入後は基本、貯蓄体質になるので、何とかなるのかなと思ったりもします。ちなみに完済済ですが２０代でマンションを購入してローンを組んだこともあります。まあ、それで二度とローンは組みたくないのですけど。。