住宅ローンの借り換え

50代半ばで後20年以上返済が残っているということは・・・ 定年退職した後も住宅ローンの返済に追われる事実にお気づきですか？ 借り換えも大切ですが、先ずは繰り上げ返済に励みましょう。 借り換えは残債が1000万円。金利差が１％以上ないと 経費がかさむので反って返済額が増えると言われています。 また、借り換える当たって、今の家や土地の評価額が 借り換えようとする金額の担保として十分だと金融機関が評価してくれるか？という問題もあります。 また、住宅ローンが返し終わる年齢の上限もあります。 従って、固定、変動とも今の金利を先ず把握して、 借り換えでメリットが得られるかを調べましょう。 住宅ローンを借りてるところに聞くか、借入の際にもらった書類に書いてあります。

タイトル通りですが、取り急ぎは組んでいる固定金利を確認しましょう。

レスいただきましてありがとうございます。 早速、銀行に確認しました。 固定金利は、3.27%でした。 10年経って、控除がなくなり、後いくら残ってるんだろうと気になりまして。 当時は、夫に賃貸だと思って払ってればいいと言われるままに、ローンを組んでしまいました。 早く返した方がいいですね。 あと、２つあわせると、残額は、2800万でした。さて、その場合は、やっぱり安い金利の方から払った方がよいのでしょうか？ なんだか、ぼーっと生きてました。反省。

私は固定で２．９５％でしたが、借り換えで固定の０．７％になりました。支払い終わる月日を同じに設定しても月々の支払額がへりました。 どちらを先に返すか・・・それは当たり前ですが、金利が高い方から返すべきです。

＞やっぱり安い金利の方から払った方がよいのでしょうか？ えっ、何いってるのか理解できません。 金利が高い方から、残債を無くした方が良いに決まってるじゃないですか？ 理解できてないから、変動の方に繰り上げ返済したりしたのですね・・・ 定年まで10年を切ったのに、残り3000万円。 ローン破綻目前だってこと、理解できてますか？ お子さん達の教育費がかからなくなるけど、それ以上に収入が減るはずです。 ご主人は自営とのことですが、年金かけてたり、老後資金を積み立てたりしてますか？ 60才以降の収支を計算してみた方がいいですよ？ 銀行は、世帯年収の７倍くらい貸してくれるけど、「払える」ローンは35年で年収の５倍。 トピ主家は、ローン借りた時期から定年まで20年しかなかったのだから、年収の３倍が「払える」金額だったのではありませんか？ ファイナンシャルプランナーにお金を出してでも、今後のキャッシュフローの相談に行った方が良いと思います。

トピ主さんのその条件なら、早く借り換えを検討した方がいいです。 今の返済額で負担がないなら、返済額はそのままでローンの期間を短くする方がお得だと思います。 今なら、変動金利は0.5％を切ってるものもあります。 長期の固定だと1.3％～2％ぐらいですが、10年固定なら0.7％前後ってとこです。 年齢が50代半ばと言う事なので、10年以内で返済するつもりで考えられたらいかがかと思います。 だけど、残額は2800万か。10年ではちょっと厳しいでしょうか？ その辺りは、よく検討して下さい。 で、借り換える時も変動と固定を組み合わせるのかどうかはわかりませんが、 ＞その場合は、やっぱり安い金利の方から払った方がよいのでしょうか？ 違います。 高い金利の方から払うんですよ。 ほとんど利子のかからない借金の方から一生懸命返しても、繰り上げ返済の効果は少ないです。 繰り上げ返済は、借りる期間や金額を減らして、その分の”利子”を節約する事が目的なんですから。 以前の繰り上げ返済では、変動金利の方に入金したそうですが、それは「金利が変動して”金利が高く”なったら怖い」からではありませんか？ しかし、現状、変動金利が3.27％超えるには、まだまだ時間がかかると思います。 実際、借りた時よりも利率は下がったでしょ？ 返すなら固定の方を返しておくべきでした。 ボーっとしてちゃダメですよ。 お金に関しては、勉強しないと損をします。

その金利なら今の方が低いですが、借り換えるのにも手数料が何十万とかかります。 なので、借換先の銀行にシミュレーションをとってもらい、いくらメリットが出るか確認した方が早いと思いますよ。

借り換えをした方が宜しいかと思います。最近の変動金利の住宅ローンでしたら0.4％台の住宅ローンもありますし。全期間固定のフラット35でも1％台前半のものがあります。いずれにせよ毎月負担額が結構変わってくるのではないでしょうか。特に固定金利型の方は1.5％を超えているように思われますし。浮いたお金は貯蓄に回しましょう。