住宅ローン

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🙂

PPP

2024年02月06日 18:41

話題

6,500万円の土地建物を契約しましたが、手付金を放棄して解約を検討しています。貯金1,500万円、夫43歳.妻34歳、第一子妊娠中です。第二子は考えていません。年収は夫770万円、妻500万円で2人とも公務員です。夫は65歳まで働き、妻は60歳で退職する予定、退職金は計4,000万円ほどを見込んでいます。頭金1,000万円を入れて5,500万円ローン、月々15万円（今後の金利変動を見込み0.8％で算出）ですが、厳しいでしょうか？ FP相談も複数人にしましたが、問題はないと言われました。しかし、夫の退職があと20年程であることや、妻の育休時短の年収減を考えると、問題ありませんか？ご意見お聞かせください。

トピ内ID：bb40c4a96c133e89

#４０代

#お金

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まずいだろうね

🙂

やめとくが吉

2024年02月06日 20:34

＞貯金1,500万円、夫43歳.妻34歳 2人とも大卒で公務員だと考えると夫約２０年、妻約１０年働いて貯金が１５００万は非常に少ない。倍はできたはず。何か大きな出費が途中であったか夫バツイチか。 2人とも貯金できない体質だとするとそこから生活を見直さないとマズイ＞貯金1,500万円＞頭金1000万残りの５００万で引っ越し代、家具、電化製品、生活用品などを購入する予定？クーラー何台いる？カーテンだけでも相当かかるよ。それだけの戸建てを建てておいて家電や家具は中古だったり使い回す？５００万で納まったとして貯金はすっからかんに近い状態子育てをスタートするのはリスキーだよね。不吉なことを承知で書くけれどお子さんがケアが必要な状態で産まれてきたら妻は退職もあり得るわけで。ローンは返せると思うよ。ただお金に対する甘さが問題。

トピ内ID：765b4c38f0c151a4

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無料なら、信じちゃいけない

🙂

まり

2024年02月06日 21:27

「FP相談も複数人にしました」って、住宅メーカーが連れて来たFP（モデルルームで、「無料で相談できますよ」とよくあるやつ）ですよね？　あのFPを信じちゃダメですよ。住宅メーカーに不利な事、言うわけないでしょ。　私も相談したけど、まあ適当。こいつ、大丈夫かレベルだった。あれ信じちゃダメだって。　住宅メーカーからお金貰ってるんだから、客（住宅メーカー）の要望通りの事を言うに決まってますよ。　ローン審査で通る、借りられるだけ目一杯借りさせて、住宅メーカーが儲かる仕組みだから。　もし、あなた達夫婦がFP相談後に、住宅メーカーの担当者に、「FPから、1人目妊娠中なのに、その計算は甘いですよ。奥様が働けなくなったらどうなるんですか？って言われたので、もう少しよく考えます。」なんて言ったら、担当者はFPにキレますよね？　「せっかく購入に前向きだったのに、何してくれたんだ？」って。　そのFP、確実にもう出禁。二度と呼んでもらえないでしょ。仕事失くすわ。　別に、数年後にあなたの家計が破綻して、マイホームが競売になったって、知ったこっちゃないから、買わせる方向で話します。　それとも、ご自分できちんと探して、お金を払って相談したFPですか？　そのFPの言ったように、問題無いかもしれないけど、それは、出産・育児の問題なし、退職するまで共働きで、退職金も年金も予定通り、インフレもなく、病気やケガもなく、子供は1人で優秀（不登校も非行も、浪人も留年もなし）、親の介護問題もなしで、全てにおいて人生順調ならという前提じゃありませんか？　　　ご主人40代ですが、親の介護問題が、あと10年以内に発生しませんか？　お子さんが誕生する前の世帯年収で考えるなんて、チャレンジャーだと思います。

トピ内ID：e98a42dcab5217c2

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可能だとは思うけど

くものす

2024年02月06日 22:05

世帯年収を考えると、住宅ローンの規模としては妥当ですが、ご主人がすでに40代半ばでお子さんがこれからなことと、その状態で貯金が1,500万円ならこれから先もっと貯金しにくくなる状況で老後資金はどうするのかということの2点が気になります。もちろん公務員なので退職金が比較的手堅くあてにできるというのはあるでしょうが、これからインフレで金利も上昇局面に入っていきますし、教育費無償化が広がっていく分、学校外の習い事等にお金をかける家庭が増えていくでしょうからそういうことと無縁では過ごせません。これまであまり貯金ができなかった事情もあるのかもしれませんが、お子さんができてもご家族で引き締めを意識した生活ができるかどうか次第というところでしょうか。外食はせいぜいファミレス程度、旅行は国内で年1回程度、衣類は基本GU等という生活ができればやっていけるだろうと思います。

トピ内ID：0acaafc6a6634532

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返せるけど

🙂

なん

2024年02月06日 22:30

月々１５万円には、固定資産税、火災保険、修繕費の積立金は入っていますか?(住宅メーカーから月々いくら貯金するように言われましたか?) 貯金500万円で、引っ越し代、家具・家電・カーテン等、結構かかりますが、出産費用は大丈夫でしょうか。他にも貯金(教育費・老後)は必要ですよね。４３歳で1500万円しか貯金できないということは、趣味などにお金を使っていたのかな? ローンは返せますが、余裕のある生活とはいかなそうです。特に教育費用は多くは出せないと思いますよ。 FPが問題ないと答えたのは、ローン返済の話ですよね。公務員なので安定した収入があるので返せますということです。

トピ内ID：fc7c83a9c5f58a20

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賃貸で良くない？

🙂

イザ

2024年02月06日 22:31

子供ひとりなら多分大丈夫だと思いますよ。でも、トピ主の条件で6500万の戸建てにする必要性が感じられない。コスパ悪いだけじゃない？・3人家族で戸建の広さは不要では。・共働き継続するなら、親も子も家にいる時間短いですよ。家に掛けるお金は抑えめでいいかも。・年齢の割に貯金が少ない→浪費家？・返済額からすると35年ローンですよね？夫78歳まで…？子供の成長や独立に合わせて賃貸を移り住んでいくのが一番安上がりだと思う。ただ、マイホームへの憧れが強いなら買ってしまっても多分やっていけるかな。

トピ内ID：44d524d224ed99ee

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500万もあれば

🙂

主婦

2024年02月07日 09:54

新居の家具やカーテンは揃えられますよ。私が働いてた店で、新居を建築中の人が家具、カーテン、カーペット、に生活雑貨まで有りと有らゆる商品を住宅ローンに盛り込んでました。明細を銀行に申請してました。確かに家具も安価だったけど、そこまで住宅ローンに盛り込まなきゃ買えないなら見栄を張って戸建なんて買わなきゃいいのに。。と思いました。夫婦で退職してから退職金と貯金で戸建を購入したらいいのに。その頃には子どもは成人してますよね。家を建てても、10年もしたら、屋根や外壁の修復工事入れないと、家は劣化するばかりですよ。勿論修復工事は大金が必要です。

トピ内ID：3d6822019e37e3b8

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可能ではある

🙂

2024年02月07日 11:39

ＦＰさんが言うように現状が維持できるなら可能だと思います。ただし楽ではありません。あまり余裕はないでしょう。何か不測の事態が発生したら厳しくなると思います。そんな感じでしょうか。

トピ内ID：58027586d8f9289f

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不可能とは言わないけれど

🙂

らいら

2024年02月07日 12:33

金利の見込み0.8は、緩いと思います。また、何年で完済するつもりですか？退職金を入れるつもりですか？もし、可能なら、双方の実家から援助を仰いで、頭金に2000万くらいにしてみては？それなら、まあ、不安も少ないかなと思います。家というのは大きな買い物ですが、衣食住の中では、最も大事な部分です。お金はなければないで、工夫と我慢で、大抵のことは凌げます。また、その土地が、とても良い立地であるなら、手放す場合も損害は少なくて済みます。それだけ年齢差があるのに、手付金を払ってから、夫の定年まであと20年しかない、と慌てるのは、少し軽率だと思います。主さんは、何か大きな決断をする時、事前にリスクを考えず、土壇場になったら、リスクしか見えなくなるタイプでしょうか？自分の思考の癖もよく考えて、メリットデメリットを、もう一度考えてみては？

トピ内ID：ad4ccf773a8edbe3

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43才で子どもがいなかったなら

🙂

てぃあら

2024年02月07日 14:23

3000万は貯金できてないとおかしい。その金銭感覚では払えるものも払えないと思う。それともご主人はバツイチ子持ちとかですか？公務員なら最悪退職金で精算出来るので買ってもいいとは思うけど毎月の生活は苦しいでしょうね。

トピ内ID：0f25806536d3fecd

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払うだけなら

🙂

みさき

2024年02月07日 14:29

払うだけなら可能ですよ。箱(家)が立派で　中身(生活)はどうでしょう。 20代30代で家も子供も老後資金もと違って、今からどうする? 20代30代子育てせず、家も買わず、金は、どこへ行った?その分、いま家を買ったら他がどうなる? 今から資金湧いてくるわけじゃありませんね。貯めときゃよかったですね。家に使いたい貯金が1500万で他にあれこれ貯めてるなら大丈夫です。衣食住、食は半減させても月数万ですし、限度はありますし、健康に響く。住は幅広いですね。退職後は生活と病院に困らないところで、通勤関係なく安いところにできます。家族3人なら6500万かけなくても住むとこあるよ。老後資金も生活費も住居費も最低ライン確保して、どれだけ残るか考えて、どこランクアップするかだよ。他より優先させたいのが家?

トピ内ID：45d5efd66dc91ba7

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いまさらなぜ？

🙂

アリじゃないほう

2024年02月07日 15:32

すでに手付けを払った状況で、何を迷い始めたのでしょう。それに思いつきで家を購入するようなご夫婦なら、今回に限らず家計は火の車でいずれ破綻する可能性もあるでしょう。 5500万円の返済計画だけでなく、お子さんの教育資金は捻出できますか？さらにはご夫婦の老後資金まで考えなければ。公務員という安定した職業とはいえ、トピ主さんが60歳で退職をする理由は何でしょう？　その頃には年金受給開始年齢は今より引き上げられているかも。それでも退職できる見込みは何処から出てくるのか不思議です。

トピ内ID：fbcbf93ab4510e76

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何を聞きたいのですか？

🙂

おじさん

2024年02月07日 15:39

＞6,500万円の土地建物を契約しましたが、手付金を放棄して解約を検討しています。解約を検討していて、＞頭金1,000万円を入れて5,500万円ローン、月々15万円（今後の金利変動を見込み0.8％で算出）ですが、厳しいでしょうか？厳しいでしょうか？ってどういうことですか？手付金がいくらか分かりませんけど、せいぜい数百万円でしょう？もったいないとは思いますけど、払えないということはないと思うのですが。１３００万円の収入で、５５００万円のローンがどうかと聞かれたら、なんとかなるように思います。気にするとしたら、そもそも６５００万円の物件が、身の丈に（周辺相場に）合っているかどうかですかね。

トピ内ID：3edbf6fea2401954

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お好きにどうぞ

🙂

ひんごまん

2024年02月17日 15:40

少なくとも、旦那さんは20年間、主さんは10年間、働いてますよね。それで貯金が1500万円ということは2人とも月5万円すら貯めてこれてなかったということ。要は、とても支出の多い家計だということです。年収とローン額を出して「無理でしょうか」というトピを立てる人が多いけど、1250万円の収入があっても、現在の支出が600万円なのか、400万円なのかで、全然話が違ってくる。退職金で一括返済をする予定なのでしょう。きっと払えるでしょう。公務員で年金もそこそこもらえるので老後に困窮する可能性も少ないでしょう。ご自由になさってください。私なら買わないけどね。私はしがないヒラリーマンで3人家族を1馬力で養っているけど、旦那さんの年齢の時は3倍の貯金がありました。それは給料が特別に良いのではなくて、小さく暮らしてき積み重ねです。

トピ内ID：bf6527774506c775

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1級FPからアドバイス

🙂

kepyasoru

2024年02月17日 16:04

月15万円の返済で生活に問題ないなら、返済は問題ない。公務員が返済にビビると、一般企業の従業員は怖くて何もできない。理由は、 ①20年後の残債24百万円。 ②住宅ローンは完済する必要などない。完済しようと思えば20年後に退職金でできる。 ③20年後にはお子さんは大学生で、親元を離れるタイミングで住み替えできる。 ④公務員の信用力があれば、いつでも買い替えできる。手付放棄より売却損の方が気が楽。

トピ内ID：9495245155a227da

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現実を見よう

🙂

ななな

2024年02月17日 16:24

なんでまた、そんな身の丈に合ってない家を買おうとしてるのか、驚きです。お子さんの大学とか、自分たちの老後のこと考えてますか？我が家も約6,500円程でしたが、世帯年収は倍額。二人とも30代の時に買いました。時短勤務なしで働いてます。公務員なら安定してるとも取れますが、それ以上は給与が上がる見込みないですよね。現実的に考えてかなりキリキリだと思いますよ。FPは、無理なんて言いません。だって、無理なんて言っても、その先の契約に繋がりませんから。それを分かってないんですね。 4,000万円くらいが妥当では。

トピ内ID：630071dd57b346a5

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