住宅購入についてアドバイスをお願いします

レス68

（トピ主 1 ）

🐤

カレン

2009年10月30日 15:21

話題

現在夫婦共に２９歳、３歳と０歳の子供がいます。夫と私合わせて年収６００万弱で、貯金はがんばって４００万くらいになりました。先日、いつか住みたいと思っていたエリアに新築戸建てができるとの情報をもらい今後の参考に…という気持ちで見に行きました。駅からも保育園からも近く、造りもしっかりしていてとても気に入りました。元々あまり新築情報などが出ない、昔ながらの人が多く住んでいるようなエリアなので（家を買いたいと思ってから３年、はじめてこんな物件を見つけました）今後同じように自分の条件に一致する家が出てくるかという不安もあり、購入したいと強く考えるようになりました。しかし価格は４１５０万円、よく住宅は年収の５～６倍が適当といいますがふたりの年収を合算しても７倍近くになってしまいます。夫の年収だけで考えると１０倍近くです。我が家は子供は２人がいいと考えていたので今後予定はありませんが、一応何かあったときのために私の年収は考えに入れないほうがいいのでしょうか？夫は転職して数年ですが、毎年少しずつお給料はあがってきており金利の低いうちに買って元本を減らしていけば…という淡い期待もあります。一生懸命節約するぞという覚悟もあります。しかし、今は社宅で月２．５万円で生活しているため（３５歳まで使えます）一気に住宅費があがることに対する不安もあるのも正直なところで…。住宅は「迷ったら買え」なのでしょうか？それとも「迷ったら買うな」でしょうか？みなさまの率直なご意見・アドバイスをお願いいたします。

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たぶんローンが下りない

ねこねこむら

2009年10月30日 20:56

ローンのシミュレーションをして、払っていけるか考えた上でしょうか？たぶん、その年収と頭金ならば、ローンが下りないと思うのですが…。ご実家から数百万の援助があるなら話は違います。私なら、トピ主さんたちの年収なら、2500万～2800万ぐらいの物件が妥当かな。

トピ内ID：4895252172

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その前に…

まめきち

2009年10月30日 22:24

ローン通るんですか？貯金400万では頭金もでないですよね？

トピ内ID：0442215719

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つくレスが目に見えるようです

ポッケ

2009年10月30日 23:35

小町で聞くなら相応の覚悟が必要とは思います。その前提内容ではここでは「無謀」としか言われないんじゃないかな～。でも、私もちょっとそう思いますね。う～～～ん、せめて3500位までの物件にしておいた方がいいような。旦那さんの収入は400くらいですかね？せめて旦那さんの収入だけで600弱、であればまだしも。住宅の購入に関しては、「給料上がるかも」など皮算用は駄目です。社宅で安い家賃だったからこそのその貯金額ですよね。 4000万の物件、ローンの支払いは月だいたい11万前後。光熱費は今より確実に高くなります。購入品も増えます。お子さん、今は良いがこれからどんどんお金が掛かるようになります。もしお子さんや主さんが病気になったり何らかの理由で働けなくなった時旦那さんの給料だけでやっていけます？お子さん二人、不自由ない生活、教育を受けさせてやる事が出来ますか？予定外の妊娠をしたらどうします？あんまりお勧めはしないですが、あなた方の人生です。頑張ってください、としか言えません。

トピ内ID：1566140210

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35歳まで社宅が賢明かと。

RRR

2009年10月30日 23:35

私のアドバイスは【下見の一軒目では決めるな】ですね。＞今後同じように自分の条件に一致する家が出てくるかという不安始めて見に行った不動産って大抵こう思うもんですよ。社宅で月２．５万円は魅力です。今のうちに貯金して余裕資金を作りましょう。お子さん二人の教育費とか計算に入れてますか？大病・事故等で働けなくなる可能性を念頭に入れていますか？早まらず、将来必ず必要になる出費と今後期待できる収入を計算した上でご決断ください。

トピ内ID：7893917782

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買わないに１票

♨

煮豆

2009年10月31日 10:59

大変失礼ですが、かなり無謀な買い物ではないかと思います。家を買うのって、住宅のローンだけじゃなく、登記やらなんやらの諸費用、カーテンやエアコン、家具などで、別に１００万から２００万くらいかかります。それを貯金から引くと、２～３００万。小さいお子さんもこれから物入りになるから、せめて手元に１００万くらいは残しておいたほうがいい。そうなると頭金に入れられるのは、１００～２００万。それで、４１５０万の物件のローンがどれくらいになるのか。。。計算してみてください。ちなみにローンを組む場合、奥さんの年収は含めないほうがいいです。なにがあるかわかりませんから。後、このご時勢ですから、ボーナス払いなしの、均等払いがいいと思います。不動産屋さんは借りられる額を計算して「大丈夫、ローン組めますよ」と言うかもしれませんが、それは払える額でしょうか？月々の支払いがご主人の手取り月収の３割を超えない額になるなら、買っても良いと思いますが、かなり厳しいのではないでしょうか。せっかく安い社宅なんだから、今の倍くらいの貯金ができてからでも良いのではないですか？今は「貯め時」だと思います。

トピ内ID：7179746837

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迷ったらというより

😠

うるる

2009年10月31日 10:59

　買わないほうがいいと思います。理由は、物件価格が年収のわりに高く、頭金が不足していると思います。それ以上に、お子さんがまだ３歳と０歳でこれから教育費、その他費用が今以上にかかるのです。家を購入すると、固定資産税だけでなく１０年単位で水周りなどが痛んできたり新築時には考えてもいない出費がかかることもあります。住宅を買う時の金額は慣れない金額で、月々のローンの返済金額とかであらわされ、月々１万円くらいのオーバーならなどと考えがちですが、その１万円があれば、子供に習い事をさせてやれたのにと、あとから思ってもどうしようもないですよ。買いたい気持ちはわかりますが、もう少し頭金を貯めてからでもいいと思います。

トピ内ID：1710169736

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住宅検討中なので出てきました

家探し

2009年10月31日 10:59

私なら絶対に買いません。生活が苦しくなるのが目にみえるからです。旦那さんの年収かと思ったら、二人で６００万弱で４千万の物件って厳しくないですか？貯金も４００万しかないのに。うちは夫の年収６００万弱。私の収入を合わせると１千万です。私の収入は全額貯金して、夫の給料だけで生活してるのでトピ主さんの家と生活費は同じなので言いますが、うちは４千万のローンは返済出来ません。うちが考えているローンは最大２千万で、あとは貯金で払う予定です。計算したら２千万のローンでさえ大変だと思ってる位ですよ（色々想定してシミュレーションしてます）それに価格４１５０万でも、実際は４１５０万じゃ買えないですよ。諸経費が掛かりますよ。不動産取得税もあるし、固定資産税も毎年払わなければいけないし。トピ主さんが貯めた４００万の貯金は諸経費に消えちゃいそうな気がします・・双方の親から資金を出して貰えるなら別ですが。もし資金提供を望めないなら頭金を貯めてから。まずは住宅ローンの本を読んで現実を見た方がいい気がしますけど。

トピ内ID：5684626311

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最初に見た物件はみんなものすごく素晴らしく見えるもの

あぶないあぶない

2009年10月31日 10:59

もし、本気でその家を検討するならば「参考のために」あと10軒、その物件と同じような値段、同じような条件の物件を見てみましょう。最初に見た物件やモデルルームはみんな、ものすごく素晴らしく見えるものです。なぜなら、比較の対象が「今住んでいる家」だから。特に新築物件はきれいなのでどんな家でも素晴らしく見えて多くの場合「ひとめぼれ」してしまいます。まったく女っ気のない環境で育った思春期の男の子が初めて女の子に話しかけられてやさしくされたら、ぽ～～～～～っっとなっちゃうみたいなもんです。たとえ彼女が他の女性と比べたら特別何のとりえもない女の子であっても。今のあなたは、初なひと目ぼれでのぼせあがっている状態です。他の物件をたくさん見ると、本当にそれが「またとない物件」なのか、そうでないのわかると思います。資金繰りもひと目ぼれの頭で考えるのは危険です。「○○すればなんとかなる」のは「○○しなければ、我が家は破たんする」ということです。現状のままで無理なく買える物件に限った方がいいと思います。

トピ内ID：2259474390

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無謀

🐷

りんりん

2009年10月31日 12:31

確かに今は買い時だとは思いますが、これからは大増税時代ですよ。民主党の子ども手当もいつまで続くかは不明です。それをアテにして住宅ローンを組んでしまう人もいるかもしれません。基本は旦那さんの収入の4～5倍以内だと思います。奥さんの収入は入れないほうがいいと思う。だって、奥さんが定年まで働き続けられる保証はないですから… もちろん夫もですけど。特に、奥さんは親の介護や更年期障害などで働くのが難しい時期が訪れるかもしれないので・・・マイホームは大事だけど、ローン地獄ってけっこうキツイ。ローン+固定資産税+保険料+修繕費…とずっとお金がかかります。あまり住宅にこだわりがなければ、2000万円ぐらいの物件にするのが楽ですよ。子どもにもお金をかけてあげたり、自分達の老後資金も貯めなくちゃいけないですし… 資産というよりも、永遠にお金が必要なぜいたく品だと思ったほうがいいですよ。迷ったら買うな、だと思います。買ったら、隣の人が変人でも引っ越せないですし、子どもの学区に不満が出た時も引っ越せない。もし買うならば、親の援助が必要ですよ。

トピ内ID：2697680949

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迷ったら買うなというより・・・

♨

まさこ

2009年10月31日 12:31

住宅購入・・・本当に悩みますよね。たくさんの物件を見ても条件が同じ物件というのは出てきません。しかし、お二人合わせたその年収で４１５０万は無謀だと思います。頭金が貯まっているならともかく４００万では諸経費といざという時に残しておくお金で消えてしまいます。頭金なしの全額ローンと考えた方がよさそうです。私もトピ主さんの年齢の時にマイホームを手に入れましたが、４０００万も住宅ローンを背負うなんてできませんでした。うちはその半分ちょっとのローンで子どもを幼稚園に行かせて、たまには旅行にも行ってキツキツでも贅沢でもない生活をしています。

トピ内ID：7508271590

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難しいかと。。

審査は厳しい

2009年10月31日 12:31

残念ながら頭金400万円ではその物件は購入は難しいかと。親御さんの援助はあるのでしょうか？もしもないとして考えると、4150万円ということは諸費用込でおそらく4300万円ほどになると思います。そうすると3900万円の借入金ですよね。おそらく住宅ローン審査に通らないのではないでしょうか。。。参考までにうちの場合、同じくらいの価格の物件を購入するにあたり頭金は2000万円ためてから買いました。夫のみの収入で600万～700万円くらいです。うちも最初は社宅住まい+共働きでがんばりました。購入時は30代後半子なしでした。（子どもは２人作る人生設計をしました）せめて1000万円溜まってから探し始めたほうがよいと思います。まだ20代ですから焦らずに考えることをお勧めします。

トピ内ID：8831074261

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年収の７倍じゃ

🐱

ぷうこ

2009年10月31日 12:31

ローンの審査が通らないんじゃないでしょうか。

トピ内ID：3812955540

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高すぎです

akiko

2009年10月31日 12:31

その給料でしたら、２０００万台の物件でも意外と大変かと思いますよ。４０００万円台の物件、管理費や修繕積立金駐車場代と毎月のローンで月の支払いはいくらになりますか？しかも最初は低金利で借りられますが、変動金利だと、一万くらいポンと上がったりするので、そのうちに払えなくなるのでは？もし、二人が公務員で一生仕事がなくならない保障があるならまだしも（あってもきついと思います。）、今後「絶対」の保障はありますか？そのときにローン払ってゆけなくなったら、どうするのでしょう？４０００万以上の物件はモデルルームを見ると、欲しくなるものですが、現実的になったほうがいいです。親の援助がなければ、たぶんいつか支払い不能に陥ると思いますよ。あと、４０００万円の物件なら、支払い終わるまでに一体いくら払うことになるのか、計算してみてください。もちろん利息分はあまく考えずに上乗せしてみてください。

トピ内ID：4854497451

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まだ貯蓄が不十分

いむ

2009年10月31日 12:31

購入総額の頭金二割、初期費用、引っ越した後の家具やカーテンを考慮すれば1000万位貯蓄してからの方が良いですよ。ローンも楽になるし、子供が小さ過ぎると家も汚れます。一年で100万住宅のために貯金する。それができないならローン破綻するのが目に見えます。不況ですから、まず生活基盤をしっかり作って、不動産購入はそれから！ 30代中盤で貯金がしっかりあれば選択範囲が広がります。私は自分の年収が800万で、貯金も同じ位ありましたが3000万円代前半の家しか買いませんでした。世の中何があるか分かりません。家は買ったが旅行も行けず、老後の貯金もない、満足な教育も受けさせられない、では幸せとはいえませんよね…

トピ内ID：0616615192

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無理です

🐱

しんじ

2009年10月31日 13:47

今の年収と生活費、今後の教育費などを総合的に考えて下さい。（昇給は何時か停まります）トピ主さんも仕事するために子供達を保育園に預ける必要がある。ただしトピ主さんの収入の多くを保育園費にとられると思う。それでも家計の足しになります（ローンを払い続けたら本当は足りない）恵まれた家賃の社宅に目一杯居て、貯蓄して体力を付けましょう。現実を学ぶために「住宅ローンシミュレーション」で試算してください。 http://www.jhf.go.jp/simulation/index.html 私は定年前に築34年の家を壊して、ご希望の家と同じ金額の家を新築しました（土地所有）。ローンを組めないので現金です。人生計画を実現しました。何事も計画が必要です。最後に、建売り住宅は完成した姿を見て判断してはダメ。問題点は壁で隠れてる。建築中の構造を見て判断する目を養いましょう。

トピ内ID：0181785445

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うーん

🐤

ひよ

2009年10月31日 13:47

やはり４千万はきついかと思います。双方の実家からの援助を合わせて頭金１千万くらいあればいいと思います。あと家を引っ越したらカーテンレールやカーテン、家具なども新調したくなると思います。照明なども意外に多かったりもします。もしかしたら４千万したら全てついているのかもしれませんが。それは物件価格なのか外溝、地盤改良費、ほか諸経費込みの値段なのかどうなんだろう。それから昔ながらの人が多く住んでいる地域は新しく入った人はなかなか受け入れてもらえない場合もあるそうです。わたしも探していたところがそうだったので営業さんのアドバイスで丁をかえました。うちはトピ主さんの旦那さんと同じくらいの年収で頭金300万で一人っ子ですが二千万のローンですが今後を考えると厳しいです。

トピ内ID：5613244396

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厳しいかな

あつがり～のふ

2009年10月31日 16:42

「e戸建」というサイトの「無謀なローン」スレッドというのがあります。ググって見てください。荒らしのような投稿もありますが数をみていくと相場観、留意点などがわかってきます。

トピ内ID：6610304065

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35才までは頭金を貯める方がいいと思う

🐱

子猫のしっぽ

2009年10月31日 16:42

まだ29才で2人の子供がいるのに400万の貯金は素晴らしいです。でもね、だからこそ買い急ぎはしない方がいいと私は思います。その物件だと、400万の貯金は初期の諸費用(税金・保険・引っ越し・カーテン・家具・照明)でほとんどなくなると考えていた方がいいと思います。多少の貯金も残さないと不安ですしね。で、頭金は0円となると約4000万の借金ですよね。この支払いが月々どれくらいになるかは、きっと詳しく他の方がレスしてくださると思うので私は省きますが、30年でローンを組んだとして59才。一般的な定年ですよね。老後の資金は大丈夫ですか？子供の教育費がかかるのもこれからですよ。ローンを組んでいる方の多くは、出来るだけ早いうちに繰り上げ返済をしようと思っているのですよ。ってことは、単純に考えて、毎月ローンの支払いプラスアルファのお金が必要になってくるわけです。ローンの支払いで精一杯の家計だったら、家族の誰かに何かがあったときにすぐに破たんしてしまいます。なので、社宅に居れる間は精一杯頭金を貯め、ゆとりある借り入れで買える物件を探すことをお勧めします。

トピ内ID：4828788834

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ズバリ買い時！

🐱

たま

2009年10月31日 16:42

こんなに自分の希望にあった物件があるなら思い切って決断していいと思いますご主人はまだ29歳 30年ローンでも余裕ですねお子さんの教育費がかかるのもまだだいぶ先またその頃には収入も増えていることでしょうわが家の場合 10年位悩んで決断しましたが当時夫は42歳数年後に子供の進学とっても大変でしたまだローンも20年残っています悩まずに10年早く決心していたらと、後悔しています

トピ内ID：6231649915

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やめた方が良い

通行人A

2009年10月31日 16:42

具体的な数値で考えてみましょう。まず、手元の貯金は諸費用と引っ越し代で大半が消えると思いますので、借入金は４０００万円とします（融資が下りるかはこの際別問題）。当然長期ローンですから、固定金利で計算します。（今は低金利ですが２０年くらい前は公庫でも金利８％という時代がありました）仮に２．５％としましょう。返済は３５年、元利均等、ボーナス払いなし。ざっと計算すると、月々の支払いは１４万円強、総支払額は６０００万円を超えます。現実的に払えますか？上のお子さんが３歳ということは貯金できているのは年に１００万円くらいですよね。社宅費の２．５万円がなくなることを考慮に入れても相当頑張らないと厳しい数値です。（家が大きくなると光熱費も高くなりがちですし、家の修繕費も別途確保しておかなければなりませんよ）将来的に確実に収入が上がるとか、実家の援助が期待できるなら話は変わってきますが。家を買うことそのものが人生の目的というならいいですが、家を買って返済に四苦八苦しているようでは本末転倒ではないでしょうか？

トピ内ID：1037954972

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頭金、少なすぎ

🙂

マロン

2009年10月31日 16:42

住宅取得に際してご両親等からの援助が期待できるのでしょうか。４１５０万円の物件で貯蓄４００万円は少なすぎです。諸経費に２００万かかることはご存知ですよね？引越し費用にも３０万程度必要。何かのために１００万円位は手元に残しておいたほうがいいです。となると頭金に使えるのは７０万円。もしかして頭金ナシの全額ローンをお考えで？それでローン審査は通りそうですか？お気に入りの物件を見つけてはやる気持ちも舞い上がる気持ちもわかりますがこのまま無理を続ければせっかくの家を手放すことになるかもしれませんよ・・・。現実的にはもっと貯金を増やしてからです。「その間に売れてしまう」と思われるでしょうが仕方ありません。縁がなかったのです。数年経って貯金もある程度貯まった頃、不思議といい物件に巡り合えたりします。「迷ったら買え・買うな」ではなく「今はまだ買う時期ではない」と諦め、いつか出会う新居のために貯蓄に励んでください。

トピ内ID：9276161627

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冷静に

☀

2009年10月31日 16:42

カレンさん、ご存じの通り、住宅購入には、諸費用が掛かります。住宅購入後、固定資産税が掛かりますし、修繕費の積み立ても必要です。住宅が広くなれば、光熱費も高くなるでしょう。一般に、年収倍率＝5倍（昨今の超低金利時代、一部の専門家の間では、 7、8倍という方もいるようです）が理想と言われ、自己資金は、物件価格の 3割と言われております。民間金融機関は、お金を貸してくれるかもしれない。しかし、金利が上昇局面に入ると月収の３分の１がローン返済に相当する可能性があります。カレンさんが気に入った物件ならば、ローンの支払いは苦にならないかもしれないですが、ちょっとでも気になることがあるのであれば、再考をお勧めします。

トピ内ID：7190662353

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甘いなぁ…と思います

とりすがり

2009年10月31日 17:55

淡い期待で無理すると、大火傷しますよ？昇給する分は子供の養育費で消えると思っていた方が良いと思います住宅の「迷ったら買え」は無理なく買える人に言う言葉です失礼を承知で言いますが、夫婦併せて600万弱の年収で持ち家は考えない方が良いと思います

トピ内ID：2722219990

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住宅ローンは爆弾

けんけん

2009年10月31日 17:55

大不況で住宅ローンが破産しているニュースをよく報道しているけど知りませんか。住宅ローンなんて爆弾は背負うものではありません。

トピ内ID：7110035167

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社宅があるのなら

🐱

みこ

2009年10月31日 17:55

＞一生懸命節約するぞという覚悟もあります。ならば、３５歳まであと６年、一生懸命ローンを払っているつもりでお金を貯めてみたらどうでしょうか？もし、そこまで頑張れたのなら今後もローンは払えるかもしれませんし（頭金も貯まると楽でしょうし）、ダメだった時は火傷せずにすみますよ。お子さんの教育費（幼稚園からかかります）、病気をしたりしたときのいざというときのための貯蓄、いろいろ必要です。そしてお子さんが小さいうちは新築に入ってもあっと言う間に汚れますよ。６年たって小学生になってからの方がいいのでは？頭金がせめて１千万ないと年収６百万で４千万円の家は難しいですよ。

トピ内ID：2617149499

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ありがとうございます!!

🐤

カレントピ主

2009年10月31日 17:55

みなさま早速のアドバイスありがとうございます!! ☆ねこねこむらさまそうなんです、シミュレーションは不動産屋さんにしていただき「大丈夫!!」と言われたのですが計算がざっくりすぎるようで不安だったんです… どちらの実家からも援助は考えられないし、やっぱりちょっと無謀な夢を見ていたのかもしれませんね。いろいろ考えていただきありがとうございます!! ☆まめきちさま書き漏れていてすみません、ローンはナゼか通ってくれたんです… なので余計気持ちが揺れ動いてしまって。でも、おっしゃるとおり頭金ほとんど出ないんですよね。ちょっと頭冷やして考え直してみます。続きます。

トピ内ID：0084790884

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ありがとうございました　その２

🐤

カレン（トピ主です）

2009年10月31日 17:55

☆ポッケさまヒィッ小町初心者なのですみません～!! でも、キビしい内容かも…と覚悟してレス読ませていただいたらとっても丁寧でわかりやすくて、見ず知らずの私にもこんな親身にアドバイスしてくださるポッケさんに感動しました。一文一文に頷くことだらけです。子供に広い家で遊ばせてあげたいという思いからスタートした家探しが、逆に生活が苦しくなり子供から自由な生活・教育を奪ってしまうことになったら悲しいです。自分の親がしてくれたように、子供にはお金の心配なくやりたいことやらせてあげられるような家を探します。なんだか目が覚めました!! ありがとうございました。 ☆ＲＲＲさまやっぱり、社宅の安さは代えられない魅力ですよね… ちょっと狭いのがナンですが、子供が小さいうちはなんとかガマンできるので貯金に励んでみます!! 家探し３年目にしてこんな理想の家に出会えたなら、また３年後に違う理想の物件が出てくるかもしれないですもんね。はい、早まらずコツコツがんばります!!

トピ内ID：4517851543

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5年でガタが来る

ゆで落花生

2009年10月31日 17:55

建築士です。建売は、目に見えない部分で相当のコストダウンをしています。一般の住宅であれば、「手抜き」と言われるレベルです。こういう建物は、5年から10年ほどでガタが来ます。 35歳まで社宅に住めるのであれば、これから貯金して、更地を探して、ちゃんとした建築士に設計してもらうべきです。

トピ内ID：7364697870

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私なら絶対買いません！

⛄

こめっこ

2009年10月31日 17:55

私ならこうします。まず、３５歳まで社宅に住む。そして目標は年２００万貯金。２００×６年＝１２００万＋今の貯金４００万＝１６００万ここまで達成したとします。それから、６００万は将来の子供の教育費や緊急用に置いておく。使えるのは１０００万頭金７００万、諸経費２００万、新居家具家電に１００万その時ご主人は３５歳、定年後ローンが残るのは避けたいし、教育費もどんどんかさんでくるから、ローンは月に６万まで。そして２５年返済。てことは１５００万くらいの借入＋頭金７００万＝２２００万くらいの物件かな。その４１５０万の物件は身の丈にあってない。贅沢です。奥様も働き続けるなら、どんどん繰り上げ返済に貯金すればいいと思います。まず、年間２００万貯金できる「貯蓄体質」を作ってから、購入をおすすめします。頑張ってください。応援してます！

トピ内ID：2767643363

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無謀すぎます

やな

2009年10月31日 20:08

たとえば、ご主人がクビになった場合ご主人が病気で働けなくなった場合同様にトピ主さんがなった場合どうするつもりでしょうか？失礼ですが、４００万「ぽっち」です。諸経費でいくらも残らないと思います。しかも、社宅住まいで「４００万」ですよね？営業のウラ技でローン審査を意地でも通すと言われるかもしれませんが、それにのってはいけません。両親から１０００万以上の援助が得られるのでしたらまだしも、今の状況での購入はあまりにも無謀すぎます・・・。

トピ内ID：9793706317

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