生命保険　アドバイスください

レス22

（トピ主 1 ）

rion

2010年01月15日 19:02

話題

　私と夫は30歳で二人の子供（4才、0才）がいます。

　今まで夫婦で生命保険に入っていませんでしたが、子供も２人に増えたことを機に保険に入ろうと思っています。

　そこで迷っていることがありまして、皆様ならどうされているか教えていただきたく、トピをたてさして頂きました。

　２つのプランで迷っています。月々の保険料は同じです。

　1総受取額が3千万、入院時の1日5千円給付。
　2総受取額が２千万、入院時の１日１万円給付。

　私は入院時に受取額が多い方（2）がいいと思っていましたが、営業の人は1のほうがいいと言われ迷ってしまいました。

　皆様ならどちらを優先されますか？

　アドバイス宜しくお願いします。

トピ内ID：4412586702

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それだけの

🎶

元遊び人

2010年01月16日 10:16

情報ではさっぱり分かりません。主契約の保険金額、払い込み期間、保険期間、保険料。特約の保険金額、払い込み期間、保険期間、保険料。入院時の保障は特約なのか、それとも別ポリシーなのか。それくらいは教えていただかないと答えようがありません。

トピ内ID：7311824861

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死亡給付金が多いと営業が得する

ひぃ

2010年01月16日 10:37

元生命保険外交員です死亡給付金付の生命保険を私は「死んだら保険」と言っています言葉の通り、死んだら受け取れる保険・・じゃあ死ななかったら？しかも、10年毎の更新時に、更に支払う保険金が上がります恐らく、その時に保険料を下げる為に今までかけていた保険料を頭金として繰り込みやり方を進められるでしょうね字数制限の問題で詳細は書きませんが、死んだら保険を今の時代は私はお勧め出来ませんお金というのは生きている時にこそ必用なんだと思います入院給付金額と入院日数、それと三大生活習慣病や癌などの長期療養に備える保険の方が良いと思います（癌は本当にお金がかかりますし、入院日数は病気の原因が同じである場合、合算されてしまいます）今は例えば家を購入したとしたら、その為に掛け捨ての保険に加入したりしますから万が一の場合でも、大きな借金が残るという事は無いですよね外交員は自分の損得で動くものだと思っていいです、言うがままだとカモになってしまいますよ

トピ内ID：1375748142

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情報不足

元保険屋

2010年01月16日 10:37

主さんがお勤めされているか否かで、必要な保障額も変わってきます。主さんに収入はありますか？

トピ内ID：6739846030

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死亡時の受取額と入院給付金だけでは・・・

🎶

バケラッタ

2010年01月16日 11:17

何ともいえません・・・入院時の給付金でも、たとえばガンは別途に掛けるのか（ガン家計ならなおさら！）、とか、怪我や重篤な病気で入院して後遺症残ったときに給付金が出るのか（出たら死亡時の保険金から既に受け取った額がマイナスされるのかとか）今現在、多額の住宅ローンはあるのか？（その場合団体信用生命保険には入っているのか）とか、色々その方によって必要補償額などはまちまちなのです。あと旦那様の生命保険だけではなく奥様（個人年金あたり）も掛けた方が良いです。なにより、お子様二人だったら学資保険を掛けるのが必要不可欠じゃないかなぁと・・・終身保険の部分が幾らなのか、保障の長さはどれくらいとか細かく決めることが出来るのでご予算と相談するのがいいのではと。突っ込んで聞いて、しどろもどろになる保険の外交員さんだったらお話はお断りしたほうが良いと思います。

トピ内ID：1402016371

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入院が大事

銀河鉄道

2010年01月16日 11:17

3000万5000円と2000万10000円なら後者でしょう‥3000万10000円でもいいと思うよ‥

トピ内ID：1440437041

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タイムリーな話題です

🐤

Monty

2010年01月16日 11:17

私だったら（トピ主さんと同世代）やはり１かなと思います。なぜならば、入院費用は高額療養費を申請すれば、ある程度戻ってくるので。所得によって自己負担は変わりますが。また、お子さん2人なら死亡保障も3000万欲しいかなぁ。うちも子供が増えて生命保険を考え直さないといけないのですが、死亡保障は3000万は必要かななんて思っていますよ～

トピ内ID：5724604427

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以前保険会社事務でした

❤

ロールぱん

2010年01月16日 12:25

ご主人の保険ですよね。死亡時の保障をもう少し上げた方がいいかと思います…万一ご主人が亡くなられたら子供さん二人ですよね。３千万ではどうかと思いますが…年収５００万の方でしたらたった６年分ですよ。それと入院はいま一週間以上の入院てあまりないですよ。医療が進んでいますので。３～４日で退院が多いですよね。きちんとした会社にお勤めでしたら、そのくらい有給休暇が使えますよね。入院給付金ってお徳に感じるけど、保険料結構高いのでよく考えてみてください。男の人の場合は死亡保障が一番必要です。まして子供さんがいる場合は。

トピ内ID：2027624087

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必要なだけ

保険屋の敵

2010年01月16日 13:33

保険は、実現すると困る方に賭ける一種の賭けです。実現しなければ無駄になりますが、万一のときには、ないと困ります。生命保険は、終身保険に定期保険、加えて入院保障等の組み合わせで、それぞれについて、個別に金額を設定できるはずです。但し、保険屋は、組み合わせ例を作っておいて、そこに誘導する（その方が手間が省ける）事が多いです。基本は、近い将来に万一のことがあった場合に必要な金額を総保険額、遠い将来（子どもが独立後）に必要な金額を終身保険として、その差を定期保険にします。入院保障は、入院経費と、入院により予想される収入の減少を補える額にすれば、完璧です。そうした観点から、それぞれ、どのくらいの保険が必要かを考えて、それに近い金額の、保険にしましょう。保険屋の営業サンは、総保険額が大きい方が、喜びます（営業成績が上がることになります）が、不要な保険をかけるのは、無駄です。

トピ内ID：3944099172

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どんな保険の種類ですか？

☂

今日も雨

2010年01月16日 13:33

どんな保険の種類なのか、年間掛け金、誰にかけるのかが書いていませんが…。３０代でお子さんも０歳４歳と小さいのに、２，３千万円ぐらいで一家の大黒柱が亡くなっても、他の家族は路頭に迷いませんか？共働きで問題ないですか？これは、終身保険で毎月の支払いが高くなるから、保険金が必ず降りるものがいいからですか？　死亡保障額が少なすぎると思いますが…。私は保険は保険、投資は投資、貯蓄は貯蓄と分けています。貯蓄や投資のつもりで保険商品を買うのは間違いですよ。保険は掛け捨てで死亡保障が十分あって、特約で入院保障をつけて、毎月の掛け金が安くなった分、貯蓄するなり、投資や、ローンの返済にあてたほうが、資産が増えていいですよ。資産が増えると生命保険も必要なくなります。

トピ内ID：6366063491

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元保険外交員です

🐤

りんご

2010年01月16日 14:58

うーん、情報が少なすぎて決められません。ただ、営業マンからしたら、1のほうが成績手当ては大きいでしょうね。あとは、あなたの住まいや現在の貯金額などによっても必要保障額は変わってきますよ。持ち家であるか、賃貸であるか、の違い。賃貸であれば、保険に家賃分を入れたほうがよいですし。持ち家であればローンを組むときに団体信用保険に加入している場合がほとんどなので、住居代は保険に組み込まなくてもよいと思うし。それと、もし既に学資保険に加入されているのであれば、育英資金としてお父さんの保障が少し付いているものもありますよ。ちょっと情報不足でアドバイスが難しいですが、まったく加入されておらず、貯蓄も無く、賃貸の住まいであれば、1のプランのほうがよいかなぁ。。。

トピ内ID：0201570067

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そうですね・・

🐤

サマンサ

2010年01月16日 14:58

以前にちらっと聞いた話ですので、信憑性があるかどうかはわかりませんが、死亡保障の額によって保険担当者の歩合による報酬がかわるとのことです。つまり今回担当者がおすすめしている死亡保障3千万のほうが担当者の実入りがよいというわけです。どうしてその商品がおすすめなのかはききましたか？納得いく方を選んでくださいね。ちなみに私でしたら、死亡保障2千万で入院1万のほうか、もしくは2千万で入院5千円のもう少し掛け金が安いほうにするかもしれません。考え方はいろいろですが、万一のことを考えすぎて毎月高額な保険金を払い続けるのには疑問を感じます。民間の保険会社だけではなく、全労済などの安いプランなども検討してみてはいかがですか。

トピ内ID：0015892603

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その歳なら１番かな。

みっち

2010年01月16日 15:28

ご主人が入る保険で、受取人が奥様という事ですか？今、小さいお子さんがいるんですよね。もし、今、ご主人が突然亡くなったら、３千万と２千万どっちを受け取る方が良いですか？入院給付金については、まだお若いので、長期間入院する病気になる事は少ないと考えられます。よって。１番。もし、トピ主さん達が40歳位で、お子さんがもっと大きくて貯蓄もある程度あるのなら、２番かな。（子供にお金がかからない。病気になる可能性が高くなる。という理由です）

トピ内ID：5498829763

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ん～

彗星の尾っぽ

2010年01月16日 16:11

当方男性。40代。ん～他の皆さんが言われているように、情報が少なすぎますね。これ、通院時の給付は付けないのですか？私は癌で口投抗癌剤を貰っています（飲み薬なので通院）が、今飲んでいるのは2週間分で17000円しますよ？前飲んでいたのは2週間分で34000円しました。両方とも4週間続けて飲むので、月支払額はその倍です。これ、通院給付金が無いと、全部手出しですよ？前レスでどなたかも仰っていますが、保険は「お金を気にせず、治療に専念するためのもの」なので、一家の大黒柱ならまだしも、死亡保険金はさほど意味はありません。私なら死亡保険金を大幅に減額して、その分、入院・通院給付金の金額を上げます。まぁ～既に癌になってしまった私は、新たに保険に入ることは不可能ですけど。

トピ内ID：1655979316

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何故どちらかを選ぶのですか？

yobo

2010年01月16日 16:55

私は保険の営業しておりますが、二人のお子さまが小さい事から、死亡保障は3000万円あった方がいいです更に入院は1万円付けて下さい 5千円は足りません他に共済等で入院を持っているならいいですが、今まで何一つ保険をお持ちでないなら最低一万円をお持ち下さい営業の成績とか色々トピが付いてますが、保険はいざ、万が一という時のものですその時に使えるものでないと意味がありません。小さいお子さまとトピ主さんを残され万一ご主人がなくなった場合、受け取りが1000万違うのは大きい違いです今から学資金がかかる訳ですから。逆にお子さまが大きくなって死亡保障が要らなくなってくる頃は病気の心配が増えてくる年です家族構成や年令、ニーズで違いますが私は両方手に入れて頂きたいです

トピ内ID：0153081215

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トピ主です　

ｒｉｏｎトピ主

2010年01月16日 17:24

　レスあるがとうございます。情報不足ですみません。　私は正社員で働いていて、ただいま育児休暇中です。　保険料は12共に11000円程度で払込期間は15年でその時に更新となります。契約時のままだと保険料は25000円になり、当然払えないのでどこかを削っていくことになりそうです。　1総受取額は3000万ですが、３大疾病や身体障害、要介護状態の特約で２００万ずつ給付になります。入院は日額5000円ですが、がん入院特約もあるのでがんの場合はプラス１日5000円になります（124日まで給付）。　2総受取額は2000万ですが、３大疾病や身体障害、要介護状態の特約で1００万ずつ給付になります。入院は日額10000円ですが、がん入院特約もあるのでがんの場合はプラス１日10000円になります。　正直私も働いているし、死亡給付金よりも入院時の補償を厚くしたいのですが、外交員は1がいいと言います。　学資保険は二人とも加入しています。　長文、説明下手すみませんが、引き続き宜しくお願いします。

トピ内ID：4412586702

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医療保険と生命保険は別々に。

ポメちゃん

2010年01月16日 18:21

誰の保険ですか？あなたのでも、旦那さんのでも、医療保険と死亡保障は、別々に加入するのがいいと思います。大黒柱である夫には、子供の教育費がかかる時期は、大型の死亡保障が必要。子供が独立した後は、葬儀代程度が一般的ですが、子供が独立する頃には、葬儀代程度の貯金なんてあるというなら、それ以降は、死亡保障は必要でないという考えもあります。死亡保障を一番、安く確保するには、掛け捨てのみにすることですが、医療保障が特約のだと、解約などすると、医療保障もなくなるので、新たに加入できるかって問題ですね。妻には、まず医療保険やがん保険などで、余裕があれば葬儀代程度の死亡保障ですが、葬儀代は、預貯金であるなら、必ずしも必要ではない。死亡保障の解約の可能性を考えると、医療保険は別に確保するのがいいと思います。

トピ内ID：5779676929

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何を重視するかだけど

かぼす・２号

2010年01月16日 18:43

入院給付金って一つの理由での入院はどうせ１８０日までしか保障しないんでしょう？２１０日かもしれないけど。なら一日１万だろうが２万だろうが長期入院でお金に困るとしても降りるお金はせいぜい９０万とか１００万しか違わないんだよね。でも夫がなくなって困ったときに下りてくるお金は１０００万違う。１００万２００万はなにかあったときのためにせっせと貯金すれば良いけど１０００万はなにかあったときのためだけに貯金は出来ないもんね。私は入院給付金ってあんまり期待してません。実際長期入院しちゃったら１万の方にしておけばよかったと思うかもしれないけどね。

トピ内ID：9197163677

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収入によりますね。

🐱

ありす

2010年01月16日 20:39

年収と貯蓄によると思います。大病などした場合、高額医療制度でお金は戻ってきますので、実際払う分だけの日額に設定する場合５千円でも何とかなります。ですが、実際問題仕事も休むし休業補償が会社から出るかとかで、日額５千円は厳しい場合があります。ですので、保険がなかった場合どのくらい家計から出せるか？ここが大事です。お子さんが大きくなればどんどんお金がかかります。現実のご自分達の収支を把握してください。そこで、できれば死亡３千万はあったほうがいいです。人は死ぬと思いのほかお金がかかります。残った３人での新たな生活などの出費は。後日額は１万がいいですね。休業補償が出なければ、そしてゆとりな様なもののために。病気にお金の心配は実際辛いです。（経験済み）なので、もう一度３千万、１万で設計書を出させてください。保険料を参考に家計と相談して決めた方がいいです。このどちらか？って言うなら今は「１」がいい気がします。若いですから。何年かして見直しもありです。５千円の部分を。外交員は嫌がりますがね。

トピ内ID：5320959212

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３０歳なら・・・

🐤

marin

2010年01月16日 20:39

６０歳払い込み済み入院保険とかありますよね。入院保険はそちらの方がお得かと・・・結局１５年後には払えなくなるならずっと払える金額で捜された方がいいと思いますよ。どちらかでしか考えてないのならしょうがないですが、私なら終身保険のみを掛けて入院保険、がん保険は他の保険会社を探します。ネットで捜せばお得な保険も出てくると思いますが・・・

トピ内ID：6975587614

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まじめに　お答えします。

🐤

ダック

2010年01月17日 10:11

保険を生業としてるものとして　お答えします。今回　rionさんが勧められてるのは定期保険特約付終身保険の更新型と推測されます。保険料から換算すると終身部分は小さく（100万程度）定期保険部分が大きいのではないでしょうか。だから　ほとんど掛け捨てで　貯蓄性は低い内容です。また入院特約は更新のたびに保険料が上がる仕組みとなってます。もし　自分が　rionさんにおすすめするなら次のような内容です。・60歳までの収入保障保険。　保険料が安く抑えられ　遺族補償としても適切。・カタカナ系の終身医療保険。30歳なら終身でも安い。　先進医療特約は必携。三大疾病もできれば・・・オプションとしては・終身保険。家計とのバランスしだいですが　貯蓄性が高いです。・ガン保険。ガン家系の場合は考慮。ただし年齢が若いこと、　医療保険でカバーできてる部分も多く必要不可欠ではありません。ただ　これはあくまでも　トピの情報から考えた　おすすめであり　すべての方に向いてる内容では　ありません。何社か　合いみつをとられては？

トピ内ID：4426640099

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❤

あみ

2010年01月17日 11:04

＞保険料は12共に11000円程度で払込期間は15年でその時に更新となります。　契約時のままだと保険料は25000円になり、当然払えないのでどこかを削っていくことになりそうです。歳をとればとるほど病気になる可能性が高いのに、15年後にどこかを削るとは合理的ではありません。払込期間は60歳か65歳まで、保障は一生涯が基本です。ファイナンシャルプランナーにお願いするのが絶対におすすめです。

トピ内ID：9125081346

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え～とですね

🎶

元遊び人

2010年01月17日 11:28

四角い保障の定期保険での話をされているようですが、お勧めしません。会社によって商品名は異なりますが、家族収入保険、収入保障保険、家計保障保険などと呼ぶものがあります。考え方の非常に似ているもので逓減定期保険という商品もあります。これらは保障が右肩下がりの三角形のような形になります。０歳の子を２０歳まで育てるには２０年必要。１０歳の子なら１０年で済む。１５歳の子なら５年で済みます。リスクの少ない若い時に保障が多く、年齢と共に保障が下がっていくため保険料は非常に安いです。ライフリスクに合致した保険と言えるでしょう。又、保険会社により、非喫煙料率、健康体料率、優良体料率をもうけています。これまたかなり安いです。上記の保険に健康体料率をかませればビックリするほど安くなります。保険会社名は書けませんがネットで調べて下さい。将来保険が払えなくなった時のために、死亡保険と医療保険は別ポリシーにしておくのがベストです。医療保障を特約で付帯しておいた場合、主契約を解約したら特約も自動的に解約となります。まだ沢山ありますが文字制限の為、終りにします。

トピ内ID：1834745193

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