子供の保険　満期313万円受取のはずが233万円に

レス23

（トピ主 1 ）

げんき

2010年03月17日 10:18

話題

こんにちは。子供が0歳の時に育英年金付のこども保険に加入（平成4年5月）しました。 4月で満期を迎えます（18歳）。加入直前のプランに、満期時お受取額として約313万円（祝金据置累計253万円、満期時積立配当金60万円）と記載されており、子供が進学するのでこの金額をあてにしていました。満期のご案内の書類が届いたのですが支払金に約233万円しか載ってません。予定より80万円も少ないのです。祝金はすべて据え置いています。支払も１度も遅滞していません。 80万円も少ないなんて非常に驚いています。こんなことあるのでしょうか。ひょっとしたら当たり前のことなのでしょうか。近日中に保険屋さんに確認しますが、その前に皆様のご意見等ありましたらお聞かせ下さい。

トピ内ID：8859718297

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見るその他も見る

前のトピ

次のトピ

レス

レス数23

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

もしかして

🐧

お銀

2010年03月17日 17:08

２２歳で残りのお金が下りるってことはありませんか？うちも今年高校３年の息子の学資保険をかけたのですが、それぞれ進学の節目にお金が下り、最後に大学卒業時の２２歳で下りるというものでした。おそらく就職時にいろいろ物入りだからというプランなのでしょう。おたくのお子さんはうちの息子の一歳上でしょうか？でしたら加入した時期もプランも似ているかもしれません。確認してみては？ちなみにディズニーのキャラクターの保険屋さんです。

トピ内ID：9121655007

...本文を表示

残念ながら

🐤

ルージュ

2010年03月17日 17:08

あたり前の事です。この４月から大学４回生の子供がいますが、今から３年前の高３（１８歳）の６月に満期になりました。０歳から掛けて、お祝金すべて据え置きです。中一位の時に、一度、掛け金の残高を一括払いしようと保険セールスの担当者に計算してもらった所、満期時には３４０万の予定と言われました。にも関わらず、満期の時、２６０万でした。驚いたのだけど、それが今の現状です。間違ってはいません。自分と同じだったので他人事と思えずレスしました。

トピ内ID：7292575992

...本文を表示

まずは、保険会社に聞く方が確実

🙂

凡麗酢

2010年03月17日 17:08

お金のことですから問題はシビアですよね。加入前のプラン書には、予定お受取額とありませんか？保険金は運用して満期金に充てるので、社会情勢により変動します。リーマンショックもありましたので、運用がうまくいかなかったのではないでしょうか。いずれにせよ、トピ主さんとしては、納得いかないのでしょうが、プラン書に確定金額と書いていなければ、満期の案内書の金額にしかなりません。大手の保険会社さんであれば、問い合わせればきちんと回答してくれると思います。

トピ内ID：2309324116

...本文を表示

確認を

花粉が辛い

2010年03月17日 17:08

契約内容が変わったかそれとも不正に横領されたか・・・保険屋さんに確認してみては？

トピ内ID：2920651626

...本文を表示

配当金に関してのみですが

かぼす・2号

2010年03月17日 17:08

配当金というのは資金の運用で予定よりうまく運用できたときの剰余金の分配なので決定額ではないです。なのでこの部分に関して言えば０になっても文句は言えないと思います。祝い金据え置き累計額よりも減るというのはちょっと判らないですね。据え置きのときの利息は最初に約束した利率で運用すると思ってたのですが、もしかして利息も変化するものだったのか？とかしか思いつきません。ここ20年ぐらい利息は凄く低かったですもんね。

トピ内ID：0151742722

...本文を表示

契約内容をきちんと確認していればわかるはず

😨

みき

2010年03月17日 17:08

変額保険のようなものではないですか？将来の受取額欄に、「現行水準年利％で算出」とか「金利は変動するので、将来のお受取額をお約束するものではありません」とか書いてありませんか？保険にも色々な種類があります。まずは、ご自分がどういうものに加入されたのか、契約書や証券・プラン内容をきちんと読んでみて下さい。

トピ内ID：9746554578

...本文を表示

同じです

💔

ありあり

2010年03月17日 19:11

結論から申しますとありえます。うちの保険では、祝い金は「確実にもらえるもの」積立配当金は「配当があればもらえるもの」でした。配当がずっとなかったので目減りするとは思ってました。掛け金がトピ主さんところほどではなかったのですが 13万円程度の赤字でした。それとお分かりだと思いますが学資保険の掛け金のうちの、付加してある（死亡とか入院補償）の部分はもちろん返金されるものではないですよ。掛け捨てですから。

トピ内ID：3833726578

...本文を表示

変額保険ではありませんか？

💰

桔梗

2010年03月17日 17:51

まず、トピ主さんがご存知無いだけで、その保険から「貸付を受けている」ということはありませんでしょうか。ごめんなさい。ご主人が勝手にお金を保険会社から借りているという人も、たまにおられますので。それから、その保険は「変額保険型」ではないでしょうか？変額保険は、ハイリスク・ハイリターンの保険です。加入された時期を考えると、その頃は今よりも利率も良かったですしリーマン・ショックなどもなかったので、もっと高配当のはずだったのが今は…ということが多いです。いずれにせよ、保険会社のかたによく説明して頂いてください。

トピ内ID：8366962630

...本文を表示

金利が下がっていきましたからね

黄緑みどり

2010年03月17日 18:15

大雑把な話ですみませんが、満期時積立配当金××円は予定というより期待盛りだくさんの予想額です。トピ主から受け取る掛け金を保険会社が運用します。トピ主への配当もですが、保険会社自分たちの給料分も生み出すんですよ。堅実な運用では市場の金利をもろ被ります。その金利は年代、経済状況の変化によってまちまちなのです。契約時に「金利が上がっていくだろう」という予想で立てられた配当額が年々金利が下がっていく経済状況下では下回って当然です。例：郵便貯金の元加利息 http://www.nochuri.co.jp/report/pdf/k0104b.pdf 平成４年の定額10年利回りは７％その３年後の平成７年定額10年利回りは２％積立が40万にも満たない時期にすでに金利が５％も下がっているのです。当初の見込みがとても下回ることが予想つきませんでしたか？

トピ内ID：0012061676

...本文を表示

まずは保険屋に確認してから

一枝花

2010年03月17日 18:15

投稿しましょうよ… 中途でプランの変更や借り入れはしませんでしたか？ご主人にも確認してみた方が良いと思います。

トピ内ID：5465846575

...本文を表示

こども保険の運用資産にリスクを伴う証券があったのかも

😢

お気の毒です

2010年03月17日 17:51

満期時お受取額に約という字が入っているのが気になりました。その保険、運用資産に株式などリスクを伴う証券類が入っていませんか？証書や加入直前のプランなどに記載されていませんでしょうか。記載されていたら、仕方がないと思います。国債のみでの運用とした場合、加入時に購入した利率・運用途中で購入した利率は一緒ではない可能性が高いと思います。その場合、マイナスにはならなくても、試算とは異なる金額で償還されると思います。

トピ内ID：5247329875

...本文を表示

約款

💡

エビマヨ

2010年03月17日 17:51

保険契約を交わした時の約款があるはずです。証券と一緒に、小冊子のようなものが保管してありませんか？それを隅々まで確認されましたでしょうか？小さな字で満期支払い時についての注意点が記載されていませんか？顧客にとって喜ばしい特記事項は、大きく記載してアピールしますが、顧客にとって不利になるような特記事項は、解り辛い記述で小さく載っています。最初の受け取り金額はあくまで推定で、満期時の受取金額は変わるかもしれない旨が、どこかに記載されていませんか？もし、そのような記載な無ければ、単なる計算ミスということも有り得ますが。保険会社に確認される前に、今一度約款をよくお読み下さいね。

トピ内ID：4174544613

...本文を表示

似たような保険に似た時期に契約した者です

😨

スニッチ

2010年03月17日 17:51

　平成３年１１月に契約して昨年秋、１８歳満期を迎えました。大手Ｎ社の育英年金付きこども保険だったので、たぶん同じような感じだと思います。途中まで入院、けがの保障特約も付けていたので受取は少し安くなっていますが。　総払い込み１９５万に対して、満期支払い金２３１万でした。１８年かけて３６万増やしただけでした。平成３年に１０年満期の貯金をしていたらと思うと悔しいです。　契約当時はバブルの頂点で、予定利率やら予定配当金やらは最高水準で計算されていたのでしょう。その後のバブル崩壊で、生保の落ち込みぶりをみればしかたないのではないでしょうか。配当金がその後、ほとんどついていませんよね。　それでも、祝い金の据え置き利率が銀行などよりはずっとマシだったので、うちも意地でも満期まで据え置きさせていただきました。　これが、祝い金をその都度受け取っていたりすると、払い込み金額と受取金額が同じくらいだったかも。その後のこども保険ではマイナスになるものすらあるらしいのでこんなものじゃないでしょうか。貯金(預金）ではなくあくまで保険ですから。　　

トピ内ID：9177760435

...本文を表示

うちもそうだった

🙂

ゆかり

2010年03月17日 17:51

気が付かないほどの小さい文字で「物価変動により変更あり」みたいなことが書いてありませんか？どういう風に運用される商品かわかりませんが、十分ありえます。うちも娘の15年掛けていた保険が満期を迎えた時、同じような状態でがっかりしました。 8年前ですが・・・損した分は、保障されると安心できた費用だと思うようにしました。しかしトピ主さんのように80万は大きすぎますね。

トピ内ID：6655741961

...本文を表示

配当金は配当金

るん

2010年03月17日 23:15

配当金は今は少ないようです。どこの保険か知りませんが、郵貯でも配当金はずいぶん少ないです。うちも１８年支払ってきても配当金など微々たるもの。満期300万です。学資保険は積立貯金と同じぐらい。増えるなど思っていません。天引きで積み立てたと思うことに。郵貯にはそれに万が一の時の保険がついてる、ぐらいの感覚です。貯金に保険がついてる、それだけでまあいいか、です。といってもうちの子どもたち一度も保険を使わず健康でした。それだけで有り難いと。健康祝い金（保険を１度も使わなかった）でたしか１５万ほどだったでしょうか。それにしても80万はちょっとどうでしょうか。

トピ内ID：1690124391

...本文を表示

注目!おすすめトピ一覧

すべて見るすべて見る

18年前の見積り額

るう

2010年03月17日 23:15

まだバブルの名残が残る時代なので受取想定額が大きかったんでしょうね。バブルがはじけ配当金はほとんど当てになりませんし・・運用によって受取額には差があるはずです。受取想定額を満額と勘違いされていませんか？総払い込み金額に色がついていれば仕方がない・・といったところです。

トピ内ID：8811469095

...本文を表示

うちも

☁

雪子

2010年03月18日 10:45

平成４年３月にかけて　今　満期ですがほんとに　期待はずれでした。あの頃は　まだバブルの名残がありましたが満期の今　悲惨な不景気ですものね。若い頃は掛け金が結構きつかったからため息が出ます。

トピ内ID：7423388458

...本文を表示

保険に詳しい者です

🎶

ナイスパー

2010年03月18日 11:58

加入された平成４年当時の予定利率は概ね５，７５％です。非常に非常に利率の良かった時代です。平成４年といえばバブルがはじけ出した頃ですが、まだ景気は良かったです。ですので、そんなに高い予定利率で運用していても、まだまだ配当が沢山付きました。加入直前に渡されるプランには、現在付いている配当が満期まで続いた場合の予定金額が記載されています。小さい字で「あくまで予測で増減する事があります」と書いてあるはずです。ちいさ～～い字でです。この辺りが保険会社の悪しき風習です。平成５年４月２日以降の契約日から予定利率は４，７５％に。６年４月からは３，７５％に。８年４月からは２，７５％に。現在はさらにさらに下がって１、５～１、７５％程度です。つまり、保険会社を取り巻く環境は激変したのです。配当は利差益、費差益、死差益から捻出されます。しかし、一番大きな配当の原資は利差益です。予定利率を上回った場合、加入者に還元されます。上の予定利率の変遷をご覧になれば付いたかどうか一目瞭然ですね。さらに、据え置き利率が予定より大幅に下がりました。この２つが８０万も減った原因です

トピ内ID：4968886593

...本文を表示

損しなかっただけマシと思いましょう

んなアホな

2010年03月18日 11:58

うちも二人の子供に０歳から２２歳まで子供保険を掛けてました。二人とも全期全納で合計３６５払いました。バブル崩壊で配当金無しが何年も続き、満期受取金８５０のはずが、結局５５０でした。損した訳じゃないのであきらめてます。

トピ内ID：9054023610

...本文を表示

全く同じです

まみぃ

2010年03月18日 14:44

我が家ももうすぐ満期です。本当にがっかりですよね。でもうちの場合は受取額が少なくなることをもっと前から知っていました。生保会社から毎年配当金額のお知らせや満期時受取予想額のお知らせなど何度もお手紙いただいてましたから。今のことは知りませんが、当時の郵貯の学資保険は受取額が最初から決まっていたのでそちらにしておけば良かったと後悔しています。

トピ内ID：6154419257

...本文を表示

某保険代理店の保険診断にて

さらだ

2010年03月18日 15:47

会社の先輩に紹介してもらい保険診断をしてもらったのですが、不景気のあおりを受け、国内生保や郵便局のここ数年が満期となる学資保険は殆どが予想受取額を下回り、元本割れする商品もあると聞きました。その先輩も同様で、何年か前、それでも返礼率が高いと思われる時期に解約し、他社の違う種類の保険に乗り換えたそうです。でも、そのお金を預貯金や株に回していたら、お子さんの病気や死亡の保障について別の保険に入らないといけなかったのですから、差額の80万円で保障を買ったと思うしかないんじゃないでしょうか。高い買い物でしたが…。

トピ内ID：5631216280

...本文を表示

育英年金

べりーさ

2010年03月19日 11:06

配当金は約束されない部分据え置き利率も銀行の金利と同じで変動します育英年金部分は戻りはあるけど百パーセントではない学資保険は契約者に万が一の事があった場合の保障であり増やす商品とは少し違いますあくまでも保険は保障増やしたいならハイリスクでも株を貯めたいなら銀行や郵便局を金融業界は大きく分けて３つの種類に分かれています。　目的別に使い分けが必要ですね。ここ数年は配当金は記載されてない会社もありです

トピ内ID：7924628153

...本文を表示

皆さん、ありがとうございます

げんきトピ主

2010年03月25日 13:13

少なくなるんですね… たとえば1000万の内80万減りました、８％減ならしょうがないかもと思うのですが、313万なので２５％も減ってしまうなんて… 契約時の約款に満期時の記載があります。原文のまま。据え置かれたこども祝金は、会社所定の利息（年４％以上の利率により複利で計算します。）をつけて積み立てておき、保険契約者の請求があったときまたは保険契約が消滅したときに保険契約者に支払います。　約款に載っていてもダメなんでしょうかね… カッコ書きがなければ皆様の言うとおり社会情勢により変動するのはわかります。年４％の複利計算だと290万円台になるのですが。

トピ内ID：8859718297

...本文を表示