マイホームの夢…計画は甘いでしょうか？

レス47

（トピ主 10 ）

夏風

2010年04月23日 11:06

話題

32歳女性です。夫は39歳、結婚して10ヶ月、まだ子供はいません。
結婚当初から、「なるべく早いうちに一戸建てを欲しい」という共通の希望を持っています。
今は賃貸アパートに住み、家賃は8万です。
毎月10万とボーナス全て貯金しています。

夫の年収：700万
私：専業主婦
貯蓄：1300万（二人合わせて）

お互いの両親にも家を買いたいことは伝えていて、私の実家からは500万支援してもらえることになっています。
今土地から探している段階ですが、希望通りの条件となるとかなり予算をオーバーしそうなのです…。

・土地の希望：駅から徒歩20分以内。バス通勤は嫌（夫）
　　　　　　　　広さは80～90坪。
　　　　　　　　近くに学校、病院など公共施設が整っている。大型のショッピング施設がある。
　　　　　　　　大きな道路、線路等がない静かな環境。
　　　　　　　　建築条件がない。（これが一番難しいです…）
　
これらを満たす場所となると、土地だけで2500万ほどになってしまいます。（首都圏ではなく地方都市です）
さらに上物には3000万程度を予定していて、合計5500万円…。
貯蓄を全てあて、支援してもらってもローンは3700万になります。

一生そこに住むのだから土地だけは妥協できない、と夫は言います。
（上物はもっと減額の余地があると思いますが…。）

将来的に授かれるなら子供は一人欲しいと思っています。
（お互いの年齢的に二人目は考えていません。）

専業主婦は夫の希望で「子供が出来るまで～小学校にあがるまで」の期間は
働いて欲しくないようです。

皆さまは、このような将来設計をどう思われますか？
4000万近いローンを組むことは夫の年齢的にも無謀でしょうか？

どうかご指導よろしくお願いいたします。

トピ内ID：2702950198

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上物を譲歩の余地があるのなら…

🐷

うさみみ

2010年04月23日 17:28

＞建築条件がない。（これが一番難しいです…）これをはずせば選択の幅が広がるんぢゃないですか？という単純な事ではないかと思うのですが…………

トピ内ID：7168030991

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私は34歳のときでした

♨

ひろ

2010年04月23日 18:01

可能ですよ。私は年収650～750万あたりをウロウロしていますが、 34歳のときに3400万のマンションを頭金100万で買いました。７年経ちますが、破たんせず、普通に家電を買い足しながら暮らしています。独身ですけどね。

トピ内ID：5481963643

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う～ん・・・

🐱

ハナコ

2010年04月23日 17:28

ご主人とうちの主人は同じ歳ですね。私の主人に同じように持ちかけたらひっくり返りそう。みんな良いところに住みたいと思っているのですよ。でも現実を考えて、無理な選択はしないものです。これではローン地獄に陥りませんかね？本気でそこが欲しいと思うのなら、専業主婦はやめてフルタイムで働いた方がいいと思います。（子供は１～２歳から預けてでも）。家のせいで未来が暗くなる気がしますが、もう少し妥協点（専業主婦、土地、家自体、給与のもっと高いところへの転職など）をみいだせないのでしょうか？お金がないと気持ちもすさむし、夫婦喧嘩も増えちゃうし。

トピ内ID：9608827418

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きつそうですね。

すもも

2010年04月23日 17:28

とりあえずローンシュミレーションを試してみてはどうでしょうか。月々返済が１５万とか２０万とか凄い数字が出てきますけど。

トピ内ID：3215641877

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私は大丈夫だと思いますが・・・

🐶

わんたろう☆

2010年04月23日 18:01

去年、家を建てました。子どもは、小学生と幼稚園児。年収は主さんご主人と同じ。頭金も、1300くらい。土地は2900万・家はシンプルにして2500万です。でも、毎年100万ちょっとの繰り上げ返済が出来ます。子どもの為の貯金も出来てるし・・・二人分で年間80万くらい。家の税金やリフォーム代・車買い替え費も、貯蓄してます。年1回ですが旅行も行くし、食費も増えましたが大丈夫です。やりくり次第では、ないでしょうか。

トピ内ID：1121165117

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我が家の場合

なな

2010年04月23日 18:01

私が専業主婦で主人は34才の年収が580万円。子供は今一人ですが将来的には二人ほしいです。主人の年収で3000万円くらいなら借り入れできると見込んでいます。これはファイナンシャルプランナーさんに計算してもらいました。あと数百万円はプラスして大丈夫だろうとのこと。但し、二人目の子供が幼稚園にあがるころくらいには私もパートをして、月々6～7万円は稼ぐ計算です。主さんのところはうちより年収も多いし、子供もお一人の予定なら3700万円くらいなら大丈夫だと思います。無料で相談できるところもあるので、一度ファイナンシャルプランナーさんにローンの相談に行かれるといいかもしれません

トピ内ID：2318223242

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確かに家をたてるときは夢があるけど・・

🐷

さくらの飼い主

2010年04月23日 18:01

家を建てるのにあれこれ考えるのは楽しいですね。ご主人の年齢を考えると今が家を建てる時期ですよね。頭金も十分確保できそうですし、低金利の住宅ローンも色々ありますしね。けど、素人がぱっと見てもう少し金額や条件を削ったほうがいいかなと言う印象です。家を建てた後の固定資産税、家の修繕費と家をたてた後のお金も結構かかります。ご主人の給与しか出てないのですがサラリーマン？自営？もし、定年が60歳なら年金が出るまでの収入もないか少ないですよね。働いているときと同じレベルの生活を定年後もするなら60歳で貯金は3000万あったほうがいいという話もあります。お子さんが出来て大学をでるまでにご主人は６０過ぎですね。　夏風さんが働くなら今の条件はもしかしたら可能かもしれませんが、子供が小学入学までは専業主婦をしてほしいとのことでしたら優先順位の低いものを削って建設することをお勧めします。あと、なにかのために貯金は全部は使わないで一部は残しておいたほうがいいです。素敵なおうちが完成するといいですね。

トピ内ID：6669029183

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横かもしれませんが。

よこ

2010年04月23日 18:34

公共施設が揃っているのに大きな道路や線路がない所って…。中々ないように思いますし、もし、あっても近くの道路、物凄く渋滞しそうですね。ご主人のお仕事、自営ですか？会社員ですか？会社員なら、一生通うわけではないですよね。 39歳なら、働くのはせいぜい30年未満ですよね？その間くらいは、バス利用なども視野に入れてもらってはいかがですか？

トピ内ID：3378403908

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いつまで払い続けますか？

うちのもも

2010年04月23日 18:34

3年前にマンション購入しましたが、諸経費（税金・保険他初期に一括で支払うお金）で200万強、それ以外に家具や家電の買い替え、カーテン新調などで100万円以上かかっています。トピ主さんの場合、頭金に充当できるのは1000万以下だと思います。「定年までしか固定した給料が入らないのだから、その間で支払いきれる金額でローンを組むべき」と私は思っています。なおかつ賞与は変動があるので、ボーナス払いには極力しない。変動ではなく固定で払っても余裕を持って支払える金額じゃないと（私は）怖くてローンを組めません。 4000万円のローン、25年で固定金利3％だと毎月19万弱、35年でも15万円以上になります。それ以外に固定資産税が年10数万（月々のローンに1万円以上上乗せになる計算）ですから、賞与をのぞく手取り月収が50万円以上なら、貯金をしつつも払っていけるかも知れません。年収700万で4000万近いローンは、ちょっとキツイと思います。お子さんがいて、習い事1つは出来ても、中学・高校受験のための塾通いは難しい・・という状態になるような気がします。

トピ内ID：3764701876

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あせらない

おばさん

2010年04月23日 18:34

気に入った土地をさがしつつ、あと１０００万は貯金したい所ですね。土地・住宅そのものに掛かるお金の他にいろいろな諸経費（税金や登記費用、引越しなど）もかかります。購入費用の一割はみておいたほうがよいといいますよ。それに子供が生まれるとお金がかかります。貯金０になって子供が生まれて御主人が病気になったら困るでしょう。今、年間でどのくらい貯蓄できているのでしょう。あせらずゆっくりじっくり土地を探し、機を伺う方がいいと思います。何度も買い換えられるものではないですから。

トピ内ID：2849922557

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身分相応に…

🐱

骨っ子元気

2010年04月23日 18:34

ご年収に対して物件が高すぎますね。せめて土地を６０坪くらいにして２０００万くらいにし、建物を２５００万程度にすれば良いと思います。それでも４５００万の物件（諸経費も３００万はかかりますよ）１３００万の貯金を全額使うと怖いので、３００万は手元に残す。貯金１０００万＋親援助５００万＝１５００万諸経費３００万として、頭金１２００万ローン借り入れ３３００万。金利３％で３５年借り入れと計算したら、月の支払いは１３万ほどです。実際はもう少し金利が低いので、その辺はご自身でお調べください。子供さんがまだとのことですが、教育費がかかりますので、上記の借入でも結構ギリギリだと思います。

トピ内ID：5415011620

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貴女が７０歳までの家賃が３７４４万円

うさうさ

2010年04月23日 18:34

家賃８万円は、１年間９６万円。夫７０歳まで住み続けたら２９７６万円。貴女まだ６２歳ですね。貴女が７０歳になるまで、さらに８年多く住み続けたら７６８万円。合計３７４４万円。この間、更新手数料がかかったり、別な賃貸住宅に引っ越したりしたらそのための費用も必要ですが戸建を買ったら、金利と固定資産税と修繕費用もかかる。貯蓄を購入資金として全てあてるのは危険です。新しい家具が欲しくなるし、引越費用他様々な雑費が予想外にかかる。実際に融資をしてもらう金融機関で相談してみた方がいいかも。何年のローンで利息がどれくらいで月々の支払額がいくらになるか税金はどれくらいかかるか修繕費用の用意はとか戸建に住むことで上がる（可能性のある）光熱費をどうするか具体的なプランを提示してもらえると思いますよー。金額が先にハッキリした方が削れる条件と譲れない条件を煮詰められるんじゃない？同じくらいの年齢・収入で年間５０万円程度しか貯金できない私達夫婦は住居関連（ローン・管理費・駐車場）合計で毎月８万円とし２０年ローンを組みました。

トピ内ID：9774628625

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無謀では？

ZSI

2010年04月23日 18:59

ご主人の年収に対してとんでもない金額…と思いました。身の丈にあった暮らしをオススメします。理想と現実を考えましょう。

トピ内ID：4317174989

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銀行でシミュレーションしてみました。

ちい

2010年04月23日 19:28

えーと、5500万円にプラスして、銀行にお金を借りるための諸経費が70万円ほど必要になります。あと、引っ越し費用とか、登記費用とか。これらは今から貯めるのかな？今から物件探して契約していたら、ご主人40歳越えちゃうので、 20年ローンでシミュレーションしてみました。借入額：3,700万円借入期間20年金利方式：当初2年固定毎月の返済額：207,057円（ボーナス払い無し）もし諸費用の関係で3900万円ほど借りるとなると、月々の平均支払額は22万円。 ...大丈夫なんでしょうか？

トピ内ID：5907430527

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土地は５０坪で十分では？

🐶

たえ

2010年04月23日 18:59

貯蓄１３００万全てを使ってしまったら、貯蓄は０円になってしまいますよね。それは危険です。その計算の中には、諸経費は入っていますか？そうなると、更に予算が増えますよ。貯蓄を少なくとも３００万は残しておくとすると、最低４０００万円ローンを組むことになります。年齢もご主人の退職年齢までと考えると、ローンを２０年で組む位の考えでいないと、後々苦労するのはトピさんたちです。もっと少ない土地面積の取得が望ましいと思いますよ。

トピ内ID：7868437062

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老後が心配

♨

おうち

2010年04月23日 19:28

土地、広すぎません？その広さで２５００万とは羨ましい限りですが。土地からとなると、税金やらの諸経費がけっこう掛かります。地盤調査は必要ですし、軟弱地盤だったら補強工事費も掛かります。土地が広いと外構費用もかなり掛かります。その他、引越し、家具、家電などなど考えると別途８００万～必要になると思います。借りられたとしても、返せないと思います。

トピ内ID：8730209900

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現在の家賃程度の借金返済額がおすすめ。

パート主婦

2010年04月23日 21:04

現在の家賃よりマイナス１万円程度のローン返済でご主人が定年までに完済、というローン総額なら大丈夫…だと思います。ローンを返済しながらでも老後資金に3千万（年金が期待できるなら減額）、お子さんが１８歳時に500万、程度貯められるように逆算すると良いですよ。ちなみに私は夫年収500（手取りだと420くらい）の４倍の２千万のローンを組みましたが…結構きつかったです。最初の2年は私も働いていて世帯年収９５０万で年間２００万の繰り上げ返済をしましたが出産退職してからは本当にきつかったです…。最初の数年は繰り上げ返済に励み、３年前に東京○ター銀行の預金連動型に借り換えてローン開始7年でローン残高と同額の預金が出来、私も働き出し、やっと一息つきましたが、結構生活はカツカツです。なぜか生活レベルは変わらないのに子供が増えると生活がきつくなります。健全なローンは年収の４,５倍、と聞いたことがありますが、それは手取りの間違いじゃないか、と思うほどですよ…。何回もシミュレーションして石橋を叩いて渡るか、勢いで買ってとにかく節約し稼ぐか、性格にもよるかも知れませんね。

トピ内ID：9167418865

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ちゃんと計画しましょう

マカロン

2010年04月24日 10:39

条件が厳しいですね。上ものだけで3000万というのは純粋に建物のみですか？もしそうなら、外溝費と諸経費で別に500万はいるでしょうね。どれかを削らないと無理だと思います。今すぐより、お子さんが生まれてからの方が良いと思います。いくら便利な所でも、学校が遠かったらかわいそうだし・・・

トピ内ID：4083270979

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高い買い物ですね

🙂

家持

2010年04月24日 11:58

うちも県庁所在地の地方都市ですが、最近は５０坪で２千万円の建売が一番多いです。街の中心近くになると３千万円ぐらいです。以前よりずっと安くなりました。ほとんどの家が５０坪です。子供さんが２人３人いる家庭でもそうです。環境は譲れないとして、５０坪でダメなんですか？注文住宅にしたいのですか？それがこだわりですか？

トピ内ID：2560186371

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私は

ｓ

2010年04月24日 12:39

私は無謀だと思います。ローンは組めるかもしれないけれど、家って維持費がすごく継続してかかるんですよ。それにたぶん２０年くらいしたら改築とかしたほうが住み心地いいですよ。住宅の設備も日々進化していますから２０年後には考えなかったようなものが出てくる可能性あります。家がたったら、本当に必要なものがたーくさんあることに気づきますよ。それに、人間って貪欲で、素敵な家がたつと、ほかの部分の潤いがほしくなってくるんですよ。気に入った家具とか、たまの旅行とか、ちょっと素敵なお洋服とか。だから、家だけに過剰に自分の資金をつぎ込むと、生活かつかつでちっとも楽しくないと思いますよ。それに一生すむと思っても、そうなるかどうかはわかりません。人生っていろんな出来事があるんです。子供がもし授からなかったら、広い家に二人でいて、バカバカしくなると思いますよ。電気代がやたらかかって。

トピ内ID：7283900766

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僕ならやらない

🐧

見えざる魔神

2010年04月24日 13:46

39歳時点で1300万しかないのは致命的だと思います。諸費用も入れると6000万を超える。ローンを良い条件で借りようとすると最低でも2割は出さないと厳しいですから、かなり厳しいですよね（実際は4割から5割は出しておきたい）。さらに教育費や老後の準備も並行して進めるわけですし、デフレの最中でもあるから、ローンの実質負担は増えていきます。また、家族構成の変化によって理想の間取りも変わることですし、ここはしばらく賃貸で暮らし、老後を視野に入れた上でローンを考えずに家を買うことを選択した方が効率的だと思いますよ。あと、土地選びのコツをお教えしましょう。予算に限りがあるのであれば、「腹八分目」を考えることです。色々条件を羅列しても、お好みの物件に出会うのは非常に厳しくなります。「何が自分にとって最も重要で、どのような優先順位を付ければいいのか？」と自問自答し、それを基準に選定していくことが肝要かと。身の丈に合った物件が見つからないのは、物件がないからではなく、自分が求めすぎている場合がほとんどなのですからね。

トピ内ID：9347497566

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単純な疑問

ヤコ

2010年04月24日 13:46

＞将来的に授かれるなら子供は一人欲しいと思っています。＞（お互いの年齢的に二人目は考えていません。）＞専業主婦は夫の希望で「子供が出来るまで～小学校にあがるまで」の期間は＞働いて欲しくないようです。では何故、子供のいない今、働いていないのですか？

トピ内ID：0282492114

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トピ主です　1

夏風トピ主

2010年04月24日 14:37

様々なご意見、アドバイスを頂戴しまして本当にありがとうございます！パート主婦様まで読ませていただきました。まとめてのお礼、お返事となることお許しください。トピ本文では書ききれなかったこと、またご質問にありましたことを補足したいと思います。・貯蓄に関しまして。書き方が不十分で大変申し訳ありませんでした。 1300万というのは、「家を建てるための貯蓄」としての現在の額です。それとは別の預金通帳に、「生活費としての貯金」が400万あります。これは、何か突発的な事由があったとき必要になるかもしれませんので、家を建てる際の計算にはいれておりませんでした。夫の給料の振込み、日々の生活費や光熱費、保険などの引き落とし、数万円単位の買い物等、全てこの預金通帳からのみ行っています。改めて正確に書き直しますと、貯金400万　頭金1300万　親からの支援500万　合計2200万　家にあてる金額は1800万　です。続きます。

トピ内ID：2702950198

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トピ主です　2

夏風トピ主

2010年04月24日 14:37

・年間の貯金額毎月10万×12ヶ月=120万(結婚してまだ10ヶ月ですので2か月分は予定として) 賞与：夏冬合計=160万　　　　　合計280万です。・夫は会社員です。一部上場企業ですが、年収のピークは45歳～50歳からで800万を超えるくらいです。また65歳まで働ける制度があるので、できるかぎり頑張るつもりでいるようです。（もちろん60歳以降は年収がガクッと下がりますし、頑張ると言っても先のことは分からないと思います）・土地の広さについてこれには両親の意向と、夫の趣味的建造物のため、これくらいあったほうが良い、らしいです…。私個人としては60坪もあれば十分だと思います…。両親「土地はあとで買い足したくても買えないぞ。今のうちに広いところを買っておけ」夫「これ（趣味的なもの）を建てるにはやっぱり広いほうがいい」だそうです。土地には妥協しないと言い切っているので、説得が難しいです。続きます。

トピ内ID：2702950198

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トピ主です　3

夏風トピ主

2010年04月24日 14:37

・公共施設が揃っていて大きな道路や線路がない所についてはい…なかなかありません…。できれば大規模な新興住宅地が希望です。区画整理された敷地内には、騒音の大きなトラックなどが通ることもなく静かで、住宅地周辺が発展していることにより、日常生活に都合が良いので理想的だと思います。夫には、バスの利用は断固拒否されています。乗り物酔いがかなりヒドイみたいで…。（電車は平気なんだそうです）厳しいご指摘、または大丈夫だというご意見、実際の経験談、全てしっかり読ませて頂きました。シミュレーションしていただいた方も本当にありがとうございます。今は家を建たいという気持ちが最優先になっていて、建てることにより増える経費の負担、また子供の教育費が一体どれくらいなのか、老後の資金はいくら残せばいいのか、などなど他にも大きな出費が待っているのに、そこまで具体的に計算できていませんでした。もう一度、そういったことも調べてみようと思います。引き続き、ご指摘等あればぜひ教えて頂きたいです。最後に、「建築条件」についてレス頂いたうさみみ様へ。

トピ内ID：2702950198

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トピ主です　4

夏風トピ主

2010年04月24日 15:18

・建築条件なし、という希望について土地を探し始めた当初は、「某大手ハウスメーカーの建築条件つき分譲地」を候補として検討し、営業の方に何度かお話を聞いたことがありました。しかしその過程で、希望にそわない様々なことが明らかになりました。ハウスメーカーというは「規格化・工業化住宅」を建てて販売するところであり、その規格を外れて間取りが複雑になると、大幅にコストが高くなる、または建てること自体出来ないということです。　夫はデザインや間取りに色々なこだわりがあり、それを営業の方に提案したのですが（1社ではなく3社ほど）「そのような形は無理」（物理的に不可能ではなく、規格的に）「●百万高くなります」（明確な見積もりは見せずに大幅な値上げ）などと言われたことが何度かありました。そして「かわりにこんな間取りにしましょう」と、希望とはかけ離れたプラン（規格内で出来る範囲）を提示し「土地と建物セット」での契約を迫ってきました。すみません、全文入りきりませんでした。続きます。

トピ内ID：2702950198

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トピ主です 5

夏風トピ主

2010年04月24日 15:18

納得のいくプランさえ見せてもらえないのに契約などできるわけもなく、夫は「もっと真剣に意見を取り入れてくれる設計事務所か工務店を探すよ」と。　このような経緯から「建築条件なし」というのが希望になりました。しかし、近辺で売りに出されている分譲地のほとんどが「条件付き」というのが現実です。トピ本文で（これが一番難しいです…）と書いた理由にはこのような経緯がありました。長くなってしまい申し訳ありません。ご意見くださってありがとうございました。

トピ内ID：2702950198

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大丈夫じゃない？

😀

るんば

2010年04月24日 16:17

マイホーム憧れですよね。わかります、私もそれで注文住宅建てましたから。うちの場合は、夫３０歳の時、年収が５８０万。子供なし。土地建物合わせて５２００万。頭金１３００万。ローン３９００万でした。現在７年経ちますがなんとか払ってます。贅沢しなければ大丈夫じゃないですか？うちは年数回海外旅行も行きますし。都心のマンションとかで、ローンの他に、管理費、修繕積立金、駐車場代とか結構かかってもみんなやっていけてるし。

トピ内ID：8743645405

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どうしても条件が譲れないなら

ぷにぷに

2010年04月24日 17:27

後は「トピ主さんが専業主婦を辞める」と言う条件をはずすしかないと思うのですがいかがでしょうか。人の旦那さんにこんな事を言うのもあれですが、自分の条件がそれほど良い訳でもないのに相手にはあれこれ条件をつける婚活女性に似た何かを感じます。

トピ内ID：3009524784

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お互いのヘソクリを出そう

🐤

銀行員

2010年04月24日 21:56

夫婦二人の貯蓄が１３００万円て少なすぎませんか？ご主人３９歳、あなた３２歳ですよね？その年収と年齢で今までのお給料はどこへ消えたの？ここは独身時代に貯めたお互いの貯蓄を正直に出し合ってみてはいかがでしょうか？わたしの予測ではあと４５００万円くらいはおふたりの独身時代の貯蓄があると思います。これで予算もバッチリです。貯蓄がなければよほど散財してきた性格なのでなかなか倹約生活は厳しいのではないですか？本契約もしてないのに細かい設計の見積もりは出せませんよ。その書類を作成するには人件費がかかってますから。もし欲しいのならば見積書を作成してもらう度に経費を支払って下さい。ご主人はちょっと不勉強ですし夢見がち？な印象を受けます。今のまま賃貸でお暮らしになってはいかが？宝くじが当たるのを待ちましょう。

トピ内ID：9591167126

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