生命保険の内容について。

隣の芝生は青いのかもしれません。
ですが、もし宜しければ、このトピを開いて下さった方でご加入している生命保険の内容を教えて貰えませんか？

我が家の保険内容は…
夫（会社員）・妻（専業主婦）・子1人

・月々16000円くらい。（年払い可能）、保険のタイプは終身。
・死ぬまで必ず貰える死亡保障金額200万
・定年まで貰える死亡保障金額（病気：3000万、災害：6000万）
　定年後は（病気：200万、災害1400万）
・災害給付特約（2級800万～10級50万）
・病気、災害で入院5日以上の入院で1日目から保障、1日1万円
・上記、ガンの場合も入っている。
・手術の時（状況に応じて10万～40万）

以上が保険の内容です。
でも実際、いざって時に入院1日目からの保障じゃないので、（日帰り入院とか）適用されないので、これで良かったのかとっても不安です。
加えて私は専業主婦だし5日未満の入院を要する時や、その後、治療をする為に通院するにしても、通院費用の分まで加入していないのでそういう時期は高い保険料を支払っていても何も降りてこないし、実質月々保険料16000円+困っているのに入院費や通院費は自腹なんですよね。

当たり前の事なんだけど、実際こういう状況に陥ったので、どうしたものかと困っています。問題があってからでは保険の内容を変える事は難しいだろうし、本末転倒ですよね。通院特約だと、「通院する原因となった病気で入院が発生しなければならない」となってますが、今まさにこんな状況。
稀なケースだから通院保障は無駄って書いてあるサイトがありましたけど、まさか自分がそうなるとは思いませんでした。
現在加入の保険のメリットは、あくまで万が一重大な病気が発覚した時、志望した時のための保険なのでしょうか？