家計診断お願いします。

夫：４１歳　会社員　年収４２０万　手取２９万　ボーナス無し。
妻：３０歳　会社員　年収４００万　手取３０万　ボーナス無し。
子供：小学校高学年　１人（もう１人欲しい・・・）

今後、夫婦共に昇給見込みはありません。

毎月かかるお金は・・・

住宅ローン　１５万円（フラット３５：残高３５００万円）
保険　２万円（２人分）
携帯　１万５千円（２人分）
光熱費　３万円
インターネット・電話　１万２千円（光TV込）
教育費　２万３千円（塾・スポーツ教室）
食費　５万円
生活費・雑費　３万円
夫お小遣い　２万円（交際費別）
妻お小遣い　３万円（資格取得の為の月謝１万２千円込）

合計：３８万円

貯蓄：２０万円（現在貯蓄３００万円）

税金・団信/年：２３万円

２年前に家を購入し、頭金で６００万使い、貯蓄はほぼ０になりました。
収入不相応の家を購入したことは十分承知です・・・。

借り換えを検討しています。（借り換え出来ればローン支払いが５万減ります）私たちの年収では難しそうです。

この先２～３年以内にもう１人子供が欲しいです。
その頃、上の子は中学か高校でお金のかかる時期・・・やっていけるのか不安です。

子供には望む環境を与えたいです。（大学・留学等）

私（妻）は定年まで働く予定です。

先日、保険を掛け捨てに切り替え月に１万２千円減りました。貯蓄にまわしています。

これ以上、どこをどう削ればいいのか分かりません。

２人目は諦めたほうが良いでしょうか。

アドバイスをお願いします。