家を買いたいけどローンが不安

レス17

（トピ主 1 ）

みちる

2012年06月23日 15:44

話題

家を買いたいのですが、適正な購入金額を決めかねています。金融機関のローンシミュレーションも行いましたが、多額の借入を勧められ困惑してしまいました。現実的に考えると、借りれる金額と返せる金額は違うのではないかと・・・。我が家の資産状況を載せますので、住居購入金額のアドバイスを頂ければ幸いです。宜しくお願いします。家族構成：夫（３３歳会社員）／妻（３１歳専業主婦）／息子（生後五ヶ月）貯蓄：夫名義１００万／妻名義２００万／息子名義１００万／共有名義２７００万年間貯蓄額：３５０万・頭金は２０００万・毎月の支出は約２２万（家賃９万込）。生活水準には満足しているのでこれ以上は望んでいない・子供関連で支出が増えたとしても月３万まで（支出２５万）に抑えたい。・将来の所得増は考慮しない・親の援助はなし・子供の教育は高校までなるべく公立で、大学は自由に選ばせたい・休日は外出するより家でくつろぐ事が多い（住宅費＞旅費）・ローン返済で生活が窮屈になるのは避けたい

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現金購入

おばちゃん

2012年06月24日 13:02

ローンを組まない。コレが一番賢い方法です。ローンは半分が利息です。利息を払うのがバカらしいと思いませんか？子供が独立後に夫婦の終の棲家を現金一括購入がおすすめです。無理してローンを組んで支払えずに競売で売られ一家離散… なんて今の時代珍しい事ではありません。子供が成人になる前に、どうしても子供と一緒に一戸建てに住みたい！！というのであれば、中古物件（競売物件）をおすすめします。ネットで「BIT　不動産競売物件情報」で検索してみて下さい。子供にボロボロにされても中古ならあきらめもつきますし、２軒目購入も可能です。

トピ内ID：7744084959

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ローン組まず、あと数年貯蓄して一括払い

ネコ

2012年06月24日 13:02

お住まいの地域の住宅の金額の相場が分かれば、それを参考に購入金額を決めればいいと思います。土地の広さ・住宅の規模が同等でも、都市部か郊外かで金額が変わりますから。土地・住宅・手続きにかかる諸費用等全て込みで３０００万とすれば、貯蓄がかなりありますので、今無理に購入してローンを組むよりは、あと数年貯蓄して３０００万以上貯めて、一括払いするのがお得なのでおすすめです。

トピ内ID：2176807712

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1400万を借入

🙂

異数合計

2012年06月24日 13:02

　すると、25年ローンで月の返済が6万くらいになります。管理費修繕積立金を3万前後として今の住居費9万円と同じです。固定資産税など入れても、今とほぼ変わらない生活水準を保てるでしょう。　と言うことは住宅購入後も年間貯蓄額は350万をキープできる計算なので、教育資金と老後資金も堅実に貯まっていくと思います。　後は購入のタイミングですね。現在の頭金2000万に1400万の買入を足した3400万。この金額でご希望の家が見つかるか？　見つかれば購入、なければもう少し頭金を貯めるというスタンスが良いと思います。

トピ内ID：6940068682

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条件を明確に　優先順位をつけましょう

Yonda

2012年06月24日 13:02

収入も貯蓄も多く大変堅実。将来設計をされているようですね。感服します。「これって相談を装って自慢！？」と邪推したくらい。物件の想定など詳細がわかりませんので具体的なことは言えませんが思ったことを。銀行は住宅ローンで稼ぐ割に住宅には詳しくありません。提案など期待できません。信用力を見て目一杯貸すだけを考えている状況です。私の持論では住宅ローンは10年で返せです。本当は現金で買え、なんですがそれは無理。10年先までなら自分の生活レベルはなんとか予想できるかなと。その先の人生を差し出すのは怖い。お子様の年齢から考えて、10年後は年を追うごとにお金がかかる時期ですしね。15年後には高校生ですよ。現状家賃が9万円。更新料とか今後1回くらい引っ越しもあるとして、年間130万円ほどを住居費に割いているわけですね。負担を増やさず10年で返すと借りられる金額は1000万円を切ります。集合住宅なら管理費が増え、一戸建てならメンテ代があります。中古物件ならリフォームもあるでしょう。そこも計算に入れねばなりません。

トピ内ID：0573258291

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不安ならやめるべきです。

kentarou

2012年06月24日 13:02

資金は比較的たくさんあるけど不安ならやめるべきです。長い住宅ローンの間に減収、失業、離婚、病気、事故、天災、火災、転勤、犯罪など大きなトラブルがあり、住宅ローンを維持できなくなる危険も十分にありますから賃貸のほうがいいと思います。賃貸ならなにかあっても身軽に引越しができます。

トピ内ID：5965256701

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家賃がそれだけ払えれば

💡

しーじゅん

2012年06月24日 15:10

どちらにお住まいかわかりませんが、家賃を９万円も払えていて、頭金も２０００万もあるなら、選べるおうちはたくさんあるような気がします。とぴ主さん夫婦が毎月の支払額をどれくらいにしたいのか。そこから計算してもらえばいいんじゃないんですか？３５年ローンではなく６０歳を完済として２７年で計算してもらうとか。それだけ厳しい条件にして算出された額に頭金の２０００万をたしてみたり、３０年ローンにしてみたり。銀行だって、ぎりぎりの人にお金は貸しませんよ。

トピ内ID：0595393702

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よく分からないのですが‥

姉妹ママ

2012年06月24日 16:07

4000万の物件で探したら？頭金2000万で現在9万の家賃で満足‥というところから推測するしかありませんが。。年収がいくらでどこに住んでいるかとか、どのくらいの間取りの家希望なのか、よく分かりませんが‥家が広くなれば光熱費もあがるし、維持費もかかるので。ただ、年間350万貯金できるなら、あと5年は貯金に専念して、キャッシュで購入しては？子供が小学生になるときにマイホーム、ローンなし‥夢のようですね。

トピ内ID：0296626014

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分かりやすい方法

☀

６月の太陽

2012年06月24日 17:25

子供の貯金を除いて、夫婦で３０００万円預金がある。２０００万円は頭金として出す用意がある。家を購入すると一時金（引っ越し、登記費用、保証料、不動産取得税、火災保険、損害保険、積立一時金、カーテンなど内装品等２００万円から３００万円ぐらい）が必要ですが、残金１０００万円から支出するとします。今９万円で賃貸に入っているので、その金額でで賄えるローンでしたら大丈夫ですね。例えば、管理費１万円、修繕積立金１．５万円、ローン支払い６．５万円としますと毎月６．５万円支払うことは、年間７８万円返済のローンが組めます。（管理費、修繕積立金はマンションを想定しています。戸建ての場合は徴収はありません）トピ主さんの場合４０００万ぐらいの家を購入しても大丈夫と思います。年収が分かりませんが、２２万円×１２ヶ月＋３５０万円＝６１４万円（手取り）税込み収入は８００万超えと推測します。（年収　違っていましたらごめんなさい）年収の５倍の住宅購入は一般的と思います。

トピ内ID：4472084968

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3000万くらいの家

まま

2012年06月24日 17:25

1000万円借りて3000万円の家でいいのではないでしょうか？ 1000万なら毎月10万の返済で子どもが中学入学までに完済しませんか？子ども関連を月3万までに抑えられるのは中学入学までかなと思うのでそれまでにローンを完済しておくと、楽ですよ。もし優秀なお子さんで、難関の中高一貫校で勉強したい、となった場合でもローン返済分を教育費に回せます。地方都市郊外居住の我が家がそんな感じだったので、参考までに。

トピ内ID：4002378562

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この情報じゃわからない

❤

みか

2012年06月24日 18:31

主さんの世帯年収と、物件の金額が書いてないのでアドバイスできません。地方にお住まいで、３０００万くらいの物件とかいうのでもないのでしょうが、なんとも。頭金2000万で、多額の借り入れを勧められたとのことですが・・・もっと詳しい情報がほしいです。

トピ内ID：9295240811

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３５００万～５０００万くらいの物件が大丈夫そう

🐤

飛ぶ鳥

2012年06月24日 18:31

頭金：物件価格の１０～２０％以上住宅ローン（年収中）：２０～２５％前後、３０％もローンで占めると厳しい目安ですけども・・・。

トピ内ID：7797249681

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答えは出ているのでは？

💤

くまさん冬眠

2012年06月24日 18:31

将来に対しても高望みをせず、堅実なお考えをお持ちのようですので、「現在の家賃　９万」を上限に、毎月の返済額を考えれば良いだけなのでは？返済期間をどれくらいにするかは、トピ主さん次第だと思いますけど。なお、金融機関は、借りてもらってなんぼの商売ですから、セールストーク満載で攻めてくるのはある意味当然です。しかしその甘言も、契約が済んでしまえばピタッと止まり、その後は何十倍何百倍もの長い期間の「返済」が待っているだけです。くれぐれも、無理はなさらぬよう。。。

トピ内ID：1276978787

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試算の一例

myo-won

2012年06月24日 18:31

金融機関は貸すのが仕事、不動産屋は売るのが仕事。家賃９万をベースに考える一例。今の年間住居費が108万、ここから家を持つとかかる経費を引く。こうすれば今と同じ生活を保てるとの試算。固定資産税や火災保険で年間15万、持ち家は光熱費も上がりがちだしエアコン等も自分で買う。これを月1,5万の経費と見て年間18万。 108-(15＋18)＝75万、月に6,25万。マンションならさらに管理・修繕費が月2万で年に24万。月に4,25万のローン。トピ主が33歳なら35年を組むと繰り上げ返済が必要になるから、定年迄の25年で考える。 25年で月6,25万の返済なら金利３％で1320万(総支払額1880万程) 月4,45万なら900万(1280万)になるという試算。

トピ内ID：5139521285

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ローンよりもまず

津々

2012年06月24日 20:49

希望する地区や物件はないのですか？年間の貯蓄額が３５０万というのは安定しているほうだと思うので銀行はそりゃあ高額な借入を言ってくると思います。それよりもこの地区、この広さの土地に住みたいということを決め、希望する住宅メーカーでローンをシュミレーションしてもらうと分かりやすいと思いますよ。建売だとその時点で価格が決まっていますので、もっと明確なシュミレーションをしてもらえると思います。トピ主さんがどの都道府県にお住まいか分かりませんが、少し地方なら頭金２０００万でだいぶん楽になるのではないでしょうか。１億の豪邸を希望しているのなら難しいでしょうが、家族３～４人で住めるそれなりの家なら問題なく買えると思います。

トピ内ID：0120141738

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現金で買っちゃえ。

みみりん！

2012年06月25日 11:00

お家は、購入して終わり、ではありませんよ。それなりに手入れをしていかないと、いけません。不具合や、やり直し、なんてのも出てきますし、お庭もきちんとすると、それなりに掛かります。また、各種税金とか、細々した出費が出てきます。去年、現金で購入しましたが、ローンが無いので子供の教育費にも思う存分ぶち込めます。ローン返済があったら、と思うと、ガクぶるです。高校まで、公立、と言っても教育費はそれなりに架かります。ましてや、大学を自由に選べるようにするには、普通の子なら、相応の投資が必要ですよ。と、言った事を総合的に判断して、生活設計、してくださいね。

トピ内ID：7536683643

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3500万円の物件なら絶対大丈夫そう

ひなこ

2012年06月25日 13:03

トピ主さんの年収などがわからないので、なんとも言えませんが。おととし、マンションを買った者です。独身・女性です。買う前の賃貸のときの家賃が10万で、頭金が1,500万だったので、状況が似ているかと思います。 3,500万の物件を買いました。月々の返済は45,000円です。管理費などを含めても毎月の支出は60,000円になったので、かなり、楽ですよ。繰り上げ返済をどんどんできていて、5年で返済できる見込みです。年収的にはもっと高い物件をすすめられましたが、借金ってやっぱりこわいし、今の家で十分満足しています。

トピ内ID：3160654581

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トピ主です

みちるトピ主

2012年06月25日 17:30

皆様、アドバイスありがとうございます！しかもどれも堅実でとても助かります。一生賃貸or現金購入も考えましたけど、人生で一番大きな買い物と腹をくくってローンを組みます！質問にあった居住区ですが、大阪近郊を希望しています。近辺の物件価格は1000万～億と幅広く、利便性をとるか？環境をとるか？生活水準をとるか？と様々な選択肢があり、まだ迷っている状態です。また、住宅メーカーに希望する地域と間取りを相談したところ「土地・建物で6千万でもいけますよ！ 500万追加して最新の外壁と空調にすれば維持費も減らせて長期的にお得ですよ」等と言われ、金融機関の勧めるローン額も頭にあり、夫婦共々金銭感覚がズレ始めていました。このままでは「～を我慢すれば買える」という思考で購入金額が増加しそうだったのでまずは現状の上限額を決めてから考えようと思い、現実という喝を入れてもらうべくトピックを立てました。皆様のおかげで目が覚めました！ローン上限は2000万までにし、15～6年で返済するようにします。ありがとうございました！

トピ内ID：6063642392

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