３５年ローンか繰り上げ返済

レス11

（トピ主 0 ）

🛳

2013年09月04日 21:11

話題

夫婦ジャスト３０歳で３５年ローンをして家を購入する予定です。夫や親達は、約４０００万を３５年で返済コースがいいと言います。理由は手元に現金があって貯金して、夫にもしもの事があればローン支払いが無くなるから安心らしい。現時点での貯金額約１５００万。私の意見は利子が勿体ないから３５年ローンで借りて、なるべく繰り上げ返済をしていきたい。夫年収約６００万、私年収約４００万。夫婦２８歳。それか、社宅でお金貯めて３５歳あたりで家を買う。そうしたら利子払うの少なくてすむし、５０００万位の家に住める。

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利息

おいおい

2013年09月05日 16:53

頭金を貯める。もっと安い家を買うとかはどうですか？高ければ高いほど、利息は大きいですよ。

トピ内ID：6456462039

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他に絶対借金しない？

💡

ミルルヴァの梟

2013年09月05日 18:02

「利子がもったいない」という考え方はある種正しく、ある種間違いです。住宅ローンの金利ほど低いものはありません。教育ローンや自動車ローンなど他に借金する心配はありませんか？また住宅ローンの金利の場合は住宅取得促進税制で一部還付されますよ。

トピ内ID：1775344718

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参考になるかわからないけど。

みき

2013年09月05日 18:02

60歳まで支払うローンを組んでマンションを買いましたが、主さんと同じく利子がもったいないという考えで、繰り上げ返済をガンガンやって、数年前に完済しました。今はローンはなくなったけど、貯金なし。それだけなら良かったんだけど。癌になって余命５年あるかどうかの宣告。こんなことなら、支払いを急ぐんじゃなかった。仮に５年後に死んだら、その後10年残るはずのローンの支払い義務はないもんね。いま、治療費の工面がものすごく大変。正直、すごく損した気分です。人間、何が起こるかわからないので、ご主人の案に賛成です。利子は、安心料だと思って。手元に現金があったほうが安心ですよー。

トピ内ID：9708775092

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私なら

やまちゃん

2013年09月05日 18:02

私なら10年間は目いっぱい住宅ローン抱えて所得税のローン控除を受け、税制メリットなくなったら繰上返済に励む。団信でローンチャラでもいいですが、繰上返済で金利負担軽減した上で、掛け捨ての定期死亡保険をかけてやれば同等の保険にはなる。（金利負担減と保険料をよく計算してから実行）ちなみに、支払いが進んでいけば、もしものとき団信で受けられる金銭メリットは少なくなる（残額チャラになるだけだから）。そこも十分考えて。

トピ内ID：3664388513

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繰り上げ返済しました

ローン完済

2013年09月05日 18:02

　平成五年に6000万円の家を購入。2000万円の融資を受けて25年ローンを組みました。金利は4.5%だったので、返済額が半端じゃない状況でした。それで、年末ボーナスの150～200万円を繰り上げ返済に使い、８年半で完済しました。しっかりした金額は忘れましたが、1400万円くらい浮いたような感じです。現在家族揃って健康なので問題はありませんが、不幸があったり人生に何があるか分からないので、しっかり話し合いをされたら良いと思います。やっぱり無駄な融資は受けない方が良いに決まっていますよ。ちなみに家購入時期は夫35歳、私34歳、夫婦収入合計1500万円＋α 子供が小学生二人だったので、教育費も少なく返済は楽でした。それから、何かあったら義父母や実父母に頼る事が出来たので、気持ちにも余裕がありました。

トピ内ID：3702126451

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夫に一票！

🙂

おっちゃん

2013年09月05日 18:36

手元にお金があった方がよくないですか。トピにも書かれている通り、住宅ローンを契約する際には債務者が死亡の場合、残債がなくなる団体保険に加入するのはご存知ですよね。縁起でもないことばかり言いますが、ご主人が失職することだってあるかもしれません。手元にお金がなくて、家を取り上げられたりしたら、嫌じゃないですか。

トピ内ID：0863192255

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賭け

経験者

2013年09月05日 18:36

どの方法が最適かは、多くの将来の状況に対する賭けを組み合わせたものです。・ローン利率の変化・預金金利・物価のインフレ率・給与の上昇・夫の死去の可能性・将来の遺産相続の可能性また、目標が豊かな生活か、リスクの最小化でプランが変わります。利子がもったいないというのは、全体像のほんの一部を取り出したにすぎません。利率がほぼゼロな現状では、預金は単なる死に金とみることもできます。一つの目安は、変動金利のローンが危険だから避けたいと思うかでしょう。それが出来る余裕度があるならば、夫の意見が正しいと思います。さもなければ、5年くらい待ち、不確定要素を減らすほうが賢明と感じます。そもそも、ローン返済の前提が夫婦ともに現在の年収を35年維持することならば、成立しそうにない前提で危険です。夫の年収予測が、今から20年後に1000万を超すのでなければ、ローン額を3000万以下に抑えられるまで待たれたらどうでしょうか。

トピ内ID：1696752621

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家はめぐり合わせです。

😑

ぼんび

2013年09月05日 20:24

年齢的にも経済的にもまだ余裕がある状況のようですので、今から探して『絶対ココがいいっ！！』と思える家にめぐり合ったら購入するのがいいのではないでしょうか？家ってたくさん探したからとか、時間かけて待ってみたから…とかじゃなく、本当にタイミングというか縁だと思っています。だからトピ主さんの状況だと焦る必要もないようなので、具体的にいつとかって時期を定めず気持ちに余裕を持って探す。そしていいと思ったときに購入！これでいいんじゃないでしょうか？ちなみに私は家を探して全然いいのにめぐり合えず、暫く物件は探すけど、気持ち的に休もうということになりました。その後、軽い気持ちで物件だけは探そうとした矢先に今の家にめぐり合いました。価格・立地・条件等がすべてぴったりでした。縁だなぁ…って思ってます。

トピ内ID：5474254148

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住宅ローンに正解はない

かば

2013年09月06日 10:31

私なら、もうちょっと様子見ます。社宅に安く住めるうちは、そこに住んで頭金もうちょっと貯めてもよいのでは？それから、お子さんは？子どもの数が確定してからの方がよくない？子どもができても働くつもりなら、その地域の保育所の待機人数や、公立小学校の評判も気になってきますよ。子どもの有無で、おのずと住みたい地域も違ってくると思います。夫にもしものことがあれば、確かに夫名義の住宅ローン分は0円になりますが、そうめったにないことですよ・・。手元に現金残してても、35年後に夫がまだ元気だったら、「こんなことなら、どんどん繰り上げしとけば、利息分浮いたのに」ってなりますよ。私は、がんがん繰り上げしました。

トピ内ID：7900202647

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繰り上げ返済して別途保険で備える

繰り上げ返済派

2013年09月07日 10:31

Ｈ14年に中古一戸建てを購入し、3600万円の住宅ローンを30年返済・変動利率で組みました。繰り上げ返済を5回、合計2000万以上してちょうど10年で昨年晴れて完済しました。子供が今年私立中学に進学し、下の子達も中学受験予定ですが、住宅ローンがなくなったので楽です。うちは繰り上げ返済をしながら貯蓄もしていましたが、やはり繰り上げ時にもし何かあったとき繰り上げ返済した分損になるな～と考えました。でも、それは保険でカバーすればいいと思います。 500万円繰り上げ返済して節約できる利息額と、500万の死亡保障の共済の掛金、どちらが大きいか一目瞭然ですから。

トピ内ID：3982691578

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３５年のこだわる理由が？

☀

会社員

2013年09月07日 19:28

住宅購入にあたり家族計画（人生設計）を立てていますか？特にトピ主さんは定年退職まで仕事を続けるのでしょうか。その上で、日々の生活レベルを維持しつつ、ロ－ンに回せる金額が算出し、そこからロ－ン金額を算出する方が大事です。３５年ロ－ンのメリットは返済期間が延びるので月々の返済は減りますが、元利均等分割返済の場合、だいたい２５年以上になると借入金額より利息の割合が大きくなるので期間を延ばしても毎月の返済の減りが鈍化します。また築３０年頃には家屋の修繕が必要になるので、リフォ－ム資金も必要です。マイナス的に思えるかもしれませんが、過ぎ去る時間を社宅で過ごすか、広い？自分の思い通りになる家に住むかは人それぞれでしょうがお金には換えられないものです。ただ、家を購入する際は、冷静に第三者の目線を持つことは必要です。無理して買った家や我慢して買った家は生活自体が苦しくつまらないものにしてしまいます。

トピ内ID：3773831931

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