＜家購入＞無理のない金額はどれくらいでしょう

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（トピ主 6 ）

🐷

しゅゆら

2013年09月12日 09:45

話題

主人の転勤が決まりました。社宅制度がありましたので、全く購入予定がありませんでした。転勤族というほどではありませんが、結婚して１０年で２度目の転勤で、大阪、東京間を異動しています。（働いてからは４度目？）てっきり東京でも社宅だと思っていたのですが、制度が改正してしまいまして社宅の補助がなくなる予定です。賃貸を個人で借りるか、家を買うかの選択になってきました。今まで購入を考えたことがないので、昨日の夜あわてて資産状況を確認しました。以下我が家の状況です。・主人４５才、私４０才・家族４人、小学生の男女二人。・年収税込み約１千万、私は専業主婦（働く予定なし）・頭金は長期定期や外貨、株を省くと２０００万ほど用意はできそうです。・売ることも貸すこともできないのですが、阪神間の人気地区に私名義予定になる８０平米（駅徒歩１０分）くらいのマンションがあります。・両方の親からの援助はない方向で。子供の教育費や老後の費用を貯めながらを想定するといくらくらいの物件だと我が家にとって無理のない金額になるでしょうか？

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貯蓄総額が不明なので何とも言えませんが

異数合計

2013年09月12日 23:58

　長期定期や外貨、株を老後資金（今後も積立続行）として、2000万円のうち1000万円を教育費（今後も積立続行）と考えて、残る1000万円のうち諸経費300万の頭金700万。　ご主人の年齢から考えて15年ローンとすると3300万円の借入が生活の質を落とさないギリギリのところではないでしょうか。頭金と合わせて4000万円程度の物件が無理のないところだと思います。　まだ転勤があるのなら賃貸の方が良いのでは？

トピ内ID：2108685158

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頭金2000万円＋ローン5000万円＝合計7000万円が限度

おみと

2013年09月13日 10:39

頭金2000万円＋ローン5000万円＝合計7000万円、が限度です。ただ、定期預金・外貨・株などで、更に工面できるようですので、頭金がもう少し増やせるでしょう。いずれもローンは5000万円が限度です。

トピ内ID：6366251616

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銀行は4000万くらい貸してくれますが・・。

緑鍵盤

2013年09月13日 13:00

いくら返済に充てられるか定年までの15年間で考えましょう。お子さんが私立中学、私立高校、私立大学(自宅から)なら年間100万かかると考えます。大学生で下宿するなら更に＋100万かかります。公立大学なら年間50万円としましょう。他に、受験塾(小六、中三、高三)もそれぞれ100万かかります。いま社宅住まいで年間いくら貯蓄できていますか？年間貯蓄300万とすると、15年で4500万円。私立中高大学で10年過ごすと1000万円、受験が2回で200万。同コース2人で2400万円。差し引きは4500-2400=2100万円。 2100万円がローン返済に充てられるお金。金利負担分があるので7掛けして1500万円くらいのローンなら無理なく返せます。お子さんが二人とも公立コースなら受験2回と公立大学4年で2人で800万円。返済に充てられるのは4500万円-800万円＝3700万円。７掛けして2600万くらいのローンなら無理なく返せます。銀行はもっと貸してくれます。退職金があるからです。退職金は老後用に使った方が良いです。

トピ内ID：4881418839

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そうですね

♨

キュー

2013年09月13日 15:58

大阪が地元なのかな？賃貸がよろしいかと思います。いずれ地元に帰るんでしょうから。無理して東京に買う必要なんて無いですよ。お金がもったいないです。ローンなんて組んだら　金利で　どんだけ　取られることやら。。手持ち資金で　即金で払えるくらいの中古物件だったら　いいかもしれませんが。わざわざローンを組む意味がわかりません。どうせ　地元に帰るんでしょうから。

トピ内ID：6701624692

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賃貸でいいのでは？

じゅんくん

2013年09月13日 17:16

なにをそんなに焦っていらっしゃるのですか？家探しは一生のことですよ？焦って買っても、ロクなことになりません。これからは転勤の可能性はないのですか？もし転勤になったら、ご主人は単身赴任ですか？地元は関西の様子ですが、マイホームは東京でいいんですか？とりあえず落ち着いてください。今は賃貸で過ごして、お子さんが巣立つ頃（定年後）にお持ちの関西のマンションをリノベーションして夫婦で住めばいいのではありませんか？購入する…という今回のトピ文にお答えするなら、ローンを組むなら年収の５倍までが最大、と言われますが、ご主人の年齢では３５年ローンは組めませんから、頭金を除いたローン額で年収の２～３倍が限度でしょうね。ですから、私個人的な意見としては、頭金込みの総額で4500万円あたりが妥当かと考えます。でも、頭金に2000万円も入れて、教育費分も少しは残ってますか？教育費分がよけてないなら、頭金は1500万円にして、4000万円までの物件にした方が良さそうですが。

トピ内ID：2980283091

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補足です

🐷

しゅゆらトピ主

2013年09月14日 15:31

書き込みありがとうございます。確かに私の地元は阪神間ですが、主人は東京区内の出身です。長男ですが、独身の弟さんが配偶者を亡くした義母と実家暮らしなので、将来的に主人の実家を相続するということはないんじゃないかと思っています。頭金の２０００万はすぐに動かせるお金で、株券、外貨、長期定期は別にして３０００万ほどあります。（資産状況としては５０００万）とりあえず買うにしろ借りるにしろ、主人には一旦単身赴任で行ってもらい家族で住む場所については慌てては決めません。とりあえずは２０００万はローンで借りても、無理はないって感じでしょうか。

トピ内ID：9029422902

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賃貸に1票

ももんが

2013年09月14日 16:28

東京で家を？一戸建て？マンション？永住予定ならいいでしょうが、もう転勤は無いのですか？東京はとにかく不動産がべらぼうに高いのでどうせ家を持つなら他の場所の方が良くないでしょうか？家の広さも価格も全然違ってくるので… ローン組んで高い金利払い続けて結果狭い家しか残らないとしたら、、、頑張って貯金を続けて、もう少し先の時点で現金で購入出来る物件を探してはいかがでしょう？用意できる2000万全部家に投入で4000万程度として東京だと中古かかなり狭い新築、地方に行けば庭付き一戸建てが手に入りますよ… 他の方も仰っていますが、お子さんの学費は十分に用意されてますか？ご主人の年齢がすでに45歳というのも、大きなローンを組まれるのは不安が残ります…

トピ内ID：5535629933

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ご主人が45歳ならマイホームは買わない

こぐまちゃん

2013年09月15日 18:06

ご主人が45歳、小学生のお子さん2人ならいまから多額のローンを払ってゆくのはリスクが大きすぎませんか？今の貯蓄を温存して、将来の教育費と老後資金に充てた方が良いのではありませんか？慌てない方が良いと思います。

トピ内ID：0519444338

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ローン3000万が限界

りさ

2013年09月16日 16:02

年収・年齢から考えて、安全に暮らすにはローン3000万程度が限界かと思います。お子さんの学校が私立ならもっと減らしたほうがいいかもしれませんね。私の親族の間で流行っているのですが、中古の広めのマンションを購入してリノベーションするのも良いと思いますよ。かなり居心地の良い部屋を戸建てより安く手にいれられます。まずは焦らず目星をつけた地域に賃貸で暮らし、その周辺でよい物件をじっくり探してください。

トピ内ID：1249022802

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書き込みありがとうございます

🐷

しゅゆらトピ主

2013年09月16日 20:27

どうやら家に関する考え方が私は人と違うようです。家は必要になったら買う、必要でなくなったなら売るという考え方はだめでしょうか？実はローンを完済する気はもともとありません。必要でなくなったら売り、売却損が出たとしてもそれは今まで賃貸を借りていたなら発生した費用と割り切ればよいと考えています。こういった考えは甘いですかね。もちろん売るには立地条件が重要事項というのは承知しています。

トピ内ID：9029422902

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無理の無い金額は自分しか計算できません。

おおさむ

2013年09月17日 14:27

現在５０００万円の貯蓄をベースに定年まで１５年として現在毎年幾ら貯蓄をしているかを掛けて合計します。それに退職金を足して、子供の養育費と老後に必要な貯蓄を引けば家に出せられる費用が出ます。例えば、年間２００万円貯蓄として１５年で３０００万円、退職金を２０００万円とすると現在の貯蓄と合わせて１億円です。子供の教育費として一人頭１０００万円（合計２０００万円）、老後費用を５０００万円（６５歳まで２０００万円/年金の出る６５歳以降で合計３０００万円）とすると、家に出すことが出来る費用は３０００万円です。老後のイメージ（年間費用）と子供に掛ける費用で無理の無い金額が、どうにでも変化します。当然ながら生活費を抑えれば家に沢山出せますし、６０歳以降も働く予定であれば金額は変わります。もし、５０００万円の家を考えているのであれば、現在の貯蓄は０円として養育費と老後の費用が賄えるかをジックリ考えるべきです。

トピ内ID：1597462215

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売却損ぐらいですめばいいけど。

うむむ

2013年09月17日 17:25

売却出来なかったらどうします？　ずっとローンを払い続ける事になってしまいますが。あと、すぐ売却出来る物件は、マンションなら築浅、駅から徒歩５－１０分以内、私立に通わせないのなら、教育環境の良いエリアになりますが、こういう所のマンションは新築で５０００万出しても、６０平米ないですよ。家族４人には狭すぎると思います。トピ主さんは、東京の住宅事情を良くご存知ないのでは。我が家も何年か前に都心に一戸建て（ペンシルですが）を中古で購入しましたが、７０００万でした。ちなみに大人気エリアで、売り出し１週間で、私たちの前に購入しようとした人が１０組近くいたのですが、みなローンが却下されて、現金買いの私たちに物件が回ってきました。中には頭金２０００万あった人もいたんですけどね。中古住宅は価格の６割しかローンが組めないので、みんながみんな購入出来る訳ではないです。また転勤するかもしれないし、お子さんの学校のこともあるのですから、賃貸でいいのでは。子供が大きくなると、べらぼうにお金がかかりますよ、東京は。

トピ内ID：0683616689

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追加レス読みました

おおさむ

2013年09月17日 17:25

ローンを完済する気が無く売却予定なんてお金をドブに捨てる様なものです。何が目的かサッパリ分かりません。売買に関しての往復手数料やローンを組むなら担保登記費用や不動産に対しての固定資産税など多くの費用を払って、新築は当然として浅瀬物件であればローン残高以下でしか売却出来ずに売却損も計上されると思います。ローン支払い済み金額も含めると、賃貸しに比べて大損が決定的であり何がしたのか理解に苦しみます。何で賃貸し物件を検討しないのでしょうか？賃貸し物件は、賃貸し側が減価償却出来るメリットがあるためギリギリ成り立っていますが、自宅では自分で減価償却は出来ませんので成立しません。バブルの時とは状況が違い高値で売れるとは思えませんし、人口減少の中で不動産バブルが今後発生するとも思えません。

トピ内ID：1597462215

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ありがとうございます

🐷

しゅゆらトピ主

2013年09月18日 10:58

わかりやすい数字をあげて頂けてわかりやすくなりました。確かに無理のない金額というのは本人達にしかわかりませんね（汗）我が家は貯蓄の多い家庭だと思っていましたが、実はそうでもないということが理解できました。家を買うのは家計としては背伸び状況という意見が大半のようなので、少しショックでした。もう少し節約に励まなくてはいけませんね。それにしても家を購入している方はどういった生活をしているのでしょう・・・。老後費用、教育費用、ローンを抱え、親の仕送りをなさっている方もいるかもしれません。それでもやっていってる方が多くいらっしゃる現実を考えると頭が下がります。

トピ内ID：9029422902

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楽しい考え方ですね。

みみりん！

2013年09月18日 12:25

賃貸しか、選択、ないですよ。購入すれば、不具合とかあれば、修繕費がかかります。でも、賃貸なら不要です。購入すれば、固定資産税が毎年発生します。でも、賃貸なら不要です。購入すれば、登記費用がかかります。また、ローン金利もかかります。これらも、賃貸なら不要です。ねっ。この費用をぶっこめば、そこそこの物件を賃貸できますよ。最終的に自己所有する気が無いなら、賃貸、一拓。ですの。

トピ内ID：9342402946

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いやいや

まるぼーろ

2013年09月18日 20:43

トピ主さん、それは皆さんが安全志向なだけですよ。定年はおそらく65歳でしょうから20年間支払い可能ですし、退職金制度がある場合は退職金でローンの残りを払うのが一般的。つまり、20～30年くらいのローンを組むことが可能ですし、もちろん銀行も了解します。そしてリストラ等の環境激変がなければローンの完済は問題ありません。ただ、不要になれば売る・・・というのはお勧めできません。ほかの方も書いている通り、仲介手数料やその他の経費が大きすぎて、割に合いません。むしろ子供が独立するまでの15年程度を賃貸マンションを借り、独立後は少し小さめのところに住みかえるほうがよいのではないでしょうか。なぜ「購入」にこだわるのか、そこが不思議ですね。

トピ内ID：2037052786

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１０００万ではたりない

あしゅら

2013年09月20日 12:10

小町でも時々「年収１０００万超えたけど生活がラクにならない」という意見が聞かれますが、まさにそれが東京の住宅なんです。都内の便利で気持ちのよい住宅街に、４人で快適に住める家を買おうと思うとやはり７、８千万円はかかります。年収がたったの１千万円で、既に４０代半ばで、金融資産に手を付けずに都内で家を買おうというのが無謀です。もう転勤も無くここで一生というのでしたら無理をしても良いですがまたいつか動くかわからない、その場合には売却、というのは今の日本ではリスクが大きいです。地震の可能性も高すぎます。通勤が大変、もしくは狭い、もしくは古い、等の何かを飲み込んで４千万円台で家を買うなら、とりあえず住み良い所に借りる方が現実的です。もう少し先の目処が立ってから、終の住処を探しても良いのではないでしょうか。

トピ内ID：1097906965

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恐ろしい

🐷

しゅゆらトピ主

2013年09月21日 12:57

たかが年収１千万ごときが東京で（埼玉あたりの中古を考えていました、公立王国と言われていると聞いたので、高校まで公立で大丈夫との計算）家を買おうと思うのはおこがましかったですね。一応結婚して３年ほどは田園都市線の川崎市内に住んでいましたが、この７年ほどで、感覚が変わってしまったようです。関東に住むのはもうあきらめ、主人にはずっと単身赴任でお願いすることにしました。放射能の問題もあって、なるべく西に住んだ方がいいという意見もあります。もちろん政府の言うように問題はないかもしれませんが、西に避難している方がいるのも事実ですので、わざわざ危険を冒す必要もないと思い直しました。きちんと数字を出して答えてくださった方には申し訳ないことをしました。感謝しております。

トピ内ID：9029422902

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みなさんのレス読んでますか？

😨

ハナ

2013年12月15日 11:56

「たかが年収１千万ごときが東京に家を買うことがおこがましい」なんて誰も言っていませんよ。トピ主さんが「ローンを完済するつもりはない、不要になったら売却する」と言うから、「購入」じゃなくて「賃貸」の方をお勧めしている人が多いだけでしょう。不要になって売却する時、いくらで売れるのかわからない購入や売却時の手数料、登記費用、税金等の諸費用も大きい。そんなリスクを負うくらいなら、賃貸で次の転勤までの数年間を過ごすことを勧めているだけです。なぜいきなり「じゃ単身赴任」となってしまうのか・・・社宅制度が無くなって自己負担になるのなら現在住んでいる住居も、ご主人が単身赴任する住居もどちらも自己負担で生活費も二重にかかってくるわけですよね？トピ主さんが候補にあげられた「埼玉」（埼京線）だと12万くらいで 3LDKくらいのファミリー向け物件を借りられると思うので家族帯同でご一緒に生活される方が、「節約」になると思うのですが。

トピ内ID：6758620103

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書き込みありがとうございます

🐷

しゅゆらトピ主

2013年12月15日 17:29

このトピを立てたことも忘れ（〆たと思っていた）小町チェックをしているとこのトピを発見してびっくりしました。現在、社宅には来年まではいられるので主人は単身赴任をしています。書き込み内容ですが、たった年収１千万が無謀と書かれていました。また「売ることも貸すこともできないのですが、阪神間の人気地区に私名義予定のマンションがあります。」とトピ本文に書いたとおり、社宅からそこに引越して住むのが１番の節約になります。売れず貸せずですが、私が住むのはＯＫなので。たぶん途中で転籍にならない限りは主人は東京のままになりそうです。節約を考えるなら関西内で引越してマンションに住むのが１番の節約。ただ、家族が離れて生活する不安は金額以上に不安なので、当初は一緒に引越すことを考えていました。

トピ内ID：9029422902

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２

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しゅゆらトピ主

2013年12月15日 17:29

それにマンションは私名義であって主人のものではありませんし、彼名義の家があってもよいと考えました。不要になったら売るというのは、関東人の彼も関西が住みやすいと言っているからです。分譲の設備で住んで不要になったら売り、売却差額は損ではなく快適さを買うために支払うと書いた方がよかったでしょうか。主人が何かあった時にもローンが無くなるので、保険代と考えても。年収がほぼ同じ、家族構成同じな彼の同期の多くが今回のことで家を購入する方向で動いています。関西で家を買い、ご主人だけが単身赴任の方もやはりいらっしゃいます。ただ我が家は既に購入の意志が無くなりました。これも小町で書き込んで目を覚まさせて頂いたおかげでしょう。

トピ内ID：9029422902

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僕なら買います。

🐤

花見

2013年12月16日 17:01

頭金２０００万。プラス３０００万ローン。合計５０００万。都心まで１時間ぐらいの立地なら７５平米ぐらいのマンションを十分購入できます。２０年ローンだと返済は月々１５万ぐらい？年収１０００万なら余裕でしょ？賃貸でもそれぐらい払うことになります。ただ、賃貸なら住み替えが簡単というメリットがあります。住んでみてはじめてわかることってありますからね。上の階に変人がいて、うるさいとかくさいとか気持ち悪いとか。町の柄が悪いとか。単純に飽きたりとかでも。でも、賃貸は払った分は戻ってきませんが、購入ならば多少なりとも戻ってくることがあります。 5000万で買って５０００万で売るならば、ローンの残額を清算したらローンが減った分は手元に残ります。

トピ内ID：1239726976

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