家計診断お願い致します

レス22

（トピ主 11 ）

🐷

ぷひこ

2014年08月31日 11:32

話題

我が家の家計診断お願い致します。

結婚２年目突入、貯蓄も順調にできており、
個人的には満足してる家計ですが他によいやり方あるような気がしてます

将来子供も希望。住宅も購入したいです
出産により退職の可能性もあり、現在は夫の給料でやりくりしています。

住宅購入に関しては約3500万が限界?と思っており、
ローンは返済を考えると約2000万が妥当かなと思っております。
その為に貯蓄をもっと増やしたいです。

気になる点があればアドバイスお願い致します！

月によって旅行や病院等の突発的な出費もありますので、
2014年1～7月の平均値です。

収入（手取り額）
夫　33歳　約29万　賞与　年80万程度
妻　33歳　約19万　賞与　年40万程度

支出
変動費
食費　 4.5万 (外食　1.5万含む）
生活雑貨類　 0.5万
車関系 1.2万
医療費 0.9万
被服費 0.5万
交際費 0.7万
贅沢費等 1.0万

固定費
家賃（賃貸) 7.5万 (駐車場代含む)
電気代 0.5万
ガス（プロパン) 0.8万
水道 0.2万
携帯（スマホ二人分) 1.2万
通信費 0.5万
保険 1.5万(夫　1万妻 0.5万)
奨学金返済 1.4万
小遣い 4万(各 2万)
貯蓄 2万

支出合計　28.9万

貯金　500万程度
※独身時代の貯蓄もありますが、そちらは個人管理してます

トピ内ID：1196876648

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外食費を下げられませんか

🐱

将来のため

2014年09月01日 17:56

電気代とガス代による光熱費が１万３千円なのはプロパンガスが高い結果ですね。我が家はオール電化なので安い。７月請求は冷房使いっぱなしで６千円。ガス代ゼロ円です。冷房を使わない季節は光熱費が３千円です。プロパンガスの賃貸生活を止めれば楽になりそう。わずかですが節約できます＞携帯（スマホ二人分) 1.2万我が家は携帯電話とスマートフォンの２台持ちです。合計５千円です。二人が使う携帯電話請求は、ひと月の合計は３千円程度。スマートフォンに使う「格安SIM」が、ひと月１千円。格安SIMは、iPhone5sと妻のiPad miniに入れてるので毎月２千円で使ってます。外食が一年間で１８万円なので、１０～１５万円を貯蓄に回せたら良いと思います。

トピ内ID：1746107552

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子供と家どっちが先？

かぁくん

2014年09月01日 19:28

それによって考え方がかわってくるでしょ。家なら、頭金いくらいれるの？3500万と具体的な数字が出ていたのは立派。貯蓄が幾らなのか解らないけど、頭金手数料引っ越し家電品等々も考えていますか？

トピ内ID：0760093122

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嫌なことは先送りにして

のとてす

2014年09月01日 19:28

家計の相談だとは思うのですが、「妻　33歳」で「将来子供も希望」なのであれば先に子供を持っておいたほうがよいのでは。こればかりは取り返しがつかないですよ。住宅については、他のケースがあるのでそうしなくてはならないということは無いのですが、将来はどうする予定でしょうか。子供部屋も含めた一戸建てで子供が出て行った後も最期まで住むのか、とか。今の毎月の家賃7万5千円は、なににもならずに出て行くだけなので、さっさと家を買ってしまうのもアリとは思います。そのあたりは将来転勤があるかの見込みにもよるのと、メリットとして固定資産税がかからないことがありますが。お金の使い方は堅実だと思います。夫のお小遣いが少なすぎてそのうち反乱おこされそうです…適切にしたらどうでしょうか。お互いの独身時代の貯金を、ローンの減額のために当てれない背景はあるのでしょうか。住宅ローンの最大のメリットは死亡時の免責にはなりますが…。

トピ内ID：9479957166

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夫が可哀想

異数合計

2014年09月01日 19:28

　妻より稼いでいるのに小遣いが同額で、妻名義の貯蓄ばかりが増えていく理不尽に、なぜ黙っていられるのか不思議です。少なくとも共働きの間は、妻の給与の半分は夫名義で貯蓄するべきです。　まあ、夫が「個人的に満足」しているなら余計なお世話ですけれど。

トピ内ID：5621697130

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基本的質問のみ

チェックマン

2014年09月01日 21:39

それぞれの項目は、他の方がレスしてくださると思いますので、基本的質問だけします。現状では、旦那さんの収入だけで生活している訳ですね。そうすると、トピ主の収入及びそれぞれの賞与の用途は？全額、貯金したとしても、１３９万円＋２４万円（月々の２万円の合計）で１６３万円です。結婚２年目、現在の貯金５００万円とは、全然合わないのですが、他に財テクでも、されているのですか？

トピ内ID：6992893027

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奨学金が地味に響いてくるかも…

💤

じゅんくん

2014年09月02日 11:03

見る限り、よいバランスの家計だと思いました。子供ができて、奥さんが出産退職したら、妻小遣いを半額にして、その１万円を子供費（おむつやベビー用品）に回すことになるでしょうね。うちも主人に奨学金が残ってますが、ローン金利の方が高いので、奨学金はそのままにしています。本音は、繰上げ返済して完済しちゃいたいんですけどね～。マイホーム購入は、妊娠出産を終えてからをオススメします。子供の人数や、トピ主さんが産休育休で復職できるかどうかによって、変わるからです。さらに言うなら、やはり子供の小学校入学前とかのタイミングがベストかと。（うちも新築ですが、つい昨日、子供にクレヨンで壁に落書きされて叫び＆硬直しました…）ローン額は、ご主人一馬力で額面年収の５倍が目安です。諸費用や引越しで、200万円弱使います。そして子供がいるなら尚更、手元には年収分くらいの現金（500万円？）は残すこと。そう考えると、頭金として1500万円貯めるのは時間がかかりすぎかも。頭金500万円＋ローン2500万円で物件価格3000万円（＋諸費用200万円）くらいかな？

トピ内ID：5699889344

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がんばってますね

😀

扇

2014年09月02日 11:03

がんばってますねぇ。車費が多いかな～と思いましたが、二台で月二回の給油だったら、こんなものですしね。それと、お若いのに、交際費が結構高いなぁとは思いました。でも、ご主人のお給料が増える見込みがないのなら奥様はお仕事やめない方が良いかもしれませんね。貯金額もやめるには心もとないかも。住宅ローンは今の家賃分として相殺できますが、子供のお金が捻出出来ないですよね。安くて月2万円。高いと天井知らずですが、5万円～10万。子供が大きくなれば食費も光熱費もケータイ代も増えますし。

トピ内ID：3596020980

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ものすごーく一般論になりますが

🙂

ちはる

2014年09月02日 12:15

年収をざっくり掛け算したところ、銀行ローンは二人・35年で5000万くらいは借りられる計算です。旦那様だけだと3200万くらいでしょうか。このくらいの金額だと諸費用200万くらい見て、300万頭金を入れて合計3500万の家を買う、というイメージですね。月々の支出に関しては、極端に収入が少ない場合を除けば貯蓄1/3、家賃1/3、生活費1/3とするのが理想です。もちろん貯蓄の割合が多く、家賃・生活費が少ないに越したことはありません。月々の平均出費を見る限り理想的な生活だと思います。削れる場所もそんなになさそうですし、必要を感じません。ただ貯蓄2万が気になります。もっと溜められていますよね? それ以外の残金はどこに行っているのでしょう。別項目ですか? こちらの支出項目に載っていない残金が貯蓄されていないとすると生活の見直しが必要かと思います。

トピ内ID：3559127399

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ローン組むんでしょう？　なんで貯めてからなの？

あまみ

2014年09月02日 19:04

　子供がほしいのなら、もうぐずぐずしちゃダメだと思いますよ。私は一人目が31歳で産みましたが、高齢出産一歩手前と言われましたから。まだまだだなんて甘いことを考えていると、不妊治療に莫大なお金が出ていくことになっちゃいますよ。　どのみちローンを組むのなら、貯金してからよりも今、一番金利も安くなっている今こそ買っておいたほうがいいのでは？　貯金500万あるのなら、半分頭金入れて、ボーナス払い無しの固定金利を組めば結構可能なのでは？　家賃払い捨てるのもったいないと思いますが……。　うちは夫だけでくみましたが、二人で組む分にはそれなりの金額可能だと思いますよ。　まず貯金してから～とか悠長なこと言わず、査定を受けていくら借りれるか考えて、その予算内で家さがし、同時進行で妊活したほうがいいかと思います。　あと、小遣い4万は半分に削ったら？　車関系 1.2万って、ガソリン代以外にそんなにかかる？　まさか洗車代とかいいませんよね。交際費が小遣いとは別っていうのも驚きだし、贅沢費用は辞めましょう。

トピ内ID：6414795452

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詳細がわからないので的確じゃないですが

匿名

2014年09月02日 20:14

今の段階での月の貯金は、旦那様の月収から二万円とあなたの給料全額ということでしょうか？そして、頭金は独身時代の各自の貯金は使うのでしょうか？使わないのでしょうか？後、こちらの金額がわからないと何とも言えないですね。また、結婚されてからの500万は、お祝い金とかも入ってますか？金額があわないなと。年間貯蓄額がいくらかわかれば現実的なアドバイスしやすいと思います。今の予算でお子さんが産まれると、旦那様だけの月収だけでは、貯蓄できなくなると思います。主様の小遣いを0にして、その予算を学資保険や子供費にあてるのであれば少しはできるのでしょうか。なので、主さんは仕事辞めれないのでは！後、プロパンを使う地域で3500万とは高く見積もってませんか？もう少し安い物件にしないと、頭金がためるのに何年もかかりますよね？この辺り年間貯蓄額や独身時代の各自の貯金を使うかどうかわからないので何とも言えませんが… そうなると、お子さんを産むのがまだ先になりますね。奥さんが正社員を続けたら問題ないと思いますが、続けられるかは産んでみないとわからないから、住宅はもう少し後でもいいかもしれませんね。

トピ内ID：7679840941

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月02日 20:14

将来のためさんお返事ありがとうございます。やはりプロパンは高いですよね。。ですが、お引越しすると余計にお金がかかるのでとりあえずこのままの賃貸でいこうかと思います。スマホ代はなんとなく高いかな～と思っておりましたが、かなりの節約になりそうですね。夫とも話し合ってみます！外食費ですが、１年で考えてみると高いですね。ストレスがたまらない程度に抑えていこうかと思います。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月02日 20:14

かぁくんさんお返事ありがとうございます。夫婦の意見としては子供が先だと考えています。頭金は1000万前後かなと。最近、住宅展示場等みてまわってますので、シミュレーション等作ってもらいだいたいの金額等は把握してます。手数料等住宅以外でもお金がかかり、まだまだ資金が足りないと感じているところです。出産によって退職の可能性もあるので働けるうちに貯めたいと思っています。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月02日 20:14

のとてすさんお返事ありがとうございます。夫婦の意見も子供が先と話あっています。子供がいないと住宅購入も大人目線になりがちだと思いますので。既婚者の友人の大半が、結婚後すぐ住宅購入してますので家賃分をローンに当てた方が良いかと考えたりしますが、将来子供ができない、夫が転勤など不確定要素も多く今すぐ住宅購入に踏み切れないのもあります。ただ、いつでも買えるように資金だけは貯めておきたいと思ってます。夫婦共にローンはあまり組みたくないので、住宅購入する際には独身時代の貯蓄を出し合う意志はお互いにあります。ただ、いますぐ家計に組み入れる必要はないかなと思ってます。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月02日 20:14

異数合計さんお返事ありがとうございます。貯蓄用として妻名義で貯蓄してますが、結婚時に新設したもので、お互いに入金するので自分だけの口座という意識は特ありません。お金の管理はほぼ旦那がしておりますので、個人的に満足はしているかと思います。ただ、若干お小遣いは少ないかなと思っていましたので旦那と話し合ってみます。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月02日 20:14

チェックマンさんお返事ありがとうございます。すいません、二年目突入と書きましたが、ちょうど一年半です。妻給料　１９万×１８ヶ月＝３４２万旦那貯蓄用　２万×１８ヶ月＝３６万結婚してからボーナス３回ありましたので、旦那　８０万×１．５回＝１２０万妻　　４０万×１．５回＝６０万で、だいたい５００万程度です。（ボーナス＆給料ほぼ貯蓄してます）夫婦共に株投資もしてますが、儲けは特にお互いに関知してません。たまーに貯蓄へまわしたりする事もありますが、微々たるものです。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 15:53

皆様お返事ありがとうございます！トピ文を読み返して重要な事を記述しておりませんでした。申し訳ございません。夫のお給料でやりくりしているので、貯蓄が月2万円となっておりますが、もちろん妻給料も全額貯蓄しておりますので、家庭収入の内、約21万が貯蓄です。ボーナスもほぼ貯蓄です。独身時代の貯蓄は互いにだいたい把握しており、住宅購入等お金が必要な時は互いに出し合う心づもりもあります。大体ですが、二人合わせれば約1000万はあるかと思います。それくらいあれば、頭金は捻出できるので今すぐ住宅買えそうではありますが。互いに株投資が趣味の一つなので、今現在夫婦としての貯蓄分に組み入れるつもりはありません。（住宅購入時もちろん組み入れます） ※お小遣いが低めに設定しているのはこのせいです。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 15:53

じゅんくんさんお返事ありがとうございます。奨学金の件は我が家も一括返済どうしようかと考えましたが、残金・金利も少ない事からとりあえず様子見です。マイホームはやはり、子供出来てからのが良いのですね！出産退職かもと記述しましたが、産休育休はとれると思います。ただ復職後が問題でして。時短等とれる環境じゃないんですよね（客先常駐が多いので、そちらとの折り合いがつくが不明の為）働き続けられるのが一番良いのですが。。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 15:53

扇さんお返事ありがとうございます。車代高いかな～と思いましたが、直近にタイヤがパンクしたので買い変えたのが響いてるかと思います。ちなみに我が家は一台です。。。夫給料は今後あまり上がらないかなと思ってます。残業代でほぼ稼いでますので、昇進でもしたらと思うと怖いです（笑産休育休はとれる環境ではあるのですが、復職が問題で。客先常駐なので時短等の折り合いがつくか不確定ですので、ちょっと厳しいかなと思ってますが、なんとか頑張ってみます。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 16:59

ちはるさんお返事ありがとうございます。すみません、貯蓄2万と書いてますが、もちろん妻給料分も貯蓄してますので、約21万貯蓄です。 ※夫給料分の収支しか書いてませんでした。。私自身、夫の給料から２万円しか貯蓄できてないのが気になってます。もっとできるのではないかと。今は夫婦共働きで家庭収入の半分くらい貯蓄できてますが、出産退職でもしちゃうと、全然貯蓄できないですし。もっとお金貯めたいけど、子供も欲しい。ジレンマですね

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 16:59

あまみさんお返事ありがとうございます。自然妊娠を希望してますので、不妊治療は望みません。もう33歳なので自然妊娠は難しいかもしれませんが。。。住宅は展示場等いろいろまわっている最中です。ローンシュミレーションもしてもらってますが、なかなかしっくりこなくて。ローンは少なければ少ないほど良いが夫婦の意見です。車の費用は直近でタイヤパンクで買い換えた為（修理不可）、月平均の支出が増えています。ガソリン代だけなら半分くらいです。交際費の内訳がおかしかったかもしれません。両親へのプレゼントや結婚祝いがまだ届いたりするので、そちらの内祝い等の金額となります。飲み会等の交際費はさすがにお小遣いです。お小遣いを減らすと会社関係で支障がでますのでこれ以上は下げるつもりはありません。

トピ内ID：1196876648

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とぴ主です

🐷

ぷひこトピ主

2014年09月03日 16:59

匿名さんお返事ありがとうございます。情報に不足があり申し訳ございません。月の貯蓄額は　妻給料＋２万です。また、ボーナス時はほぼ全額貯蓄です。なので年間350万前後ですね互いの独身時代の貯蓄は住宅購入時に使うつもりです、ローンは少ないほど良いですし。 2人合わせれば1000万程あります。皆さんの意見を伺って、確かに住宅購入は急ぐ事はないかもしれませんね。子供の有無や共働きかで居住スタイルや大きさも変わってきそうなので

トピ内ID：1196876648

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二度目で繰り返しにもなりますが……

あまみ

2014年09月05日 13:00

　ぐずぐず言わず、今晩からでも基礎体温計をつけて、2か月ぐらい自分のパターンを見て、タイミングをあわせてがんばってみましょう。薬断ちして食事も野菜中心にして、体を温めて……。　あと、家を今すぐ考えたほうがいいよと言ったのは、金利の問題からです。　高い金利のときに借りれば、返さなくてはいけないお金は当然多くなります。低金利の今ならば、固定金利にすることで、金利の影響を受けずに安定して計画することができます。　今後の状況は見えませんし、たしかにローンは少なければ少ないほどいいです。　でも、貯金をしている最中に支払っている家賃……それは、家を購入してローン返済にまわせばその分ローンが減りますが、今の家のままにいれば消費していくだけです。子供を産んでから、その子が小学生ぐらいになってから……と考えたら、最低でも7年以上かかりますよね、つまりは630万円捨てるのか、ローン返済に充てられるのかという違いがありますよ。　あと、年齢的に考えて、今なら35年ローンが組めるかと思いますが、30代後半になると組めなくなります。　家も子供もすぐに考えたほうが得策と思いますよ。

トピ内ID：6414795452

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