住宅ローン、不安です

レス14

（トピ主 0 ）

不安

2014年12月25日 16:49

話題

はじめまして、住宅ローンのことで相談させて下さい。
来年家を新築することになり、今は話がどんどん進んでいる状態です。
でも費用の事を考えると不安でたまりません。

家族構成は夫４２歳、私３７歳、子供３歳、６歳
夫年収７６０万（一部上場企業の中間管理職）
私年収１８０万（自営業、体調の都合でこれが精一杯です）
現在の貯蓄は１６００万（車が必須の地域で２台で５００万ほど使ってしまいました）

今の話の内容だと物件価格は３５００万で、頭金１０００万＋ローン２５００万の予定ですが
この年で２５００万も借入をして大丈夫なのだろうかと不安でたまりません。
恥ずかしながら、貯蓄額からも分かるように、やりくりも下手で、
なかなか思うように節約や貯蓄ができないのも不安を煽る一因です。

今、月８万の家賃を払っていることを思えば何とかなりそうだとは思うのですが
固定資産税や修繕費、光熱費が増える事や、
これから子供達にお金がかかることを考えると心配です。

同じような年収でローンを返済されているかた、どんな感じですか？
また、どんな風に家計を管理されていますか？
何でもいいので聞かせて頂けたら幸いです。
よろしくお願い申し上げます。

トピ内ID：8046290923

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見るその他も見る

前のトピ

次のトピ

レス

レス数14

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

その「不安」の内実をキチンと考えたことがありますか？

不乱軒

2014年12月26日 10:35

収入と返済額との関係で言えば問題はありません。返済年数が書いてありませんが、大抵では貸す側はできるだけ長期を、借りる側は短期を希望し、結果、収入とも勘案して妥当な返済額（返済期間）に落ち着くものです。トピ主はそうした話し合いには出席しないのですか？夫氏任せ？だとしても話し合いの内容を説明して貰っていないのですか？トピ主は普段から論理的思考とは無縁、段階を踏んで考えを進めることなどしてないんじゃないですか？２５００万円という慣れていない金額にビビッてしまってアタマが固まってしまっているように思います。そりゃ不安要素は幾らでも考えることはできますよ。が、それを言い出したら何もできません。子供をもつこともできなかった筈です。しかし、既に２人もおられる、不安は無かったのですか？“みんな”作っているしで特に考え無しで作っちゃったんでしょうねえ。（笑）夫氏がキチンとやってくれます。いくら論理立てて説明してもトピ主には届かないでしょう。ま、せめて、根拠の無い不安で夫氏を問い詰めたりしないであげて下さいね。

トピ内ID：4527224165

...本文を表示

トピ主さん夫婦で家計について話し合ってますよね？

⛄

45歳主婦

2014年12月26日 10:35

家の支払いを考える場合に、・現在の収入での生活が成り立つか・その収入から将来必要となる資金の貯蓄ができるかの兼ね合いを考えます。我が家は７年前に建築しました。ローンの借り入れも同じくらいで月の支払いも同じくらいです。夫収入は当時800万ちょいで現在は750万、私が約90万のパート、普通車１台所有（2台→１台は処分）、子供は大学生（一人暮らし）と小学生です。家計はかなりどんぶり勘定です。「収入（貯蓄天引き済）」－「(絶対に必要な項目/ローン支払い・固定資産税等積み立て・公共料金・小学生教育費・夫小遣い）」＝残った分で生活費（主に食費）のようなな感じです。これだとあるお金でやりくりすればいいですので面倒な管理はないです。貯蓄額はその時の生活によって変わってきます。残ったお金での生活に余裕があるようなら増額しますし、単身赴任などお金がかかる時は減額しています。車の保険と維持費は現在の所ボーナスで貯蓄にしていて、残りのボーナスは夫小遣いと貯蓄（修繕費や繰上げ返済用）で、私のパート代は子供用仕送りに消えます。

トピ内ID：3088554301

...本文を表示

何とかするんですよ

猫かい

2014年12月26日 10:35

旦那様さえ健康なら、何とでもなる額だと思います。子供の教育費がといいますが、良い住環境を与えてやることは、良い塾に入れるのに勝るとも劣らない教育投資だと言うのをお忘れなく。頑張ってください。いざとなったら銀行もリスケ(返済計画の見直し等)には応じてくれます。状況が逼迫していて、かつあなた方に強い返済意欲があるなら。何とかなります。

トピ内ID：9585360820

...本文を表示

定年までに返済

家の神

2014年12月26日 10:35

2500万ボーナス返済なし長期固定金利 2.16％　18年　月額14万　総返済3400万 2.19％　25年　月額10万　総返済3800万あくまでも目安なので実際は金融機関と相談。登記など初期諸費用約60万、一時住み替え引越しなど100万。自営の収入は当てにしない。審査対象にも入らないのでは。ご主人会社がリストラや減給、55で役職定年などがなく退職金2500万もあれば計算上は大丈夫では。お子さんの学費は優秀なら奨学金もあるし、そうでないなら大学より高卒就職コースでもいいし。家買うのに、今の経費を見てやりくりや管理などこの金利を見ればいかに無意味か。生活の質は大きく落とせないし質素で贅沢しない。生活費は今の1.3～1.5倍。私は先15年を1.1～1.7倍推移で計算しています。長期返済なので、大事なのはより稼いで病気しないことしかありません。これからは家が任意で売れないことも想定しなくてはなりません。払えなければ破産だってあります。ご主人次第ですね。

トピ内ID：5705433225

...本文を表示

6年で完済しました

ChiChan

2014年12月26日 11:24

兎に角、必要だと思う出費をした後に、残りを繰り上げ返済に回すという考え方であればまず繰り上げ返済は無理です。月々の返済に加え、一定の貯蓄額を決めたら、そのお金は積立定期にしてしまいます。残ったお金でやり繰りして、我慢するところは我慢する。 1年で溜まった定期預金は、迷わず繰り上げ返済に回す。こうして6年で住宅ローン、5000万年を完済しました。

トピ内ID：1015364781

...本文を表示

不安は的中

😨

仕事ないもん

2014年12月26日 11:24

ローンの年数が記載されてませんが 2500万円ということは 3000から3500万円くらいの返済と考えます固定資産税は安いとこでも10万円前後毎年かかります屋根や壁は5年から10年で100万円前後のメンテ費用がかかりますもっとも税金と違うのでメンテは必ずやる必要はありませんが雨漏りしてからやるよりはメンテしてたほうが安く長持ちします万が一支払いがきつくなったら借り換え等の方法もあるのでなんとかなりそうでがやりくりが大変そうですね

トピ内ID：0978245330

...本文を表示

固定で月5万円台　ボーナスなしなら可能では

紅葉

2014年12月26日 11:24

月5万円台とは購入によりかかる固定費(固定資産税等)の月割を合わせて賃貸の家賃並(8万円)とトントンこの条件でローンが組めるなら売主謳い文句の「家賃並みで買えます～」を信じてもいいと思います後は繰り上げ返済用に頑張って貯めてガンガン返済最初の数年は繰り上げ返済のための貯蓄に励む　借りた瞬間から早いうちに繰り上げした方が金利負担の軽減率が大きいから　子供が10才位から教育費も貯め出すちなみに私立は論外ですよ　高校までは絶対公立　これも必須の項目です

トピ内ID：0813628651

...本文を表示

基本

🐱

ねこ

2014年12月26日 11:24

ローンを考える時、ご主人の年収ではなく、手取り、月の手取り金額の２０％を越えないように金額を設定すると無理がないです。住宅メーカーの方は、年収の○○倍とか、口にしますが、鵜呑みにしないで、ご主人の手取りの月収の20％（最大でも25％）をローンの限度としてそこから幾ら借りるか、幾ら借りれるのかを考えた方がいいです。ご主人が42歳ということなので、なんとか15年か20年位で繰り上げ返済したいですよね。 15年後、上のお子さんは大学生、下のお子さんは受験の頃。結構大変かもしれませんが、ご主人の月収のみでローンを考えているので、トピ主さんの年収分は少なくても貯蓄に回せるので大丈夫ではないかと思います。あと、全く役に立たないアドバイスですが、うちの場合、子供が小さい頃から学校は公立、大学は国立のみ、と常日頃から状態混じりに言っていましたので、子供は二人とも公立高校から国立大学へ。私立大学は滑り止めすら受けませんでした。親孝行な子供に育ちました(笑)　

トピ内ID：6949497791

...本文を表示

返済額試算シミュレーション

🐱

正夢

2014年12月26日 12:13

４２歳なので、就業期間を１８年として試算しました。頭金１０００万円として、残り２５００万円の住宅ローンを組むことにして計算しました。年利が２％と仮定した返済シミュレーションの結果は下記の通りです。・諸費用合計　　　　　約　５６万円　（手続きに必要な費用）・毎月返済額　　　　　約１４万円・年間返済額　　　　約１７０万円・総返済額　　　　　約３０００万円　　（金利　５００万円）５００万円を金利として支払います。これを、どう考えるかが決心のしどころです。一般的に１０年で外壁塗装が必要になります。１００万円を超えます。月額８万円の家賃より、毎月の出費は多いです。しかし、返済を完了したら自宅です。男の人生目標（一戸建ての自宅）を手にいれる価値は大きい。

トピ内ID：2894080294

...本文を表示

銀行どこで借りますか？

猫かい

2014年12月26日 19:06

私が借りたところは、ネットでいつでも手数料なしで(かごく格安で)繰上げ返済が出来ました。これでどんどん元金を返して行くと、予定年月より早く返せる分、利息の支払いがぐっと減ります。また、長期的な資産形成を考えるなら、最初はきつくても元金均等返済にしておくのがいいと思います。元利金等返済ではなく。それと機動的な元金の繰上げ返済を繰り返すことで、先々の返済額がぐっと減ります。近い将来より遠い将来の方がリスク要因は多いですし、ご主人が若く健康で、お子さんも小さめのうちに頑張ってどんどん返した方が、将来への漠然とした不安は減らすことができると思います。

トピ内ID：9585360820

...本文を表示

心配のしすぎでは？

😒

アイビー

2014年12月26日 20:01

共働きで、ご主人の年収も多いのに、どこに不安を抱えるのか私には、わかりません。家の値段も、我が家と同じ、我が家は金利が高い時に買い、私も専業主婦でも、なんとか、やってます。色々、考えては、持ち家なんて、買えません。そんなに不安に思うなら、辞めたほうがいいでしょう。辞めたら、後から、後悔するのでしょうね

トピ内ID：3646769024

...本文を表示

維持費の中は・・・

😢

ミケホムホム

2014年12月26日 23:27

不安を煽り立てる用で申し訳ないけど、維持費の中には電気家具もよくもって大体１０年前後ごとなんですよね、照明、テレビ、パソコン、スマホも安くない、冷蔵庫、給湯器これらも外さないでは生活できませんね。車も必要な地域だということ、これも家の維持費として考えてもいいでしょう。子どもたちが親の思うように進学するとは限らないので（我が家は浪人２年浪人されて・・・涙）家を持つには老後が苦しくなりました・・・今からの方にはあまり家を買うことを薦めたくないですね。しっかり資金計画を立てないととんでもないことになります。

トピ内ID：8436214310

...本文を表示

期限18年付のマイナススタートですよ

家田家男

2014年12月27日 11:15

民間42なら定年まで行けて18年ってとこですね。これからは物価だけ上がるインフレに進みます。昔のインフレだとお金の価値下落で不動産が得でしたが、これからは高いものを持っていると維持費が大変な時代になると思います。家だ高級車だの無関係に貯金額と借金額、500万-3000万＝マイナス2500万円からスタート。これを定年までにどれだけ減らし、最後退職金でプラスに転じ老後資金とするかです。18年で0に消化するには毎年140万の家計の黒字（貯蓄）をして退職金がまるまる老後資金となります。

トピ内ID：6642701443

...本文を表示

買うのに根拠なんてないですから

背番号8

2014年12月28日 23:30

主が心配していることはそのままです。例えば今40代ファミリーで平均貯蓄中央値が640万、ローンなどの負債平均は1000万です。主レベルの家庭なら持ち家で前記の倍ってとこが目安かな思います。まあ事情はいろいろでばらつきはありますが。家を買うにの重要なことは、日々の家計管理より長期的な計画です。子供がいるから広いのがほしい、家賃と変わらない返済なら買ったほうがいいなど3000万円の借金の理由にはなりません。家って将来家がない人が買うのは仕方がないことです。先で実家に帰るなら買わなくてもいいでしょう。借金3000万の返済は1ヶ月でも滞納できない契約なのに、それを支える理由が、主人は元気なので病気はしないだろう、上場だから大丈夫だろう、浮気はしないだろうの「だろう」だけです。そもそも何の保証も無いのです。そして夫婦で作ったでかい借金は財産分与が絡むので簡単に離婚も許しません。これからは家も売れるか判りません。借金3000万円、よく考えてから決断してください。

トピ内ID：2080406313

...本文を表示