家を買ってやっていけるかどうか

レス24

（トピ主 2 ）

😣

あいこ

2015年01月25日 13:00

話題

この家を買って我が家はどうなのか…アドバイスお願いします。

＊夫・妻：２９歳、公務員、入籍後１年
＊子：春出産予定。３～４年後にも欲しい

＊毎月の手取り：夫は月２３～４８万円（残業による）、妻は２０～２４万円
＊貯金：結婚式後の残り１００万円＋同居後の貯金２９０万円（１年で）

＊支出
・今はお金を気にせず使っている
・小遣いが多め（年７０万円×２人分＋残業代の半分は各自の小遣い）
・小さい３ＬＤＫで家賃９万円

【物件】
１棟現場の建売４１００万円、土地１８０平方メートル、家１６０平方メートル（２階＋半地下）
駅徒歩６分、夫実家徒歩６分、小学入学までにこの地に家を買う予定

○駅とスーパーに近い
○日当たりや景観が変わる可能性少ない
○騒音問題がなさそう（お互いに）ペアガラス
○家の広さにゆとりがある。１・２階は普通の家で、半地下がすべてフリースペース。子供の遊び場に出来る
○食洗器や食器棚、玄関脇収納部屋が備え付け
○義母に子供の面倒を頼めるので時短勤務を使わずに働ける

×高い
×家が広い＝固定資産税が高い
×頭金が５００万円しかない
×通勤に１時間半。異動希望が叶えば３０分になる可能性も
×家賃補助（２．７万円）がなくなる

【選択肢】
１：買いたい建売（４１００万）
２：一般的な建売（３５００万）
３：建築条件付土地＋指定の家（３８００～４１００万？）
４：条件なし土地＋注文住宅（４６００万～？）
※５年以内に買いたい

【悩み】
・ローンが支払えるか、２人で組むか、３０年か３５年か
・我が家は今買って大丈夫か
・不相応な広さ＆値段か

子供には足音を気にせず元気に成長してほしいので、現物件の半地下が魅力的です。今はマンションで下が神経質な人なので泣き声や足音を気にして生活するのが目に見えてます

トピ内ID：3650945232

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2軒は余裕でしょう

山里熊

2015年01月26日 11:14

夫婦で公務員なら定年退職も保証されているし退職金は5000万以上あるわけですから、普通に暮らしているだけでも貯金も入れると定年時で二人で現金1億近くはあるでしょう。まあ今の時代はそれでいけてますが、国民の税金で支払われる公務員給与額は今の時代に見合わないと言われていますし、いつまでも特権待遇とはいかないでしょうから先のことは解りませんが。

トピ内ID：6962936902

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公務員なら・・・

🐧

おばはん

2015年01月26日 11:14

住宅手当が出ますよね？賃貸のほうが安上がりで済むのでは？いま一軒家を買っても、それは一代限りの高い買い物になってしまいます。お子さんがそこに住むとは限りませんから。私ならいま一軒家より、子供の学費に使うなあ。

トピ内ID：6892833470

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全然問題なし

🐴

チャッピー

2015年01月26日 12:27

公務員2馬力ですから何も問題ないでしょう。リストラや税金がなくなるとこはないのですから。今年もたくさん税金払います。羨ましいやらむかつくやら。精々頑張ってください。家購入の質問って今の収支を書く人が多いですが、長期返済なので10年や20年先の返済見込みが一番重要です。即ち減給やリストラの危険性が一番問題なのです。だから質問するならこの質問のように職業やある程度の会社名を書けば回答も明快です。

トピ内ID：8148077622

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いける

なんだかな

2015年01月26日 12:27

二人共公務員だったら心配ありません。買って下さい。

トピ内ID：8253066857

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子どもの環境に適した場所に引っ越す。

😑

中古な人間

2015年01月26日 12:27

貯金すなわち頭金が少ないとやっぱり大変ですよ。ローンは組めるかもしれませんが初期費用が結構かかるのです。車は必要のない住宅地ですか？どちらか病気になったとき余裕がありませんね。通勤時間も雪とか嵐になるとかなり伸びますよ、３倍とかなることがあります。お子さんをこれから産むこと成長期にあることも持ち家にするとリスクがあります。知人に居ましたが障害があることをお子さんが４年生になって初めてわかったのです、（ただのやんちゃな子と思ってたようです）適正な特別な指導を受けるための学校がかなり遠方になり月、交通費が数万ということで出費が痛かったようです。それが理由になり経済破綻、ローンがあるのに家を売るということになり結局今は貸家になられています。公務員の方は住宅の補助もあるのだから持ち家は気長に考え子どもが大きくなるまで貸家でいいじゃないですか？子どもがたくさん住んでる環境を探したらいいのではないかと思います。

トピ内ID：9677928002

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もう少し待った方が・・・

asako

2015年01月26日 12:27

ご結婚されて、出産も控えていらっしゃって、お幸せな状況だとは思うのですが、もう少し冷静になってから考えた方が良いと思います。おそらく、夫婦共働きを想定されてのご相談だと思いますが、（縁起でもない話で恐縮ですが）もし生まれたお子さんに障がい等があって共働きが不可能になるケースもあるわけです。すぐに買うにしても、どちらか一人の収入だけで生活・ローン支払いが可能になる返済額にとどめた方が安全だと思います。そして予定通り、夫婦共働きをされるのであれば、繰り上げ返済で返済期間を半分程度にしていければ良いのではないでしょうか。それから4000万円以上の物件を購入するのでしたら、もう少し頭金を増やした方が良いと思いますよ・・・。利息がどれだけ違うのか、それを計算したら、きっと「もう少し頭金をためてからにしよう」と思われることと思います。ご家族の皆様にとって、良い家が建ちますように！

トピ内ID：6177526636

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ローン査定してみたら？

ちょこっ

2015年01月26日 12:27

　私は、買いかなぁと思いますよ。　本当に、子供たちは騒ぎまくりますし、なにより夜泣きや早朝のドタバタを考えると、マンションだったら苦情必須です。　うちは、ご近所さんも同じ年ぐらいの方で、子供も同じ年ぐらいの子がいっぱいいる地域なので、泣き声も夜中の洗濯機（子供が吐いた時など）は全く問題になりません。気にして問いかけても「そんなの聞こえないわぁ」って返事が来るぐらいです。まぁ、もしかしたら、ご近所さんが気を使ってくれたのかもしれませんが。　ローンは旦那様一人で、ボーナス払い無しの固定金利で組んで、今後のお小遣いを頑張って減らせば、なんとかなるのでは？　うちは、旦那が手取り20万ちょっと、私が17万ですが、子供二人、なんとかなっています。とはいえ、まぁ、中古2600万なので、レベルは違いますが……。　私としては、買いたい物件が一番かなぁと思います（自分の指定は、案外穴が気になって、むしろ不満倍増だったりもしますし……）でも、まずは、その金額で査定が通るかどうかが一番の問題では？　買う気になっても、ローン査定が通らなければ買えません。

トピ内ID：7171579224

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転勤のある公務員なら今は買うべきではない

やめるに一票

2015年01月26日 12:27

トピ主さまが子供を産み終わってからにしたほうがいいですよ。それまで資金を貯めましょう。

トピ内ID：5969572054

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借入３，５００万返済３５年で

💰

おっちゃん

2015年01月26日 12:58

毎月の返済額は１２万くらいです。払い続けられるか考えて見ましょう。

トピ内ID：5277741014

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急いで買う必要はないのでは？

😀

ゆうゆう

2015年01月26日 12:58

質問拝見させていただきました。当方も世代が質問者様と近く、世帯持ちです。５年以内に買いたいということですが、５年以内ということであれば、個人的にはギリギリまで買う必要はないのでは？という印象です。私が言うまでもなく、頭金を少しでも多くして、借入金の金額を減らせば減らすほど、金利含めてトータルで支払い総額は減ります。一方で、お子様もいらっしゃるとのことなので、数年後には教育費等も今より間違いなくかかってくると思われます。世帯としての支出は増えていく中で、月々の住宅ローンが重くのしかかってくると、せっかくのマイホームを手にしても、心理的、経済的なストレスが増えてしまう危険性もあります。ご夫婦ともに、お仕事をされているようですし、いまはとにかく頭金を増やされるのが良いと感じました。

トピ内ID：8180950805

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全然大丈夫。安心して。

チョコBAR

2015年01月26日 12:58

ローンを組むのですよね。だったら大丈夫ですよ。どこの銀行も大体同じだと思います。ローンを組む時には団信に入る事になります。この時、ローンの組み方を連帯債務にするか夫単独債務にしておけば大丈夫です。あとは返済が早く終わる様に日々の夫の食生活に気をつければ大丈夫ですよ。せっかくマイホームを持つのだから、やっぱり自分が納得するまでトコトンこだわりたいですよね。ケチって後から不満が出てきても嫌ですからね。

トピ内ID：2866390262

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夢のマイホーム

リンゴ

2015年01月26日 12:58

実現できる条件は満たしているので大丈夫だと思います。ただ気になるのは、ご主人の実家に近すぎる事でしょうか…。

トピ内ID：6159744099

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なるほど

😨

仕事ないもん

2015年01月26日 12:58

頭金が500万円だと利息がかなりつくので 1500から2000万円くらい貯まったら購入を検討するといい頭金なしとか少額の頭金だとこの先長いので大変ですよ自分の経験では 500万円を銀行で住宅ローンで借りたらなんと利息が100から150万円だったように記憶してますしかも10年ですよだから35年だと最初の10年は利息だけの返却になると思いますね

トピ内ID：2093553759

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ローン返済シミュレーション

🐱

現実

2015年01月26日 15:15

トピ主さんの内容でローン返済シミュレーションをしてみました。だいたい、下記くらいの支払いになります。＞１：買いたい建売（４１００万）　借り入れ金額　３６００万円　、借り入れ期間　３０年　、金利　２％と仮定　諸経費合計　　　　９５万円　　　契約時に必要です　毎月の返済　　１３万３千円　年間の返済　　　１６０万円　　＋固定資産税ほか　総返済額　　　４８００万円　　　＜＝１２００万円が金利です　＞２：一般的な建売（３５００万）　借り入れ金額　３０００万円　、借り入れ期間　３０年　、金利　２％とと仮定　諸経費合計　　　　８０万円　　　契約時に必要です　毎月の返済　　１１万１千円　年間の返済　　　１３３万円　　＋固定資産税ほか　総返済額　　　４０００万円　　　＜＝１０００万円が金利です金利がものすごく多いです。現金一括なら無用な１２００万円です。お金持ちは、このような無駄なお金を払わないのでお金持ちで居られるのです。返済を途中で断念すると悲惨です。家を明け渡し競売になります。売り急ぐので安いです。賃貸に住んで、残りのローンを払い続けます。

トピ内ID：1590736076

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住宅ローン

おにぎり

2015年01月26日 16:08

住宅ローンの支払いは月の手取りの2割強くらいに抑えておいたほうが良いですね。あなたの場合は夫婦合わせて月手取り45万円と考えると10-11万円くらいでしょうか。年利1.8%程度の固定金利で30年なら3,000万円くらい、35年なら3,500万円くらい。お二人とも公務員収入が比較的安定していると考えると（まあ、30年後なんてわからないけどね）、ご希望の4,100万円の家もあまり無茶な感じはしませんが、できるだけ頭金を準備することと残業代は当てにしないのは鉄則だと思います。また、固定資産税の他にも、メンテナンス費用はしっかり計算に入れておきましょう。お子さんの教育費等々がかかり始めると、それまでに収入が上がったとしてもけっこう苦しくなりがちです。気に入った家に住めるようになることを祈っています。

トピ内ID：7511193187

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大丈夫だと思いますが……

🐧

こおり

2015年01月26日 16:08

大変気になることが幾つかあります。まず、頭金。これに出してしまうと、今持っておられる貯蓄がほぼ残りませんが、新しい家具やカーテン等の資金はどうなさるのでしょうか？お子様がお産まれになるとのこと、おめでとうございます。またこの先はもう一人欲しいとのことですので、広さは子供達が成人するまでは充分でしょう。でも、老後は広すぎるでしょうから、そのことは考慮の一つですね。資金面、大丈夫でしょう。お年もお二人ともお若いですし、公務員。借りるのも問題ないでしょう。ただ、この先は私が一番申し上げたいことです。お二人とも、お金を貰うだけ簡単に使っていらっしゃることです。貯蓄には貯め期と使う時期に分かれます。貯め期は、丁度今！赤ちゃんができ、未就学まで。いえ、私立幼稚園、学校となると途端に教育費等で貯蓄を切り崩すことになります。大学卒業までは、とにかく貯め期でなく、使う時期に。成人就職後、やっとまた少しずつ貯めるようになれますが、あっと言う間に退職です。今のようなお金の使い方では、先行き大変不安ですね。まずは、主さまがたの金遣いの荒さを如何にかいたしましょう。

トピ内ID：8238224482

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そうですね

建て売り

2015年01月26日 17:16

二人とも公務員なので失業の心配がありませんよね。だったら何とかなるのではないですか。ただ気になる点が一つあります。それは頭金が少ない事です。せめて1500万円程度は欲しいですよね。しかし二人とも元気であれば何とかなるのではと思いますが、これは運ですね。もう一点は、多分今の経済状況、人口動態から勘案すれば、離婚したり、ローンに行き詰って家を売却しても残債がかなりの額ある事ですね。そこを覚悟すれば何とかなりますよ。夫婦仲良くお互い定年まで健康に過ごせば何でもない買い物ですよ。頑張って。

トピ内ID：5297115030

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う～ん

🐱

minon

2015年01月26日 17:16

五年以内に買いたいといいながら「神経質な人なので」ですよね。子供が春にも生まれるのに。五年以内でいいというのならもう少し頭金をためたほうが、と思ったんですが元気に成長してほしいなら歩くようになる前には買いたいですね。もう「気にせずお金を使う」はやめないと。家賃補助が無くなるということは貯金から-32万です。お義母様がいらして時短勤務なし可能だとしても、お義母様が怪我や病気にでもなられたらあっという間にファミサポやら託児所で大きなお金がかかる可能性が。「お義母様に預けるからいいや～」ではなく、預けられた分浮いたお金を将来かかるかもしれない託児所代として貯金なさったほうがいいとおもいます。とにかく小遣いが多すぎ。あなたより月収倍以上あるうち夫婦より多いです（笑）生活レベルを落とすのってすごく大変です。夫は「年をとってからやりたいこと食べたいものを我慢するのはいやだから我慢できることは無理の聞く若い間に我慢してお金ためてリタイヤしたら好きなことする」と40代ですがすでに億近いお金をためました。家も注文住宅でローン払い済み。子供二人にローンに将来親の介護代　大丈夫ですか？

トピ内ID：9265225979

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トピ主です【１】

😣

あいこトピ主

2015年01月27日 12:11

まとめてのお返事になってしまいますが、みなさまアドバイスありがとうございます！とてもうれしいです☆ ○住宅手当賃貸なら年間３２万円住宅手当がでるので、その点も迷ってしまいます。５年後に買うとして、実質家賃負担額の年７６万円×５年＝３７８万円を捨ててしまうけれど、住宅手当分の年３２万円×５年＝１６２万円を貯めるのが良いのか、ローンを払ったほうがいいのか良くわかりません… ○子供まさに私も一番心配している点です。障害があったら私は働き続けられるのか…。毎日のように病院に通わなければならない子だったら働くのは無理です。今のローンでは、２人で働き続けるから成り立つのであって、１人の働きでは絶対に無理が生じます。。。 ○子供の騒音今の住居では赤ちゃんが産まれたら絶対に苦情がきます。トイレの流す音ですら苦情がきます（ＲＣ造なのに）。後から入ってきた下の階の人には申し訳ないですが、赤ちゃんの泣き声はどうにも出来ないので、苦情がきても気にしないことにしようと決めています。そのこともあり、自由にできる一戸建てで、隣と隣接していない欲しい物件に魅力を感じます

トピ内ID：3650945232

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トピ主です【２】

😣

あいこトピ主

2015年01月27日 13:00

○頭金が少ない一緒に住み始めてまだ１年たっていないため、この１年で２９０万円しか貯められませんでした。あと５年あればもう少し貯められると思うのですが、ほしいと思っている物件は売れてしまうという葛藤があります。欲しいと思っている物件以外なら、頭金が貯まるまで待つことができます。また、頭金を出すと諸費用が出せないとのアドバイスありがとうございます。頭金のうち４００万円は私の独身時の貯金からの捻出を考えているので、諸費用分は足りると考えています。ただ貯金はほぼなくなってしまいます…。夫には内緒ですが独身時代の貯金が９００万円あります。独身時代の貯金は各自のもの＆離婚や夫が亡くなったりいざというときのために取っておきたいため、本当は１円も出したくないのですが、頭金が１割でもないと金利が高くなってしまうので出します。 ○転勤引越を伴う異動はありません☆ 頭金が貯まるまで待ちたい…けどこの立地（駅徒歩６分、日当たり・近隣良好）、間取り、広さ、赤ちゃんが歩き出すタイミングで騒げる環境、いつかはこの地で買うなら…という気持ちで揺れています（この家以外なら待ちます）

トピ内ID：3650945232

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というか

😀

kokeko＠公務員

2015年01月27日 17:27

赤ちゃん産まれたら、２階以上は厳しいですよ。（ベビーカーやら何やら・・・）とりあえずいきなりマイホームにいくよりは、１階の賃貸or貸家なりに引っ越して、頭金をコツコツ貯めるのが一番最良では？正直、二人で小さいながらも３ＬＤＫって、とツッコミを入れてしまいました。半地下が魅力的、とのことですが、子どもは広い部屋があっても外に行くことを好みますし、ママがいないとイヤ！という時期も多いですが、（兄弟がいないならなおさらですよね。遊び相手いないし）そこらへんの対策は？公務員ならボーナスだってでますよね？それで１年２９０万の貯金は少なさすぎませんか？小遣い年７０万って・・・それは別々に貯金しているということ？駅とスーパーに近いのはわかりましたが、保育園や小学校にはどれくらい近いですか？うちは逆に学校に近すぎて私の方が子どもより早く家を出ることになりましたが、お二人とも公務員で大丈夫ですか？などなど、まだマイホームをもっていない私ですらすごく突っ込みどころ満載ですので、もっと調べてからをおすすめします。一番問題は階下の住人なのでは？

トピ内ID：6967851348

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まずは、少ない小遣いで耐えられるか？

💍

らら

2015年01月27日 20:07

旦那様の実家に同居して、少ない小遣いで生活してみては？義母に子供を預かってもらうと言うことは、義母に相当関わりあって生活すると言うこと。買ってしまってから、義母と関わり合いたくないと思っても、預かってもらわなくてはならない。小遣いもほんの少し。家のローンと同時に教育資金も貯めていかないと。家の修繕の積み立ても毎月何万かした方がいいですよ。それより義母に孫の面倒をみてもらうこと了承してもらってますか？全面的に面倒みてもらうつもりみたいですけど。拒否されることはないですか？

トピ内ID：7856287968

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戸建借家

こーもいん

2015年01月28日 10:05

お金のことはいずれにしてもダブル公務員なので、これからの昇給とボーナスも保証されているのだから大丈夫なのは自分で解ってるでしょう?解らないなら金融機関に相談すれば明快です。でっかい太鼓判が出るでしょうから。決心が付かないなら戸建の借家でスタートすればどうですか。自分の貯金は使わなくてもいいでしょう。

トピ内ID：7908672686

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いろんな視点で検討してみてはいかが

Ｑ

2015年01月28日 11:16

　買いたい衝動も分かるのですが、所得に対して買えるか否かではなく、同じ会社が提供する建売を買った人の評判を探したほうが、よろしいかと思います。　ご存知だとは思いますが、一般的に建売というのは、土地付きで割安で提供するために、建材のランクなどを落とすなどしていたりします。結果として、劣化が早くなり、高くても最初から注文にしとけば良かったなんて話も、わりとよく聞く話です。　新築時には、どんな安い物件でも、綺麗で快適に見え、購買意欲をそそるようにできていますので、少し落ち着いて、本当にその建物が良いものなのか、使いやすいのかなど、外見に騙されずに検討された方がよろしいかと思います。　トピ主さんは、金額、間取り、広さ、場所に目がいってるので、不動産や建築関係の友人がいるようなら、一緒に建物自体の質を見てもらった方がいいと思います。

トピ内ID：1537429616

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