個人年金、どうですか？

プロじゃなくてすみませんが、私は40代に入ってから検討してみて、結果やめました。 掛け金高いうえにさして増えるわけでもなし、貯金でいいでしょ、みたいな。 貯金できない事情がある人にはいいのかもしれませんが。

掛金も実質は安くなりますが「利率＜インフレ率」である以上は目減りですよね。 個人的には日本版401k、確定拠出年金を推します。 こちらは全額が所得控除の対象になります。 一方で生保の商品はそれが一般の生命保険料控除の対象か個人年金保険料控除の 対象かわかりませんが、年24万の支払いに対して4万円の控除です。 年間支払24万円で、運用益は無視し節税額で見た時、 確定拠出年金・・・36000円の節税 年金保険・・・4800円の節税 となります。 確定拠出年金は単利ですが実質年利15％です。 確定拠出年金は手数料がかかるし運用損が怖いという人もいますが、運用益を 狙わなければ節税分でほぼ間違いなくプラスになります。 あ、扶養の範囲内のようなもともと税額ゼロの人は対象外なのでご注意ください。

私も４０過ぎてから個人年金始めました。 ５年ごと利差配当付個人年金保険ですが、まだ５年経ってないので、配当はどのくらいあるのか（若しくはないのか）分かりません。 それ以外の利差配当付の保険は、５年目になんだかちょびっと付いてましたね。 でも、配当の方はあんま期待はしてません。インフレ時の保険ぐらいのつもりです。 私は３年分とかある程度まとめて払っているので、毎月支払うよりも、ほんの少し保険料が安くなっています。 それから、６５歳までは働けるかなと思っているので、６０歳までに払いこんで５年後の６５歳から受取りにしています。 それで返戻率が20％ちょいぐらいかな？ 銀行に預けていて、今の金利が0.025％とか？ 金利が今のまま続くとは思ってませんが、数年でメキメキと上がるとは思えません。 それに、老後のお金って事で、簡単に引き出せない方が貯めやすいかなと思います。 あと、定収入がなくなると貯金を減らすのが怖くなって、お金があっても心理的に使えないらしいです。 でも、年金として受け取る物はそれがないんだとか。 ただ銀行に預けているだけよりはいいと思います。

他のレスにもありますが確定拠出年金は節税分＝年利と捉えると悪くないと思います。 所得税率が高い人ほど控除による節税効果は上がります。 所得税２０％で年間１２万円掛ければ24000円の節税（=利息）。 それが20年続くとすると、240万円掛けて戻って来る年金の他に節税分480,000円がお財布にプラスされます。 毎年２％のインフレが続くと仮定するなら配当もあるんじゃないでしょうか。 というか毎年２％のインフレがこれから20年続くという仮定がそもそもアヤシイように思いますが。去年消費税が８％になったことで今年は２％にはほど遠いし、今後消費税が１０％に上がると、ますます２％達成は遠のくように思うのですが。

個人年金は収入になるから、介護保険料が高くなったり、 介護保険を使って施設に入居するときも高収入とされ 割引がなったりで、損することもあります。 昔みたいに掛け金の3倍くらいにならないと旨みがないように思います。

４０代で今の時期に加入なら個人年金メリットより デメリットの方が多いような気がするんだけど・・・・。 もっと年齢が若いならまだメリットあるかもしれないが、う～ん。 バブル期に入ったならまだメリットあったんですけどね・・・。 掛け金安くてもらえる金額も今よりも多くって。 終身年金タイプもあって。 私はこの終身タイプに加入しています。 ５５歳から年７０万＋利子がもらえます。 掛け金は今では考えられないほど安いですよ。 年約１５万ですから・・・。 今同等の年金に入ろうと思ったら年５０万以上掛けないと 駄目だそうですから。 ４０代ならバブル期にはいったらよかったのになって思います。

私は20代後半から個人年金に加入しています。 資産を増やすことが目的というよりも、 分散投資の１つ、わずかな節税…が目的です。 私は、余裕資産ができるとすぐ投資に回してしまうので、 それを自制するためにやっています。 トピ主さんが意志が固く、ご自身で貯金がキチンとできるのなら 入らなくてもいいと思います。

自分も主様と同様、低リスク金融商品が好みです。 一時払いと月払い（ただし前期全納で契約時に全額 支払済み）で２，０００万円入っています。 主様の保険が２０年掛けて戻り率が１５％とのこと、 今時としては決して悪くありません。預貯金と比較 して良い利率であることは言うまでもありません。 年末調整で税金も戻ってきますし。 毎月払っている費用について、もし手持ちのお金に 余裕があるのでしたら、「前期全納」で全額支払っ てしまうと、さらに戻り率が良くなりますよ。将来 に渡って支払うお金を一括して払うことで、預けた お金に利息をつけてくれます。手続き可能か保険会 社に聞いてみると良いです。「一時払い」扱いには なりませんので、年末調整に影響はありません。 インフレで毎年２％物価上昇が定着した場合、その 保険は魅力がありません。その場合には、もっと戻 り率が良い新商品がでますので、今の保険を解約し て、新たな保険に入り直して下さい。個人年金保険 は、３～５年件掛けていれば元本割れしない場合が 多いです。これも今の保険を確認して下さい。