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住宅購入ローンについて…

レス142
（トピ主 4 ）
🐤
ポンチ
ひと
はじめまして。地方に住む28歳専業主婦のポンチと申します。
夫婦共に28歳、4歳と1歳の子供がいます。
この度新築一戸建ての購入を検討しています。
主人の給料は手取り24万前後でボーナスは約15万×2。ボーナスはあってないようなものなのでボーナス払いはしない予定です。
今のところ土地と建物合わせて3500万くらいで考えてます(注文住宅)。建売は考えてません。マイホームは主人の夢でもありますのであまり妥協はしたくありません。子供は保育園にいれてパートで働く予定です。資格もありますので将来は正社員で働くつもりです。
このような収入で3500万の家を購入するのは無謀でしょうか？勤続10年なので審査はおりるとは思うのですが…
どうか先輩方のご意見をお聞かせください。よろしくお願いします。

内訳

家賃 20000円
光熱費、水道 18000円
食費 30000円
ガソリン代 6000円
保険 (こども保険含む)15000円
学資保険 20000円
幼稚園(未就園) 10000円
ネット代 5000円

ざっくりですみません。よろしくお願いします。

トピ内ID：7366353351

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ザックリすぎて、レスしようがない

☀
サツマイモ
他にご主人のこずかい、携帯代、日用品代金などは？ 毎月、いくら貯金できて、貯金はいくらあるの？ 頭金はいくら出せるの？ 3500万以外に必要経費200万くらいいるけど、 わかってます？ なんか基本的なこと、わかってないような。 ここで聞くより、銀行にローンがどれくらいに なるか相談して、残りでやっていけるかどうかです。

トピ内ID：3374599772

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頭金は？

☁
くものす
住宅ローンというのは、勤続年数だけで審査するわけではありません。 最も重要なのは収入です。 手取り24万円くらいということは、年収にすると400万円もいかないのではないでしょうか。 公務員や優良企業3年以上勤務で、審査の通る住宅ローンはだいたい年収の6.5倍～7倍です。 400万円×7で、2,800万円ですから、3,500万円の家を購入する場合には、頭金+諸費用で1,000万円ほど用意しておく必要があるでしょう。 また気になったのは、地方都市で注文住宅で土地+建物で3,500万円というところです。 注文住宅の場合、少なくとも2,000万円くらいはするでしょうが、そうすると土地が1,500万円。建物の価値は20年でほぼゼロになりますから、もし頭金が少ない状態で35年ローンを組んでしまうと、建物分のローンを払い終えるか終えないかというところで、土地だけの価値になってしまいます。 そうすると、途中で住宅ローンが返済できなくなった場合に、家を売却したお金でローンを完済できなくなる可能性が出てきます。 いずれにせよ、頭金がいくら用意できるか次第だと思いました。

トピ内ID：7494578536

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え？

🐱
tom
>主人の給料は手取り24万前後でボーナスは約15万×2。ボーナスはあってないようなものなのでボーナス払いはしない予定です。 パートになる、資格があるから将来は正社員になる、は実行されていないことなので考えないことにして、、、 3500万だとご主人の年収の10倍位になりませんか？ 銀行で貸してくれないと思いますけど。

トピ内ID：5323099977

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頭金によりますよ

041
たつこ
3,500万円の家を購入、諸経費入れて 頭金がなしだとすれば 借り入れは4,000万円くらいか。 毎月10～12万円程度の返済になるんじゃないでしょうか。 注文住宅を建てるならば それなりに家具なども必要になりますね。

トピ内ID：6319020285

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頭金をいくら用意できるのですか？

🙂
匿名
まずは、必要書類（給与明細など）を持って銀行に相談に行くことです。

トピ内ID：6802518592

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無謀というより、無知。

💤
じゅんくん
住宅ローンの相談をするのに、 ・額面年収学 ・貯蓄学 ・頭金予定額 を書いてない時点で、無知すぎます。

トピ内ID：4096715632

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妥協は必要。

😀
かんみ
注文住宅なら、上物に最低、２０００万は要りますよ。 妥協なしなら、この金額は青天井になります。 手取り３００万そこそこなら、借入は２０００万でも危険水準。 ３５００万のうち、どれだけ払い込めるのでしょうか？ また、高額なお家は、固定資産税も高くなります。 カーテンなんかも、安い既成品では、残念なお家、を演出してしまいますから、４Lとかだと５０万オーバーになってきます。 登記費用、引越し代、他、現金での支払いが必要な物もあります。 さぁ、妥協なしの注文住宅、購入出来ますでしょうか？ よーく、考えましょうね。

トピ内ID：6813601555

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情報不足

🙂
またか・・・
頭金と夫の将来の収入見込み(上がる可能性があるのかこのままなのか） トピ主さんが正社員として働いた場合の収入見込み この情報があったほうがいいと思います。 私も地方都市の人間ですが、 周囲の３０歳くらいで３千万を超える家を購入した人たちは、こんな感じです ・こだわった注文住宅を立てた友人夫婦は、共働きで二人とも公務員(間違いなく払える） ・結婚前に共働きで貯金し、頭金を８００万用意して３２００万の戸建購入→ローンは２４００万。 ・大学院卒上場企業勤務、将来の収入が夫のみで１０００万以上確実な家庭 そんな感じです。 今の時代、将来的にお子さんは高卒とはいかないでしょうから、進学費用も考えて、 大丈夫だと思えますか？

トピ内ID：3037178662

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３５００万円の家でもいいと思いますが

🙂
傀儡課長
金融機関から、いくら借金するのかが問題です。 全額借金でまかなうのであれば、知恵がなさ過ぎですね。 借りた金額は３５００万円でも、長年に渡って返す金額は４５００万円近くになるのですよ。 貯金をたくさん貯めてから、２０００万円ぐらい借りるのが利口なやり方です。

トピ内ID：9800027115

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ローンが通るのは多くて2000万円だと思います

🙂
異数合計
　多く見積もっても、ご主人に借りられる金額は2000万円までだと思います。諸経費と頭金を合わせて手元に2000万円あるなら3500万円の家を購入は出来ますが、それでもギリギリの生活になるかと。 　現在は破格の家賃のようですし、トピ主様も働いて、後10年間貯蓄に励むのが賢明な選択です。

トピ内ID：3316438418

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ご自身でも計算してみましょう

🙂
単純計算
トピに書かれている内訳は月収の半分しかないし、お小遣いも、被服衛生費も、旅行や帰省費用も、家電買換えや冠婚葬祭に備えての予備費もありません。 肝心なのは内訳ではなく、それでいくら貯金できてるのか、です。 参考に、私の手元に今あるマンションのチラシによれば、 ・約2500万円（トピ希望より1000万円低い） ・頭金ゼロ ・ボーナス払いゼロ で、毎月のローン支払いは９万円弱です。 すごーく単純計算ですが、毎月の家賃と毎月の貯金額が合計９万円以上あれば、トピ希望は一戸建てで毎月の管理費等も要りませんから、このローンを払っても同じレベルの生活が続けられるということです。 これは2500万円の計算ですので、貯金から頭金に1000万円以上出せるか、毎月の貯金額に余裕があるか、ご実家などから援助があれば、ご希望の3500万円も夢ではない、かも、しれません。 なお、トピ主さまがご主人さまより稼げるのでなければ、その収入はローン支払いと生活費の計算には入れないで、将来のお子さん２人の学費やご自宅の修理費用に備えることをオススメします。

トピ内ID：0190764158

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で

041
キンカンのど飴
現在の貯金いくらで頭金はどうするんですか？ って、いうか他の人が詳しく教えてくれると思いますが、年収 300万で 3500万の住宅ってあり得ないでしょ。

トピ内ID：3935825300

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慌てなくても

🙂
とくめい
頭金は？いくら借り入れるつもりなのか書いてないと、アドバイス無理では？ 仮に、頭金５００万で３５年ローンとしても、今の金利でも月の返済は７万円超えるのでは？更に、固定資産税を月あたり＋１万円強、経費や引っ越しなどで、１５０万くらい・・。こだわりの家なら、外溝や家具もホームセンターってわけにはいかないですよね。 ローン審査は、勤続年数もそうですが、年収も審査対象。今は、夫だけの収入ですから、ちょっと厳しくないですか？ 二人で働くようになって、収入が安定してからの方がいいと思うけど。 ちなみに、私たちは２８歳の時に共働きで、家を建てましたけど。当時は金利が高かったせいもありますが、二人で月収４０万位ありましたけど、借りたのは２０００万円です。

トピ内ID：8616498294

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頭金は？

🐱
minon
頭金なしなら無謀 頭金に2000万入れられるなら別に平気っていうレベルでは。 二人のこともの教育計画どう考えてるんですか。たった二万の学資保険だけで大学まで賄えるわけ字がない。 内訳ってあるけど家計の内訳ですか？雑費は？ガソリン代とありけど車の維持費は？保険って車の保険も入っているんですか。車検代は？ 内訳は約12万になってるけど、残りの12万はずーっと貯金してあったということ？4歳がいるってことは結婚して4年はたってるよね。12×12×4＝576万　ボーナス15万×2×4＝120万貯金できてるってことですか？ そうじゃないならお金の管理がざっくりすぎるというか金勘定できてなさすぎ。

トピ内ID：0181690676

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肝心の頭金の事が書かれていないよ。

041
論
頭金はいくら出せるのでしょうか？ それによると思います。 まずは頭金をいくら用意してあるのかを、内訳の前に書かないと。 頭金なしで３，５００万、注文住宅とか…ないですよ。 建売りは考えていないとか、言える立場じゃないですよ。 妥協したくなくて３，５００万というのでしたら、 少なくとも現在、貯蓄とは別に、数百万は頭金を貯めているはずですよね？ ないないづくしですが、あるとしたら、 親さんからの援助を1千万単位でしてもらえる場合かな。 だとしたら頭金と援助で３，５００万の注文住宅、いけると思います。 トピさんの資格はなんですか？ 例えば同じ医療系でも、通信講座で取れちゃうような資格と 薬剤師資格は別格ですからね。 ちゃんとガッツリお給料がもらえるような資格なら良いのですが。

トピ内ID：9550127009

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情報が少ない

🐱
猫耳頭巾
預金はどのくらいありますか？ 資金計画、頭金と月々の返済予定は？ トピ文を読む限りでは、3,500万の家は無謀な気がします。 今後、車を買い替えたり等の大きな出費があると、あっという間に返済が行き詰まるイメージなのですが・・・。 まだお若いんだし、今のうちに出来るだけ頭金を貯めたら良いと思いますよ。

トピ内ID：3837218013

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銀行に相談しましょう

🙂
レマン
ますはいくらまで借りれるか銀行に行って相談しましょう。今給与振込みで使ってる銀行からがいいと思うけど。 ＞勤続10年なので審査はおりるとは思うのですが… 借り入れ可能額や物件によります。注文建築の場合は既存物件がまだないのでまずはメーカーに相談しましょう。

トピ内ID：1727179324

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細かい事は言わないけど

😑
まる
「パートで働く予定です」「正社員になるつもりです」。 これが 「正社員年収○○です」になるまで延期。 お金もないのに「夢なので妥協したくない」これは完全に破綻する人の言い分です。

トピ内ID：2568095782

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借り賃を８５０万円も払うことを知っていますか

🐱
貯蓄優先
>土地と建物合わせて3500万くらいで考えてます(注文住宅) 安く買えるの地方なのですね。羨ましいです。 家賃が２万円なのですか。社宅ですか。 今の家賃の時に、沢山貯蓄しましょう。 頭金を幾ら準備できてるか、それが明記されてないです。まさか、準備してない？ ２０％以上の頭金は必要と言われます。 住宅ローンを3500万円で契約した場合の３０年返済をシミュレーションを行いました。 ＜返済シミュレーション＞ 住宅ローンの返済シミュレーション結果です。内容を理解してください ３５００万円を銀行から借りて、３０年で返済する場合です（価格は概算です） 　・諸費用合計　　　９２万円　　住宅ローン契約時に現金で支払います 　・毎月の返済額　　１２万円 　・年間の返済額　１４５万円 　・総返済額　　４３５０万円　　 差額の８５０万円が、借金したので、その借り賃です。 ８５０万円の借り賃を考えてないでしょう？ 現金一括払いの人が３５００万円で買う家を、トピ主さんは４３５０万円で買うのですよ 最後に「住宅ローン破綻　急増」を検索してください。　悲惨なことが起きます。

トピ内ID：3652943543

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ローンの希望額は？

041
hah
家が3500万はわかりましたが、頭金はどのくらい用意し、ローンは結局どのくらい組むおつもりですか？実家の援助を含めて頭金2000万ほど用意でき、1500万のローンなら60歳までに月5万ほど返せばよさそうです。あなたの将来の見込みは計算できません。まだお子様も小さいし、あてにはなりません、というよりしてはなりません。結局、年収350万くらいで返せるのは、最大、5万（年間60万）と考えていきましょう。お子様二人を育てるのは非常に大変なことで、今は教育費が最低のときです。

トピ内ID：2298720900

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またまた

041
もも
またまた無謀なローン相談… 手取りがそのぐらいだと、 年収額面で400-450万円ぐらいですか？ 頭金はどのくらいあるんでしょうか。 仮に１割用意してあるとすると、 3150万円の借り入れですね。 いやいや、ローンおりないと思います。 ご主人の年収なら、最大借りて2000万円までです。 これでも借り過ぎなくらい。 それと、内訳の家賃20000円ってなんですか。 今、家賃２万円で済んでいるってことですよね？ 3100万円借りて35年ローンだと、 毎月9万円ぐらいの支払いになります。 お子さんはこれからどんどんお金がかかるのに、 そのローンを支払いながら、 毎年いくらずつ貯金できると思いますか？ 頭金をいくら用意できるのかわかりませんが、 １割程度入れるとすると、3500万円の家がローンで買えるのは、 ご主人の２倍近い年収がある人だと思いますよ。

トピ内ID：0704556201

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レスします

💡
ぱふぱふ
金利が安くなったせいか最近こういうトピ多いですよね。 今の段階ではお話しの中身(年収と貯蓄)が見えてないので、 住宅ローン2500万組めれば良い方だと思います。 例えば看護婦資格ありで年収の予想が立つのなら別です。 現在の状態で掲示板での、なら、れば話は難しいかと…。 ご主人だけの収入でのローンになると月々６～７万の返済、 年間～84万、35年金利も考えず計算しても～2900万 現状では約1000万は頭金が必要になると思います。 トピ主さんの年収も返済計画の一部で 保育園ありきならパート代の殆どが保育料に消えてしまうので 早めに復帰した方が良いと思いますよ。

トピ内ID：5941927109

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頭金は？

041
りんご
諸費用は用意できるのでしょうか？ 頭金はいくら入れられるのですか？ 建売で土地＋建物をセットで購入する場合と、土地を買ってそこに家を建築する場合とでは、資金計画が違います。 土地を買って注文住宅を建てる場合、建売よりも自己資金がたくさん必要なはずです。 3500万フルローンでは、注文住宅の家は建たないと思いますよ。 建売だとしても、3500万では夫の年収の約8倍。 ボーナス払い無しだと変動金利でも支払は月10万超えると思います。 我が家が以前、3600万を変動金利1.4％（保証料込み）で30年ローン、ボーナス払い無しで月12万5000円ほどでした。 妻が今後働く予定でも、現時点で働いていなければ、夫1人の収入でローンは審査されます。 妻が仕事を開始して、自己資金を最低でも1000万用意して、夫婦ペアローンなら可能かな？

トピ内ID：9608726759

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地方と云っても

🐷
豚の尻尾
広うございますが。 こういう買い物は思ったときに買ったほうが宜しいかと思います。 金利も安いしチャンスではあると思います。 自治体によっては住宅建設に対しての補助金がでる場合もあるようです。

トピ内ID：9244195478

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頭金・貯金は？

🐧
ジョア
3500万のローンということは頭金なしということですか？ 今貯金がどのくらいあるかわかりませんが、ボーナス払いしないなら ちょっと頭金頑張って入れないとつらいと思います。 資格はあるとのことですが、このご時世預け先の確保も容易ではありません。 （「保育園落ちた～」で有名なかきこみもありますよね） うちも主さんと同じくらいの収入で家族構成もほぼ似てますし、現状はよくわかりますが それでも600万頭で中古物件で妥協です。 立派な家を買うより、子どもが小さいうちに家族の思い出にお金使いたいし 教育費や老後資金もこつこつ貯めたいし。 私だったら怖くてその額は借りれません。

トピ内ID：2770965383

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情報が

🙂
すず
少なすぎます。 3500万の家でも、頭金が3000万あって、500万のローンなら 大丈夫でしょうね。（諸費用は別） 3500万のローンを組もうと考えているのなら 無謀以外のなにものでもないかと。 すぐ生活が破綻します。 収入が右肩上がりにどんどん上がるのが確約されていれば別ですが。 今の世の中そんな業種は・・・・

トピ内ID：6699406006

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天引き貯金はいくら？

🙂
tomo
手取り収入の中に天引き貯金を入れてないのでは？ 天引き貯金が毎月15万くらいあるとして、 頭金1000万入れて、2500万円のローンでしょうか？ お子さんの習い事は1つだけ、オール公立で高校まで。 大学は家から通える国立大学でバイトと給付奨学金利用。 奥様の収入は貯金していけば、老後も大丈夫だと思います。

トピ内ID：9189000261

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お金が有り余ってるんじゃなかったら妥協はするものよ…

041
コーラル
その予算で考えるんなら、ご実家もしくは義実家から半額以上援助もらえるんじゃなければ、今はやめておいた方がいいと思います。 あるいは、トピ主さんが定職についてからにしましょう。 援助もないのにどうしても今買いたいのなら、妥協は必須だと思います。 お子さんだって今はお金かからないかもしれないけど、最終的には2人分の教育費はその家よりも高額になりますよ。 将来は正社員でっていったいいつのこと？ 皮算用で失敗する人はたくさんいます。 特に自分には未来があると信じてる若い人に多いですね。 欲しいものを我慢できない気持ちはわかりますけど、親なんだからもう少し足元を見ましょう。

トピ内ID：8423518841

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トピ主さんが正社員になってから検討する

🐱
なんでもＯＫ
現時点では無謀だと思います。 トピ主さんが確実に正社員になられて長期にわたって収入が見込める状態になってから検討すべきだと思いました。 金利にもよりますが、３５００万でボーナス返済なしですと、３５年ローンで月々１３万前後はかかるのではありませんか？ さらに税金もかかってきますし、光熱費も上がるでしょうし、携帯代は？ いずれ子供にかかる費用も増しますし、病気とかもするかもしれませんよ。 ですので、借り入れは多くても２５００万までが限界なのではないでしょうか？ それでも生活は苦しいでしょう。 ３５００万借りるのであれば、トピ主さんが旦那さんと同等の金額を稼げるようにならないと厳しいと思いますよ。

トピ内ID：8555830012

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頭金は？

🙂
なな
いやいや、建売2000万以内にしないとお子さん二人もいるのに大丈夫？ 貯金が書いてないから両親から1500万くらい援助があるならいいけど。 注文住宅に住むには安月給すぎますよ。

トピ内ID：7710516958

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