本文へ

年収500万の住宅ローン

レス23
（トピ主 0 ）
041
TI
話題
北関東の県庁所在地に住む3人家族です。
0歳の子供が一人、一人っ子の予定です。
妻の私は専業主婦。体が弱く働けません。
夫は34歳、団体職員。年収500万円です。
車は一台普通車を所有していますが、本来は一人一台必須の土地柄で、いつかもう一台中古の軽を購入予定です。

今まで月6万円の賃貸マンションに住んでいましたが、夫がマイホームを持ちたいと言っています。
貯蓄は500万円ありますが、なるべく現金を手元に置いておきたいと思います。
両親からの援助は多分ありません。
夫の職場は固い所ですが、今後の昇給は不明です。

この収入でローンを組むなら、幾らくらいまでの物件が買えるでしょうか？
頭金は幾らくらい貯めたらいいでしょうか？
何もかもが初めてなので、目安を知りたいと思います。
また、実際にはこんな費用がかかるなど、家を買った方の体験談も教えていただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

トピ内ID：4893787502

これポチに投票しよう！

ランキング

このトピを見た人は、こんなトピも見ています

その他も見る その他も見る
前のトピ
|
次のトピ

レス

レス数23

このトピックはレスの投稿受け付けを終了しました

要は組めるローンではなく

🙂
二児の母になりました
払える額ということで念頭におかないといけません。 ご主人も団体職員という職業柄、すぐにローン申請は通るのではないでしょうか。 申請が通った額が払える金額ではないです。 子供費や他の家庭と違った出費で、いつかローンが払えなくなる可能性があり ます。目安は今の家賃相当ですよね。 どれでも固定資産税、その住居にまつわる火災保険、家財保険、地震保険など。 我が家なら、その税、保険だけで年間40万ほど支払っています。 これらは、住んでいる以上家を完済したとしても、老人になっても 払わないといけないものです。 そういった意味では、今のままで賃貸っていいですよね。 ローン金額は、今の賃料6万は死守したいですね。 できたら、それ以下が望ましいでしょうか

トピ内ID：5553492646

...本文を表示

いずれ、パートくらいしましょう

🎶
りりん
身体が弱くて働けません、と仰いますが。。。 子作り出来るし、出産も出来た。 十分健康で強いと思いますが…… 地方なら、お手頃価格の物件もありそうなので、2000～3000万円くらいのを探したらどうでしょ？ 旦那さんの職ならローン組めるでしょう。 でも、老後の備えも考えると、貴女も少しは働かないとカツカツかも。 子供がもう少し大きくなったらパートくらいしましょうよ。

トピ内ID：7656676280

...本文を表示

借り入れして払えるかが問題です

🐤
ピーヨ
固い職業で年収の何倍かローンを組めると言われても、子供の教育資金・老後の資金も貯蓄できるかを考えて組まなければ難しいと思います。 トピ主さんが体が弱く専業主婦で働けないのですよね？ なのに車を2台所有しようと思っているのですよね。 2台の車の維持費(車検まで考えて)に年間いくらかかるか計算してみては? 家も建てて終わりではないです。 家の他に外構や駐車場・引っ越し代・新しく購入するインテリア等も必要でしょう。 家のメンテナンス・固定資産税・将来的には設備の交換も必要です。 不動産取得税は新築なら減免されると思いますが、ローンの借り入れ時に諸費用もかかり火災保険もローン期間分くらい必要ではないでしょうか。 だいたい年収の5倍が目安と言われることもありますが、土地の価格によって物件にも差がつくでしょうし難しいですね。 頭金物件の3割と言われることもありますがあればあるほど良いし、なくてもローンを組まれる方も多いでしょう。 借りられる額より払える額です。 現在払っている家賃で丁度いい家計なら、家賃より少ない額の支払いにしないと税金もプラスされますよ。

トピ内ID：6884657351

...本文を表示

2500万前後が限界かも。

🐱
あい
年収500万ということは、実際の手取りは、もっと少ないですよね？ 私も旦那がその程度の年収で、持ち家です。まだまだローンはあります。私は、病気になった3年前から専業主婦。 ローンは総額で2700万です。土地と建物とその他合わせて。ローン以外で200万程度は保険やら銀行への手数料とかいろいろでかかりました。その他でも新しい家具に電化製品で、総額100万程度はかかりました。頭金なしでローンは組んでます。建てた当時は私も働いてたので家具類は私が払いました。車は2台ありますが、車ローンは退職金で完済してます。子供も同じ一人で7歳、小学二年生です。トピ主は、これから幼稚園代かかりますね。何かとかかるところは節約したとしても、手持ち300万は残した方がいいと思います。うちはまぁ、カツカツです。でも、それなりに生活できるくらいかな。私はPCで内職して月3万くらい稼いで貯金と私のお小遣いにしてます。トピ主も体弱くても何かちょっとお金になること家でできるかもしれません。探してみては？ローンはちょっと不安ではあるけど、団体職員なら給料が突然激減したりしないだろうし、身の丈に合わせれば家は持てると思います。

トピ内ID：1343205267

...本文を表示

まず本屋へ

🙂
猿回し
まず本屋へ住宅ローンの本(最新版)を1冊購入してみてください。 ネットで情報集めるのも良いですが、偏った情報や古い情報だったりします 税制が変わったりするので必ず最新版を 1500円前後で買えるでしょう 基本的なことが一通り理解できると思います。 本1冊の代金惜しんでたら、 簡単に数十万、百万損をします。 ベースができた上で、手間かけて情報集めした方が良いかと。 簡単に言えば、年収500万なら5倍のローンは組めますが その後がカツカツの生活になるでしょう 住宅ローン破綻予備軍 余裕もった暮らしするなら、3倍まで 1500万のローン と頭金で買える額。 頭金は、物件の2、3割は用意できれば良いかと。 プラス引越し費用、家具家電購入(カーテン、証明) で100万程は最低持っておく。 いざという時の現金は、最低年収の半分。 無理無いローン組むとなると、こんな感じです。 家購入後は、固定資産税、団信保険料、修繕費積み立て 光熱費のアップなども考えねばいけません。 子供が1人ならマンションという選択肢も考えてるとみては？ (暖房効率が良い、立地により車は1台)

トピ内ID：5536316361

...本文を表示

男性は身体が弱くても働いている

041
空
お子さんが大きくなればもっとお金がかかります。 その上車も１台増やす。 家を買えば、固定資産税と修繕費と保険料は別にかかります。 今の貯蓄からは諸経費を払う程度で、あとは残しておかないと危険です。 月々の支払いが６万円、２５年で、１４００～１５００万円の家。 借りられる金額と、返し続けられる金額は違います。 奥さんが働かないと決まっているのなら、２５年固定金利で借りないと危険です。 ローンが払えず、家を売る人は想像以上に多いです。 知り合いの司法書士さんが、３分の１の人が払えなくなっていると言っていました。 売る時は、購入時よりだいたい安くなります。 東京五輪が終わるまで待った方が良ささうですね。 ５年必死に貯金して、２０年ローンはいかがでしょうか？ 奥様が働けないのであれば、ご主人は収入保障の保険が必須です。

トピ内ID：7349379347

...本文を表示

まず本屋へ

🙂
猿回し
地方の住宅価格相場にもよります。 例えば、 戸建てが2000万ー3000万の地域なのか 3000ー4000万なのか 5000万前後なのか それによってもアドバイスは変わって来ます。 同じ市内でも、郊外でも良いのか どこまで妥協できるのか 地方都市なら安さだけならば、建売で2100万、マンション2100万で売ってます このあたりなら、年収500万 でフルローン(繰越返済必須) 可能じゃないかと。今の家賃並みプラス税金他(3万程度)で行けるのでは？ あとご夫婦の年齢は？ 若ければ、35年ローンで良いけれど 40過ぎてれば、20年で組んだ方が良い 年取って病気になればローンも組みにくい 家を購入したは良いが、生活レベルを下げれない場合は苦労します。 ご主人が、家購入後も、旅行行きたい 娯楽したいってタイプだと 無理なローン組んでると破綻します。 ローン破綻以上に怖いのは、近所トラブルです。 無理なローンを組んでると簡単に引っ越せません。 戸建ての場合は、道路遊び、ゴミ捨てトラブル マンションなら、足音など音のトラブル 一通り知った上で、戸建てかマンション検討してみてください

トピ内ID：5536316361

...本文を表示

まず本屋へ

🙂
猿回し
中古か 新築か 地域相場によりますが、 相場が高すぎるならば中古しか選択はありません。 住宅ローン破綻で数年で手放す家もあるので中古も狙い目ではあります。 古い住宅地の空き地やリフォーム必須の家を購入する場合は要注意です。 先住民の結束が強く、人間関係が出来上がってる場合は厄介だったり 工事等で騒音、道路をふさいだりして迷惑をかけてたら 入居前から心象が悪い状態となります。 新興住宅地の場合は、若い子持ち世帯が多く、 同時入居だと人間関係は築きやすいですが、袋小路での道路あそびなどで揉めたり ゴミ当番等で苦労するので、ある程度コミュ能力対応力がいります。 マンションの場合は、気を使う側になるのは必須です。 騒音を出す側になれば、いずらくなります。(掲示されるので) 逆に、クレームは管理会社を通し、匿名で言えるので 言いやすいとも言えます。 廊下や駐車場遊びは、ありません。 とはいえ家を買うのはタイミングです。 今逃すと、各親が介護状態なると 同居打診 介護手伝い要求され 家を買うタイミングを逃します。 マイホームどころか親の家をリフォームさせられて 居候扱いになることも

トピ内ID：5536316361

...本文を表示

色々比較してみましょう

♨
房総族
マイホームと言っているのは戸建の事でしょうか？ マンションは考えていないという意味ですか？ 年収の500万円は手取りでしょうか？税引き前の金額でしょうか？ トピ主さんの地域では月に生活費いくらくらいで暮らせますか？ で、年間ローンに出せる金額はいくらくらいですか？ 今の賃貸料の6万円がぎりぎり？もう少し出せそう？ 「住宅ローンシミュレーション」で検索してみてください 計算してくれるホームページがいろいろあります。 金利1.12%、毎月6万円の返済で35年ローンだと、 2000万円くらい借りれることになるようです。

トピ内ID：9062109315

...本文を表示

いくら借りられるかといくら返せるかは別物

💰
ハトムギ茶
年収の審査で、ぎりぎり借りれる価格でローンを組むと　あとあと苦しみます。 特にお子さんが小さいと、これから必要になる生活費の具体的なことを低くみつもっていて地獄になりますよ。 手元にお金を置いていないと不安だと思いますが、ローンのシミュレーションするとわかると思いますが、頭金が多いほど返済総額がケタ違いに変わります。 毎月の生活費がどれくらいかかるのか、ゆとりをもって見積もりしてみてください。 私の住んでいるマンションでも、払えなくなって手放していく人が続出しました、もったいないです。 年収５００万だと月給手取りは２８万くらいでしょうか？ ボーナス払いで１０万、月々７，８万の返済が限界なのではないかと思います。できれば月額返済が６万かな～ ゆとりがある分を貯金して、たまったら繰り上げ返済。 そのうち学校や塾、部活、スマホやら買ってというようになるころも返済は続きますし、 車を増やせば維持費、駐車場、車検に税金、メンテナンスやガソリン代と　予想しなかったお金が飛んでいきますよ！

トピ内ID：3995499730

...本文を表示

自己所有の自宅は負担が大きい

🐱
現金一括払い
頭金０円では話になりませんが、仮の話です。 ３０００万円の借金（住宅ローン）を２５年返済でシミュレーションしました。 ・月々の返済は　　　１０万４千円 ・総返済額は　　　 ３,１１５万円　（１１５万円払うので３千万円貸してください） ２０００万円のとき ・月々の返済は　　　　　　７万円 ・総返済額は　　　 ２,０７６万円 自己所有の自宅は 月々の返済金＋固定資産税＋修繕積立金＋光熱費を負担します。 返済が滞ると「悲惨」です。 「住宅ローン破綻」をインターネット検索してください。 賃貸住宅なら 経験してる状態です。　広い住まいが必要なら住み替えが容易です。 賃貸住宅は供給過剰なので空き家が増える。 家主は収入を得たいので、値下げしてでも借りて欲しい。 賃貸住宅の住み替えが容易になります。 ＞貯蓄は500万円ありますが、なるべく現金を手元に置いておきたいと思います この考えは正しいです。しかし５００万円では少ないです。 １０００万円を上回りましょう。これが目標です。 安価な建売住宅は、安価にする工夫が心配です。壁の中は見えない。

トピ内ID：1587398479

...本文を表示

正直厳しいと思います

🙂
エロイカ
お子さんが大きくなった時の教育費学費を考えると、10年～15年ほどで 完済し、その後は全力で貯蓄に励まねばならないと思います。 私は年収は500万で独身、頭金800万＋諸費用200万の計1000万を用意し 3000万のマンションを購入、2200万のローンを組みました。 月々の支払いはローン＋利子7万、管理費等2万で9万少し出るくらいです。 その他に繰り上げをして来ましたが、10年では完済出来ず、13年かかりました。 トピ主家ですと今後お子さんの幼稚園代などもあり、独身の私と 同じようなわけにはいかないでしょう。 トピ主様に持病がおありなら医療費もかかりますよね。 どうしてもマイホームが欲しいなら、頭金は1000万は欲しいです。 あるいは2000万以下の中古マンション・住宅ですね。 いずれもトピ主が少しでも自分で出来る仕事を探し、超倹約生活で貯蓄に 励む必要があります。 あくまで私は身体が弱いから働けない、というなら諦める事をおすすめします。

トピ内ID：2966665089

...本文を表示

一般的に住宅ローンは

041
あまなつ
年収の6倍までと言われていますが、これは30年近く安定した収入を得られる若い方を前提としています。 つまり、年齢が上がるごとに働ける期間も短くなりますから、借入をその分減らしていくようにしなければなりません。 今から頭金を貯めて、仮にご主人が37～38歳ぐらいでローンを組むなら、最大で年収の5倍でしょうね。 ローンが2500万で、残りの不足分を頭金として用意しないとなりません。 一般的には、頭金は物件価格の2割と言われています。 これは、新築物件に人が一度でも住むと途端に中古物件扱いとなり、物件価格が下がる為です。 仮に、ローンの支払いがきつくなって家を売りに出しても、頭金を2割程入れてあれば、残債だけが残るという事態を避ける事が出来ます。 他には諸経費や引越し費用、新居での家具や家電の費用として、物件価格の1割程度を見ておきましょう。 自己資金として1000万用意できれば、3200万ぐらいの物件を購入できそうです。 ただし、ローン以外に固定資産税などが別途必要ですから、今の家賃より住居費は確実に高くなります。 トピ主さんも少しでもいいので働いては？

トピ内ID：7097181197

...本文を表示

頭金による。

041
ハウスキーパー
同じような状況でした。 夫は地方公務員（年収は600万弱）、私は専業主婦。子供が2才の37才の時に家を建てました。 参考までに具体的に書いてみます。 新築一戸建て注文住宅。土地、建物で3000万。 夫の預金600万と、絶対離婚しないと確信し私の独身時代の預金1200万をほぼ全投入して頭金に1800万入れて、支払期間20年、10年固定で1200万のローンを組みました。（夫の定年前に払い終わりたかったので） かなり頑張った方だと思います。当時手元に残した貯蓄額は200万程度です。 最近固定期間の10年を払い終わって切り替えたところです。 200万円繰り上げ返済して、残高500万弱です。 今後の10年は、月々の支払いが4万弱、ボーナスは7万弱です。だいぶ軽くなりました。 トピ主さんが働けないとのことなので、年収500万くらいだと、頭金が少ないと月々の支払いがキツくなりますし、年齢を考えると、あまり長すぎるローン期間はキツい気がします。 マンションは管理費や修繕費の積み立てもあるでしょうし、一戸建ては屋根や外壁のメンテもあります。余裕を持った計画をおすすめします。

トピ内ID：7580239204

...本文を表示

働く

🙂
FIGHT
妻のあなたが、働くべきです。 体が弱くて働けない⇒体力仕事はできない でいいのでは？ 小町を利用しているのであればネットはできる環境だし、 家で何かを作ってネットで売る人もいます。 あなたが何かできるはずです。

トピ内ID：5368842060

...本文を表示

注目!おすすめトピ一覧

すべて見る すべて見る

いつも思うのですが、、

🙂
tetu
＞体が弱く働けません って、、出産してるのですよね？ 働けないほど体が弱いのに？ 子供の手が離れたら少しでもいいので働いたほうがいいですよ。 働く予定がないのであれば、その収入では全額ローンは無謀です。

トピ内ID：4713577260

...本文を表示

1ヶ月にローンはいくら払えるの？

☀
Popcorn
今は1ヶ月に六万円の家賃。 六万円 x 12ヶ月 x 30年 で計算すると2160万円になりますね。 このまま家を買わなくても、30年間で最低これだけのお金が家賃で出て行く事に。 で、毎月、幾らだったら払えるんですか？ いつも思うのは、何で払える額から計算しないのだろう、という事です。 教育費だって貯金しなくてはならないし、もう一台車もいるなら保険も上がる。 私の周りには貸してもらえるからって分不相応の新築の大きな家を買って ローンを返すのに大変な人達もいます。 逆に、私は中古の小さな家を買いました。 小さいねと言われますが、修繕などの支出も少なくて済むので精神的に楽ですよ。 余り見栄を張って高い家を買っても、買った途端に値落ちするものなので、 毎月払える金額を何年で返せるのかを考える、逆算法を使った方が良いと思います。

トピ内ID：4015483416

...本文を表示

我が家の場合は

🙂
カツカツ子
諸費用外構全て込みで予算3000万。 頭金を入れ、残り1500万のローンを25年で返済中です。 月々の返済額を家賃と同額に設定したので生活はさほど変わらないはずでしたが、持ち家だと固定資産税や各種保険、浄化槽管理費など賃貸にはなかったお金がけっこう負担だな～としみじみ感じます。 想定外といえば震災でした。 もろに津波被害を受け（涙）、家は残りましたが一階や庭は全滅、車も流出。家具や電化製品は買い替え。 家財保険を多めにかけてたのが不幸中の幸い。 でも貯金はかなり目減りしました。 海からは結構遠かったのですがそれでも水は来ました。建てるところはよく考えて。 うちは繰り上げ返済よりも子供の学費を最優先、とりあえず学費保険プラス貯蓄で800万くらいを準備しました。 幸い通学圏の文系を希望しているので少しは余りそうです。 お金持ちの友人は10年目の壁塗りに200万くらいかかったと言ってました。 うちは限界まで壁塗りなんか出来ないです。 最低限の水回りくらいは生活のためしなきゃいけませんが住めればいいかなって。 老後の費用をこれからまた貯めなければ…。

トピ内ID：9442212038

...本文を表示

ウチも似た感じです

🐱
ねこママ
北関東の小さな街に住んでいます。 小さい子どもが二人いるので今は夫しか働いていません。 引っ越し前の賃貸の家賃は6万円弱です。 夫の年収は500万位で、昨年一戸建てを購入しました。 仲介手数料込みで2400万円強の建売です。 2000万円でローンを組んで、ボーナス払いの額を増やして、毎月の支払いは5万円にしました。 貯金は200万くらい残しました。 新規に家電は購入していません。 家具は安いものをいくつか追加購入しました。 １階のカーテンだけはいいものを買いました。 引っ越して買ったのはその程度なので貯金はまだ100万以上残っています。 家の購入は幼稚園入園以降でいいと思います。 ウチは幼稚園入園後に幼稚園のある学区内で探しました。 幼稚園の隣接学区でも入学する子が数人という場合もありますよ。 ただ、増税前ですしご主人の買いたいと思っている今が買い時なのかもしれません。 建売希望でしたらインターネットでお住まいの地域の建売情報をチェックするといいですよ。 人気のエリアだと建売が何件もある時期と売れてしまってほとんど無い時期があります。

トピ内ID：9326665760

...本文を表示

2500万円

🙂
うーこ
ローン上限は年収×５と言いますしね。 あとは住宅取得費として200万。家電・家具買い替えに100万円 固定資産税と家が大きくなることで増加する光熱費でしょうか。 頭金はトピ主さんの欲しいと思う物件のお値段-2500万円です。 うちの父親の場合は3500万を25年ローンにして、退職時に残った分は退職金で 一括支払いしたようです。それでもまだ退職金に余裕がある団塊世代ならではですね。 現状月5万の貯金ができているなら大丈夫だと思います。 でも、今後なにがあるかわからないしお子さんが都内で下宿したいとか言い出す事を考えると 身体が弱いから働けない、とか言ってる場合じゃないと思います。 子ども産めるならパート位できるんじゃないかな。月5万でも全然違うと思うよ。

トピ内ID：9915059568

...本文を表示

難しいですね

🙂
くまくまこ
あまり、貯蓄が得意なご夫婦ではないのでしょうか 同世代です 子供二人（6歳4歳）で、マンションの頭金1600万出しました 手元に1000万のこしました 金利もやすいですがその貯蓄額では頭金なしでいかれるということでしょうか？ だとすると私なら買いませんが、もし買うなら2000万までかなと思います 車は持っていません 子どもが生まれるときに廃車にしました タクシー使ったほうが安いからです。 あと、私もパート（一日3時間週3,4日幼稚園の長期休暇は休み）をマンション買う前からはじめたのですが年間で100万弱です これくらいのパートでも無理なくらいの病弱な方なのでしょうか 中古のマンションですが身の丈にあった物件をかえたとおもっています 賃貸より私は楽しい生活です 頑張ってください

トピ内ID：5890216486

...本文を表示

買える物件から考えては駄目です。

😀
みやん
いくらの金額をローンするか。と言う事です。 年収５００万で、子供１人。 １５００万。 余裕がある。貯蓄もできる。専業も可。 最悪、旦那が無職になりトラブルがあっても、妻がすぐに働けば立て直しも可能。 時短パートで様子見も出来ます。 妻年収、０でもそこそこの生活できます。 でも、贅沢はできません。質素倹約は意識の基本です。 ２０００万。 多少余裕がある。でも貯蓄は意識して。 節約ができるなら専業も可。時短パート程度なら尚OK。 最悪があったら、時短パートではなく、フルパートに切り替えるか、正社員を目指す。 妻に１００万あればいい。 ２５００万。 結構カツカツ。貯蓄は厳しい。それでもフルパートならまだ安心。正社員の方がもっと安心。 最悪、妻が正社員は確実。 妻に１５０万から２００万あれば、御の字。 ３０００万。 妻は確実に正社員で働いてください。旦那だけに金を稼ぐことを強いてはいけません。 最低年収は、３００万を目指しましょう。 だと思います。

トピ内ID：5249903213

...本文を表示

はい？

🙂
パンダ
働けないほど体が弱い人は出産もできませんが。 「働きたくないから働きません」 の間違いですよね？

トピ内ID：7918311138

...本文を表示

アクセス数ランキング

その他も見る
その他も見る
[PR]
気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
気に入ったトピを保存するといつでも読み返せる
使用イメージ
使用イメージ

マイページ利用でもっと便利に！

お気に入り機能を使う ログイン
レス求！トピ一覧

注目トピ