教育費　学資保険それとも投資？

レス17

（トピ主 1 ）

☀

悩める母さん

2017年02月25日 11:43

話題

　我が家は８歳と４歳の子供を育てる44歳どうしの共働きサラリーマン夫婦です。住宅ローンを数年前完済しました。　夫は額面で１１００万、妻は５００万程度の年収で、毎年５００万円ぐらいは貯蓄に回せます。　住宅ローンの返済を優先したため、こどもの大学進学資金はこれから貯蓄します。夫と意見が分かれています。私は、一人１５００万円程度を学資保険で用意したいと思っています。理由は生命保険がついているので、親に何かあった時に有利だからだと思うからです。また元本保障があり、実際にはこれから１０年少しの期間で108パーセントの給付となるからです。夫は、余裕資金は株式投資に回せして増やしたほうが、結果的に良いのではと言います。私には知識がないのでわかりません。投資経験者のかた、ご意見をお願いします。普通預金、定期預金は意味がない気がします。

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間違っています

🙂

旦那

2017年02月27日 12:38

学費のための貯蓄はリスクを回避すべきです。旦那さんの言う余裕資金ではありません。余裕資金とは、学費の積立を除いた用途の無いお金の事です。学費は貯蓄すべきで、リスクのある投資で準備するものではありません。基本的なお金の考え方を学ぶべきです。

トピ内ID：4798678753

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単純に考えれば

🙂

匿名

2017年02月27日 13:01

保険と株それぞれに投資すればいいでしょ？卵を１つのかごに盛るのは危険だというのが投資の鉄則です。私なら保険、預金、株に500万円分の投資かな。保険は一度始めたらなかなか止められないです。元本割れの可能性が高いですから。それに今の経済状況はあまり保険の条件は良くないです。株はポジションの変更は楽ですが、投資時期が重要で下がったときに買えるかどうかが勝負です。あとは適切な利益の確定ですね。学費なら10数年後に現金化する必要がありますが、そのとき売るのによい経済状況かどうかは予想できません。預金は将来どちらかあるいは別の投資が有利とわかったときに使うためにもあったほうが良いでしょう。そして半年か1年に1度夫婦で話し合ってポートフォリオをどうするか考えましょう。今投資のポートフォリオを決めてその後変えないというのは、うまくいけばいいですがそこまで自分を信用できないでしょ？

トピ内ID：3423484365

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学資保険を減らす

🙂

azuki

2017年02月27日 13:01

学資保険ですが、子供１人1500万は多いように感じます。今から医学部か芸術系が希望なら別ですが。共働きで毎年500万の貯金ができるなら、私は学資保険は１人500～600万でも良いと思います。大学の費用を全て学資保険で賄う必要もないし、主さんも言う通り、学資保険は親に万一の事があった時の保険の有効性が高いものです。特別に投資をしなくても、500万程の学資保険を掛け、他に毎年500万の貯金をして行けば、お子さんの大学入学までにはかなりの資金ができるので、それで充分な気がします。もし医学部に行きたいと言われても、貯金で対応できますよ。株式投資は少しやっていますが、仕事の片手間にのんびりやっているので、私はあまり儲かりません。下がっても売らなければ損はしないので、塩漬け状態の株もいくつかあります。信用取引は怖いので、現物取引のみです。株はやはりリスクがあるので、余裕資金から「これだけ」と額を決めて投資するのは良いと思います。損する可能性もあるけれど、上手く行けば儲かる事もある…でもトータルすればトントン位、という人が多いのではないでしょうか。

トピ内ID：3950256648

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基本のキ

🙂

投資貧乏の妻

2017年02月27日 13:01

仰る通り、投資は余裕資金でするものです。でもお子さんの学費って、絶対必要なものですよね。それを余裕資金という認識が大間違いです。（お金がなければ高卒で十分って考えなら、たしかに余裕ですが）投資っていつでも儲かるわけじゃないんですよ。失敗すれば０どころか、今の投資市場ではマイナスになるのも珍しくありません。１０００万投資して、全部すられて、１０００万の借金。こんなの普通です。余裕がないから引くに引かれず、よりハイリターンの投資（＝ハイリスク）を求めて損失を拡大させてしまうのです。それと、年収１０００万って、給与所得者としては成功しているほうで、自分は普通よりちょっとできるって自信もある人が多いです。こういう人が一番やられますから、奥様が気をつけてあげたほうがいいです。子供の学費や自分たちの老後資金など絶対必要で、しかも必要となる時期が決まっている資金は、ローリスクで堅実に準備しましょう。最低限を準備できてからを余裕資金というのです。

トピ内ID：1546645744

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心配ないでしょう

🙂

おっさん

2017年02月27日 13:01

世帯年収１６００万、住宅資金は老後のリフォーム費用だけ。教育資金３０００万円、老後資金が年金以外に３０００万円。収入が安定しているなら、学資保険は必要ないです。「普通預金、定期預金は意味がない気がします。」運用としての意味はないが、預金として必要です。また、投資はあくまで分散するべきです。

トピ内ID：9958228113

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人生プランを立てる中で投資しましょう。

🙂

FPのはしくれ

2017年02月27日 13:01

まず、お子さんに対する学費ですが、中学校から私立に通わせるか、子供が希望すれば医大や海外への留学に進ませる目線で教育資金を準備するか等のスキームをある程度建てる必要があると思います。また、老後のライフプランや、今後お二人の収入の推移も確認する必要があります。学資保険は今後も余裕資金が確保できない場合ならお勧めしますが、今のダブルインカムの状況が続くなら投資の方がよろしいかと思います。なお、投資家になる場合、損した場合に気分が落ち込み続ける人には不向きです。投資をすると決めたなら、ジュニアNISAも利用しましょう。投資は主に外債、投資信託、REIT、株を買っていくやり方がありますが、利回りが高いとか、配当が高いで判断しない方がいいです。今回の投資でのポイントは、教育費が必要な時に投資金額を上回っている価格で解約できるかどうかです。分散投資をして、教育費が必要になった時に投資金額を上回っているものを解約できるようにしたらよろしいかと思います。一度、諸々を含めFPに相談してはいかがでしょう。自分たちで調べる時間と労力を考えるとお得です。

トピ内ID：6888073585

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リスク分散したらどうでしょう。

保険セールス

2017年02月27日 14:53

一人1500万円ずつ出来るのであれば学資を750万円ずつ1500万円残りの1500万円を投資に当てればよいのではありませんか？株式に投資していますが銘柄を誤ると大損します。勿論儲かる場合もありますが。つまり株式投資は元本が保証されないという事です。

トピ内ID：4817809400

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我が家と一緒

毎日チョコレート

2017年02月27日 14:53

私も学資保険派、主人は投資で増やす派。意見が分かれたので、面倒でそのまま放置してます。私もここの答えが知りたい。ちなみに私は投資経験あり。買うときだけ意気込んで、売るのを忘れ（売ったことがない）、全て負けてます。紙くずになったものも多数…。

トピ内ID：3626721278

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投資って・・・

🙂

小枝

2017年02月27日 15:13

ご主人はよほど経験と実績がおありなんでしょうか。万が一投資した資産が半分になっても平気なのでしょうか。学資保険は掛けてすぐ解約したら元本保証はないと思います。でも株式投資よりはずっと堅実です。 20年前に比べたら気の毒なくらいの利率でしかありませんが、満期まで掛ければ普通預金よりは使えると思います。

トピ内ID：4179978470

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株をやるには３年は勉強してからね

😀

老いの身

2017年02月27日 14:53

９０%の人が損してるんですよ。。誰かが損するからもうかるんですよ。胃も痛くなりますよ　眠れない日もきますよ。。。まあ損してください。

トピ内ID：8891813945

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両方やる

💰

財テク

2017年02月27日 15:25

　なんで、教育資金も貯めていないのに、住宅ローンの返済を優先しちゃったかな…。まあ、返しちゃったら今さら仕方ありませんね。　44歳ですよね。下の子が大学卒業して社会人になる頃は、60過ぎてますよね？　一番怖いのは、稼ぎ頭のご主人が亡くなって、妻のあなたが病気にでもなって働けなくなる事です。それも、上の子が小学生で、下の子は小学生にもなっていない、今の状況だったらどうしますか？　退職になって収入が途絶えたって、入院費や治療費、子ども達だってお金掛かりますよ。　家だけ残ったって、キャッシュが無いとどうにもなりません。結局、家を売却してお金を作るしかありません。それだって、数年の生活費に消えそうです。　もちろん、下手な事しなければ、株式投資の方が儲かります。でも、それでも、何かあったら困るから保険なんです。株は面倒みてくれる保障がありません。　学資保険もキッチリ掛けて、その上で株式投資もしたらいいと思いますけど。ちなみに、私は両方やってます。もちろん、株式投資の方がよっぽど頑張ってくれてます。　それだけ稼ぐなら、両方やったらいいのに。

トピ内ID：2854220109

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他の保険はどうなってますか？

🙂

ama

2017年02月27日 17:27

１０年で１０８％の学資保険。。。年利で０．８％程度ですよね。私なら絶対に投資に回します。もちろん、１０００万円程度の現金は持っておいて。学資保険は保険の機能もありますが、現状、５００万円／年の貯金も出来るのですから、保険なんて必要ないですよ。（無保険なら話は変わりますが）ただ、５００万円すべてを投資に回すのは危険なので、定期預金や株他に振り分けてポートフォリオを組んでおいた方が良いです。

トピ内ID：5499348616

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両方したらどうでしょう?

🙂

かた

2017年02月27日 18:22

毎年500万貯金できているなら、 1500万を2人分、合計3000万は単純計算で6年で貯まりますね。かなり余裕があるようですから、学資保険もして株式投資もしたらどうですか? 私自身はトピ主さんと同じで株式投資の知識が無く、怖いという思いしかないんですが、夫がやりたいと言っているのを頭ごなしに反対することもできません。 (仮に年収300万で株式投資やりたいと言い出したら大喧嘩してでも止めますが) ギャンブルにのめり込むような夫でなければ大丈夫じゃないでしょうか。 (冷静に運用できる人なら大丈夫)

トピ内ID：8626911385

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分散するのが良いかも

チュン夫

2017年02月27日 18:22

ウチは２人兄弟で各人に、私が学資保険３００万、妻が定期預金に貯めていた１０００万で、学資を賄いました。（１人は私立、一人は公立で、２人とも院まで。どちらも田舎のワンルームなので家賃は月４万円台。２人目はあと１年ありますが、不足するかも）学資保険は「生命保険がついているので有利」という説明よりも、「親が死んだら、その後の払い込みは不要で、学資は年齢に達した時点で満額受け取れる。」と言う点が売りだと思います。通常の生命保険は、別途契約していると思うので、趣旨や受け取り時期が異なる学資保険の価値はあると思います。株式投資は経験がありませんが、きちんと目標金額が得られるかどうかでしょう。ふだんから株式投資の経験があり、額面だけでなく、確定で貯蓄ができているなら問題無いでしょう。私は投資信託はいくつかしましたが、損が出た物もあります。ご主人の言う「余裕資金」が、仮に０円になっても「仕方ない」で済む資金なら、増やすことを目的に投資すれば良いと思います。ただ、学資はほぼ固定支出なので、貯蓄型が固いと思います。なので、一部分を株式という分散型がよいのではないでしょうか。

トピ内ID：1060454700

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貯金は三角、保険は四角

🐱

hana

2017年02月28日 15:19

学費の準備でしたら、学資保険をお勧めします。必ず保険料払込免除特約がついていることを確認してください。契約者にもしものことがあっても、（それが加入した翌日でも）お子様の学資１５００万は保障されます。保険料の払込も不要になります。貯蓄や投資などは最初は金額が少なく、最後の方になって大きくなります。本当にもしものことがあったときに、同じように投資し続けられますか？収入が減るのに？旦那さんがおっしゃるように、お二人ともお元気で、お子様の進学時期を迎えるのであれば、投資の方が有利かもしれません。でも、お二人に何かがあったときでも確実に子供のお金を準備するというのでしたら、保険の出番だと思います。４月から保険料があがります。加入は３月中に行ってください。

トピ内ID：0002252164

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10年で108%では物価上昇に負ける

❤

多数派

2017年02月28日 15:55

学資保険は、物価上昇に弱い資金運用です。物価上昇が政策目標の2％で続いた場合、10年間で物価は20％上がります。 10年後の108万円は、今のお金で90万円の価値にしかなりません。 5年使う予定がないお金は、余裕資金として投資に回しましょう。 5年年というのは、短期の市場の上がり下がりを気にする必要がない、十分な期間です。日経平均の長期のトレンドを見れば、投資後5年間のリターンはかなりの確率で大きく勝ちます。

トピ内ID：9171519493

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ここまでありがとうございました。

☀

悩める母さんトピ主

2017年03月01日 17:13

　たくさんのご意見ありがとうございます。学資保険の途中解約元本割れのリスク、物価上昇のリスクと株式投資のリスク。リスクだらけで困ってしまいますが、夫婦で稼いだら、６年ほどで貯蓄できる額ですので、手堅く教育費は学資と預金で貯蓄します。さらに、その後、余裕資金で投資もと欲張っていこうかと思いました。当面、確定拠出年金を満額に増額予定です。今のそれぞれの会社の状況が続けば、夫も私も１５００～２０００万円は退職金が見込めます。二人、健康で働けるよう健康に気を付けて暮らしていくことが必要だと心から思いました。いろいろ教えてくださり、ありがとうございます。

トピ内ID：4926200624

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