高齢者の医療保険どうしていますか？

レス16

（トピ主 3 ）

🙂

ばあば

2021年12月01日 22:19

話題

７０代後半夫婦です。医療保険のことでお尋ねしたくて投稿します。同年代の皆様、医療保険は、どのようなものに加入されていますか？うちは夫が保険会社の営業さんの勧めで、入院保険と癌保険、死亡保険に加入しています。気になるのは、癌以外の通院をカバー出来る保険に加入していないことと、入院保険の月々の保険料が２５０００円を超えることです。年金暮らしの私達にはけっこうな負担です。これは世間の相場と比べて高くないですか？夫は軽度認知障害（認知症の前段階）で軽い心疾患もある高齢者です。今から入院保険をやめたら将来困るのかな？とか、入院の他に通院もカバー出来る保険に乗り換えるとしたら、益々保険料が上がって大変なのかなとか、色々悩んでおります。皆様はどうされていますか？近々保険の相談窓口で見直しをしたいのですがその前に小町の皆様に伺ってみたいなと思いまして・・・。

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高額医療費

🙂

よつば

2021年12月02日 10:11

健康保険には高額医療費という制度があり、支払わなければいけない月々の医療費の上限があります。収入によって2万円とか、5万円とか、8万円とかです。もし、2万円だとすると、医療保険に入っていなくても、月2万円で済みます。医療保険に入っていれば、悠々と個室を利用することができます。大部屋で良ければきっと黒字になります。まずはご自身の高額医療費の限度額を確認してみてください。

トピ内ID：1e3b1c07e67eab28

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入ってません。

🙂

かく

2021年12月02日 10:11

会社の保険に安い価格で入っているので，特に入ってません。病気になっても，長期入院は絶対させてもらえないし，高額医療制度があるので，病気になっても，高いお金は取られません。月25000は高いと思います，保険に入ってる。＝確実に最先端治療が受けられるわけではない仮に受けたとしても，確実に治るかわからないそうです，

トピ内ID：3472596db7fd09e0

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いまの収入に見合う額に

🙂

現金に勝るものなし

2021年12月02日 10:04

トピ主さんより少し若い年代ですが同じ悩みでした。漠然とした不安だけで保険の窓口にいくのはオススメしないです。いまのご年齢からすると、後期高齢者医療制度により、医療費はかなりカバーされるはずです。ご夫婦の年金なり収入が現役世代並みなら、そうではないかもしれませんが。月々の保険料から計算してみるとわかりますが、その金額を貯めていたら、目的に縛られないお金になったはずです。貯蓄性の高い保険ならまだしも、掛け捨てなら逆の方向で考える必要があると思います。ご家庭の資産が豊富でもそうでなくても、もしもに備える先は見誤らないよう気をつけたいですね。

トピ内ID：80482b588a4491c1

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補償内容を検討して掛け金を減らす

🙂

contingent

2021年12月02日 10:55

トピ主様は59歳までどのような保険に加入してきたのでしょうか？加入時期が遅ければ遅いほど毎月の支払い掛け金が高額になります。従って、年金生活になると固定費の支払いが重荷になるので、なるべく早い時期に保険に加入し、生命保険と同じく、入院疾病保険も60歳時掛け金払い込み終了の商品を選択することが多いと思います。入院疾病保険に加入しない場合は、加入している生命保険に入院給付特約を付けている場合がほとんどでしょう。年金生活になったあとの貯蓄性が高い保険の掛け金支払いは意味がありません。所謂県民共済のような掛け捨ての保険で十分だと思います。入院給付、手術給付だけでなく、その後の通院給付も補償に入ると掛け金が高くなります。そのような通院治療費も合わせて老後資金計画なので、老後資金全体のバランスを再確認して下さい。認知症の場合は老老介護ではかなり大変なので、介護付き老人ホームに入居する可能性が高くなります。低額でも入居一時金数百万円、居室月額利用料＋介護保険利用料＋生活雑貨代で25万円程度は必要なので、利用期間にもよりますが、厚生年金月額換算で20万円の支給があっても不足分補充のために一千万単位のお金が必要です。それとは別に年金生活以降の医療費は600万円必要という試算が出ていますね。むしろこれらのほうが検討課題ではないでしょうか？我々夫婦の場合、・生命保険は各自加入で、掛け金は60歳払込終了。・入院疾病保険は夫婦単位の加入商品で、掛け金は60歳払込終了、99歳まで補償。・老人ホーム費用は各自20万円の月額年金＋数千万円の預貯金で対応。トピ主様は補償内容を検討され、掛け金を軽減するか、掛け捨ての安価な商品を選ばれるのが良いと思います。

トピ内ID：6de58f5e82415ac7

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見切りをどこでつけるのか

🙂

いち子

2021年12月02日 10:34

乗り換えは意味がありません。７０代後半ですと同じ条件で架け替える場合「補償内容が手薄になる」か「掛け金が高くなる」のどちらかになるだけです。通院保障についてですが、入院無しのただの通院には出ませんよ。＞夫は軽度認知障害（認知症の前段階）で軽い心疾患もある高齢者です。新しい保険への加入が難しい状況ですから慎重になる必要はあるでしょう。年金受給額はいか程なのでしょうか。年金以外に収入は？後期高齢者（７５歳以降）で年金所得＋他の所得が２００万以下（二人ならば３２０万）であれば自己負担は１割になります。更にはひと月にかかる医療費も上限がありますので、入院や通院のために実際のところ保険は必要ないと思いますけどね。 FPをしています。高齢者で医療保険に加入していらっしゃるお宅は「入院して大部屋なんてありえない」とか「現役時代に闘病経験がある」方が多いですね。要するに「経済的に保険料を払う余力がある」のと同時に「保険の付加価値」にお金を払うんです。上記のようなご家庭は、現役所得者並みの収入があるということもありますしね。

トピ内ID：2198826ccfccf968

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高いと感じる

🙂

う～む

2021年12月02日 11:23

そもそも日本には高額医療費制度等色々と海外と比較して充実しているので義務化されている健康保険に加入してるだけでも大丈夫な人は多いんですよ何十年も支払っていて一回も医療保険を使ったことがありませんそのあたりを、おのおのどう感じるかだけの問題なのである

トピ内ID：1e599607e6987805

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６０代半ばですが・・・

🙂

べるる

2021年12月02日 11:23

私もどこまで賄えば良いのか悩んでいます医療保険(払い込み済み生保のオプション)で、年１０万(家族) 全労災の終身型で一人４０００円/月　二人で年間７２０００円夫のがん保険８０００円/月　年間　７２０００円月平均慣らすと２００００円ちょっとで、こんなに必要かなぁと生保のオプションをやめようかと思ったのですが、夫が続けると判断しました人生の先輩(がんサバイバー)が、医療保険はこれからが役に立つから今止めるのはもったいないと言うしこの年齢から新たなものに入るには、掛け金が大きくなるし・・・高額医療制度で入院や手術などをしても負担は少ないとも言いますが其処では賄いきれないものも結構あるのも事実でかければかけるほど安心ではあるけれどその分貯めておいたほうが良いんじゃない？とも思うし・・・保険をやめた途端に、それが必要な事態に陥りそうとか(汗) すみません私自身もまだまだ迷っていて、トピ主さんのお役には立てないのですがわたしも、皆さんのレスを参考にさせていただきたいと思います。

トピ内ID：2757c407ebc833d8

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日本には公的な保険制度がある

🙂

レモネード

2021年12月02日 11:23

だから、実際には自分で高額な保険をかける必要は無いのです。一定以上の医療費はかからない事になっているからです。必要なのは一家の働き手が不慮の死を迎えた時に、残された家族を支えるための保険です。だから子どもが小さい時は、それなりの死亡保障がある保険に入るのです。子どもも独立した後なら必要ありません。それ以降は、俗にいうところの｢葬式代｣があれば十分です。無理して高額の保険料を払う必要はありません。がん保険も特約扱いになるので、保険料が高い割りには、高齢者には、あまりメリットは無いと思います。この際、思いきって、最小限に絞った方が(私は全部止めましたが)良いと思います。

トピ内ID：a7ec534448fc0bac

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入っていません

🙂

おばあちゃん

2021年12月02日 11:41

年金暮らしの夫婦です。我が家は夫の方針で、子供達が大学を卒業して独り立ちした時点で、全てのホケンヲ解約しました。残したのは個人年金だけです。それまでは夫婦で月に4万円程度(年に50万)払っていました。でも、日本には他国にはない医療保険が国としてあります。手術をしても入院しても、上限は保険料の１～２ヶ月分程度。先進医療は受けられる病院も近くには無いし(付き添いや予約も大変) 、そもそも無駄な延命治療や長期入院を重ねてまで長生きをしたいとは思わない。そう考えると、保険料分を貯金として残し、何にでも使えるお金にした方が良いよね、との判断でした。自分達だけなら、年金と貯金で何とかなるだろうし。そして、先年夫が病を得て２週間入院しましたが、支払いは一桁万円で済みました。大部屋でしたが。別の病気で年に２回の検査をしていますが、それでも以前の保険料一月分よりは安く済んでいます。これからもっと歳を重ねた時に、「入っていれば良かった」となるかもしれませんが、今のところは無保険でも何とかなっています。健康保険制度と高額医療制度は、本当にありがたいと思います。

トピ内ID：b9cebeb5471a8f95

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皆様ありがとうございます（トピ主です）

🙂

ばあばトピ主

2021年12月02日 12:41

皆様、ありがとうごさいます。なかなか勉強になります。やはり月額保険料２５０００円の入院保険は高いですよね。高額療養費制度がありますしね・・・。保険料分のお金を貯蓄に回すほうがずっと良いかも知れません。ただ、入院保険を解約すると、同時に先進医療特約をやめることになります。別途加入しているがん保険では、癌に関する先進医療は特約がついているのですがその他の疾病に関する先進医療が担保されないのが気になります。癌以外の疾患で先進医療を使う確率は低いでしょうかね・・・。白内障の遠近両用の手術も先進医療から外れて保険適用になりましたし。夫が軽度認知障害だと、他の医療保険への乗り換えが難しいようですね。今の入院保険の補償内容をもっと軽くしてでも契約を続けて先進医療特約を残しておいたほうがよいと思いますか？本音を言えば、要らないなら入院保険は解約したいです。

トピ内ID：48e90751d127cd50

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先進医療を選びますか？

🙂

レモネード

2021年12月02日 16:41

先進医療の特約をつければ、当然、保険料は高くなります。失礼ですが、トピ主はその年齢で先進医療を選択するのですか？私は延命治療すらお断りしているのですが…。例えば御主人が癌になったときに先進医療を選択したとして、体力的にそれが可能ですか？働き盛りの年齢なら、何としても助かって欲しいと思いますが、トピ主御夫婦の年齢なら、どちらかといえば｢苦しまないように｣ではありませんか？たぶん、高額な先進医療を高齢者に薦める医師は、あまり多く無いと思います。そんな医療のために高額な保険が必要ですか？

トピ内ID：a7ec534448fc0bac

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レモネード様（トピ主です）

🙂

ばあばトピ主

2021年12月02日 20:39

レモネード様、レスをありがとうございます。 >先進医療の特約をつければ、当然、保険料は高くなります。はい、高くなりますが所詮、数百円なのでそこは気にしません。むしろ先進医療以外の部分である２５０００円が高いなとは思います。＞失礼ですが、トピ主はその年齢で先進医療を選択するのですか？はい。内容によりますが、チャンスがあれば先進医療も受けます。というか、私自身７０代になってから先進医療を受けたことがあります。具体的には、高齢者にありがちな白内障多焦点レンズの手術です。現在は先進医療の対象から外れていますが当時は先進医療の対象になっていました。＞高額な先進医療を高齢者に薦める医師は、あまり多く無いと思います。そんな医療のために高額な保険が必要ですか？先進医療については、癌に関する先進医療の場合（例えば高齢者も適応となる低侵襲の重粒子線治療）が高額になるケースが多く（３００万円くらい？）そこは、夫の場合は、別途契約中のがん保険の先進医療特約で既にカバー出来ると思います。かたや、癌治療以外の先進医療については、がん保険ではカバー出来ないのです。それで癌治療以外の先進医療特約付きの入院保険の解約を迷っておりました。ただ、癌以外の先進医療については、たまたま適した治療があった場合でも実費があまり高額ではないケーズが多いという情報をネットで見つけました（例えば治療費が数万円くらい）。もしそれが本当ならば、今の入院保険の先進医療特約は不要かな？とも思うようになりました。むしろ毎月２５０００円支払っている保険料を貯蓄に回して、癌以外で先進医療を受ける必要が生じた場合には、数万円の自費で受けることが可能なのではないかと。その場合は、入院保険を解約して、別途契約中のがん保険で癌治療に限定された先進医療特約が付帯した状態を継続させようかなと思います。

トピ内ID：48e90751d127cd50

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参考になります

🙂

いろは紅葉

2021年12月02日 22:07

　二十年以上前に入った保険が余りに古いので、解約しました。無意味に高い。　持病があるので、通常の保険は入れません。　それでも解約しました。　白内障の手術、先進医療のメジャーですが。そう度々は無いのでは？　そのためだけに入りますか？　通院の為に保険に入るのは得策ですか？　入るなら、入院重視です。脳梗塞対策は長くかかるし、毎月十万の医療費はキツイ。　　　終末期はどうしても出費です。本来病院から声がかかれば保険適用ですが。　実際には個室料金をしっかり取られます。　その部分は心配しています。　トピ主は一切健康診断は引っかかってないですか？告知は軽微ても健康診断に引っかかる時点でアウトですが。

トピ内ID：2dd15a0653a35107

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先進医療

🙂

ななCo

2021年12月03日 10:14

ネットで先進医療のみを販売している保険会社があります。うちの主人もそれに数ヶ月前加入しました。月500円。クレカ払です。ぜひ検索してみてください。

トピ内ID：ab88d07e375b43da

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死亡保険が要らないかも

詩音

2021年12月03日 10:14

死亡保険は、残された家族に必要なものです。現役世代で子育てをされてる方は数千万の保険が必要かと思いますが、トピ主さん夫婦は既に過ぎている。お葬式代の補填になるように100～200万の掛け捨てぐらいなら良いですが、それ以上は無駄な出費です。医療保険については、トピ主さんの思いが強いようなのでプロに相談された方が良いと思います。実費負担の治療を望まない人で70代以上ならば、任意の医療保険は不要です。保険で備えるのは自動車保険、火災保険、現役世代の生命保険ぐらいです。後は貯蓄で賄う。

トピ内ID：39330a07f60c52b6

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参考になるレスをありがとうございました（トピ主です）

🙂

ばあばトピ主

2021年12月03日 10:14

結論ですが、入院保険は解約することにしました。加齢に伴い、誰でも白内障になる可能性は高いですが、現在、多焦点レンズは標準治療なので先進医ではありません。よって夫が将来この手術を受ける場合は、保険適用です。（私がレスに書いたのは、自分が受けた当時はこれが先進医療だったので、その時に先進医療特約を利用したという意味です。）そして、癌以外の先進医療特約は、一般的には利用率が低いですよね。僅か１％未満です。なぜこんなに利用率が低いのか？それは、先進医療自体、疾患の種類や病状（病気の進行度）など様々な細かい条件つきなので、全ての条件に該当して先進医療を受けられる人が少ないからでしょう。保険料が数百円程度で済むのも利用率が低いからです。今、先進医療を考えたときに最も利用価値がありそうなのは、癌治療関連だと思います。例えば、手術や抗がん剤などの薬物療法よりも低侵襲の先進医療である重粒子線治療は高額ですが、体力に自信がない高齢者でも適応になった時に受けやすいです。これは、夫の場合、加入中のがん保険の先進医療特約でカバー出来ますので、そこは安心だと思います。トータルでは、色々な方が書いていらっしゃる、高額療養費制度を活用することをベースにして、保険料の無駄や古い約款の見直しをすることが大事ですね。夫の場合は、軽度認知障害があるため、いったん解約すると、医療保険の再加入は難しいところから、解約を躊躇していた面もありますが、やはり不要なものは、ただの浪費ですね。＞終末期はどうしても出費です。本来病院から声がかかれば保険適用ですが。　実際には個室料金をしっかり取られます。私達夫婦の場合は、急変に気づかれ易そうなので終末期にはむしろ大部屋でもいいかな。私の周囲でも高齢だと似たような患者が相部屋でで最期を迎えるケースが結構多いです。皆様、どうもありがとうございました。

トピ内ID：48e90751d127cd50

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