住宅ローン返済について

レス11

（トピ主 1 ）

🙂

どみそ

2022年04月11日 09:56

話題

50歳単身女性です。中古分譲マンションを購入し、３２年フルローンで組んでいます現在残金2000万強あります手持ちで2000万程あるのですが、今年から住宅ローン控除の利率が下がってしまった事、今すぐ手持ちを使う必要がない等を考えると1000万位は返済に当てた方が良いのか、悩んでおります。収入と支出を計算しましたが、マイナスになる事は60歳迄はない予定ですアドバイスを頂けたらと思います

トピ内ID：6279a2dde61ae008

#５０代以上

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1000万返済する

🙂

花小雪

2022年04月14日 15:10

いざと言う時の手持ち資金は50歳であれば1000万で十分じゃないでしょうか。私だったら1000万円を繰り上げ返済します。そして月の返金金額は変えず返済期間を短くします。だいぶ元金が減ると思うのですが。女性は100歳まで生きる前提でいなくてはいけないのでローンは早めに完済してしまった方がいいと思うのです。

トピ内ID：32fc8f2197c6cf9c

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半分は返した方が良いと思います

🙂

まる

2022年04月14日 15:50

ローンの場合だと元金が大きいと返しても減ってるように感じません。 50歳で残り2000万はキツいでしょ、手持ちに2000万あるなら半分は支払いに充てても良いかと思います。

トピ内ID：ffcbe7ca31b23097

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借入金利と団信保険に拠りますかね

🙂

ひまじん

2022年04月16日 11:19

私は住宅ローン控除が今年までで、残債相当の金融資産があります。私はたまたま金利がとても安い時に30年固定で借りましたので、返さずに手元資金として持っておこうと思います。手元資金には精神安定のような効果がありますし、むしろ投資で借入金利以上の利回りで運用すればその方が得だなという考えです。もし変動金利でしたら、半年ごとに更新される適用金利が上がってきたら、返済するのと思います。また、私の場合は団信保険に入っていますので、私が死亡した場合は借金がチャラになりますので、家族に家と手元資金を多く残してあげることができるというのも大きいです。

トピ内ID：49600bcdecb495fe

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金利による

🙂

かると

2022年04月16日 12:10

金利によりますね。今は超低金利なので例えば0.5％などの低利で借りているなら慌てて返さずにキャッシュを手元に置いておきます。1％超えているようなら年間20万ほど節約になるので返済してしまう。

トピ内ID：16ddc775e5010fbf

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リスク管理

🙂

ほうじ茶

2022年04月16日 12:55

　あなたの場合、繰り上げ返済なんてする事ないでしょ？　だって、独身ですよね？子供はいるんですか？何かあった時、助けてくれる人は？　あなたに必要なのは、お金です。この先、病気になる事だってあるでしょう。事故に遭うかもしれない。　仕事を続けられなくなるリスクを一番に考えるべきです。　もし繰り上げ返済したとして、１千万しか手元にないんですよ。　年間の生活費は、いくら掛かっていますか？　住宅ローンの返済（10万円位？）・管理費・修繕積立金・水道光熱費・通信費・食費・保険料（火災保険や医療保険等）・固定資産税・交通費・被服費・医療費・雑費…。　平均すると、毎月2５万円だとしたって、年間300万円。　１千万円じゃ、３年程度しか持ちません。　それに、地震で大規模修繕をする必要が発生して、負担金を支払う必要が出てきたら？　働けなくなって、貯蓄が底を付いたら、どうする気ですか？

トピ内ID：0e8e61be73ed137e

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まだいいと思う

🎶

アイボリー

2022年04月16日 14:10

やはり現金は多く持っていた方がいいと思います。住宅ローンの金利は値上げ傾向みたいですが、それでもまだ低金利です。繰り上げ返済はまだしなくていいと思います。病気、事故、災害、不況。 50代で荒波を超えていくには、ある程度のお金が必要です。

トピ内ID：3935ea75f85f468f

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うーん

🙂

わかめ

2022年04月16日 14:10

主さんが購入したのって、何年前ですか？＞50歳単身女性です。中古分譲マンションを購入し、３２年フルローンで組んでいます住宅ローンは80歳の直前までしか借りられないので、現在50歳の主さんが「今年の購入で」32年ローンは組めないはず。＞今年から住宅ローン控除の利率が下がってしまった事、これは、主さんの借りている変動ローンの利率が上がり、1％以上になったという意味でしょうか？減税の控除率は確かに2021年11月末までの購入なら1％で、それ以降は0.7％には下がりましたが、主さんには当てはまらないのでは？エクセルが使えるなら、ローンシミュレーションができるので計算してみてください。購入時、控除率が1％で、ローンの利率がそれ未満ならば、控除が可能な限り繰り上げ返済は止めた方が得だと思いますけど。繰り上げ返済すると、もちろん返済額が下がり、利息も(元本均等の場合)ガクッと下がるので一見得したように思いますが、減税の意味も減ります。主さんの納めている税金が、控除される金額より低いなら、その差額分は繰り上げ返済して調整した方が良いです。

トピ内ID：0ddf9a75dfd1559f

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意味が今一つ

🙂

神無月

2022年04月16日 14:10

そのマンションはいつ購入されたものですか？住宅ローン控除の利率が今年から下がったのは今年買った人は昨年以前に買った人に比べてですよ。昨年以前よりローン控除を受けている人は受けた時のままの制度ですから基本的には皆１％控除だと思います。ローン控除が終わったなら分かりますが、利率が下がる人はいません。私も独身で住宅を購入し、フルローンで住宅ローン控除も受けてます。３分の１ほどの頭金は用意しましたが、自分が死んだら無くなる借金のために手持ち現金が無くなることに不安を感じて頭金を入れませんでした。ローン控除期間が終わった時に自分の手持ち現金の増加とそのときの収支のバランスとその時の感覚で一部繰上返済するかを検討しますが、多分その段階ではしません。独身であることと自営業であることから安くて長期間、高額で借りられる住宅ローンを必死に返して手元のお金が無くなったり、事業用の借入を起こす可能性を考えると繰上返済しなくても良いかなと考えています。事業用や車のローンは死んでも残りますしね。ただ、トピ主さんは３２年後が何歳でしょうか。ご自身の定年を含めて返済できる年齢を考えながらのことになると思います。

トピ内ID：7ddc9918a499b792

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繰り上げ返済をした方がいいですね

🙂

匿名

2022年04月17日 14:28

最近、食品等の値上げがすごいですね。と、いうことは円の価値が下がっているのです。繰り上げ返済をして1000万円も残るなら大丈夫と思います。

トピ内ID：84c5c6994f541a4d

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インフレ？

🙂

ほうじ茶

2022年04月18日 11:57

　インフレの心配をするなら、ローンを早く返す必要ありません。ローンは、値上がりしませんから。　ただ、貯金は目減りしちゃう事になるから、これまた問題ですけど…。　お一人様なんですから、急いで返す必要ないと思います。

トピ内ID：db4ea95faeea76b1

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トピ主です　ありがとうございます

🙂

どみそトピ主

2022年04月19日 12:06

色々な情報ありがとうございます！住宅ローンの利息は約1％ローン控除で戻ってくる金額が、毎月の利息をざっくり見てもマイナス8万程度になるので、一部支払いに充てて１３年住宅ローン控除も出来るだけ受け取れるようにしたいと考えてます。周囲に聞いても、お金は出来るだけ手元に！と言われてますが、銀行からの利息だけで400万以上となると… かなり損をした感があり… トラブルがない限り、今後１０年は少しずつ貯蓄もしているのでキツキツではないです。以前、FＰに相談した時はあと1000万プラスの住宅に住める！と言われましたが、乗っからないで良かったと思います。

トピ内ID：e8b5273b7783ad41

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