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億ションを買いたい！頭金はいくら用意すべきでしょうか。

レス72
（トピ主 1 ）
🙂
ぽてもこ
話題
トピを開いてくださりありがとうございます。 都内在住のアラサー夫婦です。 都心の便利な場所にマンションを買いたく、物件探しをしています。良いなあと思うところはだいたいざっくり1億円。 フルローンでは到底返しきれないため、自分たちの貯金＋実家からの援助で頭金を用意したいのですが、どの程度あれば安心でしょうか。 夫：32歳、年収500万 妻：29歳、年収850万 どちらも今後それなりの年収アップは見込めます（MAXで夫800万、妻1200万程度）。 資産は約1500万、負債は夫の奨学金が残約200万ほど。メリットが薄いため奨学金の一括返済は考えていません。 その他、それぞれNISAの積立（月3万）と企業年金（月5万）があります。 子供は1人希望で、大学までは出してあげたいと思っています。いなくても良いので不妊治療までは考えていません。 2人とも生涯仕事を続ける意欲はあり、長めのローンを組むことに抵抗はありません。 一方で、ローン返済に追われてカツカツの生活を送ることは避けたい思いもあります。 頭金について、実家からの援助がどの程度なのかが肝になると思いますが...まだ金額の目処は不明です。経済的にはそこそこ余裕のある家です。 親に交渉する前に、どの程度の頭金があれば安心できそうなのか、ざっくりと知っておきたく。 ご意見を頂けますと幸いです。

トピ内ID：49befcb1f57b5758

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安心したいならキャッシュ一括だけど…

🙂
はなみ
それはまた思い切った買い物を考えてますね… 年収1350万で資産1500万となると、結婚何年かわかりませんがかなり生活費に使っているという感じでしょうか。 ざっくり考えると、年収1300万くらいだと6000万の家をフルローンにするのでギリギリかなと思うんですよ。 余裕を見るとして5000万ローンだと安心かなと。 余裕を持ちたいならローンは4000万に抑えられるといいですね。 そう考えると頭金は最低でも4000万、安心したいなら5000万、余裕を持つなら6000万かなと思います。 まあ億に届くような価格のマンションなら途中で払えなくなれば売却もそう難しくないだろうし、うまくすれば値上がりする可能性もあるので、いいんじゃないでしょうかね。

トピ内ID：03c14dc4928087e1

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ありがとうございます

🙂
ぽてもこ トピ主
レスありがとうございます。 結婚1年目ですが、確かに収入の割に貯金が少ないかもしれません...浪費しているつもりはないのですが、かといって特に節約もしていないので家を買うなら改めないとですね。 ＞そう考えると頭金は最低でも4000万、安心したいなら5000万、余裕を持つなら6000万かなと思います。 こちら大変参考になりました。 もう少し貯金も頑張りつつ、実家から引っ張ろうと思います... ご回答ありがとうございました！

トピ内ID：49befcb1f57b5758

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1割くらい

🙂
あ
1億円程度のマンションなら1割の1000万円を頭金で十分ではないですかね。月々25万円くらいの返済、その世帯年収なら問題ないですよね。それに、もし厳しくなったら売れば良いだけなので。その意味では資産性のあるマンション（立地や間取り、設備など）を適正価格で買うことを意識した方が良いです。 なぜローンになると急に怖がるんですかね、日本人は。同程度のスペックなら賃貸の方がよっぽど（ただの消費なので）怖いと思うのですが。

トピ内ID：797a832f7bf29c61

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1億‐ローンを組める収入

🙂
ooba
単純に計算しても トピ主さんご夫婦の収入から、ローンを組める収入を計算して、 1億から引いた金額が最低必要な頭金でしょう 将来の収入が上がりますは、ローンを組む時点で、考慮されませんから ローンは、収入の5倍までが妥当なんて言われていますが 妻のほうが収入が高くて、子供を持つことを希望しているのですから ５ばいで計算するのはちょっときついかもしれませんね 情報はネットにいろいろ転がってます ローンの金額によって、支払額を計算、逆に支払額を設定していくらローンが組めるのか を計算してくれるサイトを 銀行系のサイトが、用意してくれています ＞頭金は最低でも4000万、安心したいなら5000万、余裕を持つなら6000万 これぐらいのこと、自分で判断できないようなら、家は買わないほうがいいと思います

トピ内ID：8957534d99e4f90c

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あの〜

🙂
５えんだま
もちろん銀行などのプロにご相談されていますよね？ どんな意見でしたか？ もしまだなら相談して下さい。 プロの意見を聞き、それからどうしたらいいのか…、 例えば家計診断的な事を聞く。 そういう使い方がネット掲示板には合っていると思います。 何だか、鼻息だけ荒くて無鉄砲で無計画な感じを受けるのです。 少し落ち着きましょう。

トピ内ID：9ee9f9cf7c3d66e5

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身の丈にあった買い物

🙂
なな
ビックリの数の意味…分かってますか。いくらご実家が裕福とはいえ、身の丈に合っ ていない買い物すると立ち回れなくなりますよ。 贈与税がかかること、もちろんご存知なんですよね。 生前贈与だとしても、非課税限度額はあります。非課税内で納めるには条件があり、一定基準の質の高い住宅であれば1,000万で、それ以外は500万です。 トピ主さんの中で、ご実家からいくら援助してもらうつもりなのですか？ 貯金1,500万で、子供も予定していて1億のマンションは夢物語だと思いました。 頭金4,000万なんてどこから、捻出するのか…私には理解できなかったです。

トピ内ID：31120d10b9274ffe

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管理費と修繕積立金

🙂
はなこ
管理費と修繕積立金はどの程度でしょうか?今後インフレで値上がりする可能性も考えておいた方がいいと思います。 40代の夫婦ですが大体トピ主さんの家計と同じような収入です。 今世帯年収が2000万ぐらいです。子ども二人。間で3年ほど海外勤務ありで、一人はもう大学生一人は中学から私立でいま高校生です。 うちは勤務地が郊外なのもあって3000万のマンション頭金1000万ローン2000万親の援助なしです。 今、ローン完済、金融資産6000万ぐらいです。 5000万ぐらい援助受ければ億ションでも安心じゃないですか?あとは、住んでる場所によって交際費がかわってくること、一馬力になってしまったときに返済できるかなど検討されるとよいと思います。特に子どもができると予定通りにことがすすまなくなることもあります。 子育てに祖父母の手助けがあればなお安心ですね。

トピ内ID：2cc6bf44d7e65424

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奥様も購入希望なのですか？

🤔
Ｍ2
まさか、ご実家からの援助も奥様の方の…では無いでしょうね？ 奨学金の返済も残ってて、奥様より350万円も低い年収。 これは、かなり奥様の負担が大きいと思うのですが、 納得されてるのでしょうか？ 1億円の物件に 貴方だけが、かなり前のめりになってるのでは？

トピ内ID：b8e04af68234416e

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どの程度の頭金で安心できるかじゃなくて…

041
レラ
他の物件は知りませんが、我が家が新築マンションを買った時は「物件価格の4割を頭金として入れて下さい」と営業さんから言われましたよ。 ここであれこれ言ってても何にもならないんだから、希望のマンションのマンションギャラリーに行って営業さんと話して下さい。 あと、お子さんが生まれたら億ションに住む同年代の子達仲間で誕生会とかあるでしょうね。 それなりのプレゼントを用意し、あなたのお子さんの誕生会には他の方と同等のおもてなしをしないといけない。 いい場所に住むって住むだけじゃないんです。 その周囲と同じレベルのものを求められることが多々あるんです。

トピ内ID：2aa328299cfbbe96

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ズバリ７５００万の頭金。

🙂
プログラム
普通に夫のみの年収の５倍までがローンの支払い能力です。 もちろん親から７５００万でもOKです。ただし、それがトピ主さんの親ならしっかりと名義を分けるべきでしょう。お子様がいないと離婚する確率もそれなりでしょうから。 これから何を重要視していくのか、優先順位が家の場所で、家から引っ張れるのであればそれでいいです。使えるものはなんでも使えばいいです。ただし、どちらかの家に色々偏るとろくなことはありませんが（笑）。

トピ内ID：531ca564385ec382

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金持ち自慢投稿でもなさそうだけど、

🙂
庶民
なんだかスゴい数字の話。 買えたとしても、それ以外には全然金かからないわけじゃないと思うので、そんなゼータク物件、やめとけば？と思いました。 そして。実家からの援助なんか期待すんなよ…。実家が極端な金持ちなのかね？ 身の丈にあった物件と考えると、３千万円以内でよろしいかと思います。 一億円の家が買えるのは、貯金から頭金を６千万円ぐらい出せる人たちでは？

トピ内ID：b48275a2abbb1af3

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親から援助？

🤔
L
子供に奨学金を課す親が、 子供の住宅に援助出来る余裕なんてあるのでしょうか？ このトピは、奥様を説得するために上げたのでは？ と思ってしまいます。

トピ内ID：9823ae9fceced6ad

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維持管理費用が

🙂
すもも
どのくらいかかるか調査済みですか？ 物件自体は頭金の援助が見込まれそうなら購入可能だと思います。 高額物件なら毎年の固定資産税も高額です。 都心であれば30～50万以上かな。 また月々の管理、修繕積立金も当然ながら高額です。10万円以内であれば安いほうです。(実体験です) つまりローン返済+月10万円以上が毎月の出費となるわけです。 トピ主さんの現時点での年収でいくらまで借入可能かまず調べましょう。 その上で毎月の返済額+固定費の総額を算定し、継続して支払える金額を設定する。 で、足りない分を頭金で入れるということになるわけです。 ＞ローン返済に追われてカツカツの生活を送ることは避けたい思いもあります これは凄く大事。 また長期ローンを組むなら50代後半で(60歳までに)完済できるようにしないと収入減のリスクに対応しきれない場合もあるので注意が必要。 ご実家からの支援を受けられるのは幸いですね。 都心のマンションは快適で生活満足度はとても高いです(あくまで個人的感想)。 くれぐれも無理のない返済計画を探ってくださいね。

トピ内ID：2836d66a6e9d29f7

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背伸びし過ぎでは？

🙂
m
マンションって買って終わりじゃないでしょ。 家具もいる、駐車場代もかかる、管理費、修繕積立金はだんだん高額になって行く。 収入だってどうなるか分からないじゃありませんか。 生涯働くつもりと言ったって、いつまでも健康で働けるのかどうか分かりません。 職場がなくなる事だってあります。 億ションならば周りはそれなりの人達が住まうわけです。 余裕のある人達の隣りでローンローンでカツカツの生活、嫌になりませんか？ お買い物というのは、お金がたまってからするものだと思います。 私はトピ主さんの親世代ですが、身の丈に合わないおねだりをする息子、嫌だなぁ。 余計なお世話ですみません。

トピ内ID：d527fb90d59947a6

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４割～５割

041
はるひ
１億円の物件なら4000万～5000万くらい。 反対に3割も難しいのなら止めておいたほうが無難です。 あと毎月のローンはいくらまで可能なのかでも変わります。 ＞ローン返済に追われてカツカツの生活を送ることは避けたい なら毎月の支払額を抑えて25年～30年くらいですかね。

トピ内ID：7ce8ccd0a25e2784

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都内です

🙂
匿名
60年住んでます。 億ションって古いよ。 もう都内、億ションあたりまえ。 今は一桁でなく、二桁億ションだよ。 私のいとこや夫の友人、そうした所に住んでるけど、そういう人、お金を貯めて、買うのではなく、元々お金が、あるいは、土地があった……という人ばかり。 ぬしのように、チマチマ頭金とか計算して買うような人は、買ったあと、苦しいのではない？ よーく考えよう。 お金は大事だよ。 というCMあったよね？ そのとおりだ。 大切に、有効に使おう！ え？ 我が家？ うちは、集合住宅はいやなので、猫の額レベルの庭のある戸建て。 親から受け継いだので、大切にしてるよ。

トピ内ID：ed06607e17ef4f01

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あらまぁ、、家が全ての生活になりませんか？

🙂
ふっか
我が家はそれが嫌で家は手頃で済ませました（新築戸建２８００万　現金購入。ちなみに夫の年収は２０００万超え。） ローンもないので子ども達の教育費はふんだんにかける事が出来ましたし、毎年コロナ禍前は海外旅行に国内旅行、グルメとストレスフリーで毎日楽しく生活しています。資産形成もうまく行き、もうすぐで億り人になります。夫の定年まで15年ありますからこれからももっと増えるでしょう。 なお定年後は都会に移りその時の資産に見合ったマンションを購入し暮らす予定です。（夜景の綺麗な見晴らしの良いマンションに目星をつけています。） 億ションですか。物凄くお金持ちなら大丈夫なんでしょうが、老婆心ながら主様宅の世帯年収でその価格帯の家を購入してしまうとかなりカツカツになるのではないでしょうか。。節約節約で毎日楽しく過ごせますでしょうか。そこが心配ではありますが、まぁ節約が好きな人もいますからね。よくお考えになって決められたらと思います。 なおこれから少子化は進んでいき家余りが生じますからリセールはそんなに期待出来ないと思います。

トピ内ID：77aba11bd22909fe

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販売会社に相談。

🙂
ねこねこ
マンションの販売会社のライフシミュレーションの担当に相談しては？ 仮に保険会社よりでも、まずはシミュレーションの価値はあると思います。 素人考えでは今の年収で、ローン、修繕積立金、管理費で無理と言うイメージになりますが、プロであれば良い知恵があるかもしれません。 親からもらえる頭金を大きく予想しているようですが、今の税制はタイトだし、その価格ですと焼け石に水だと思います。

トピ内ID：7190a4d11fa27902

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頭金ゼロならローン返済は約30万円強/月程度です

😉
私も億ションほしい
どのような金利とするかで変わりますが、本当に目安が欲しいならば1億で頭金ゼロならローン返済は約30万円/強と思ってください。 これにマンションなら修繕積立金、管理費が月1-5万円程度追加されます。 (これもマンションによって本当に差があります) 最終的には35-40万円/月程度ですね。 夫婦ともにローンを組む今時のペアローンになると思いますが流石にその年収では1億円のローンは組めないと思いますよ。 別レスでもありましたが、年収の5倍が相場です。 それで計算すると旦那様2,500万円、トピ主4,000万円の計6,500万円が精いっぱいでしょう。 とすると頭金は4,000～5,000万円程度は用意した方が良いです。

トピ内ID：7ff9a817918209f0

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ここで聞くより

😱
サリー
独立系のFPさんに相談した方が確実。 実家からの支援って いくらくらいまで可能なんでしょう。 お子さんを考えているのなら その世帯年収だと、5000万円以上のローンになるとキツいのでは？ 億ションに住んでも、余裕のある暮らしは出来ず、同じマンション内に暮らす人たちと比べると、惨めな思いをしそうですね。

トピ内ID：9823ae9fceced6ad

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わからないのですが…

🙂
なんだそら
私は世帯年収1200万円で、3200万の一軒家を買いました。 まあ、地方だったからですが。 頭金は1200万。2000万円のローンです。 今年、返済を終える予定です。 楽なように思っていましたが、子どもの習い事や塾で結構大変でしたよ。 たかだか1300万くらいの世帯年収で、一億のマンションを買えると思える感覚が私にはわかりません。 子育てどころじゃないと思います。 ローンを払うために働くことになりそう。 自分の人生に何が必要かというところから考え直した方がいいと思います。 買えるか買えないかは、こんなところで相談するより、プロに相談すべきだと思いますし。

トピ内ID：8fc599a784daedb9

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レスします

🙂
主婦
実家から何千万も借りても、時期に親は介護になるし、 裕福なご近所を後目に、タワマンからいそいそと実家に介護や、親の通院とかで通って、疲れてタワマンに帰宅ですよね。 親から大金引き出す（提供じゃない）なら、親の老後の世話もセットですよ。 絶対辞められないダブルインカム、育児、老親の世話。奨学金返済。 タワマンで惨めになるだけですよ

トピ内ID：96d31baf4574c701

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頭金6000万かな

😱
メイ
それでも、お子さんが出来たら カツカツになりそうですが…。

トピ内ID：b8e04af68234416e

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固定費を考えて

❤
ミセスシンデレラ
以前億ションを一括で購入した人がいました。 ローンはないもののそれでも月に維持管理費（セキュリティー上億ションは高いです）や駐車場代で20〜30万掛かっていました。ローンの他にその経費も考えないと詰まると思います。 あと固定資産税ね。これは年間どのくらいかかるかとか。 お子さんは私立やお受験も考えていますか？ もし私立なら子供の学費を考えると頭金6,000万でも苦しい気がします。

トピ内ID：3f18f41e95c9e37d

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親に買ってもらえるとしてもやめたほうがいい

🙂
バルバラ
都内で億に届くマンションがある地域だと、子供もほとんどが小中学校から私立が基本ですよ。 公立の学校も必ずありますが、そういった地域で公立を選択する家庭の事情を考えてみるとどうなるかがわかると思います。私からは失礼になってしまうので詳しくは書きませんが。 他のレスにもありますが、仮に家を購入できても、大変失礼ですがお二人の収入に対して分不相応すぎます。 特に夫側ですが、年収500万で億に手が届く家に住もうだなんてよく思えますよね…という感じがします。 周囲の家と収入だけでなく職業などで全く釣り合わないと思いますよ。 子供ができてもご近所の子と持ち物や着ているものなど全部違ってきます。 別にお二人の収入としては恥ずかしいものでは全くないんですが、例えるなら…下級貴族がベルサイユ宮殿に行こうとしているようなもので、いくら裏技でフリーパスを手に入れてもベルサイユのお付き合いはできないんじゃないかなあと。 その年収だと、郊外か周辺県で4000万くらいの物件が集まる地域のほうが幸せに暮らせると思います。

トピ内ID：976ac324cb7b3af7

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レベル

🙂
さくらなみき
億ションに住むレベルの生活をする余裕があるように、頭金は半分くらい入れておくといいと思います。 仮にあなたが子供を産んで障害のある子だったり思わぬ双子三つ子だった場合など考えると、一馬力でその後ローンを返していけるようにしておかないと。 なので、仮に低い方500～800万円でローンを返すことになっても長期ならどうにかなる金額は3～4000万円くらい？ そうなると6～7000万円くらいは頭金として、出しておいた方が安心だとは思います。 まぁよほど援助が大きくないと、一般的にはその年収で億ションってって笑ってしまうような感じではあります。

トピ内ID：9b1b40279b0d76f7

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頭金がどうの

🙂
まま
レベルの次元ではなく 1括払いで買える人では。 〉もう少し貯金も頑張りつつ、実家から引っ張ろうと思います... （引っ張るて そこからして下品ですよ）

トピ内ID：4091c0e069b642e9

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マンションは買って終わりじゃないよ！

😣
ne2kai
毎月の管理費・修繕積立金。固定資産税もありますよ。 引っ越しする時も、億ションに住むなら、カーテンや家具もそれなりにしたいですよね？ ご近所の人たちは、無理しなくてもそこに住める人たちが大半なので、無理して買ったら、格差も半端ないですよ。 知人に、急な転勤で「短期の予定だから」と、立地の良かったタワマンの部屋を借りたら、住んでる人たちと世界が違い過ぎて辛かったという人がいます。 仲良くなったご近所の奥さんに、「持ち寄りでうちで飲み会をするので来ませんか」と誘われて、ラフな格好でテキトーなつまみを見繕って行ったら、みなさん小洒落た格好にカフェメニューみたいなオシャレなお料理を持参していて、「エライ場違いなところに来てしまった」と引っ越して来た事を心底後悔したそうです。 みなさん気持ちの良い方で、意地悪されたりなんて事は全然無くて、気さくに付き合って下さったそうですが、「引っ越すまで、白鳥の群の中に迷い込んでしまったダチョウの気分だった。次の物件探しは、自分らしく暮らせる地域にした」と言ってました。

トピ内ID：723e94aba3c51bf6

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親からの援助と言っても

041
そらまる男爵
親からの援助金にしても、贈与税がかからないようにするには、諸条件の元で1000万円が上限です。 夫婦それぞれの実家から最大の援助を受けられたとしても2000万円です。 さすがに足りませんよね？ それと、ローン返済額は年収の20パーセント以内と言われますが、我が家の経験では、20パーセントは生活にゆとりがありませんでした。 お子さんが生まれたら前後数年は妻の年収が落ちますし、目一杯のローン返済計画はリスクが大きいです。 ローン返済額以外にも実家からの援助があったとしても、1億円の物件は高望み過ぎませんか？

トピ内ID：2833476a6e9a0123

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頭金と生活費援助も期待できるなら

😀
１／６アップルパイ
億ションライフ満喫出きるでしょうね。お金は有るところには有るものだし、使わなくちゃ意味がない。 いずれ相続財産となるものがあるなら、今からお金を生かすのも有意義です。ただ、実家からの援助による夫婦のパワーバランスにお気をつけて。それで不仲になっては本末転倒です。 うらやましい限りです。 買えると良いですね。

トピ内ID：29bb29e97a61098b

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