夫（27歳）手取り300万妻（26歳）手取り320万貯金700万子供2人希望両親より300万支援予定子供ができたら年収（手取り）を60万円ほどあげるつもりです。田舎でペアローンで4900万円の金利0.6% 40年ローンを組もうか悩んでいます。総額約5475万円月々約11万4千円夫である私は自営業ということもあり車、ガソリン、携帯などは経費で落とすことが可能です。また定年もないため月々を少しでも安くしたいなと考えているため40年ローンにするつもりです。また長期優良住宅の予定なので5年ほどは節税可能です。返済比率（手取り）で見ても22%くらいで一般的に20%〜25%なら問題ないという意見も見ました。もちろん怪我をしてしまえば難しくはなりますが、癌団信保険はつけますので支払いが滞ることは少ないと考えています。上記を踏まえた上で支払いをしていくとかは可能でしょうか？ご意見よろしくお願いします。

住宅ローンについて | 生活・身近な話題

変動金利でしょうか？

🙂

みやん

2023年09月09日 22:24

今は月11万円と考えていますが、それが上がる可能性もあります。ていうか物価も上がってきてますし、いづれ変動金利も上がります。上がる時はあっという間です。 0.6％が40年間続くとは思わない方がいいですね。今が異常に安い金利なだけです。昔のバブル期には５～７％でした。私は今の固定金利で35年ローンで一度考えた方がいいかな。とは思いますよ。後はリスクヘッジとして身離れの良い物件選びですね。駅近でなくとも、交通に便利な立地。実生活に不便のない、いわゆる教育面で子育てに向いている場所であるか、小児科や大病院が近くにあるかもポイントになります。田舎と言いいますが、田舎にしてはかなり高い物件だと思いました。それも身の丈に合っていますか？昔から合算年収で5倍から６倍くらいが限界でもあるし、そこを超えてしまうと中々に難しい返済になると言われます。ま、それも家庭のやりくりいかんなんですけどね。その返済額で今までと同じ貯金ができますか？子ども二人といいますが、今は昔と違って子供には相当に金が掛かります。これは私の体感なのですが、ひとりに2000万、3000万といいますが、子どもの希望のまま自由にさせた場合、進路によっては、＋数百万～1000万は余裕で掛かる印象ですね。全体的に学費も塾代も高くなってます。確かに今後も物価が上がるので、今、買うのが良いと思いますが、先の金利を見越した物件価格かどうか、もう一度考えた方が良いと思います。私だったら頭金つぎ込んで、最高でも3000万くらいの住宅ローンにしますね。それに10年から15年ごとの修繕費(戸建てなら100～300万掛かります) も考えてますか？本来なら、子どもが生まれてから考えられた方がより現実感があるとは思いますが、待ってられない気持ちも分かります。

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奥さんは出産も計画して40年返済可能ですか?

🐱

猫派

2023年09月09日 22:57

26歳・27歳、世帯年収手取り620万、ローン4900万で40年。支援の300万は諸費用などで消えるでしょう。もしローンが通ったとしても、ペアローンの奥様がこれから出産を考えているのなら、一時的に収入が減ったり運が悪い(妊娠中に仕事の継続ができなくなる・母子の体調が悪くなる・個人の特性があったり、病気等で保育園に通えなくなり辞めざるを得なくなる)と収入源が断たれる可能性もあるでしょう。トピ主さんが40年払うにしても奥様も同等に40年働けますか？ 66歳か67歳で退職は何歳くらいでしょう。借りるのと返すのはまた別物なので、家計を将来までよく考えて大丈夫と判断できるのならいいと思います。ただ、家は金喰い虫です。修繕費も百万単位ですし、固定資産税も一生ついてきます。田舎なら子供の進学時の事(高校の学区や通学・塾へ通う方法)も考えておきましょう。そして大学まで行くのなら、田舎で地元に学校がなければ一人暮らし費用も発生します。そういったお金も計算しておいた方がいいと思います。

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