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6000万円の住宅購入

レス32
（トピ主 3 ）
🙂
おうちーに
話題
40歳、共働き、世帯年収約1200万の家庭です。 手元に3000万円の貯金があります。 月々手取り55万円、ボーナス手取り年間220万円。 貯金のうち1000万円を頭金にして、6000万円の物件を 25年ローンで買おうと思うのですが、無謀でしょうか？ 手元の2000万円は老後資金にとっておき、 退職金と合わせて5000万円程度になる予定です。 小学生の子供2人の教育費のために、あと1000万円 貯金を増やす予定です。

トピ内ID：2243181655

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頭金をもっといれるべきでは？（金額的には可能だと思う）

041
似たもの
うちと似ていますが、計画が大幅に違うので興味あります。 共働き子供二人（現在小中）世帯年収１５００万。４０代半ば。６５００万（外構工事含む）を購入（８年前）。頭金４０００万。ローン２０００万。２０年ローンですが繰り上げてたぶん１０年で終わります。（４０代のうちに終わる）。注文でできるだけ質素に建てたので、今やもう少しグレードアップして７０００万までいけたとちょっと後悔しています。リフォームは割高ですからね。 うちは貯金は１０００万ほど残し、あとはすべて頭金に入れました。ローンは利子が付くから。貯金してもインフレすれば価値は激減ですし。ただ、利子以上に財テクできるなら良いのかも。 子供の教育費はかけていませんが（公立です）、毎年海外旅行に１００万単位で使う余裕はあります。

トピ内ID：3491392001

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夢を叶えてみては

❤
マンション派
買えるのなら・・・ですが。 理想の家を建てるのもいいと思います。 モデルハウスのような家、夢のようです。 叶えられるのなら大人の家をおすすめします。

トピ内ID：3614131962

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仕事による

041
くものす
単純に考えると、40歳で25年ローンを検討してしまうところに、やや無理があるということになるでしょうね。すでに65歳定年が確約されてるなら、そこのハードルはクリアです。 その上で、世帯年収1,200万でお子さんがまだ二人とも小学生で、5,000万円の借金は、やや過大になる可能性はあります。 ただ、これまでで、3,000万円の貯金をしてきたトピ主さんたちには、節約生活は無理なくできるのかもしれませんから、これもクリアできる問題とも言えます。 個人的には、これからローンを組もうという人が、老後資金に2,000万円もとっておく必要があるのか？とは思います。 5,000万円のローンが返せるなら、いっそのことそのもう1,000万円くらい頭金にして、あとはまた貯めればいいんじゃないでしょうか。低金利時代とはいえ、利息分は損になるわけですから。 あとは、お子さんが小学生とのことなので、お子さんにかかるお金は、教育費だけでないことは、理解されてるだろうと思います。 せっかく家を買って、教育にもお金をかけても、お子さんから見ると、何もしてくれなかったということになっては、骨折り損ですからね。

トピ内ID：2462630781

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生活費は？

💰
おっちゃん
単純計算で５０００万を２５年払い（ボーナス払いなし）で月々の返済額は２２万くらいになります。手取り額の半分近くが返済ですが、生活費は大丈夫でしょうか。

トピ内ID：3229801563

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さっさと払いましょう

041
ponie
もう完済しましたが参考までに 老後資金も教育費も必要ありません。わざわざ死金を作る必要はありません どうしても必要なものがあれば別口でローンを通す 100万円残してさっさと前倒しで返済につぎ込みましょう 住宅ローンの返済を投資対象として考えると大変優良な商品です（年利2～3％ぐらいの商品） 小言ですがいいところに住むと近所付き合いにお金が掛かりますよ 私の昼食代だけで食費の半分を占めてたり・・・ 同世代の一般的な家庭が沢山いるところに決めておけば、とちょっと後悔しています

トピ内ID：7724072002

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金利もったいない

😨
このは
私がトピ主さんと同じ条件だとしたら、購入物件は4～5千万に抑え、2200万ほど頭金に投入し、500万を手元に残し、残りは諸経費に充ててローンは3000万以内に収まるようにすると思います。 トピ主さんの収入でしたらローンを払いながらでも十分貯蓄もできると思いますし、高額のローンを長期間組むのはいくら金利が低いとはいえ、やはりもったいないと思います。5000万ローンを組むと、払い込む額は少なく見積もっても６千万以上、下手すれば７千万台になると思いますよ。金利に何千万も、本当にもったいないと思います。6,000万ぐらいの物件を購入予定なら、あと一千万ぐらい頭金として貯蓄を増やしてからでもいいと思います。

トピ内ID：0565349193

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不可能ではない

041
おはな
今の年収が、65歳まで保証されているならいいかもしれません。 一般的には、55歳あたりから年収は下がり始めます。 さらに、60歳以降は嘱託という形で働くことになり、年収は激減します。 それがなければ、大丈夫じゃないでしょうか。 あと教育費はちょっと少ないかもしれません。 2人で1000万....確実に公立のみならいいですけどね。 塾代とか結構かかりますよ。もし浪人でもされたらどうなることか。 やれないことはない、と言うレベルだと思います。

トピ内ID：8648174564

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シミュレーションで計算しました

🐱
無駄な支払い
ローン総額（借入金）５,０００万円　２５年ローン　ローン金利２.２％と仮定した場合（もっと高い？） 一年間の返済額　　　　　約２,６０２,０００円　です。 ２５年の返済総額　　　約６５,０４９,０００円（６千５百万円）　です。 この試算では１千５百万円　が余分な支払いです（大金を借りるのだから仕方が無い） お金持ちは、こんな金利を払う買物はしない。　だから金持ちで居られるんです。 現金を持たない人が背伸びすると、無駄にお金を払う事になる。 ２５年間、解雇はありませんね。　 トピに書いてある収入は絶対に２５年間続きますね。 固定資産税や改修費用を見込んで判断して下さい。 （私が調べたシミュレーションなので、金融機関と相談して確認して下さい）

トピ内ID：6488682332

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いや明らかに勿体無いのでは？

041
まきな
個人的意見を先に述べさせて頂くと、私なら子供が巣立ってから2人暮らしの住宅を購入しますね。 5000万円を25年ローン、住宅ローン固定金利3％でざっと計算したところ支払総額7113万円だそうですよ。 ボーナス払い無しとしたら月々23.7万円です。また固定資産税や維持費も当然必要になります。マンションなら管理費もですね。 固定資産税や維持費等を仮に月3万円とし、金利2113万円を合わせると月10.5万円余分に払う事になります。 ハッキリ言って勿体無い。今の家賃お幾らですか？ 子供が自立された後なら2人暮らしかつ老後に合った住宅選びが出来るでしょう。退職後は適度な郊外でいいかもしれません。何なら物価の安い外国といった選択肢もあります。 ですが今立てるのならいずれ巣立っていく子供部屋等無駄になるかもしれません。そして築25年の差が発生してしまいます。また今の住処は老後に優しくないかも。 引っ越しの必要や災害等のリスクを考えると止めはしませんが私なら買わないですね。 コミコミ2500万円くらいの中古でも適度な住宅を一括で買われるのなら判りますが。 じっくり考えて、後悔なさらない選択を

トピ内ID：0241971318

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リセルバリュー

041
寝ても覚めても
この手の話題だと、先ず年齢、頭金、年収、今後の収入変動などが真っ先に上がりますが、個人的にはコレが良い事が重要。 「リセル・バリュー」、つまり今回購入する住宅を10年後、20年後に不測の事態で手放さなくてはならない時の為の下調べのような物です。勿論、地域性やバリアフリーか？、リフォームしやすい建築か？などは大切です。 購入する地区の不動産屋さんを数軒回って、中古物件を調べる位はして下さい、またその自治体で将来道路の拡張計画等による影響がないかは特にお忘れなく、30年後位の計画は教えて貰えます。 ローンが払えなくなった時、生活の状況が変化した時にはこれが1番の問題です。

トピ内ID：9968631189

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手元の貯金を全額頭金になさっては

041
紅葉
２年前に、住宅ローン完済しました。３０００万を15年で完済、共働きで収入もほぼ同じくらいです。 ３０００万を頭金に、20年ローンを組んではいかがでしょうか。 お子さんたちの教育資金も無理なく貯められます。 老後資金は、定年前の10年間でも十分貯蓄できると思います。

トピ内ID：3750930569

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トピ主です

🙂
おうちーに トピ主
ご回答ありがとうございます。 3000万円の持分は、夫1000万円、私が2000万円です。 夫が衣食住(基本生活費)を、私が老後資金、レジャー費、子供の教育費を負担することに しています。 私が主にキャッシュで(運用も少々)、夫が不動産で資産を持つようにし考えており、 不動産は夫の単独名義にしたいため、頭金は1000万円としています。 また、すでに2000万円の貯蓄があるので、向こう2年間は貯蓄額0円にして、 住居費以外の支出は私の可処分所得400万円から出して、 夫の可処分所得500万円を丸々住宅ローンの返済に充てることで 月々のローン負担額を軽くするイメージでいます。

トピ内ID：2243181655

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可能ですか？

❤
マンション派
夢と希望をもって頑張りましょう。 本格的なものにしましょう。 対面キッチンにリビング、あったら嬉しいウォーキングクローゼット、3階建てと言わない3階がある家に憧れます。 有名なハウスメーカーで見ました。 邸宅といわれるお屋敷がいいですね。

トピ内ID：3614131962

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トピ主です2

🙂
おうちーに トピ主
また、25年間住んだら売却予定です。 賃貸でもいいのではと言われますが、今の3LDKの住まいでは 手狭で、市場に4LDKの賃貸物件があまり出回らないため また、東京の4LDKの賃貸相場と6000万円の物件を買った場合の 月々の支払い額があまり変わらないため、将来売却する予定なら 3500万円程度の売却益が見込めるため、買ったほうが得かなと 考えたのですが、どうなのでしょうか？ 65歳以降は売却益3500万円と貯蓄から2000万円出して、 駅近の新築マンションに引っ越す予定でいます。 夫婦どちらかが亡くなったら、マンションを売るか賃貸に出して 老人ホームに入る予定です。

トピ内ID：2243181655

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いつまでもあると思うな会社と健康

😭
不確定要素
＞手元に3000万円の貯金があります。 ＞月々手取り55万円、ボーナス手取り年間220万円。 ＞貯金のうち1000万円を頭金にして、6000万円の物件を ＞25年ローンで買おうと思うのですが、無謀でしょうか？ あほらしい資金の使い方ですね。 2,000の貯金はほとんど利子を生まないが、それに相当する部分（5,000の借金のうちの2,000）もしっかり利子は取られます。 賢い使い方は、老後資金製造は最後にまわし、今使っておくことです。 定年間近になってならインフレしてるので、今の2,000万+利子に相当する額を貯めるのは簡単です。 なので、全額に近い額を頭金として使い切って、残りをローンにするのが賢い。 しかししかし、今のご時世で、その稼ぎで、3,000のローンはリスクが大きすぎです。 たぶん、遠からずスタグフレーションとなって、生活に困るときが来ます。そうなると、払いきれずに手放す羽目になるかもしれない。そうなれば、手元に残るものは雀の涙くらいになるかも。 また、どちらかが働けない（倒産解雇病気など）となると、たちまち家計破綻です。

トピ内ID：8524108761

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今は

041
qr
東京五輪に向け、地価は上がり気味。そこで買うのは、飛んで火に入る夏の虫じゃわい・・・ また現政権は物価上昇を狙っている。しかし、いつまで現政権は続くのかな？？ アベノミクスが失敗に終れば、再びデフレになるかも。 てなことを勘案すれば、購入は遅ければ遅い程良い。 老人一人世帯、子供の減少、人口減・・・・将来は空き家がかなり増え、需給の原則により、値は下がる筈。 またんかい、いまは、はやとちりは、取り返しがつかない。

トピ内ID：3424413727

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トピ主の甘い考えに笑ってしまう

🐱
人口減
＞夫が不動産で資産を持つようにし考えており、 確かに固定資産ですが、利益を生まないし、目減りするばかりです。 ＞また、25年間住んだら売却予定です その頃は買い手が居ません。売れません。 今でも家余り現象が言われてるです。マンションは余ってる。売れ残りがある。 現在の元気な購入層が２５年後には、引退したり他界してる。現在でも主が居ない沢山の空き家があるのです。 空き家は沢山あるのに、家を買う人が激減してる。平均年収も激減してる。叩き売り時代です。 大手予備校が大幅縮小してるでしょう。少子化による将来を見越した判断なのです。 ＞将来売却する予定なら3500万円程度の売却益が見込めるため これを笑ってしまうのです。２５年後に、築２５年の家を３５００万円で売れる？ その頃、買う人がいますかね。空き家が沢山あるのに。 １０００万円くらいになると考えていたほうが、気が楽ですよ。

トピ内ID：6135487466

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計算どおり上手く行けばよいですね。

041
kiki
阪神大震災にあい、開発エンジニアの夫がリーマンショックで大手からリストラにあい、 夫が若いのに一時重体の病気にもなった40代半夫婦の者からすると無謀だと思えます。 うちは奇跡的に全て上手く乗り切れ、トピ主よりやや少ない年収ですが、子供はもうすぐ大学生の２人で、 ４０００万程度の住宅費を払い終え、４０００万は貯蓄あります。 世の中何が起こるか、わかりませんよ、ということ。 トピ主さんは、今まで全く節約ができてない体質だということ。 これからも社会保障のために、年収１０００万程度の人から がんがん徴収されるということ（無償化対象外など）、 子供には大学資金だけでなく、甘くしてると中学から加速してお金がかかること（塾、通信費、部活、被服） 大きいローンには大きい保険の保障（＝大きい掛け金） 大きい家には大きい固定資産税や保険（火災、地震）、修繕費が必要ですね。 私は介護の仕事で５０代で家を買ったとたんに脳梗塞で片麻痺など見ているからトピ主宅は恐いです。 消費税２０％時代とか、少子化要因による食費他の値上げ等も考慮しておいたほうがよいのでは？ 外食、旅行、ブランド品を我慢できますか？

トピ内ID：9031372952

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２５年後？？

041
ん
２５年後に売却益３５００万円を見込めるということは、 １０００万＋５０００万（＋利子分）＋３５００万の価値が見込めるってことなんでしょうか？ ２５年後に約１億円くらいで売れる？ということ？ 賃貸と同じくらいの支払いとおっしゃいますが、 固定資産税も入れてのこと？ ボーナス払いなしってこと？

トピ内ID：2252391743

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大丈夫だと思いますよ

🙂
FPたろう
銀行が25年で5000万円を貸してくれるのであれば、購入しても大丈夫だと思います。 貯金もたくさんあるし、資金計画も考えられているようですし。 今は金利も低いですからね（30年固定でも2%未満です）、 しかも団信から医療保障料まで込みですからね。 繰り上げ返済で期間と支払額を調整すれば、よろしいかと思います。

トピ内ID：6206855817

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大きな買い物、冷静になって考える

041
BASS
まずその年で6000万の購入について、金融機関で頭金の追加と夫婦共有名義を勧められるのでは。また25年後に売却とのことですが、25年後に3500万で売れる保証があるなら、誰だって気にせず家を買います。 60までの20年間主家庭の収入が持続できる保証、すなわち50越えてリストラや給与削減、55の役職定年があるような会社でないなら可能だと思います。

トピ内ID：7839219602

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来年のことでさえ鬼に笑われるのに

😀
笑う鬼
＞65歳以降は売却益3500万円と貯蓄から2000万円出して、 駅近の新築マンションに引っ越す予定でいます。 ＞夫婦どちらかが亡くなったら、マンションを売るか賃貸に出して 老人ホームに入る予定です。 ２５年も先のお話なんでしょう？ そこまで読めるとは思えません。

トピ内ID：3224314852

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予言者ですか？

041
タヒチ
25年後の売却価格がはっきりわかるんですか。 すごいなぁ、だったらその分、絶対に儲かる投資に回した方がいいと思うけど。 一般的には、そのころは人口が減って、中古住宅はどんどん値下がりすると 言われてますがそうじゃないんですね。

トピ内ID：8648174564

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トピ主です

🙂
おうちーに トピ主
引き続きありがとうございます。 無理だというご意見が多くてそうなのかと 思っているところです。 23区在住ですが、6000万円の物件価格は ごく平均的な 4LDKの価格です。 首都圏の主要駅の4LDKであれば、どこもこの程度の 価格ですので、とりわけ贅沢な買い物ではないと 思っていました。 建物2000万円、土地4000万円で、建物は減価償却して無価値としても 23区の人気エリアであれば、さほど土地価格は下がらないと仮定して売却益3500万円と しました。 年間300万円貯蓄に回しているのに、まったく節約ができていないという 指摘にはびっくりしました。 普通のご家庭は年間幾ら貯蓄して、幾らのおうちに住んでいるのか 興味があります。 また、会社の倒産を指摘されている方がいらっしゃいましたが、 夫婦ともに公務員です。

トピ内ID：2243181655

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ガッツで乗り越える？

🙂
勇気
私は兼業をいつまで続けられるか分からないので、 堅実な生活を選びました。 中古団地のリフォーム ローン払い済み 世帯年収1700万 貯金3000万 子供無し40代 ちなみに、 家は古い団地で安くても無垢材の良い感じにリフォームしました。 家具も無垢材オーダーの余裕がありましたし。 6000万かけなくても色々と工夫して全体のバランスをとるってのも 良いよと伝えたくてトピしました。

トピ内ID：9865351162

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色々考えたんですが

041
フィーロ
情報が少なく、後出しばかりなのでアドバイスできないのだと思います。 FPにでも相談するのが良いと思います。 ご自身は全ての情報を知っていますが、回答者は書いてあることだけしか知りません。 アドバイスが欲しい場合のトピックは必要な情報を十分に記載しないと適切なアドバイスがもらえないと思います。 本トピックで私が考えたのは以下の通りです。 40歳で25年ローン：完済時65歳になっちゃうからきついな 頭金は貯金の1/3：なんか少ないな ローン金額は5,000万：年収1,200万ならいけるかな？ 小学生が2人いる：今後入り用だと思うからやめた方がいいかも 夫名義にしたい：夫だけだとローン通らないんじゃないかな？ 月々のローン負担額を軽くするイメージ：？理解できない？ 25年で売却：なぜ？3,500万で売れる理由が分からない 3LDKは手狭：ああ、だから買いたいのか 土地が4,000万です：ああ、土地建物両方だったのか。 年間300万円貯蓄に回している：ほお、初めてしった 夫婦ともに公務員です：これも初めてしった。 後出し情報ばっかでアドバイスできないや。

トピ内ID：4777542966

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ローンは２馬力がいいですよ

041
マコ
我が家も共働き世帯年収1200万で、都内23区6000万の住宅を購入しました。 うちは夫婦二人のみで現金一括購入なので、一生この家でも良いですし、資金がたまったら買い替えもありかなと思ってます。 将来的にお子さんが家を出ていくのでしたら、4LDKの家を買うよりも、賃貸のほうが結局出ていくお金は少なくて済む気がします。 物件が気に入り購入の意思が固いようでしたら、１年半くらい１馬力でもor急な怪我や病気などがあっても当面暮らしていける生活費（600～800万位？）を手元に残しておいて頭金増やすことをおすすめします。 また、夫婦で働いているのでしたらそれぞれの名義でローンを組めば住宅ローン減税の恩恵が高まると思います。 ご両親が健在で貯蓄に余裕があれば、住宅取得に限って生前贈与が非課税になりますし、お金をいったん借りて毎月決まった額を振込などで返していく、などの方法もあります。利息の設定は必要ですが、この場合ローンの利息を払う相手は親です。（ただし、親側に利息の収入が生じるので、確定申告が必要などの手間が増えます）

トピ内ID：9953044656

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失礼しました　

041
kiki
我が家は地方都市だし、ドケチ家族なので、 「節約できてない」は言い過ぎでした。失礼しました。 （単純にはいかないでしょうが、３００万×１０年として、 都心だと独身のときには実家暮らしでなければ貯蓄が難しいのでしょうね） それにご夫婦とも公務員ということは 一般の方よりも病気や障害等の時も補償が手厚く安心でしょうね。 ただ諸費用等かかれていませんでしたが、結構かかるので、シミュレーションしておいたほうがよいですよ。 広さにもよりますが、注文住宅だとしたら、２０００万だとちょっと安めの見積もりなのでは？ 実際いろいろ素材をみてみると当初より高くなりがちですよ。 外構費も多分予想以上にかかりますが、道路との高さの差があると、さらにかかるそうですよ。 土地改良が必要かどうか地盤調査したほうがよいでしょうね。 きっと全てきっちり調査、計算済でいらっしゃることで、素人のくせにおせっかいなのでしょう。すみません。

トピ内ID：9031372952

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住宅ローン減税があるから

☀
まる
今は、住宅ローン減税があるので、４０００万までのローンで 金利が１％未満なら、ローンを組むほど、お得ということになります。 １０年間は。 なので、ローンは４０００万までにしてほうたほうがお得です。

トピ内ID：8330342173

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物件の選定は念入りに・・・。

041
adultjazz
都内の土地付き一戸建て物件を検討されているようですね。 資金面については慎重に検討されているようですが、抜け落ちていることが1つあります。 都内だと近い内に大震災ということも十分考えられるので、折角の財産が地震や火災で失われないように地域選定は慎重に行うべきだと思います。 大火や、液状化、津波の心配がある地域は避け、類焼の可能性が低く地盤も安定した高台の場所にある物件を選定すべきでしょう。

トピ内ID：5443040741

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