お金のやりくりに迷ってます

サラリーマンであった夫が個人事業主になって３年目です。
月々決まったお給料をもらう暮らしが長く続いたので、収入は多いけれども出ていくものが非常に多い個人事業主の生活に戸惑っています。
はっきり言うと、どのくらいお金を生活費に使ってもいいのかわかりません。

我が家の現状は個人事業からは生活費を取り分けていません。利益は回転資金を残してすべて事業を始める際の借金の繰り上げ返済に回しているからです。生活費は私のパートの賃金と夜夫がアルバイトで得る給料と開業前に生活費として準備していた預金、だから今は貯金を切り崩しながらの生活です。

子供が二人（中３と高１）は大学進学希望なので先輩お母さんに「今からしっかり貯金しておかないと大学生になったらお金がどんどん出て行くわよ」と言われて不安になっています。

今の生活費は子供の学費を別にすると月々３０～４０万くらいですが、４月から７月の間に税金で６００万、借金の返済で３０００万出てゆきます。
なんかもう生活費をどう節約しても意味ない気がしてきて…・

同じような個人事業主の方は生活費をどのように考え使ってらっしゃいますか。