住宅ローンの返済についてご助言ください。

　夫３８歳、妻３８歳で２歳児の３人家族で暮らしています。サラリーマンの夫の年収は８００～９００万円、公務員の妻は育児休暇もありましたが、４００～５００万円です。

　平成１８年に１０年固定金利２．０５で３０００万円を借り入れし、頭金が２０００万ほどで住宅購入しました。月々１０万３千円ほどの返済です。

　２０年１月に５００万円ほど、２１年１月も５００万円、２２年１月に２００万、２３年１月は２００万ほどと、手数料をそれぞれ２万円づつ支払いまして繰り上げ返済をしてきました。

　残りが１３００万ほど、あと１４年ぐらいかな？

　何も考えずに知識もなくただ繰り上げ返済をしてきましたが、これって損をしていますか？あるいは、なにか大変なリスクを見落としているでしょうか？

　私の考えは、年を取った夫婦ですので、子供が小さいときに支払いを完了して、大学などの教育資金１０００万と、夫婦の老後の資金二人で３０００万ほどを定年までに貯金したいなあと漠然と考えています。それから２人目もできたら欲しいと思っています。株や不動産は全くありません。収入はサラリー収入のみです。

　素人で全く分かっていませんので、いろいろ教えていただけたら嬉しく思います。