頭金ゼロで家購入について

レス15

（トピ主 1 ）

😨

30歳主婦川田

2011年11月10日 11:08

話題

30歳主婦です。頭金ゼロで家の購入を考えています。諸費用など、全てこみで2000万位を考えています。主人の年収は、470万位です。現在アパート暮らしで、子供も小学生、幼児がいます。貯蓄は、150万位です。無謀でしょうか？

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無謀

おばちゃん

2011年11月10日 16:39

２０００万の家を買う＝２０００万ローンを払うでは無いこと解ってますか？２０００万借りたら×２倍くらいのお金を返すことになります。私なら子供が独り立ちするまで賃貸で、老後夫婦で住む家を現金購入しますね。

トピ内ID：9284106686

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頭金０円は大丈夫。でも・・

素人ですが

2011年11月10日 16:39

頭金は0円。33歳当時私自身の年収が440万、夫は学生で無職（バイト収入のみ）という状態で結婚・同時に家を買いました。物件価格は3000万弱。不動産屋さんがうまく取り計らってくれて、諸費用含めて一括でローンを組めました。（普通、諸費用ローンは住宅ローンとは別に組み、金利も高いです。） 35年変動・元利均等で月々の返済は9万弱。近隣の同じ広さの家・駐車場2台分を賃貸すればとてもそんな値段では借りられません。（土地45坪、延床120平米の二階建て）現在返済7年目ですが、繰り上げ返済を2回（200万×2）しています。これからも2年に1度のペースで繰り上げたいと思っています。夫は家を買った翌年に卒業・就職したので結婚2年目からは共働きです。その後子供が2人生まれましたので私の残業代等が減って今の年収は300万ちょっと。夫と合わせて世帯年収900万弱です。トピ主さんも下のお子さんが幼稚園に入ったらパート等で収入を増やすこともできますよね。金利が安い今なので、アパートに家賃を払うぐらいなら買ってみましょう！但し、物件選びはとても慎重に。損しない物件を選んでください。

トピ内ID：7630043132

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今は無謀だと思います

🐱

nyao

2011年11月10日 17:35

年収470万で2000万のローン事態は無謀だとは思いませんけど、トピ主さんの書かれている『諸費用すべて込み』というのは本当にすべて込みなんでしょうか？　カーテンや照明器具・家具を買ったり、引っ越し費用や税金など、このあたりのことも考えて、すべて込みですか？　貯金150万は残るという計算ですか？そしてこの150万。いくらの家賃を払いながら、何年間で貯めましたか？この部分が大切だと思うんですよね。お子さんが小学生ということは、10年ぐらいかかって150万貯まったというところでしょうか。今すぐ家を建てれば、貯金は底をつきますよね。不安、ないですか？子供さんにかかる費用は、これからが本番じゃないですか？旅行は行かなくて我慢できますか？車の買い替え時期はどうですか？子供さんの習い事なんかはどうですか？せめてせめて、500万貯金が貯まるまでは(本当は1000万って言いたいけど)、買ったつもりのシミュレーション暮らしをしてみたらいかがでしょう。プラス、トピ主さんの収入が書かれてないってことは専業主婦ですよね。パートかアルバイトで頭金貯金はどうですか？

トピ内ID：8260209339

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トピ主　川田です。

😨

川田トピ主

2011年11月11日 12:57

現在、専業主婦で、来年4月ころからパートに出たいと思っています。今まで、家をたてられる環境になく、諦めていましたので、 7万弱の家賃で、10年間暮らし、今にいたります。上の子が小学高学年で、これからいろいろ出費も増えますが、正直、建てた後の生活は、なんとかやっていけるような気がしています。家は１５００万以内、諸費用等で５００万って感じで、うまく2000万借りれたらと。あまいでしょうか？ちなみに土地はあります。今月は食費は５人で１万５千で頑張っています。ただ、一番知りたいのは、貯蓄１５０万で、家はたつのでしょうか？諸費用をローンに組みこむとか、ききますが、それでも確実に現金で払うものっていくらくらいなんでしょうか？質問多くてすみませんが、ご意見お願いいたします。

トピ内ID：0961213787

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貯金しよう

消極的

2011年11月11日 17:19

家が地震で半壊し、屋根の修理だけで２５０万円。車を買うつもりだった貯金で修理しました。精神的に立ち直るまで時間がかかります。家が壊れた、失業した、貯金がなかったら普通に生きていけません。

トピ内ID：0668209473

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もっと自分で調べなよ

おばちゃん

2011年11月11日 17:35

ネット利用できる環境にあるならもっと自分で調べたらどうですか？「住宅ローン計算」で検索すれば、銀行の返済シミュレーション出来ますよ。例えば、み○ほ銀行なら・いくら借りるのか・ボーナス払いは毎月の何倍返済するか・何年ローンにするか・金利は等入力すれば毎月の返済額、諸費用、返済期間が変わった場合の返済額、×歳の時残高はいくらか？などシミュレーション出来ます。以上はローン返済だけの計算。その他に、毎年固定資産税、修繕費、３０年も経てばリフォーム費用などもかかります。単純に「毎月家賃払ってるなら、同じくらいのローンで家買っちゃった方がお得だよね～」って思ってるなら甘いです。現在はローン支払いが、２，３ヶ月滞ると即競売にかけられますよ。家を買って、子供３人の教育費、夫婦の老後資金捻出、出来ますか？

トピ内ID：9284106686

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すごい！

みかん

2011年11月11日 17:45

＞今月は食費は５人で１万５千で頑張っています。ここに反応してしまいました。主さんすごいですね。節約雑誌に出てくるご家庭の上をいってると思います。うちは私と小学５年生の長男の二人で、口に入るものすべてで月５万以上かかってしまってます（汗）ちょっと反省・・・。すみません、関係ない話で。。。ごめんなさい。

トピ内ID：6955376440

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１５００万円の家を買うのに２０００万円は借りられません

まんぐろーぶ

2012年01月11日 14:58

不動産ローンは、購入する不動産を担保にします。投稿者のような金融的信用がほぼゼロ（つまり高収入でなく、ほとんど貯金もなく、めぼしい財産が皆無）の人に担保価値以上の金を貸してくれる訳がありません。バカなこと言ってないで、まず貯金しなさい。

トピ内ID：7840754820

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１５００万円の家を買うのに２０００万円は借りられません

まんぐろーぶ

2012年01月12日 15:38

と書いて読み直したら土地はあるということですね。それなら借りられるでしょう。失礼しました。

トピ内ID：7840754820

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一応言っときます

よく考えてね

2012年01月13日 10:36

家って建ったらおしまいじゃないです。外壁の塗り替えがあったり、家電が次々壊れます（これが何故か同時期に続いたりする）。そのうちにキッチンやらのリフォームもしなくちゃならなくなったりするし・・・。余力を残しておかないと大変ですよ。

トピ内ID：4768510974

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新車をローンで買うのも無理と考えよう

🐱

甘過ぎ

2012年01月13日 16:10

貯蓄が１５０万円で家を買えるなら、２０代で家を買う人が沢山居るでしょう。トピ主は４人家族なのですから、これから沢山の出費になります。１５０万円の貯蓄では不安。と思うのが普通の感覚です。住宅ローンを払うつもりなら、今から２０００万円を貯蓄開始してください。それが出来そうも無いならローンを払いきれません。払いきれないと全てを失います。借金は残ります。

トピ内ID：5316113967

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余裕です。恵まれています。

あら

2012年01月13日 16:10

土地の路線価が分かりませんが、名義が本人なら、土地を担保に、金融機関で500万円程度のフリーローンを設定します。このフリーローンをもとに、諸経費を払うようにすれば、十分、楽な買い物ができますよ。　上ものの支払い分、1500万円を仮に35年ボーナス併用の固定金利ローンにすれば、月々の支払いは、現在の毎月の家賃より安くなるはずです。フリーローンの返済は数年で終えるようにしましょう。この支払いがある間は負担を感じるかもしれません。でもフリーローンが200万円程度の借入なら、預金をしながら、全体のローン返済もできます。フリーローン、ボーナス支払い分の順で、繰り上げ返済してもいいです。現在の収入が大きく増えなくても、まず安全なレベルだと思います。ご心配なら、お近くの金融機関で、ご相談されたらいいでしょう。

トピ内ID：8568014430

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家を買う時は金銭感覚がマヒします

安住の地

2012年01月13日 17:03

若い頃に家を買いましたが、私が３００万円、夫が３００万円、夫の親から３００万円、合計９００万円を用意しました。でも、諸費用で１５０万円くらいは吹っ飛ぶので、実際に頭金にできたのは、７５０万円くらいでした。それに、買ってからの維持費や修繕も、思ったよりかかりますよ。光熱費もアップします。固定資産税も土地や家の価値や広さにもよりますが、小さい家でも減税後は１０万円くらいかかると思っておいた方がいいです。しかも、これから、各方面の税金は、さらに上がると思いますよ。ちなみに、頭金以外で５００万円くらいは手元に残しました。何かあった時に、それくらいの現金がないと対処できません。我が家は、出産後もフルタイムの共働き（現在も）だったけど、１人馬力だったらローン返済は無理だったと思います。まずは、パートに出て最低でも５００万円くらいは貯めましょう。４００万を諸費用と頭金、１００万を手元に。それくらい整えてから判断しても遅くないと思います。

トピ内ID：3524424022

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無謀ではないが

ハイヌーン

2012年01月13日 17:03

諸費用も含めてのローンは、ケースバイケースになります。基本的には建築費＝ローンですが、外構費や諸設備を建築費の中に入れてしまうような契約にすれば、そういったところまで賄えやすくなります。家具などは買い替えると結構なもの入りですから、当面辛抱するのがよいでしょうが、少しは必要。火災保険料や登記費用などはどうしても現金負担になるでしょうね。 50～100万円くらいを予定すればいいと思います。引っ越し費用もかかりますね。そう考えると、150万円の現金があればなんとか・・・という気はします。 2000万円の借り入れとすると、金利2.5％30年で毎月8万円くらいになります。ほかに固定資産税もありますし、将来の修繕まで考えると、今の家賃から住宅費が増えるわけで、パートを始めるとはいえちょっと苦しい、でも無理ではない、という感じです。借入を1700万円に抑えれば毎月7万円を切りますから、固定資産税を含めても今の家賃と大きく変わらないですね。ずいぶん安心感が出てきます。妥協はしたくないでしょうが、建築費を抑えて借り入れを減らすことを考えてください。

トピ内ID：9937635241

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うーん・・・

💰

佐藤

2012年01月13日 21:41

土地があるなら無謀とまで思いませんが、諸経費コミで2000万借りられたとしても貯蓄の150万は引っ越しや家電購入・照明・カーテンでなくなる可能性はあると思います。ちょっとこじゃれた表札やポストを買っただけで一つ何万もします。また家が建っても外構はどうなさいますか？塀でぐるっと家を囲うだけでも百万単位必要では？オープン外構もありますが、もし車を所有されるなら駐車場になる場所も必要ですし、物置を置くにしてもお金は必要になってきます。ずっと砂利を敷いたまま（砂利もお金が必要で、めり込んだり飛んだりします）という訳にもいかないかも。新築なら減免されるでしょうが一回のみ不動産取得税も必要です。年収は税込でしょうか。手取り年収だと少し安心できると思いますが、家のローンを払いつつ、固定資産税や修繕費も用意しなければなりません。お子さんが小学生のうちはお金はかかりませんが、下のお子さんが幼稚園なら幼稚園の費用、中学生以降は思っていたよりもお金がかかります。それらのお金を同時に用意できるなら生活は大変だと思いますがやりようによると思います。

トピ内ID：6436806949

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