繰り上げ返済について

レス11

（トピ主 1 ）

😢

ほたる

2012年10月09日 22:18

話題

住宅ローンを深く考えずに組んだものの、心理的に不安になってきたので
払拭しようと繰り上げ返済を考えています。

内容としては約4年前に2本、夫が一人で組んでます

2300万円　35年　10年固定　2.4％
1100万円　35年　10年固定　2.2％

現在、毎月の支払いは12万円程度、ボーナス支払いはありません。

返済の金額は1300万円程度を予定してますが
出来れば毎月8万円程度の返済に減額したいのと
期間短縮も10年くらい出来れば心理的に負担が減りそうです

期間短縮と減額は同時には出来ないので素人ながらの考えで
２度に分けて行えば良いかなと思うのですが
どちらが先とか、金額の割合とかどのように考えれば良いでしょうか？

尚、繰り上げ返済には手数料は掛りません。
借り換えは考えていません。

どなたか詳しい方がおられましたら宜しくお願いいたします。

トピ内ID：2011500344

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銀行に

金魚

2012年10月10日 12:26

住宅ローンを借りている銀行の担当に聞くのが一番です。ここで、答えをもらっても、銀行がそれはできません、といえば、それまでです。銀行で一番いい方法を相談しましょう

トピ内ID：1903092792

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減額はそれほど繰り上げ返済効果が出ない

usagi

2012年10月10日 15:49

私も一度試算したことがあります。がっかりするほど繰り上げ返済効果が出ません。それなりの金額をつぎ込んでも一万減るかどうか位でした。減額はよっぽど毎月の返済が苦しい人向けだと思いました。私は減額はあきらめて一日でも早い完済を目指しております。まだ４年目ですし借りていらっしゃる金額も大きいので期間短縮の方がすごく得をするでしょうね。ローンの繰り上げ返済効果を調べるサイトがいろいろあります。お借りになった金融機関でもあるかもしれません。最終的には近くの銀行等でしたら、直接聞くのが早いでしょうね。

トピ内ID：3213926067

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それは、もう・・・

tarou

2012年10月10日 18:26

2.4%のを1300万円繰り上げでしょう。（期間はそのまま）結果、およそ73,000/月の返済額になるでしょう。ちなみに1300万円の金利差0.2%は、毎月1370円。

トピ内ID：5053971608

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銀行のHPにシミュレーションありませんか？

サボテン

2012年10月10日 18:26

ローンの返済シミュレーションです。半額ずつで、金利の多い方を期間短縮して、金利の低い方を返済額を減らすようにしてみてはどうですか？金額はシミュレーションをみながら、どちらを多めにするとか、片方だけにするとか考えましょう。次に貯まった時は反対にするとか、先々の分までいろいろ試してみるとよいと思います。

トピ内ID：0002595278

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論理的ではないが

💰

ラーソン

2012年10月12日 12:01

原則は、金利の高いものか、期間の長いものからの繰上げ返済が有利。期間が同じ35年なので、2300万円 2.4%から返すべきでしょう。ですが、あえて1100万円の方を完済してしまうことを提案します。ローンが1本だけになったほうが気分的には楽ではないかと。返済額も8万円くらいになるのではないでしょうか。また、1本にすることで次の目標も考えやすくなると思います。 1100万円の方の返済額と同じ金額を貯蓄して、 2300万円の繰上げ返済用にするとか。でも1300万円も繰り上げ資金があるなら、頭金に含めて最初から1本にできたのに。あるいは、4年で1300万円ためることができるならば、もっと月々の支払額を多くして、ローンの期間を短くすることで金利分を少なくできたのに。なんてことを考えてしまいます。

トピ内ID：4034458963

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トピ主です

ほたるトピ主

2012年10月12日 15:16

まとめてのお礼で申し訳ありません。皆さんのアドバイスを参考にしながら銀行や試算など動いてみます来年の繰り上げ返済に向けて頑張ります。ありがとうございました。

トピ内ID：2011500344

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低金利の間は、繰上げしない

2012年10月13日 10:56

10年固定で、2.4％と2.2%という非常に有利な金利なので、私でしたら、このまま必要最低額で返済しておきます。 6年後に、金利が変動となった時に、金利が大きく上がるようでしたら、その時点でまとめて繰上げ返済をするか、借り換えします。たとえば、今お手元にある1300万を、年20%で複利で運用したら、6年後には3800万になりますので、全額ローン残高を払っても、まだお釣りがきますよ。要は今ある現金を、どう活かすかです。2.4%以上で運用できれば、ローンは返済しない方が得ですし、手元にまとまった現金があった方が、何かあった時に心強いと思います。それ以外にも現金、金融資産をたくさんお持ちでしたら別ですが。

トピ内ID：7173242079

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繰上げ返済するがよい

💡

ウララ

2012年10月16日 12:44

１１００万円の方を繰上げ返済、完済しましょう。次に、もう一本の方のローンの返済方法も変えることを勧めます。元利均等払いになってませんか? それを元金均等払いに組み換えてもらいましょう。元金を返済年数で割って、それをまた１２で割ると一か月の返済金額がでます。それに金利が付いた金額を返していくので、最初は高額ですが、毎月減っていきます。確実に元金が減っていくし判りやすいので頑張れますよ。

トピ内ID：4174659652

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お子さんは？

はるな

2012年11月20日 23:16

早く返してしまった方が長年の利息は意外に大きいものだし、得ではあると思います。 2300万円　35年　10年固定　2.4％こちらから返すのが良いかと思います。ただ、もしお子様がいらっしゃれば、教育資金が多額必要になりますが、貯金大丈夫でしょうか？後は親が高齢になってくると、万が一病気になったりしたときにお金がかかってきます。（私はガソリン代だけで月に5万になりました。）その辺の事も考えて繰り上げ返済しないといけないと思います。学費がかかって教育ローンを借りるとそちらのが利息が高いらしいです。お金はいくらあっても安心できないですね（ないですけど！）夫にも「いつまで俺の節約人生続くんだ～！」と言われますが、正直死ぬまでですねえ～。今の時代。余程でないと安心できませんよね。

トピ内ID：8462204146

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不安なだけですよね？

ふえふえ

2012年11月21日 13:01

普通に堅実なプランだと思いますけどね。４年前だと住宅ローン控除も１０年から１５年選べたと思うのですが、そこら辺はどうなんでしょう？ただ、トピ主さんの希望である１．毎月８万円程度の返済額２．期間短縮は１３００万円あれば可能です。一番簡単なのは、 ●１３００万円を一括返済（残債が１０２０万円位と思われます） ●２３００万円を一部繰上返済（２００万円位）上記を実行すると、毎月の返済額が８万円になり、返済期間も４年くらい短縮できます。多少損しても、精神的に楽になるのであれば、実行する価値はあると思います。あとは金融機関に相談の上、決められるとよろしいかと思います。

トピ内ID：8430305916

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借りとくほうが色々有利かもです？

🐤

GDA

2013年02月12日 16:35

こんにちは！私が住んでる愛媛県には、愛媛銀行「愛の力」ってのがあります。他行でも同じようなのやってるところがあると聞いたことありますが、いかがでしょう？

トピ内ID：0896380240

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