住宅ローン控除等について

ローンを組むと、登記費用等が余計にかかりますよ？ ２２００万の中に引越し、調度品等を含んでいるのなら、キャッシュで買ってしまった方が良いですよ。 自分たちもそうなんですが、ローン返済の積もりで、お金を貯めることが出来ます。通帳に、お金が溜まっていきます。 改善が必要なものも、それなりに投資する事だって出来ます。 また、ローンを使わなくても、長期優良住宅に該当するなら税金の控除の対象になりますよ。 よーく考えてくださいね。

倒産の恐れが殆どない安定企業の社員さんで年収が９００万なら、大体の事は｢当座しのげれば次の賞与で解決」できます。 車も３００万位なら２年後には自然に残っているでしょう。 当座をしのぐっていうと、急な事故や病気、身内の不幸くらいなんで、手元に１００万くらいあれば十分。 （ってか、数十万くらいなら次のお給料が入れば間に合うでしょ） と、私は考え４０００万くらいのローンを組んだとき手元には１００万くらい残しただけでした。 次にローンを組むなら、 当然、１０年以上の期間にする。（仮に繰り上げるにしても期間短縮は選ばない） もし１％未満で借り入れられるならローン控除による減税（還付）のほうが大きいので借りたほうが得。 とはいえ、仮に０．８５％で借りられたとしても差は０．１５％、１０００万円借りてもお得なのは１万５，０００円/年なので、金利変動を気にする手間を考えるとあえて実行するほどのこともない。 金利１％超えても１．１５％なら逆に15,000円/年の負担なので慌てることはないけど。 控除期間が済んだら全額返済する。 ご参考になれば・・。

Ｈ２５年の住宅ローン減税は上限が２千万なので、仮に２千万借りて１０年１％で返済したとすると、約２，１０２万円となり、１０２万円の金利負担となります。 一方、住宅ローン減税の控除額は１％ですので、初年度２０万の控除となります。 税込み年収９００万と８８０万での所得税は、課税標準額を無視してざっと計算すると、それぞれ１４３万４千円と１３８万８千円になりますので、年間の差額は４万６千円です。 １０年で完済するのであれば１０年目は０円になりますので、平均はその半分の年２３万円の節税ですから、現金の方が遥かにお得なのはお分かり頂けるかと思います。 勿論、借り入れが少なくなれば、金利負担も小さくなりますが、比例して控除額も小さくなりますから、額は変わりますが損得は同じ結果です。 この計算は大まかなもので、ローンについては金利負担のみを計上しましたが、実際は様々な手数料、印紙代、保証料等の経費が加算されますし、社会保険料や配偶者控除を含めた課税標準額で計算すると納税額自体も少なくなるので、その差は更に開きますね。 ですので、手元に残したい現金が幾らかだけで決定されたら良いと思います。

住宅ローンは借金ですから、出来る事ならば無い方が良いでしょうね。 でも、家を建てる事は建築費だけでは無く、家具等のインテリアにも出費を考える必要が有ると思います。 どの位のローンにするかは、それぞれの家の事情で変わってきます。 住宅ローン減税は払った税金以上が戻ることは有りませんので、 今後に不安が残らない範囲で借金を少なくする方が良いと思います。 又、ローン減税はその家に居住していないと受けられませんが、 トピ主さんは転勤の可能性が無いのでしょうか。 若し遠方に転勤で家族で転居した場合、住んでいない家にローンと固定資産税を払う事に成ります。

預金連動型ローンだと思います。 非常に複雑（管理費が掛ったり）なのでメリット、デメリットをよくよく考えて下さい。 何パターンも想定し、具体的数字を出して比較するのが一番良いです。 とにかく数字を出す事です。

再登場。 この手の検討をする際にありがちな誤りをご紹介。 「ローン控除で還付された現金をそのまま浪費してしまう想定で試算」すること。 あるいは、 「繰り上げ返済の月額低減を選択したときの支払い差額（安くなった分）を浪費してしまう想定で試算」すること。 １％のローン金利に対し、１％のローン控除があれば、（ごく小さな端数を除き）差し引きがゼロ（金利負担なし）になるのは理の当然。 この計算がそうならないのは、「ローン控除で還付された額を繰上げ返済にあてず消費してしまうから」。 ローンを借りずに当然還付金がなく無駄遣いしない試算と、 ローンを借りてローン控除が還付されてその分を「わぁ、お小遣いだぁ」と喜んで消費してしまう試算を比較すれば 後者の方が「総支払いが多い」のはあたりまえ。だってその分「お小遣いで楽しんでいるから」 同様に、繰り上げ返済の「期間短縮」と「月額低減」との比較で、期間短縮の方が得と力説する論調を散見するが、 月額低減して残った差額を繰り上げ返済にまわさずに消費してしまっていることを無視していることが多い。

住宅ローン控除は、課税標準額からの所得控除ではなく、直接、所得税からの所得税控除でしたね。 勘違いしていました。ごめんなさい。 ですので計算し直すと、２千万を１％で借りた等、先と同じ条件と仮定した場合、初年度は２０万円の還付となり、二年目以降は２００万ずつ残高が減って行き（元利均等なので直線ではありませんが）、最終年度は残高０とになりますので１０年での還付額の合計は約１１０万円ですね。 ２０００万の１０年１％の支払金利は約１０２万円なので少しお得で、還付額を全て繰り上げ返済回せば、金利総額は変化しますが繰り上げ分は１０年で元金の５％ですから、お得度合いは増すもののこれはそれほどの大きな差にはならないですね。 それより、やはりローンを組む際の様々な手数料、印紙代、保証料等の経費で、差額の１０万程度はあっという間に飛んでいきますので、結局はローンを組んだ方が金銭面的にも損ですし、そういう手間が面倒という意味でも損だと思います。 少なくとも手間に見合う得は無いと感じますね。 ですので、結論としては、前回と同じくトピ主さんが手元に残しておきたい額次第だと思いますね。

ローンを活用するのが良いと思います。 ほげらほげらさんが書かれていることに概ね同意です。 「いざというときの手元資金を」という意味では、それほど心配はいらないと思いますが、現在の情勢を考えればローン減税を最大限活用するのが吉です。 １　利率１％未満の条件であれば限度額目いっぱい借りる。手元資金は、流動性を持った運用をする。例えば利率１％を超える社内預金など。リスクをとれるかどうかで株式や公社債などお好みで。 ２　ローン減税のため、当然10年以上。出来るだけ長期で設定する。期間が長いほど控除期間の間の残高が高止まりするので、減税による逆ザヤメリットが高くなる（1％以上の金利なら金利負担が多くなる）。 ３　当面は変動金利も上昇しないと思われますが、予想外に上昇した場合は手持ち資金で繰上げ完済する。 好金利条件と運用先の目途があれば少し積極的に出ていいのではないでしょうか。