繰り上げ返済か貯蓄かー老後大丈夫でしょうか？

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（トピ主 3 ）

😑

おたふく

2013年04月15日 17:42

話題

現在40代後半のおたふくともうします。
現在の家計・貯蓄状態で、老後は大丈夫なのか不安です。
今後の計画やこうしたら良い等アドバイスをいただければと思います。

現在の貯蓄：1800万（現金1100万、債権等700万）50代後半で、300万受け取り予定の養老保険
家：都心分譲マンション（ローンあり。残債1800万、月7700円ー管理費19000含む）
仕事：外資系企業
収入：年収約900万（額面）
内訳：手取り　月45万　ボーナス210万

月20万程は貯蓄出来ており、ボーナスも7割程は貯蓄に回しています。

マンションの繰り上げ返済と、貯蓄のどちらを優先するべきでしょうか？
又、定年までに、どれくらい貯蓄があれば大丈夫でしょうか？

皆様からのアドバイスをいただけます様、宜しくお願い致します。

トピ内ID：9849044742

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大事な情報が無い

🐱

なにん

2013年04月16日 10:21

まず、結婚してるんですか？ローンの金利は？毎月いくら利息を払っていますか？ローン減税は受けてますか？お子さんはいますか？何人？おいくつですか？大事な情報が抜けている気がします。貯蓄が1800万あっても債務が1800万あるのでは、無いのと同じ。伴侶がいるのか、子供がいるのかで必要な貯金の額は変わります。あなたがいなくなると困る存在がいるのかどうかが大事です。まず債務を返すべきです。利息がもったいないです。不安なら500万くらい残しておいてもいいかも。借金が返せてしまえば、管理費は別として毎月の貯金額が増えるのですから、もとの貯金もすぐでしょう。定年までの貯金額も、家族の有無で変わってきますよね。

トピ内ID：9985754239

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住宅ローンの借り換えかなー

🍴

ぷちぷち

2013年04月16日 10:50

まずはローンが残り何年なのか(いつ借りたのか)今ご主人は何歳なのかって話ですが。今非常に金利が安いので、借り換えで100万以上安くなる様ならまず手続きを。その際、安くなる分を支払い期間の短縮に充てるといいと思います。（繰り上げ返済と同じ効果）銀行はお金が無い時は貸してくれない所ですので、繰り上げ返済はお勧めしません。繰り上げ返済分のお金を別の口座に貯金するなどして、その分のお金は『無かったもの』として置くのがお勧めです。外資系ならボーナスは実績給かな？年収が変動するリスクがあるなら、なおさら現金を手元に残した方がいいと思います。世の中、最後に頼りになるのは現金です。夜逃げする時にマンションは持って行かれませんからね（笑い）

トピ内ID：0959692969

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返済が優先でしょう

ミスターますりん

2013年04月16日 12:15

ローンという名の借金で利子をつけて返済しなければなりません。住宅ローン控除という税制面の優遇策があったとしても、貯蓄で得られる利息よりローンの利子のほうが多額になることは目に見えています。これが表題の根拠です。アベノミクスが効果を現すとインフレになりますので、貨幣価値から言ったら返済を遅くしたほうが得になります。よって、繰り上げでなくても返済が優先で定年までに完済するようにお勧めします。失礼ですが、こういう話題の場合、定年は○○歳とか、家族構成、毎月の生活費概算額など手がかりになる情報を何もお書きにならないと、大丈夫とも危ないとも言うことはできません。ざっくりした感覚で言うと、それだけの年収がありそれだけの貯蓄ができていれば、大丈夫なのだろうなと思います。

トピ内ID：1038020557

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繰り上げ返済

🐴

江戸家老

2013年04月16日 15:17

ローンと貯蓄の金利を比べれば、普通はローンの方が高いですよね。だからローンの繰り上げ返済を優先させた方がいいでしょう。しかし貯蓄が少なくなり過ぎないように注意しましょう。定年までの貯蓄額は、退職金や年金によっても違ってくるので、多ければ多い程いいとしか言えません。定年後のライフスタイルによっても違ってくるので、他人が言えるものではないと思います。老後の事ばかり心配して、今の生活を楽しめないのでは寂しいですから、バランスを考えることが大切です。

トピ内ID：8109658151

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独身ですか？

うさぎ

2013年04月16日 16:26

これからの数年間のボーナスでどんどん繰り上げ返済する方がいいのではないでしょうか。利子分がもったないです。貯蓄しておいてもそんなに利息もつかないので、今ある現金も少し取り崩すかな，私なら。定年は何歳ですか。６５歳までは年金も出ないので，定年からそれまでの期間の生活費分は最低限確保する必要がありますよね。あとは年金受給額と相談でしょう。

トピ内ID：5107758878

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外資系のリスクを考慮する

🐧

ぺんぺん

2013年04月16日 21:26

トピ様の掲載している情報がシンプル且つ、支出が少ない事から、独身の女性と仮定した場合…… まず、女性が定年近くまで働ける会社かどうか、又現在の職務が60代前後まで体力的／精神的にこなせるものかどうかで違ってきます。経験上、外資系は能力にもよりますが、激務に耐えられる時期を良い所どりする傾向にあり、高年齢／高年俸になるとリストラリスクがかなり高まります。従って、現時点での確定退職金を含めた金融資産が最低3500万以上を確保できているなら、今後は繰り上げ返済を優先すべきと思います。転職間もないならそのレベルに達するまで、現在400万近くを貯蓄されている様なのでその半分位を繰り上げ返済していけば良いのではないでしょうか？繰り上げ返済は負債が高い程有利ですが、トピ様の場合はリストラリスクを考慮すべきです。もし、定年までその年俸レベルでいければ、かなりの貯蓄ができるので老後の心配はないと思われますし、ある程度の老後資金を確保しておけば、リストラされても資金が減らない様に働くだけです。老後資金は今後の年金減額／消費税アップを考慮し、最低4000万あれば何とかなるのではないでしょうか？