4500万円の住宅ローンを検討中！

レス96

（トピ主 2 ）

うめぼし

2013年08月19日 16:04

話題

家の購入について相談させてください。

私は25歳、夫は30歳で二人とも正社員として働いております。
夫がマイホームを持ちたいということで、モデルハウスや住宅展示場を巡り、夫も私も素敵だな～と思う土地＆家が見つかりました。
ここに住みたい！と気分が上がり、意気揚々と家購入の資金計画を始めたのですが、呑気に家探しをしていた時から一転、人生で一番高い買い物を目の前に手が震え出す始末。

金額の大きさに気が大きくなったり小さくなったり情緒が安定せず、ぜひとも客観的なご意見をお聞かせください

土地＆家(建売)：およそ4500万円

私の年収：350万
夫の年収：600万

ローンは夫が組みます。
夫の務める会社がある程度大きなところなので、4500万円のローンの事前審査が審査に出した4社とも通ってしまいました。

子供なし。将来的には二人ほど希望してます。
私の会社は産休・育休が取れるので、子供ができてもずっと定年まで働きたいです。

貯金は二人合わせて300万円(家がほしいと思い立った半年前から貯金をはじめたもので……(涙))
※個人の隠し財産はありません。本当に全財産が300万円です。

車あり(エンジン大きくて燃費悪い)

初期費用(登記？とか)の200万円ほどを支払って、100万円は手元において(引っ越し代などのため)全額ローンを組む予定です。

ローンのシミュレーションでは月10万、ボーナス月に15万の35年ローンということになりそうです。

夫婦会議で、私の給料はノータッチ⇒繰り上げ返済に充てる予定。
夫の給料だけで生活しようと試みてますが、私の給料に毎月5万円ほど手を付けてます。

心構えや、お金の使い方、節約、そもそも無謀、など何でもよいのでご意見ください。

トピ内ID：3483764547

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昇給額にもよるけれど

2013年08月19日 20:20

今後の昇給見込みにもよりますが、まぁ、そういうことを当てにしてはいけないので現時点の収入で判断すると… 無謀です。その収入額と貯金額でしたら、かなり無理をして3500万が限界。私の価値観では3000万でも怖いです。

トピ内ID：6701695867

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無謀、、審査は誰でもとおるが生活苦が待っている

35年地獄

2013年08月19日 20:20

実際払い始めたら大変よ子供出来たら尚大変子供成長したらもっと大変旅行も外食すらままならなくなるよ病気になったらどうする？モデルルーム見て衝動的にその気になって… 若いからわからないか… 買って初めてわかるよね失敗って経験しなきゃわからないからね頑張って！

トピ内ID：1177810293

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フルローンってことですよね？

🐶

ぬこ

2013年08月19日 20:20

自分ならしません。妻分を手を付けずに繰り上げに充てる予定なら、妻分をまるごと数年ためて、頭金を用意してからにするかな。

トピ内ID：8640969766

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いろいろアドバイスがありそうですね！

虎子

2013年08月19日 20:20

トピ主さんまだ２５歳ですものね。この内容での質問も仕方ないかなと思います。そのローンがどれ位無謀か皆さんが回答すると思うので別の視点からアドバイスしたいと思います。さて、結婚してどれくらいですか？お子さんを２人希望されていますね。まずお子さんを２人持つ人生でのシミュレーションをしなくてはいけないでしょう。家を購入するのは、お子さんが２人産まれて、小学生に上がる位で考えたらいかがですか。理由は、まずお子さんが健常者として産まれてくるかどうか。もし障害があった場合、家もそれなりに考える必要があります。そしてお子さんが出来るかどうかもあります。その場合不妊治療となれば、高額の費用が発生するかもしれません。そして２人のお子さんに恵まれたら教育費をきちんと考えないといけません。４５００万にビックリしていますが、二人のお子さんも相当お金は必要ですよ～。最後に。貯金を頑張って！そのローン支払いは、総額いくらかよく考えて下さいね。

トピ内ID：4153258614

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全額ローンは無謀では？

コーシカ

2013年08月19日 20:20

通常、家の頭金は最低2割と言われています。全額ローンはかなり無謀なように思います。借りられる額と返せる額は違いますよ。お子様もお望みのようですし、ある程度家族構成などが定まり教育方針や生活環境など今後のことを見極めてからでも遅くないように思います。夫婦だけと子供がいるとでは住みたい地域も変わりますし、本当に子育てと正社員が両立できるかを確認してからのほうがいいのでは。それに夫婦しかいなくて夫の収入が600万円なのに妻の給料がないと足りないってかなり使いすぎだと思います。一度あげた生活レベルはさげるのはとっても難しいです。その状態での全額ローン、やはり無謀だと思います。もし購入となった場合ですがローンは全額夫名義ということは家の名義も夫100％の予定ですか？なのに、繰り上げ返済の費用は妻の収入から出すの？なんだか夫がいいところどりではないでしょうか？本当に定年まで共働きをするつもりなら夫婦共有名義にしたほうがいいと思います。万一なにかあったとき、返済を妻の名義からしていても家は夫のものになりますよ。でもやはり今回は見送るほうがいいと思います。

トピ内ID：8587513704

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頭金が

つばめ

2013年08月19日 20:20

少ないように思います。頭金1000万位用意できるといいと思います。主さんがもし働けなくなった場合、旦那さんの年収だけではキツイと思いますよ。子供ができれば教育資金もいるし、子供はお金がかかります。それに手元に100万は少ないです。頭金を1000万出して手元に500万位残るくらい貯めてから買ったほうがいいと思いますが・・・

トピ内ID：0007236343

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無謀だと思う

じゅんじゅんじゅん

2013年08月19日 20:20

他人の家計にケチをつけてしまうようで、申し訳ないのですが、年収、貯金額、頭金を考えても、無謀と思います。大きな買い物をするのに、不動産、住宅ローン、お金について勉強はされましたか？書籍を読むなど。。。絶対に無理ではないけど、貯金が300万、頭金も無しということで、手元には100万円だと、他人ながらも不安です。しかし、半年間で300万を貯金されているお二人なら、このまま順調に貯金に励み、頭金をもっと貯めて、住宅ローンの金額を下げた方が、健全だと思います。銀行は、ローンを借りて欲しいし、ローンを組んでもらうことで銀行には利益を出すことができるので、よっぽど年収とローン額のバランスが悪くない限り、審査は通りますよ。銀行は、契約させることが目的であって、トピ主さん達の将来のライフプランにあったお金のシミュレーションなんて頭にもありませんよ。もし、トピ主さん達がローン返済が出来なくなったら、銀行は家を売りに出すだけなんです。トピ主さん達は、お若いのに堅実なお二人のようにも思えますので、目の前の家に目をくらませることなく、冷静になった方がいいと思います。

トピ内ID：2579306695

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無謀

🐷

りこ

2013年08月19日 20:20

　結論から言えば、｢そもそも無謀｣です。今だって、ご主人の給料だけでは生活できないんですよね？　　この先、妊娠・出産が2回あるかもしれない。いくら産休・育休が取れるといっても、親と同居でもして、子どもの世話を全部頼めるような状況でないと、職場復帰は怪しいです。　　ローン審査が通った＝きちんとローンを返済できて、子どもと家族4人がそこそこの生活を送れる　という事ではありません。　ローンだって、支払いが滞れば、家を取られます。そして、この家が中古市場に流れる。そこで、業者は、また利益が出る仕組みになっています。　ハッキリ言って、ローン破綻してくれるから、業者に利益も入るんです。　そもそも、300万円の貯蓄しかないって、無茶です。近所の産婦人科の、出産費用の額がいくらかご存知ですか？妊娠が判明してからする血液や他の検査だって、数万円の請求がきますよ。危険な状況で入院なんて事になったら？せめて、保険は入っておきましょうね。

トピ内ID：3036695719

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先週同じような金額の住宅購入を決断しました

saki

2013年08月19日 20:20

気持ちが上がったり下がったりするの、よくわかります。先週同じような金額の住宅を契約したものです。契約を決断するまで先週は夜も寝られず悩む日が続きました。お金のことはさておき、その住宅を購入したらずっと住めるのでしょうか？家族が増えても十分な広さがありますか？お子さんが生まれた場合通うことになる学区の公立小中の評判はいいですか？近隣の雰囲気は？ご主人に転勤はありませんか？これらの心配がなければ快適に暮らすコストとしてローンを払い続ける意味があると考えます。ご主人の年収が６００万に対し、返済額が年１５０万については、我が家と全く状況が違うので何とも想像がつかず何も申し上げられません。ずっと前金利が高かった頃住宅ローンを月１５万返済していました。ボーナス払いはなかったのでトピ主さまと同じくらいの年間１８０万の返済額です。当時の年収は１５００万くらいだったので払えないことはなかったけど、いつも「ああ、このローンがなければ生活がもっと楽なのに！」と思っていたことを思い出します。参考まで

トピ内ID：8270023336

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無謀だと思う２

じゅんじゅんじゅん

2013年08月19日 21:41

貯金100万を手元に置いて、その中で引っ越し代を充てるなんて、100万なんて一気に底をつきますよ。家を買ったら、家具・家電は購入せず、現在お使いのものをそのまま持っていくこともできますけど、カーテンやら、どうしても新居で新しくすることになるインテリアのものとか、大きな金額のものじゃなくても買い足していたら、100万なんてなくなりそうだと思うのですが、、、まあ、家が建つまでにトピ主さん達なら、さらに貯金に励みそうなので、大丈夫なのかなと思いつつも、頭金なし、貯蓄もほとんどない状態だと私個人の感覚で勝手ですが、心配です。もしかしたら、予定より早く子供を授かるかもしれないし、冠婚葬祭、病気ケガなどで予定外の出費があるかもしれない。。。他人の私が心配することではないかもしれません。余計なお世話かもしれません。買う、買わないは、最終的に決断するのは、トピ主さん達です。

トピ内ID：2579306695

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貯金が少ない

新米さん

2013年08月19日 21:41

すぐに感じたことは、貯金が少ないということです。手元に残る100万は丸々残すのではなく、新居にかかるカーテンやら家具やらその他諸々にもその貯金の一部使われるんですよね？あまりに残りの貯金が少なくなり過ぎだと思います。ちなみに今、月にいくら貯金できて、今後はいくら貯金できますか？後感じたことは、できたらボーナス払いはしないようにローンは組んだほうがいいと思います。まあ、色々な考えがあると思いますが、もう少し頭金をためてから購入されたほうがいいと思います。お子さんの計画などとあわせてもう一度よく話し合われたほうがいいと思います。

トピ内ID：5064479461

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ボーナス払いすると…

難しい

2013年08月19日 21:41

うちも高く借り入れたけど、ボーナス払いなし、フラット３５です。どんどん繰り上げていくおつもりなんですね。ただ、ボーナス払いをすると、年二回の家族旅行や家電買い替えをグレードダウンしなければ…ということもあり得ますが、想定内でしょうか。ボーナスは無いと思ったほうが、ゆとりがあるんじゃないかなぁ。もう少し頭金を貯めてみては？増税前だから慌てる気持ちもあるでしょうが…

トピ内ID：8278261980

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無理でしょ

🐷

いっけい

2013年08月19日 21:41

他の方からも同じレスがつくと予想します。その年収、頭金でその金額のローンを本気で組む気ですか？計算するまでもなく無理という言葉が一瞬で頭にでてくるほど無謀な計画ではありませんかね？子どもができてから、頭金が貯まってから考えた方がいいですよ。

トピ内ID：6493965380

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ちょっと無謀に一票です

みり

2013年08月19日 21:41

年収600万扶養なしだと手取で月ボーナス除いて30万くらいでしょうか？今は家賃払ってますか？状況次第ですが、年収600万で大人二人の生活が賄えないというのは、節約が上手とは思えません。ご主人は大手にお勤めなら昇給は望めるでしょうが、子供二人希望なら、もっとお金がかかりますよ。私は地方在住ですが、主さん夫婦くらいの年回り、年収で買う物件はそれでも4000万はいかないと思います。それに頭金はいれますね。全額ローンはないなあ…。私ローンの金利なんて一番もったいないですしね。それに子供の状況で望む環境も変わります。もし子供に障害や病気があったり、出産で主さんの体調が悪くなっても、家のためだけに仕事が辞められなくなりますよ。全てがうまくいけば大丈夫、という将来設計は危険だと思います。私なら頭金が最低1000万用意できて子供の状況が落ち着いてから、にするかなあ

トピ内ID：0066434460

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・・・・・

gakuburu

2013年08月19日 21:41

トピ主ご夫婦の年収なら、私なら怖くてそのようなローンくめません。たしか、年収の３倍までがローン適正価格でしたよね？？（違ったらごめんなさい）銀行は貸してくれても、払えなくなったらえげつないですよ。知人で背伸びして住宅購入し、結局手放した方を知ってますが本当に大変そうでした。これからお子さんも希望との事。お子さんが産まれて落ち着いてからでもよいのではないのでしょうか。まず、貯金して住宅ローンや家を建てると言う事をもっと勉強してからでもいいのではないでしょうか。かなり無謀だと思います。

トピ内ID：7299987547

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夫の年収が右肩上がり、妻が職場復帰する、ならば余裕でしょ。

ポポ

2013年08月19日 22:39

今の年収のまま、子供２人は厳しいでしょうけど、夫の年収が右肩上がり、妻が職場復帰する、ならば余裕でしょ。

トピ内ID：9863307246

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私だったら諦める

サファイア

2013年08月19日 22:39

まず子供の教育はどのようにお考えなのか（大学まで進学させるのか等）、車など大きな額のものを何年後にいくら使うかなど細かい情報がないので分かりませんが、私だったら諦めます。奥様が育休とれたとしても、保育園等もお金かかりますし第一入れるかどうか分かりません。子供も障害があったり病気がちな子でしたら仕事を続けられるかどうかわかりませんよね。ですのでご主人の収入だけで考えたほうがよろしいかと思います。住宅ローンを借りられる額＝無理なく返済できる額ではないことはお分かりですか？一般的に無理なく返済できる額は年収の５～６倍と言われています。夫婦2人だけでもご主人だけの給料だけでは生活できていないことや、年齢の割には貯金が少ないことを考えると諦めたほうが賢明かと思いますが・・・。引っ越し費用などに100万とありますが、新しい家具家電などもここからということですよね？100万じゃ足りないと思いますよ。ボーナスも一生同じ水準でもらえるのかは分かりませんよね。返済できるかもしれませんが子供2人お考えならカツカツの生活になると思います。

トピ内ID：8676520951

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我が家の場合、ローンは1500万

ぺん

2013年08月19日 22:39

子供なしなら、大丈夫なんでしょうけど、子供がいて、頭のいい子だったら教育費がかかりますよ。うちの子は公立中・高でしたが、上を目指したため中３の時に50万以上、高３の時は年間100万以上塾代がかかりました。今は私大。４年で約600万かかります。こんな子供が二人います。ローンは1500万だけにしておいて、良かったです。 4500万のローン　プラス　子供二人・・・トピ主さん夫婦を尊敬します。

トピ内ID：3381709449

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全額ローンって　怖くないですか？

🐤

みどり

2013年08月19日 22:39

結婚して何年目ですか？まだ貯金が３００万円しかないのですよね。ローンって借金なんですよ。しかも利子つきです。私たち夫婦は３０代なかばで新築戸建てを手に入れました。共働きの公務員なので、二人で年収は１０００万以上ありましたので、ローン審査の問題はありませんでした。でも、３０００万以上貯金してから、家を建てました。土地の分はキャッシュで、建物の分をローンにした感じです。今後、夫婦どちらかが職を失うとか、病気になるとか、何が起こるかわかりませんよ。車の買い替えとかでも数百万の出費です。今はアパートとかマンションですか？戸建てになると光熱費も一気に増える可能性もあります。固定資産税は、いくらぐらいになる予定ですか？うちは、年に約２０万で、この出費も痛いです。今からお子さんも希望されてますよね。子どもにかかるお金も考える必要があります。育児休暇中はご主人のお給料だけで暮らすことになりますよね。子どもができても定年まで働きたいとのことですが、いろんな事情でそれができなくなった人も大勢いますよ。

トピ内ID：4914469007

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かなり危ういのでは…

二人目妊娠中

2013年08月19日 22:39

まだ子供がいないのに、夫の年収600万だけで生活できてないんですよね？家賃よりローンの方が少ないから大丈夫と思っているかもしれませんが、持ち家は維持費や税金が別途かかります。手元に現金も置いておきたいし、頭金ゼロでも先に諸経費がかかるので300万では足りないのでは？残念ながらローン申請が通るのと、払えるかどうかは関係ないです。よく、ローンは年収の五倍まで（四倍という説も）と言います。旦那さんのみなら3000万です。トピ主さんも働いているので少し気持ちに余裕があるかもしれませんが、やはり女性は妊娠出産で何があるかわかりません。数年貯蓄を頑張って、子供を出産して数を確定させてから住宅購入を考えた方が良いと思いますよ。私も数年後に住宅購入を検討しています。夫婦とも30子供2才とお腹の中の二人。夫年収550万私は専業主婦。貯蓄はかき集めて1100万。ローンはできれば2000万までに抑えたいです。夫は2500までと言ってますが… ちなみに諸経費合わせて概算で見積を取って3000～3200万で考えています。なのでたてるまでに貯蓄を頑張って増やす予定です。ご参考まで。

トピ内ID：5716918465

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自己資金を貯めよう

アフロ

2013年08月19日 22:39

自己資金、1000万円貯められてから買われた方が良いのでは？ 3,500万円のローンは聞いた事ありますが、4,500万円ローンなんて聞いたことありません。

トピ内ID：9923206467

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時期尚早いかな？

るるるう

2013年08月19日 23:49

初期投資以外に、頭金として2割くらいを用意できなければ、怖くて買えません。我が家は頭金４割、１０年で返済しました。２５年返済予定を繰り上げました。私は専業主婦で、購入時には手元には５００万残っていました。それでも、借金をすると思うとドキドキしていました。

トピ内ID：8192043578

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無謀っぽいです

買いました

2013年08月19日 23:49

プロじゃないのですみませんが、無謀っぽい気がします。 4500万円、大きいですよー。（うちは世帯年収がもっと多くて3900万組みましたが）やっぱり頭金を２割程度ためてから。ボーナス払いなしのローンの方が安心です。手元に残る貯金が少なすぎて超不安です。子どもが産まれると時短などで今より収入は減りますし、家選びの基準（保育園・学校のこと、環境など）が変わってくると思います。今となっては子どもが小さいうちまでは、安い賃貸に住んでお金をためて、自由度を持っておく方が賢い選択だったと思っていますよ。（うちはたまたま子育てもしやすい環境ではあったのですが、自由度はもうないので）ローンを組むときは手の震えない金額で（笑）。ここに相談しなくても安心できる金額で組むべきと思います。

トピ内ID：6867689535

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金額以上に大事なこと

2013年08月19日 23:49

金額も問題ですが、それ以上に大事なことがあります。それは、子供を希望するなら生まれる前には買わない、です。夫婦二人のときと子供のいるときでは、間取りはもちろん、立地や周辺環境に求めるものが全く異なりますそしてそれは自分が体験しないとわからないものです。（何を重視するかは人それぞれなので、他人に聞いても意味がない。そして自分の好みも、やってみなければわからないものです。）ましてや、どのような子供が授かるのか予測はできません。ですので、今は安い賃貸に住んで貯蓄に励み、子供が落ち着いてから再考したほうが良いです。

トピ内ID：6701695867

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まだ時期尚早です。

tow

2013年08月19日 23:49

せめて頭金と諸費用を貯めてから買いましょう。手元に100万円置いても引越しや電化製品などで足りなくなるでしょう。もし足りてもほぼ0になります。共働きとはいえ全く貯蓄なしの状態は危ないのではないでしょうか。頭金なしのフルローンではもし途中で払えなくなった時に家の価値よりローン残額が高くなり悲惨です。それとそのローンは変動金利で計算されてませんか？金利が上がると支払い金額が上がりますが大丈夫ですか。お金の計算も大丈夫ですか？半年で300万円貯められるなら、一年で600万円です。トピ主さんの収入内で暮らせる計算です。なのに夫の収入だけでは足りないとも書いてらっしゃいます。月収に比べてボーナスが突出して多いのでしょうか…。半年でどれだけ貯められたのでしょうか。半年で300万円貯められるなら、8年たったらローンを組まずに買えますよ。金利分お得です。半年で300万円でなく200万円だとしても後2年貯めたら＋800万円ですから1100万円です。せめてそのだけ貯めてから買った方がいいです。

トピ内ID：2405067868

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無謀・・・

🐶

siori

2013年08月20日 10:23

若いって無謀なんでしょうか？夫婦合算の年収９００万ですね。まず、頭金１０００万ためてみましょう。それからです、家つくりは。消費税が上がろうが、頭金のほうが大事です。何より貯金をすることにより、心のゆとりと、貯蓄のコツがつかめます。家と建ててから、病気になったら？子どもが生まれたら？保育園に入れずに、仕事を辞めたら？それに対応する自信がありますか？実家からの支援が１０００万ずつ、計２０００万あるのなら別ですよ。どうでしょうか？

トピ内ID：1808419902

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今はちょっとリスキーでしょうか。楽しみの先延ばしは？

🙂

アキ

2013年08月20日 10:23

こんにちは。住宅購入経験ありの子持ちフルタイム主婦です。お二人が健康、生まれてくるお子さんも健康、お二人の会社も安泰、お二人のご両親も大きなトラブルなし、の場合なら大丈夫でしょうし、このままお二人きりの生活なら大丈夫と思います。私も子育てに理解あり、制度が整っている職場で、共働きが多い環境ですが、ご家族の健康問題で退職する女性は少なくありません。貯金、頭金がほとんどないので、状況変化に対応できない、リスキーな買い物に見えます。また、違う観点ですが、夫婦のみのとき、子供が乳幼児の時、子供がティーンの時で、暮らし方、便利な土地、使い勝手のよい間取りは変わってきますが、それらは織込み済みでしょうか？特に乳幼児の時は、二階は必要なく、マンションのようなフラットの間取りが便利です。また、100万円ではカーテン、照明器具、家具が買えません。どうしても、今、その家を買わなくてはならない理由があるか、援助があるか、ご一考されてはいかがでしょう。家探しは楽しいので、今回の物件を諦めても、楽しみはまだまだ続きますよ！

トピ内ID：1610848875

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今　ですか？

ありんこ

2013年08月20日 10:23

結婚10年の10ほど上の主婦です。4500万円まではやや届きませんが、分譲マンションに夫婦で住んでおり、ローンは完済しました。貯蓄と年収が同年代よりは多少高めで頭金をかなり入れられましたし、月々もボーナスでもかなりの額を入れてローンは3年で払えました。全財産300万円で4500万円の家を・・・フルローン…！私なら絶対にできないわ。かなり長期のローンになりますよね。妊娠とかで私が働けなくなったら？夫に何かあったら（団信に入ってても人生予測不能なことが起こりますが…）？その半分ぐらいの価格の中古物件とか親に家が用意された、もしくはかなりの頭金をもらえるとかそれならまだわかるんですが。 4500万円をローンで何年で払って返すおつもりか知りませんが、トータルいくらになるかは計算されました？固定資産税も払い続けなければなりませんが。 10年ぐらい社宅にでも住んで節約しながら、もう少し貯金して頭金を用意できると…。ライフスタイルも固定しますし。購入するのは無謀すぎな気がします！というかそんな賭けに出る人、あまり聞きませんけどどうなんでしょうね。

トピ内ID：1534113289

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無謀

Makashin92

2013年08月20日 10:23

トピ主夫婦のような形が一番破綻しやすいのです。身の丈以上のローンを組むのに手元のお金が殆どない状態だから、早期に少しでも躓けば簡単に行き詰まるのです。それに高額物件を売りやすいのもトピ主夫婦のような人。まだ若いし、夫の属性が良いから、営業に簡単に乗せられてしまうのです。家は子供が生まれてからでも遅くないと思いますよ。

トピ内ID：2379183982

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無謀だと思います

ぽんしゅう

2013年08月20日 11:18

頭金がほぼゼロで4500万円のローンって、身内だったら全力で止めますね。経済観念は家庭それぞれですし、何かを背負ってた方が働く意欲が枯れないし、家を立てるには勢いや思い切りも必要ですが、それにしてもちょっと・・・。例えばこれからの生活を夫の給料だけでやり繰りしてトピ主さんの給料は全額貯蓄に回せば、今の資金と合わせて2年で1000万円、5年で2000万円の資金が貯まります。それから考えても遅くないと思います。消費税や金利が上昇基調ですが借入金額を下げた方が総支払額は安くなります。計画通り自己資金をためることができればローンも計画通り返せる見通しが高くなると思います。（貯まったら惜しくなるって副作用も出ますが）夫婦2人だけなのに夫の収入だけじゃ足りない今の状況は生活レベル高すぎだと思います。ローンを背負って落とせる覚悟がホントにあるなら自己資金だって貯められるはずです。先に貯めてから考えることをお勧めします。

トピ内ID：4877035867

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