マイホームについて

レス26

（トピ主 4 ）

ちぼんぬ

2014年01月19日 19:28

話題

はじまして。トピ主43才、主人45才、子供二人（9才、7才）です。今年念願のマイホームを建てることになりそうです。今三社のメーカーでプランと見積もりを出してもらっていますが、どなたか相談に乗って頂けますか？気に入った土地は古家付きで（築37年）諸経費こみで2300万円、三社それぞれ大体コミコミで2600万円前後で、大方5000万仕事になりそうです（汗）。主人の年収は850万円くらい、私は専業主婦、貯蓄は4400万円ほどあります。土地関係を現金で残りをローンでと思ってましたが、金額が金額なだけに、だんだんこわくなってきました。主人の会社はおそらく65才まで定年をひきあげる方針のようですが、資金計画も大丈夫なはずと思いながら、本契約の前に二の足を踏んでいます。建て替えじゃなくてリフォームもありかな？とも思いますが、何せ築37年… 何かアドバイスが頂ければ幸いです。

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🐤

プチ豆♪

2014年01月20日 16:02

最初に、凄い貯蓄額ですね！最近は、頭金ゼロでもマイホームが買えるのですが、私は貯蓄癖のない人が大きなローンを組むことに消極的な考えです。その点、主さんは問題ないですよね。定年延長はあるでしょうが、今は60歳のリタイヤメント時に3000万円の金融資産が老後に必要だと言われています。子供さんの教育費等の支出を加味して、それ以上の資産形成が出来るようなブラン立てをお薦めします。一度、ファイナンシャル・プランナーに相談されては如何でしょう。 (銀行のFPとかはNG) 史上最低金利の今、フラット35とかでローンを組めば、大きな負担なくマイホームが実現すると思います。業者に踊らされず、勉強して、素敵な家を手にしてください。

トピ内ID：5273470070

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年齢的に悩ましいところですね・・・

🐤

コケッコー♪

2014年01月20日 18:00

65歳まで引き上げても、定年まで働ける保証ありますか。20年というと時代変わってますよ。古屋壊しに木造なら150万、鉄骨なら250万くらいかかります。借り入れ2000万くらいなら無理の無いラインと思いますが、これからの時代どうなるか分からないので。リフォームはお勧めできません。中古は場所によっては毎年安くなっているので、もう少し待たれてもいいかも。特に昔の郊外地の戸建街は値落ちが早いです。10年前3500万の中古が、今では1500万です。

トピ内ID：5220283384

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リフォームしながら５～１０年後の計画

tomo

2014年01月20日 18:00

いきなり新築を建てると、「ここをああするべきだった」「こうすればよかった」と、減点思考になり後悔する事になると思います。春夏秋冬を通して、一日の日差しの移り変わり、日の出が差し込む窓の位置、満月がよく見える窓の位置、向き。「建て替える時にはこの辺りに大きな窓を付けよう。」「満月の見えるこの位置に広いテラスを作って食後のお酒を楽しもう」なんて、想像を膨らませ、計画しながら過ごす１０年は貴重だと思います。５～１０年後、お子さんは思春期真っただ中。難しい時期に、家族皆で色々と話をする良い機会にもなりそうです。「自分はこんな部屋が欲しい」と本人のリクエストも聞けます。何より、これから建てる家について、ああしようか、こうしたらいいね、なんて計画し、想像することは、毎日が楽しいですよ。家族で見学会へ行くのも楽しいです。皆の希望を叶える家が出来上がるまで素敵なドラマが展開されるでしょう。やがて巣立って行っても、様々な思い入れと思い出がある我が家に、愛着は色あせずに残ると思います。

トピ内ID：2262079929

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終の棲家

🐶

犬飼

2014年01月20日 18:00

都内在住の私は３０坪建売で１億弱の地域なので、トピ主さんのお住まいの地域が判らないですし、生活費にかかる金額などが判りませんから、そういった事とは別の観点からコメントします。建築関係の仕事に係っていた経験から、６０歳前後に住んでいる家が終の棲家になる例が多いようです。従って４０代で新築だと寿命を全うする８０歳前後に築４０年位の家に住むことになります。リフォームをしても８０歳で４０代の時に建てた家は若い人向けで住みにくいと思います。理想は定年前後に老後のライフスタイルを意識して新築が良いのではないでしょうか？独立したお子さん達が頻繁に泊りに来るのか？友人達と集まる機会が多いのか？来客が少ないのか？それによって間取りも部屋の大きさも異なります。入り口を別にしてシャワーとミニキッチンを付けた部屋を作れば、貸すこともできます。住み込みのヘルパーさんの部屋としても使えます。しかし、これらは今の時期では必要ありませんよね。築３７年は物件により差があると思いますが、水回りと最低限をリフォームして定年時に建て替えも良いかも知れませんよ。

トピ内ID：6770073533

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その年だと

先輩

2014年01月20日 18:00

年齢から、その年の平均的な貯蓄額は、2千万円から3千万円くらいだと思うので、貯蓄が44百万円あるなら、総額2400万円くらいの家にしておいたほうがよいのではないでしょうか。5000万円も家に使うと、その年で、総資産はマイナスになるので、将来はとても厳しいのではないでしょうか。

トピ内ID：5997288889

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あなたも働けば？

2014年01月20日 18:00

お子さんが7歳と9歳だったら、トピ主さんがパートに出るという選択肢があると思います。ダンナさんだけに頼るより、あなたも働いたらいかがですか？築37年の家をリフォームしたところで、遅かれ早かれ傷みが出てきそうです。

トピ内ID：2842566058

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お住まいの地域はわかりませんが

🐱

黒猫

2014年01月20日 18:30

元ハウスメーカー勤務です。殆どのお客様が人生最大のお買い物である注文建築住宅を契約されるお手伝いをしておりました。引き渡し後に必要な税金や外構など意外と予期せぬお金がかかります。資金面については問題ないと思いますが、新築をするなら、私だったら残債は出来るだけ少なくして教育と老後に向けて貯金します。ローンの金利の総額は意外と大きいです。あと、東日本大震災でのダメージを調査し、リフォームも考えます。あくまでも私の考えですが、家は消耗品で家族が帰りたくなる場所であればいいかなと。新築でも、１０年後には修繕が必要になります。その時にしか出来ない子供の教育にお金をかけます。私の住んでいる家は築４６年、お手入れをしながら住んでいます。日当たりと風通しは抜群です。でも、明確なこういう家に住みたいという図面(イメージ)があれば新築します。新築することに慣れているお客様はなかなかいません。体験談などをお聞きになると物凄く参考になりますよ。良いおうちになりますように。

トピ内ID：7386837573

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自分達で計算してみる

🐤

まるこ

2014年01月20日 19:28

　この検討している土地に建っている家（築37年）を壊して新築を建てるか、リフォームして住むか、どっちにしようかという事ですよね？　これだと、土地の購入費用（2300万円）に、解体費用は含まれていませんよね？解体費用の見積もりは？　　これだけの貯蓄があれば大丈夫だと思いますけど、もし、この4400万円が遺産などで入ったお金で、実は今まで貯蓄なんて全然出来ない赤字家計でした～なんて事はありませんよね？今までの年間貯蓄額は？　新築する場合、いくら頭金に入れてどれだけローンを組むのか？毎月とボーナス時で、いくらの返済になりそうなのか？家具や電化製品やカーテンなどでお金を使って、貯蓄はいくら残る？　また、あなたはずっと専業主婦なのか？お子さんの学費は、学資保険など計画的に別に考えているのか？年金や退職金もきちんとあるのか？　毎月ローンを払って、固定資産税やメンテナンス費用を考えても、きちんと貯蓄できるのか計算してみる事だと思います。　ちなみに、営業マンやメーカーが連れてきたファイナンシャルプランナーの言葉を信じちゃダメですよ。破産したって、責任ありませんから。

トピ内ID：6501599267

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リフォームの金額次第では？

なつ

2014年01月20日 19:28

築50年の家に住んでいます。といっても、その間にバス、トイレ、キッチンのリフォームと部屋の増築をしています。個人的には、水回りのリフォーム程度で済むなら将来の家族構成の変化がありそうなので、リフォームで住んでもいいと思います。 (10年後か20年後に大々的なリフォームか建て替えがおそらく必要) ただ部屋の間取り変更などを伴うと、新築で建て替えるのと大差なくなりそうなので金額次第かなと思います。

トピ内ID：9019824224

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楽しみですね

🐶

わん

2014年01月20日 19:28

ですが、確かに大事業です。不安になるのもよくわかります。まず、まだお子様が小さいですね。将来の学費を考慮して１４００万円を残します。３０００万の頭金にして２０００万のローンを２０年で組むというのはどうでしょうか。でももし私があなたの場合なら、築３７年でも基礎がしっかりしていれば１０００万のリフォームで３３００万ローンなしがいいです。残り１１００万でローンなしはゆとりですよ～トイレ、風呂、洗面所、キッチンなどの水回りを新しくして、壁紙など交換すれば十分使えると思います。

トピ内ID：7504682051

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リフォームは無駄銭です

🐱

壮年

2014年01月21日 12:57

築37年の家は、以前に37年住んだ家族の生活が染みこんでます。そして水回りは一般的に朽ちています。そんな風呂に入りたいですか。 10年住んだら築47年の家。リフォームは無駄銭ですよ。新築する時は、三社が主催する住宅見学会に参加して沢山の新築住宅を見ましょう。学ぶことが沢山あります。

トピ内ID：0567804613

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フルタイムで

まくら

2014年01月21日 15:22

お子さんが9才と7才でしたら、トピ主さんもフルタイムで働きに出ましょう。専業主婦のままでは、教育費と老後資金までまかなえませんよ。この条件で5000万も家にかけるのなら、フルタイムの収入は必須では？

トピ内ID：3740598993

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プチ豆さんへ

ちぼんぬトピ主

2014年01月21日 16:29

早速のレス、ありがとうございました！貯蓄は結婚後三年間子供ができず、DINKS時代に外食も殆どせず、ブランドのバッグ一つ買うわけでもなく、貯蓄に励んだことと、その後二度の海外駐在でなし得たものです。シミュレーションすると、主人が56才（10年後）のときに負債と現金資産がトントンになり、59才で残債を全て返済しても1100～1300万円くらい老後資金として残りそうです。あと主人の退職金は本人が全く疎くて金額がわかりませんが、 1000万円はあるものとして、私が22才のときに入ったお宝？個人年金が60才から70才まで1000万円入ります。これでほぼ老後資金の3000万円は用意できるかと… これとは別枠で子供の大学費用として1人あたり500万円を用意できることになってます。（現在580万円くらい）子供が首都圏の私立理系などに行くことになったら老後資金から削るしかなくなりますね…

トピ内ID：2273594632

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がんばれ！

48で建てたオヤジ

2014年01月21日 16:29

３年前に土地現金購入＋注文住宅を建てたオヤジです（そのとき一人息子小５）。それだけ貯蓄があるのに何を悩むのでしょうか？お子さんの年齢的にも今が建てどきですし、今しっかりとした家を建てておくと老後まで過せますよ。私の経験から一つだけ。「土地関係を現金で、家をローン」はどうでしょうか？　それだと住宅を建てるときに「つなぎ融資」が必要になりませんか？　この金利は無駄ですよ。金利が低い今のうちに「土地をローン」としてローンを確定して、「家を現金で支払い」の方が良いかもしれません。専門家に相談してどちらが良いかよく検討してみて下さい。リフォームはやめましょう。お子さんにとっては「今」が重要なんです。自分の子供の頃を振り返ってみるとわかるように、小学校～大学までに過ごす家って、一番の思い出ができるんです。うちの子（現在中学生）を見ていると、このタイミングで建てて本当に良かったとつくづく思っています。

トピ内ID：3267188738

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みなさま、ご意見ありがとうございました。

ちぼんぬトピ主

2014年01月21日 17:20

トピ主です。いろんな角度からのご助言、参考になり、感謝します。トピに補足すると、場所は広島市です。私は現在語学の講師（知り合いに頼まれて週二、生徒さんは10人）と資産運用で扶養の範囲内でパートにでるくらいは稼いでいます。考えている土地は実家に近いので、本格的に仕事しても下校後とか安心できます。やっぱり私も5000万円仕事には懐疑的になりつつあり、リフォームでもいいのになと思っているのですが、主人がどうせなら気に入った家に住みたいと完全に建て替え希望… みなさんからのレスを見せてみようかなあ。

トピ内ID：2273594632

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うちも

mama

2014年01月21日 19:21

家族構成、年齢、収入、貯蓄ほぼ同じような我が家です。同じような金額の物件を最近諦めた（というか一旦保留しています）主人は払えると言ってますし、私もまあ大丈夫かなと思うけど、不安です。一番の不安は私に収入がないことです。パートしたら良いとのご意見もありますし確かにそうですが、43歳で国家資格や技術もなく、専業主婦歴の長いオバサンを雇ってくれる所は正直言ってそうありません。あったとしても微々たる収入で、これから大きくなる子供の食費の足しになるかな？と言う程度でしょう。なのでこのまま私は一生無収入の計算です。子供は中学までは公立の予定ですが、転勤族のため勤務地によっては私立の可能性も残しているので、塾と学校の授業料を考えると 5000万超える物件は怖くなります。何も答えになってませんが、同じような考えを持つ者がここにもいると言うことで・・・。

トピ内ID：8846758338

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わんさんに同意

茶摘み

2014年01月21日 20:48

築37年、微妙な年数だけど構造がしっかりしてるなら、絶対リフォームがいいと思います。子供二人、まだ小さいのでこれから教育資金が思った以上にかかると思いますよ。私の友人は築40年の家を買いリフォームして住んでます。耐震強化等してリフォーム代300万くらいでおさまったと言ってました。一度、リフォームの見積もりを出してもらってから新築を検討してもいいんじゃないかな。

トピ内ID：0189583838

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ローン審査。

🐤

toma

2014年01月21日 23:58

済んでないんですか？今はデフレで土地の資産価値も目減りしますし、土地を担保に２千万、２０年ローンなら６５歳で完済。退職金は手をつけなくてもOKとか、お気楽に考えるとやばいです。まずは銀行にローンの相談に行きましょう。土地の資産価値は銀行がシビアに査定してくれます。返済計画も、貴女の旦那さんの返済能力を厳しく査定してくれちゃいます。で、ＮＯという回答がでる可能性もあるんですよ。ま、銀行がＹＥＳと言う場合は２通りあります。返済能力に不安がないと判断した場合。担保の資産価値に比べ借入金が全然少なければ、破綻しても競売でカタがつくと思われる場合。うちは新築１戸建を２０年前に４５００万で買いました。頭金は１５００万にして３０００万を２５年ローンにしました。変動金利か固定か迷ったんですが、エイヤ！で変動にしたことが功を奏し、この２０年間１％前後で推移したもので、今年繰上げ返済でローンを完済しました。

トピ内ID：9686666013

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お子さんがもう少し大きくなってから・・

５３歳

2014年01月22日 10:55

私は昨年建てました。本当は定年後に終の棲家を造る予定でしたが、新築というのはエネルギーがいるし、子どもたちが巣立ってから建てるのも何となく寂しくて（新築での思い出も残してやりたくて）子どもが高校生、大学生の時に建てました。大学生の娘は自宅から通ってますが、息子は東京に出るので。学費はちゃんと蓄えておきましたし、新築用の貯金も用意してあったので、ローンを組まずに注文住宅を建てられました。子どもが巣立って時々遊びに来ても泊まる部屋があるくらいの家ですが、広すぎるよりも老後にちょうど良いと思います。何より、子どもが小中学生の頃にはあちこち出かけたり、学校や地域の行事があったりで、家でまったりする時間はありませんでした。将来の見通しもあまり立ちませんでした。両親の介護も終わり、子どもたちもそろそろ巣立つ頃（自分たちの老後の生活が何となく見えてくる頃）新築するのが良いんじゃないかと個人的には思います。今の家はしっかりした造りですので、２０年でリフォームなんてこともないですし、老後こんな楽しみ方をしたいと考えながら設計していったので悔いはありません。我が子とも生活の思い出を残せました♪

トピ内ID：7719145022

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ゴーサイン！

🐤

プチ豆♪

2014年01月22日 13:00

主さまコメントをありがとうございました。私、主さんには貯癖があると思うんです。そう言う方は、思いきってローンを組んでも、どんどん繰上返済しちゃって、あっという間に終わらせて仕舞ううんです。今は低金利、出来ればフラット35でフル固定のローンを組んで、繰上返済に励まれてはどうでしょう。ローン控除で所得税も還付されるし。そう！ローンは極力ボーナス返済を入れないように組みましょう。ボーナス返済は元金が半年毎でないと減らないので、金利が割高になります。実家にも近い土地があるようですし、この際、旦那さまの夢を叶えてあげませんか？マイホームブランを考えるのは楽しいですよ。最後に、収納はたっぷりと… 頑張ってください。

トピ内ID：5273470070

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トピ主です

ちぼんぬトピ主

2014年01月22日 17:24

思った以上の方々にレス頂けて、個別に全てお返事できないことをお許し下さい。まずリフォームについてのレスを頂いた方へ一度リフォーム業者の方に物件を見て頂きました。希望のリフォーム（耐震、断熱、間取り変更、外壁修繕など）だと1500～2000万円クラスになるとのことで主人はそんな金額になるのならもう建て替えの方がいい！となりました。 mamaさま＞やっぱりそうですよね。怖いですよね。ただうちは転勤はないし、私が働くという選択肢も意欲もあるんです。というか夫の海外勤務で専業主婦になって11年目。そろそろ社会復帰したいです。 48才で建てたオヤジさま＞エールをありがとうございました！私自身、11才の時に親が大きな家を新築してくれてお嫁に行くまでの間快適に過ごさせてもらったので、自分の子にもそうしてあげたい気持ちがあります。ちなみに銀行ローンは去年ボツになった物件の時に2800万円まで審査はおりました。

トピ内ID：2273594632

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2回目です

🐶

わん

2014年01月22日 17:24

トピ様のレスを読んで再度考えました。トピ様はしっかりされていますし、実家のそばの土地の建築ということなので、新築にしましょう！ご主人も新築がいいと言っておられますし。今まできちんと貯蓄されてますし、今後トピ様の収入アップも可能だと思います。お二人なら心配なくローンが返済できると思います。何かのことを考慮して３００～５００万円だけを残し、ローンは９００～１１００万円ほどで、繰り上げ返済していけば、すぐに完済できると思います。私も３６歳のときに５０００万円の注文住宅を全額ローン、４６歳セカンドハウス３０００万円全額ローン、それぞれ７年内で完済しました。夢を実現しましょう。やればできるものですよ。

トピ内ID：7504682051

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他の土地を探す

🐤

まるこ

2014年01月22日 18:29

　その土地にこだわる必要ありますか？何坪なのか分かりませんが、土地代をもっと抑えられないのですか？他の土地も、散々見てきたのですか？　土地は一点もの、営業マンもその気にさせるのが上手ですから、ちょっとご主人は舞い上がっているのかもしれません。　ご主人の中で、リフォームが無いなら、新築ですよね？でも、大きな買い物ですから、ちょっと冷静に考えた方がいいですよ。　ちなみに、建て替え希望なら、古家の解体費用を見積もらないと。塀も壊すなら、その分もです。ただ、塀がお隣さんとの共有だったりすると、壊すのに反対されるかもしれません。　その場合、新築の家にボロい塀で我慢するのか、その塀の内側に、きれいな塀を作るのか？

トピ内ID：6501599267

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またまたトピ主です（汗）

ちぼんぬトピ主

2014年01月22日 23:31

プチ豆さま、わんさま、二度目のレス、ありがとうございました！プチ豆さま＞応援、ありがとうございます。もともとボーナス払いはしないつもりでしたが、そういう効果があるんですね！勉強になります。わんさま＞5000万円のローン完済にセカンドハウスまで？！きっとうちとは収入からして違うのだとは思いますが、上には上がいらっしゃる（笑）。なんだかお二人に賛成してもらって少し自信がついてきました！また、他にもレス下さったみなさま、ありがとうございます。日本中（海外も？私は海外でこのサイトに出会いました）のどこかで私などのためにトピを開いて考えてレスを下さる方がいらっしゃるなんて、なんだか感激です（涙）。

トピ内ID：2273594632

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建て替えに１票

プロの意見として

2014年01月25日 11:43

ご主人が４５歳で１０年後に建て替えると新しい家に住めるのは、平均寿命８０年として２５年しか住めません。それこそもったいなくないですか。木造住宅できちんと耐震性があるのは、神戸の震災後木造住宅の基準がしっかりしてからです。その前の住宅は、耐震補強をしても倒壊を防ぐ程度です。今でも住んでいて、倒壊による震災死をまぬがれるためには、耐震補強も意味はありますが。私は、１１年前に結婚を機に新築しました。土地は、それ以前に気に入った土地があったので手に入れておきました。（国有財産の土地を入札で相場より安く手に入れられたため。）家を建てるときは建築費の７割程度のローンを組みましたが、繰り上げ返済であと４年ほどで完済します。主さんの旦那さんより年収は低く、妻は専業主婦で子供が１人です。築３７年だと建物に価値はありませんから更地渡しか、解体費分を理由に値引き交渉をしてみてください。大手ゼネコンでリフォームを担当していて１級建築士も持っている者の意見です。

トピ内ID：1711893262

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レスします

yassiy

2014年01月25日 14:50

>「土地をローン」としてローンを確定して、「家を現金で支払い」の方が良いかもしれません。土地購入のみでは住宅ローンは使えません。借りられても取得の日から2年以内に住宅建築とか制約があったのでは（銀行によって違うので要確認）？又、土地購入のみでは住宅ローン控除の対象ではありません（取得の日から2年以内に住宅を建てれば住宅ローン控除に含める事も可能です）。新築の場合だと土地取得後3年以内に住宅を建てれば不動産取得税の軽減措置が受けられます（税制はよく変わるので要確認）。リフォームでどんな事をするかって話ですが。築37年との事なので旧耐震基準で建てられていますから、耐震診断をされるのであれば市から補助金が出ると思います（要確認）。診断の結果耐震補強が必要となると骨組みだけにして筋交いを入れたり補強しないといけないので、手間も費用も掛かります。又、見積もりの時には入れられていないような柱が腐っているから変えないといけないとか追加工事も沢山出てきます。それでリフォーム費用が掛かるって言われたのでしょう。

トピ内ID：2110028123

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