４０代で3000万～住宅ローン貯蓄額

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モモ

2014年09月22日 11:52

話題

４０代～3000万台～5000万の住宅ローンを組まれている方は、月々のローン返済額やボーナス返済額をどの様にしてローンを組まれてますか？よく定年までには完済して退職金は老後資金にと聞きます。あまり、月々のローン返済額を高くしてしまうと金利が高くなった時に月々の支払いも高くなってきつそうですし、低くしすぎてしまうと、元金がなかなか減らずに金利が高くなった時に未払い不足が発生しやすくなりそうですし、３０年や３５年ローンを組んで、余裕をもって月々返済しながら繰り上げ返済用にも貯蓄していかないと定年前に完済できないと思います。そこで、年収等のバランスも考えて４０代から3000万～のローンを組んで定年前に完済する計画の方はどれぐらいの年収があって、定年前までに完済するには、年間おいくらぐらい返済用に貯蓄もしくは繰り上げしてってますか？年収1000万～の方は300万～400万ぐらい貯蓄可能でしょうか？

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いろいろなパターンがありすぎて…

2014年09月23日 12:26

高齢での住宅ローンは現在の年収もさることながら、それまでの貯蓄額も大いに関係しますまた家族構成によっても大きく変わってくるでしょう 40代となるとお子さんもある程度大きくなっている場合もありますから教育費などを考えると、年収1000万でも300万以上の貯蓄は難しいこともありますね独身でよっぽど散財していなければ余裕だと思いますよもう少し具体的に聞いていただけると的確な回答ができると思うのですが…

トピ内ID：8848048118

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ローン、実は出費が多い

🐱

貯蓄現金

2014年09月23日 12:26

トピ主さんは、勉強不足です。調べが足りないと思われます。ローンは大金を借りるのです。長期間借りるので金利が実はとても大きいのです。月々の返済額だけで考えてはいけません。楽な返済などないです。貯蓄に励んで下さい。例えば、３千万円ローンを３０年固定金利２．９％の場合毎月の返済額　１２万4５千円（ボーナス返済なしの場合）返済金の総額　　4千５百万円　位になります。３千万円借りたのに４千５百万円を払うのです。１千５百万円が３０年ローンの金利分です。トピ主さんは４０代ですから３０年ローンを返済完了時は７０代。どうします。住宅ローンの場合、返済完了するまでトピ主名義の家ではないです。金融機関などの名義です。だから返済が滞ると強制退去になります。家は競売されるけれどローンの残りを払い続けます。ローンで「買った」と思ってはいけないのです。払いきるまで賃貸と変わらない。住宅は現金で買いましょう。それが出来ないなら頭金は３千万円くらい用準備しましょう。

トピ内ID：5209395107

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数少ない

まつむし

2014年09月23日 13:00

そのクラスで安全圏サラリーマンは、公務員とチョー安定大手でしょう。後は50歳代を減収無く安定的に過ごせる大手の人だと思います。もしそうでないならどう考えても危ないでしょう。金利計算に紆余曲折する額ではないですから。銀行のサイトで住宅ローンのシミュレーションかければすぐに出ますよ。

トピ内ID：9002499505

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他にどのくらい使うかによるんじゃない？

🐤

ひよこ

2014年09月23日 16:10

>年収1000万～の方は300万～400万ぐらい >貯蓄可能でしょうか？できるっていえばできるでしょう。上限設定ないし。でも下限値に近い場合は生活レベル次第だと思います。

トピ内ID：6065722704

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人によると思いますが。

現在50代

2014年09月24日 11:46

ローンは組んだ頃は大変かなあと思いますが給料は上がって行きますから 10年も経てば楽になります。うちは繰り上げ返済はしていません。頭金は1000万。それぞれの親から300万ずつ援助して貰い400万の貯蓄を崩しました。約5000万のローンで月16万　ボーナスは一度40万ぐらいかな。 60歳前に終了します。今は残金も減り一度に返せない事もありませんが繰り上げはしませんでした。子供の学費や病気入院等の為に貯蓄は貯蓄として貯めてました。貯金は1000万以上はあります。一度60歳で定年退職で退職金は出ますが再就職先も決まっていますので今の家を売却し売った金額と貯蓄と短いローンで新築の家へ移ろうと思っています。 35年ローンは資格職等で定年退職後も仕事のある方なら可能だと思います。花形と言われる年収の高い地位職の方なら退職後もいくらでも稼げますから。 60歳後に何もないのであれば35年ローンは無謀だと思います。 20年ローンかギリギリ25年ローンではないでしょうか。

トピ内ID：8939401268

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子供の有無で・・

🐤

ととろ

2014年09月24日 15:35

計画が変わってくると思うんですけど・・夫４２歳妻３７歳のときに３５００万のローンをくみました。(子供は一人) 当時の世帯年収は７００万くらい。それから１１年たち今ローンは１６００万ほどになりました。１度繰り上げ返済をし、２度ほど金利の交渉をして成功しています。１１年の間に子供は公立小学校から私立の中高一貫へすすみ、今は大学生です。大学院への進学を決めていますので、まだまだ教育にお金がかかります。５年ほど前に夫が転職し、年収が１０００万ほどになりましたが、単身赴任になったこと、子供が県外で進学したことで三つに世帯が分かれたため、年収が上がっても今のほうが経済的にはきついですね。ローンは毎月1５万ほどです。ボーナス払いはありません。しかしボーナスも含め、まったく貯金できないですね・・子供の学費と仕送りがかからなくなったら貯えもできるかな・・と楽観的に考えているのですが。夫は途中転職のため退職金はあまり期待できません。なお金利は銀行に交渉して１０年固定で安めに設定してもらっています。参考になれば。

トピ内ID：6044066983

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44歳からのローン

🐷

ブタブタ

2014年09月24日 17:00

主人が44歳から3500万のローンを組みました。利率2・8%の住宅金融公庫のローンを2500万と銀行ローン2%5年固定で1000万で25年で組みました。月の返済は16万弱です。ボーナス払いはありません。最初の5年で公庫の方を400万を繰り上げ返済して公庫のみ64歳で完済予定になりました。最近は利率も下がってるので銀行ローンも借り換えの時に10年固定で1・2%の利息となり64歳じで残金200万ぐらいです。一応65歳まで働ける職場で、年収1800万です。他住宅費用として、年払いの保険（借主が死亡時返済がただになる保険）を年7万支払い（スタート時は10万以上、一年ごとに5000円下がる）してます。固定資産税は年間16万ぐらいです。10年ごとの補修費用として年13万ぐらい貯金してます。他、年間貯蓄150万、子供貯蓄年80万ぐらいしてます（子供3人）、カツカツです。

トピ内ID：1747959311

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住宅ローンの勉強をもっとしましょう

はるこ

2014年09月24日 18:58

わたしも４０代でローンを組みましたが、ローン金額は１６００万、残りの４６００万は現金で支払いました。ちなみにとりあえず１５年ローンにして（定年前）、繰り上げ返済し３年で完済しました。当時の年収は１６００万です。確か完済した時点で貯蓄は１千万ほどでした。主さんが勘違いされているのは、「繰り上げ返済のために定額の貯蓄をする」ということです。繰り上げ返済は、あくまで「余剰資金」で行うものです。繰り上げ返済を見込んで貯蓄するのは金利的にナンセンスです。繰り上げ返済なしで、生活資金、子育て資金、老後資金の計画をして、その残りで住宅資金額を割り出し、定年までにいくらでやっていけるかシミュレーションをして、返済計画を立てます。ボーナスは変動するのでローンに組み込みません。多く出たらそれを余剰資金にするのです。人の家計は参考になりません。生活費子育て費が違いますから。

トピ内ID：5584563878

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年収1000万で年400万を貯金するとは

raum

2014年09月25日 00:01

会社員と仮定すると、年収1000万の場合、税金と社会保険を引いた残りは750万くらいでしょう。ここから400万を貯金すると、使えるお金は年350万くらい。つまり、１ヶ月あたり29万円くらいですね。 3000万を35年ローンで借りても、ボーナス払いなしでの月の支払額は10万を越えますよね。結果、ローン以外の生活費を18万/月でいけるなら、年収1000万あれば年400万の貯金ができます。けっこうキツそうに思えますけどねぇ。

トピ内ID：1339495060

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子供はいないの？

いやいやいや

2014年09月25日 13:00

その年代なら、教育費がかかるか否かで全く違いますよ。甚だしい条件不足です。このままでは、適切な回答は不可能です。

トピ内ID：1463832550

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ありがとうございます。

🙂

モモ

2014年09月26日 14:47

勉強不足で質問内容も言葉足らずな中でお返事いただいてありがとうございます。夫３９歳(手取り750万前後) 妻３４歳(パート50万前後) 子供１２歳１１歳 5000万(諸経費込)未満のマンションを頭金1200万の3500万ローンで考え中。残金800万教育費２人分(学資満期総額1000万) 中・高校は公立(進学校)で大学(通学可能範囲の私学)希望です。駅の近くの物件(マンション)を購入する事で夫が通勤しやすくなる事と子供の通学可能範囲(中・高・大の)が増える事が魅力です。やはり厳しいでしょうか？

トピ内ID：9504543621

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