年収500～600万子供2人家庭の住宅ローン事情

レス13

（トピ主 2 ）

🐤

あひる

2014年10月24日 13:00

話題

30代前半夫婦、夫年収550万(額面)、マイホームを購入したく、その予算を考え中です。

現在、私(妻)も働いており、夫婦2人だけのためあまりお金に困ることなく生活しております。
子供ができて生活設計が見えてから住宅を購入した方が良いのは承知ですが、とある事情のため早めに戸建て住宅が欲しいです。
もし、運良く子供が二人生まれて、運悪く夫の収入だけになってしまっても、なんとかやっていける範囲でローンを組みたいと考えています。

世帯年収500～600万で、お子さんが2人いらっしゃる家庭の方、毎月どのくらいのローンを支払っていらっしゃいますか？
借りたローンの総額と、毎月のローン支払い額を教えてほしいです。
また、そのローン金額で「余裕あり」か「贅沢しなければ暮らせる」か「ギリギリで貯金まではできない」か「支払いが厳しい」か、も合わせて教えていただけませんか。

それぞれのご家庭で何にお金をかけたいかは様々ですので、住宅ローン金額だけでは計れないと思いますが、年収500～600万でお子さん2人の家庭の住宅ローン事情を知りたくてトピをたてました。
よろしくお願いします。

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地方政令指定都市です

🙂

ちゃちゃこ

2014年10月25日 19:29

夫の年収額面で５００弱、私（正社員・時短勤務）２５０万くらいです。子供は娘が２人（保育園児）居ます。４年前、長女出産直前に２１００万円借りて建売戸建てを購入しました。その後何度か繰り上げをして残り１９００万円くらいです。フラット３５Ｓで最初１０年間の金利が1.4%で、毎月６万５０００円弱支払っています。（近隣賃貸マンション＋駐車場１台の賃料と同じくらいです）１０年経った時まだ残額１０００万以上あると思うので、借り換えを検討します。私が正社員のため、夫だけの収入になることはあまり考えていません。（万が一クビになっても再就職を探すため）夫の給料だけだと手取り月収２６万＋ボーナス年間５０万くらいなので、「贅沢しなければ暮らせる」になるかと思います。今は子どもたちの学資も貯めつつやや余裕のある生活をしていると思います。ただ夫婦二人共お金のかかる趣味ではないので言えることなのかも・・？

トピ内ID：9125925189

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シミュレーションで計算してみました

一括払い

2014年10月25日 19:29

年収は良いとして、頭金になる貯蓄は幾らあるのでしょうか。不動産は地方により値段が全然違うけれど、ローンの返済が楽なのは頭金が１千万円くらい払える場合です。トピ主さんの質問に答えるホームページが沢山あります。「住宅ローン・シミュレーション」を検索して下さい。シミュレーションで計算してみました。例えば、３千万円を借り入れて　金利３％で３０年間ローンを組んだ場合。毎月返済額　　　　 126,481円年間返済額　　　　1,517,772円総返済額　　　　 45,533,160円　　　（ 15,533,160円が金利分）ローン関係諸費用　807,310円 15,533,160円が金利分ですから、現金一括購入なら無用になる支払いです。お金持ちは、こんなに無駄な金利を払わない。だからお金持ちで居られる。１０年で返済すると　総返済額 34,761,840円に下がります。毎月返済額は289,682円。住んでから３０年経つと子供達が独立してリフォームが必要です。

トピ内ID：5575029679

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生活できないことはないだろうけど厳しいのでは？

😑

老後は？

2014年10月26日 12:59

私には理解できないのですが、600万で２人の子供を作るというのがまず理解できません。うちも700～800万ですが、子供は作ってないですね。子供２人＋住宅ローン＋老後の貯金　が600万で出来るんでしょうか。はっきり言って今の日本では年金はアテにならないし・・・老後の資金を３～４千万貯めようと思ったら、子供は無理だなと思っています。せいぜい住宅ローンと貯金で精一杯だな、と。子供１人を大学まで行かせたとして、もしすべてが公立でも、生活費・食費・学費などなど全部ひっくるめて１人当たり３千万くらいかかるそうです。２人なら６千万でしょう？もし私立とかになるともっとかかるわけですしねぇ。田舎なら、建売住宅が２軒も買えそうです。そう考えたら、子供２人＋住宅ローン＋老後の貯金＝建売住宅４軒分　くらいになりそう。それプラス、自分達夫婦の生活費もかかるし、親の老後の面倒とかもあるんじゃないの？と考えるのは間違ってるのかな？今現在の生活費と貯金はどのくらいかかってるの？希望する住宅の値段は？それによるんじゃないの？

トピ内ID：8328812679

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３１００万ぐらいです

あいな

2014年10月26日 17:53

昨年、戸建てを購入しました。月８万円のロ－ンです。賃貸の時は、月１０万の家賃。夫婦共働き＆息子も社会人です。娘が高２、週５バイトしている為、殆ど家に居ません。娘の収入源は、無いものとしてますが、携帯は自分払い、進学の為の貯金を彼女自身してます。子供が小さい間は、何かと掛かりますが今は、みんな働いてる現状と変わらないので気は楽です。旦那４１歳私３７歳です。

トピ内ID：1006751961

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どうでしょうか！？

ぶーみん

2014年10月27日 11:40

まさに我が家のモデルなので、ご参考になればと・・・年収５４０万円家族構成　夫　　私（専業主婦）小学生男児二人３１５０万円の借り入れで一軒家を建てました（土地相続）手取り３２万円支出住宅ローン　　　８７０００円医療・生命保険　１００００円学資・養老保険　２６０００円食費　　　　　　５００００円雑費　　　　　　１００００円交際費　　　　　１００００円ガソリン代　　　１００００円主人おこづかい　３００００円　こども貯金　　　１００００円教育費　　　　　２００００円水道代　　　　　　７０００円光熱費　　　　　１２０００円学校引落し　　　１００００円通信費　　　　　２００００円他　　　　　　　　５０００円　合計　　　　　３１７０００円　　＊車の保険・維持費と私の医療保険は　ボーナスから支出しています。＊子どもの貯蓄は学資保険以外に毎月一人５千円プラス　ボーナスより一人２万円で、年間１０万円づつ貯金しています。生活に余裕はありませんが、苦しいとも思ってません。　　　　　　

トピ内ID：7988004574

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うちは

匿名

2014年10月27日 12:57

うちは子供は考えてない（経済的と年齢的に）ので主さまの求める対象じゃありませんが参考になれば。主人は月手取り26万、ボーナス年間60万くらいです。これに私の扶養内のパート代がありますが基本、生活費とは考えず1万の小遣い以外は貯金してます。二年前に新築建売一戸建てを購入。頭金をかなりいれて、フラット35で残り1500万。月々5万返済で10万は生活費などにかかり、残り約10万を貯金してます。ボーナスも基本、貯金です。うちは子供は考えてないので貯金は老後資金と修繕費と繰上げ返済分です。今は、贅沢しなければ暮らせるでしょうか。趣味の旅行は貧乏旅行ですが三年に一度くらいは行きたいと思ってます。今の状況で子供二人と考えると1500万ローンは怖いです。 1000万以内にして、パートをフルパートか派遣に切り替えて今の倍の月20万以上は働くと思います。今はとにかく貯金に励み繰上げ返済をして35年ローンを短くしないといけないと思ってます。

トピ内ID：9419446760

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すごい

🙂

2014年10月27日 16:18

皆さん凄いですね・・。色々考えておられます。２０代前半で結婚、その時二人で年収600万ぐらいだったと思います。 4000万の家に3000万借金、そのうち子どもが二人生まれ妻である私はずーっと家計を支えるためにフルタイムで働いてきました。派遣の時代もあり私の年収はのびませんでした。（今は正社員です。私が正社員になってからは貯金もできるようになりました。）年金定期便をみると３号になっていたのは産後の１０ヶ月ｘ2回出産だけでした。働いて無いのでは無く、短期の派遣だったので厚生年金に入れませんでした。出産まえはぎりぎり前月まで働き、産後２ヶ月～３ヶ月で復帰していました。何とかローンを完済し二人の子を県外の大学へ借金をせず行かせることができそうです。贅沢はできませんでした。体がしんどくで泣いたこともあります。今ではいい思い出です。お二人の雇用条件や年収の伸びについて記載がありません。 FPさんに相談されてはどうでしょうか？

トピ内ID：8111047651

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順番に

明日は風曜日

2014年10月27日 16:18

<とある事情>がなんだか分かりませんが、要するに家を建てる事は決めてるんですね？それならまず家を建てる。ローンを返しながら、２年後ぐらいにこれで子供を持てるかどうか家計を検討する。大丈夫そうなら一人目を作る。子供は双子でない限り一人ずつ生まれてくるので、二人目が大丈夫かはそれから考えればいいでしょう？年齢的にも急ぐ必要もなさそうだし、今すぐ、家も子供二人も持とうと決めなければいけない理由が分かりません。少し落ち着いてください。

トピ内ID：7970789107

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まだ子供１人ですが

はむ

2014年10月28日 12:06

３０前半で１人産みました。額面年収は５００くらいだそうです。今は生活費を貰ってるので詳細は知りません。２７歳から専業主婦してます。地方政令都市近郊住まいです。家は１２００万借りて月々４万返済です。他管理費等に２、６万かかってます。来年から幼稚園で３万支出が増えます。２人目が生まれたらギリギリかな。今は主人管理分毎月４万～とボーナス４０万～余ってる暮らしぶりですが貯金してるかは不明です。別に生活費の残りと児童手当て５万は貯金してます。贅沢はできないけど、毎週外食して子供におもちゃを買ってます。

トピ内ID：5833941503

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トピ主です1

🐤

あひるトピ主

2014年10月28日 17:06

8件目の26日13:15、明日は風曜日さんまでのレスまで読みました。私の希望している家族構成の方はもちろん、それ以外の家族構成の方のレスもすごく参考になりました。ありがとうございます。ローンをいくら借りるかはネットや本を読み考えているところです。今回トピをたてたのは、自分の妥当な金額を知りたいのはもちろんですが、それ以上に「実際に住宅ローンを返済している方の生の声を聞きたい」からでした。知人友人にはお金のことを聞きづらいので。とは言っても人生設計へのアドバイスのレスも参考になりました。ありがとうございます。ぽち投票でびっくりが多いのですが、恥ずかしながら何がそんなに「びっくり」なのかがわからず・・・。「人様のローンを聞くなんて非常識！」のびっくりかなと思ってたのですが、レスを読むと「この年収で子供も家もなんて！」というびっくりなのですかね？私が呑気なのでしょうか？掲示板でもこのくらいの年収でお子さんのいらっしゃる方は多く見受けられますので、それほど特別なことではないかと思っていたのですが、私のような考えは少数派なのでしょうか？

トピ内ID：9895670511

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大丈夫、生活できますよ。

幸せ

2014年10月29日 12:55

うちは30代夫正社員　妻パートで世帯年収で500ちょっとでもうすぐ３人目生まれますよ車は２台 2300万借入で家建てました。返済負担率は15％程正直余裕はありません。子供は全員公立コースで大学に行きたければ奨学金にお願いすることになるでしょう。一番上の子から２番目が生まれるまでにかなり間が空きました。上の子は兄弟が欲しい欲しいと言い続けてました。念願の兄弟が生まれ、貧乏でも兄弟がたくさんいた方が幸せだから欲しい物を我慢しても、憧れの３人兄弟になりたいと言ってくれたのが嬉しいです。老後の金を気にして子供をセーブする人生なんてつまんないです。老後に大金を残して何になるでしょう。最低限の保障はかけていますが… 一番上の子だけの時より夫婦の関係もすごく良くなり家族の空気も変わりました。旅行もめったに行けませんし、外食もセーブですしお金使いませんでも家で走り回って元気に仲良く過ごす子供達を見ているだけで幸せです。小さくても自由に暮らせるマイホームがあって子供達がいる数年したら妻もフルタイム、定年後も働き続けます。それが私たちの選択です。

トピ内ID：6097616999

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同じような家族構成

🙂

ラン

2014年10月31日 16:37

夫婦と乳幼児２人の核家族です。夫は４０代前半で年収は６００万。去年新築して1300万のローンを余裕をもって１5年で組みました。繰り上げ返済したので、あと１３年ほど残っています。家を建てる前から、父親から何千万も借金を背負うと、精神的な圧迫があるから、余裕をもって生活できるようにローンは１千万円までに抑えたほうがいいと常々言われておりました。本当は１千万の借り入れにしたかったのですが、火災保険を一括払いにしてまとまった金額が必要だったのと、諸費用や家具などで予想外の出費がかさんだので、最終的に１３００万円の借り入れをしました。毎月の返済は７～８万円ほどですが、これが限界ですね。子供が小さくて妻の私が目いっぱい働けないので、学資保険やら各種保険と子供のために貯金をすると夫の給料は残りません。私の収入は一括返済のためにこつこつ貯金して、住宅ローン減税が終わることに残を一括返済する予定です。

トピ内ID：9267344175

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トピ主です2

🐤

あひるトピ主

2014年10月31日 20:06

皆様、レスありがとうございました。単に住宅ローンの話だけでなく、色々な考え方、生き方があるのだなぁと面白く読ませていただきました。とても詳しく書いてくださった方もいて、ためになるだけでなく、心強く勇気づけられました。私は特別優雅な暮らしは望んでおらず、物欲も低い方です。現在夫婦とも実家が近いため、双方の両親から差し入れが多く、また祖父母が農家のため米野菜果物が送られてくるので食費が月1.5万ほどです。家にあまりいないせいか電気ガス水道合わせて1万、私はガラケーでマンションはネット無料、という、現時点ではお金のかからない環境にいます。今後どう変わっていくかわかりませんが、色々な可能性を考えていきたいです。

トピ内ID：9895670511

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