家購入にあたっての金額

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🐤

クレメンタイン

2015年03月16日 11:02

話題

トピを開いてくださりありがとうございます。小町の皆さんにご意見を聞きたくトピを立てました。現在の状況は下記の通りです。　・夫婦３０代前半、結婚３年目、世帯収入９００万（夫５００、私４００）、貯金５００万。　・１ＬＤＫ９万の賃貸住まい。そろそろ子どもを...という流れから半年前より家探しをスタート。　・購入を考えている家は、頭金３００万、月１２万の３５年ローン、ボーナス払いなし。　　戸建なので月々の修繕費・管理費はかかりませんが、将来的な修繕費として貯金とは別に積み立てる予定。　・夫婦ともに転勤の可能性はほぼゼロ。　・出産しても働き続ける予定。むしろ働きたい。購入希望の家について環境、治安、間取りは夫も満足していますが、ローンの額面で夫は反対しています。　・私の金銭感覚はおかしい。これから３５年間も月１２万も返し続けるなんて馬鹿らしい。　・自分が気に入った物件を買おうと必死になっており冷静さを欠いている。という理由から、今回の物件は見送るよう言われました。半年間探し続けた結果、これだと思える物件に遭遇し舞い上がってたのは認めます。しかし、現在の家賃９万が１２万のローン返済に変わることが果たして非現実的なのか。私が妊娠、出産して今より収入が減ったとしても、無理なく払える額なのでは？と考えます。それとも、夫が言う通り私の金銭感覚はおかしいのでしょうか？どうか客観的な意見をお聞かせください。宜しくお願いいたします。　

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あなたがずっと正社員ならいいのですが

かまぼこ

2015年03月16日 16:22

4000～4500万くらいの物件でしょうか。新築ならそれくらいはしますからおかしくは無いと思いますが、主がずっとその年収で働けて途中からパートや非正規は絶対無いならいいのでは。途中からパートになるならかなり厳しい生活ですね。昔と違って窮地に家が売れないかも知れない時代に、払えなくなると破産ですよ。

トピ内ID：3564105705

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旦那さまと話し合いしましょう

主婦

2015年03月16日 16:22

月々12万円35年ローンとは、金利がわかりませんが3500～3800万くらいのローンを組まれるのでしょうか？現在の年間貯蓄額(結婚3年で500万円ですと年間160万円くらい？)から月3万円住居費が増えて固定資産税がかるようになると年100万(定年まで3千万～)の貯金でしょうか。ローンは繰り上げ返済で期間を短く総支払額を少なくされるでしょう。お二人のお給料の上昇率やお子さんの希望人数がわかりませんが今後の貯金可能額から教育費を引いて老後資金が残ればよいわけです。ご実家からの援助や遺産などにもよると思います。保育料が高いので子供がいないうちと、小学生の間がため時だと思いますよ。習い事や塾は一つ一万円位ですが何個までさせることができるのか、全て予算できまりますので旦那さまと今後の予定をよく話し合いましょう。

トピ内ID：4923178074

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非現実と知りましょう

🐱

現金会

2015年03月16日 16:22

トピ主さんの夢でしょうが、手が届かない本当の夢です。住宅ローンのシミュレーションができる銀行系のHPで試算してみました。購入希望の家は４０００万円近くですね。３５年ローンとは、７０歳まで払い続けることで契約する。非現実的と思いませんか。もし、リストラがあって収入が減ったり途絶えたりを想定してますか。住宅ローン返済が払えなくなると悲惨です。家は取り上げられて競売で売られる。しかし売り急ぐので安価。トピ主さんはローン残高を払い続けながら賃貸住宅に住む。悪夢です。３,８００万円の３５年住宅ローンを調べました。金利は２％と仮定　（概算です）　毎月の支払　　　１２万６千円　年間の支払　　　　１５１万円　総返済額　　　　５,３００万円　　　１,５００万円も余分に払う　諸経費合計　　　　１００万円お金持ちは、こんな１,５００万円の金利を払う買い方をしない。だから金持ちでいられる。３５年経過すると住宅は改築の時期です。　これが現実。３,０００万円くらいの頭金を用意できるまで貯蓄しましょう。

トピ内ID：3252849504

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お気持ち、すごくわかります

戸建て好き

2015年03月16日 17:26

私も３年前に同じような経験をしました。ずっと集合住宅住まいで、「戸建て」に人一倍憧れがあったからですが、あまり魅力的な物件で一気に夢をみてしまい、気持ちにブレーキがききませんでした。結局、その物件は諦めましたが、今となっては仕方なかったのだと思っています。私が育休中にみつけた物件で、仕事に復帰したあともローンくらい返せると甘く見ていました。が、夫も減給、私も思わぬ病になって復帰がままならず、結局今は専業主婦です。でも、子どもにも病がみつかり、家族のためにはこれで良かったのだという結果です。あのとき無理に買っていたら・・・、家のために多少がんばれたかもしれませんが、子どもの病気や夫の減給はどうしようもなく、きっと破滅していたと思います。その時の戸建ては素敵すぎて、今も夢にみるくらいですが・・・。何よりも家族の健康と幸せが一番だと思います。無理な物件に手を出すのは危険だと思います。

トピ内ID：4132586973

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今はいいけど

なでしこ

2015年03月16日 19:50

子供にお金がかかります。小中高と公立で大学が私立だとしても掛かります。理系で年間１５０万文系で年間１２０万。高卒で働けば学費はいらないですが。うちは夫の年収１０００万、３年前にローン完済、私立大学生、高校生の子供がいますが生活に余裕はないです。ローンは少ない方がいいので頭金を１０００万貯めてから考えてはどうですか？あと固定資産税、修繕費、これもかかります。月に１２万はキツイと思いますよ。

トピ内ID：7574144455

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ローンの重みじゃないかな

🐤

まめみ

2015年03月16日 19:50

世帯年収900万円で月12万円の支払いなら可能ではあると思うんですが、ローンは主に旦那さんが背負うんですよね？共働きを続けても大黒柱は旦那さんだと思うので月12万円の借金を35年背負う旦那さんの心情はやはり辛いものもあると思います。住宅ローンを借りる人って、トピ主さんみたい軽く考えられる人と重く考えてしまう人２つに分かれると思います。うちは夫が借金を重く考えるタイプなので結婚後５年間貯金に励み、月々の支払いを３万円台に抑えました。トピ主さん宅より世帯年収は全然低いですが頑張りましたよ。私は結婚後すぐにでもマイホームが欲しく、実際世帯年収的には購入は可能でしたが夫の精神的負担を軽くしてあげたいので５年間我慢しました。返せる返せないだけで考えず借金を35年間背負う旦那さんのお気持ちも少し考えてあげて下さい。

トピ内ID：2377887051

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頭金が少なすぎる

❤

桜

2015年03月17日 11:05

健康な子どもが生まれるとは限らないし、ずっと働き続けられるわけでもないし。ローンなら、せめて、60歳までに払い終えるようにしないと無謀すぎると思います。頭金が少なすぎると思います。

トピ内ID：8335834155

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厳しくないですか？

つばめ

2015年03月17日 11:05

うちと似た感じなので出てきました。夫年収900万円。私ゼロです。今の賃貸家賃96000円。年収が同じだからわかりますが、私は96000円の家賃を払うのもキツイと思ってるとこです。 12万円のローンなんて考えられないです。我が家も最近まで家購入を考えたことがあります。その際のローン支払いは月7-8万円が理想。頭金1500万円で考えましたよ。それでも、支払い厳しいなーと思いやめました。もし、トピ主さんが働けなくなったら、年収500万円ですよね？ 500万円で12万円のローンは厳しすぎる。もう少し頭金貯めたらどうですか？

トピ内ID：5141371214

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年齢と共にのしかかる

大判小判

2015年03月17日 11:05

年齢が行くほどリストラや減給のリスクは大きくなるのに逆に子育てにかかるお金は大きくなっていきます。あなたも仕事と子育て両立が苦しいときも辞められなくなります。辛い労働は体を壊す原因になります。これからは税金や年金も上がり手取りも減りますし、繰り上げ返済も多額になるので難いものとなります。人は年をとりますから、よく考えてください。

トピ内ID：9218312175

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毎月の負担を軽くしたい

🐱

臍曲がりの象

2015年03月17日 11:05

若い頃に土地を買い、住宅メーカーの定番品を建てました。木造だったので、25年返済、途中でリフォームしたので、更に10年のローンを組みました。今迄の住宅購入は、こんな方法で良かったのだと思います。ローンが終わって大きな安心を得てゐます。しかし、これから本番を迎えるお若い方は、現代の住宅事情を知って、将来の住宅市況、情勢を予測することが必要でしょう。日本の人口は減少傾向が顕著になりつつあります。と言うことは、「住宅地と住宅」が世の中に溢れると言う事です。今無理をして大きな買い物をしなくても、将来お得な物件が出てくるのではありませんか。取り敢えず「中古物件」で遣り繰りして、余裕が出て来たら住み替えることも可能です。住宅選びも車選びも同じような「言われ方」があります。「住んで見れば、乗って見れば、空気のようなもの」だと言われます。新鮮に感ずるのは初めの内だけで、慣れたら当たり前過ぎて感激が無くなると言うことです。古い家には、古い家の雰囲気があって好いと思うものです。

トピ内ID：5031545062

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経験ですが

通りすがり

2015年03月17日 11:05

かなり無理です。ご主人の５００万の年収はちょっと・・・・頭金も全然少ない。頭金の他に、法務局などの書類の手続きの金額結構高いです。トピ主さんができるならいいけど、無理でしょうね。工務店、メーカーの手数料もかかります。ちなみに、毎年、固定資産税もありますよ。家が修理費も結構あります、綺麗な壁や床は大人だけの時だけです。一戸建てだと、電気代も上がりますから、頭金をしっかり貯めて１０００万位円頑張りましょう。

トピ内ID：9145678237

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ご主人の年収で払えるローンを

ルウル

2015年03月17日 11:05

30代前半で貯金500万は少ないです。夫婦が自分の給料を好きに使っていたんでしょうね。ご主人の年収500万＋100万(トピ主さんが正社員ではなくなったとしても稼げそうな額)くらいで払えるローンにするのが現実的だと思います。もう少し貯金があると良かったんですが。

トピ内ID：1763261299

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その金額いずれ苦しくなるよ

紅葉

2015年03月17日 12:09

その金額って固定資産税とか購入後に発生するマンション支払い固定費込の金額ですか? もし入っていないなら資金計画間違ってるよしかも、働き続けたいって希望的観測だよねそう思ってたけど仕事続けられなくてやめた結果ローンの支払いが苦しくなって破綻していく、行った家庭が相当数いるよトピ主が仕事やめても払っていける金額を設定しないと後、子供が生まれて学区問題解決させてからでないと後悔しそうだね再考の必要性をヒシヒシと感じます

トピ内ID：7916923142

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最近、うちでも話題です

あいな

2015年03月17日 12:09

１年４ヵ月前に戸建て購入しました旦那４２、私３７です。子供が小さい間は、賃貸で良かったかも……と言われました。どうして？と聞いたら、子供の進学で、どのレベル場所に行くか分からないから……それに、ずっと離婚しないで添い遂げられる保証もないから、離婚となった場合、持ち家があるメリットは、負債に変わるから！と……。これは、あくまでも、うちの旦那視点ですが……若い頃は、大工の職人をしてて造る側でもありました。持ち家⇔負債でしかなかったと最近、言ってました。うちは若い時の子達なので購入時、高３と高１でした。今となってはもぅ、よっぽどの事がない限り離婚もないだろ～し、社会人となった息子が４０歳から名義変更し返済を始めても私のザックリ計算で残り６００万前後の予想で、不可能ではない金額です。うちも３５年ロ－ンです。

トピ内ID：7830851695

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破たんしますよ。

🐧

ありゃ

2015年03月17日 12:09

世帯年収900万で12万を35ローンだと、ご主人もあなたも子供を持たずに過ごしても危険な冒険です。頭金、300万て焼け石に水でしかない。それと子供の教育費は結構かかります。基本、世帯主のご主人の年収をベースに考えませんかね。あなたが定年までフル稼働で400万ベースを保ったとしても、あなたの収入は子供の教育費、老後資金　繰り上げ返済、交際費などの予備費に使う。今かえる範囲はご主人の年収の５倍の2500万が一杯一杯と思います。私なら、頭金を2千万入れ、生活予備に一千万の計3000万貯めるまで家は買いません。ご主人のおっしゃる通り、あなたの金銭感覚は一般的ではないです。どうしても今欲しいなら、それぞれのご両親から２千万の協力があれば買うかもしれない。　でも全貯蓄500万しかないのに家を購入するという考えが理解できない。ご主人は堅実な人だと思います。

トピ内ID：6697984793

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ご主人の言う通り。

💤

じゅんくん

2015年03月17日 12:58

トピ主さんが暴走しすぎだと思います。将来設計が出来ていません。それだけの借金を背負うときはね、リスクヘッジをしっかり取るべき。つまり、　・子供が生まれなかったら？　・子供が予定より多く生まれたら？　・もし子供に病気があったら？　・ご主人が仕事を続けられなくなったら…？といったことを踏まえて考えるものです。そうすると、　・ローンは一馬力の年収５倍まで（20年ローンなら２～３倍）　・子供の人数が決まってから間取りを考えるということが、一般的常識的として出てくるわけです。大学全入の時代、教育費で一人1000万円と言われていることは、もちろんご存じですよね？子供が欲しいのに、子供にかかるお金も増えるのに、毎月３万円も住居費を増やすなんて無謀です。子供を考えるなら、むしろ住居費を削ることを考えるのが普通だと思いますよ。出産が終わって、無事にトピ主さんが働き続けられるなら、二馬力で計算してもいいですが。保育園に入れるか？入れても、保育料がかかります。ちゃんとキャッシュフローを考えないと、破綻まっしぐらです。

トピ内ID：2766532467

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家賃を基準にローンを決めた方がいいですよ

💔

チェリー

2015年03月17日 12:58

去年、新築しました。今までの家賃より安い金額でローンが設定できる範囲での購入です。貯金500万円の中から頭金を300万円も払えば200万円しか残りませんよ。新築したら家具や電化製品、引っ越し費用はどうしますか？外構（カーポートやフェンス）は含まれていないのではないですか？ 200万円では足りなくなりますよ。不動産取得税、固定資産税、など賃貸ではなかった出費もあります。売る側は、「収入の5～6倍のローンは大丈夫、もっと低い収入でも皆さん買われていますよ」と言われると思いますが、今の賃貸の支払いよりも安い設定でないと、修繕費も貯められませんよ。ちなみに差額の30000円を35年払うといくらになるか計算してみてください。これに利子が付くと思うと、きっと躊躇すると思います。

トピ内ID：5858074174

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手取りで500万ならいけるかもしれませんが…

ミトリン

2015年03月17日 17:29

確かに皆さんが言われてる通りですね。あなたが働けなくなった場合、旦那さんの収入では少し厳しいですね。ちなみにボーナスとかはもらえてるのでしょうか？それによって回答が変わってきますよ。月々の支払いは今の家賃より低い金額がいいです。なぜなら戸建の場合修理で予想以上にかかる場合があり貯金もした方がいいので。貯金をしながら月々の返済をし貯金がたまれば繰り上げ返済というのがいいと思います。最初の10年はローン減税があるので。その間にためるという感じです。あなたが舞い上がっているとは思いません。良い物件は縁なので欲しくなる気持ちはわかります。まだ若いので様子をみてもいいのでは？もう少し安くて良い物件もあるはずです。ただ、できたらあなたが妊娠する前にローンを組んだ方がいいですね。妊娠するとローンが組みにくい場合があるからです。それはそうと。両方の親にいくらか援助をしてもらえる感じですか？ぶっちゃけまとまったお金を援助してもらえる感じなら頭金に加えることができますが。

トピ内ID：0770707306

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頭金が少ない

🙂

匿名

2015年03月17日 17:29

たった300万の頭金で家を買おうとは無謀ですね。頭金は最低でも1000万以上はあった方がいいですよ。ご主人が冷静な方で何よりです。今はとにかく頭金を貯めるようにしたら？

トピ内ID：8777283402

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はは暢気だね

😝

能天気

2015年03月17日 17:29

＞私の金銭感覚はおかしい。これから３５年間も月１２万も返し続けるなんて馬鹿らしい。＞自分が気に入った物件を買おうと必死になっており冷静さを欠いている。夫さんが冷静で良かったですね。３５年ローンなんて、どうかしてますよ。最初のうちは、ほとんど利子払いで元金が減ってないでしょ。毎月の支払のうち、何％元金で何％利子なのか、知ってますか。私は２０年ローンを借りましたが、それも繰り上げ返済が楽にできるような額に抑えておきました。実質的には１２年で返済完了しましたよ。その十年くらいあとで会社はつぶれ、再就職しましたが給料半減でした。返済終わってて良かったですよ。それと予想外の出費も気にしておいた方がいいです。バカボンが、浪人しても私大しか受からずさらに留年とか、出来はいいけど大学院へとかもあり得ます。

トピ内ID：9116862280

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考え方が逆です。

hana

2015年03月17日 23:31

どの位のローンなら、無理なく組めるか、子供を作れるか。予算を決めてから、物件を探すのです。それから、今は東日本大震災の復興や、オリンピック準備の影響で、材料費が高騰し、人材も不足しています。よって、今買うと割高の様な気がします。その上、今の時期は、投資物件の需要がピークを迎えつつ有ると思います。オリンピックが終われば、その熱も冷め、地価も徐々に落ち着くでしょう。そして少子高齢化で、不動産価格も下落し、不動産もだぶつきます。その頃が買い時だと思います。今は少しでも多くのお金を貯めて、将来に備えましょう。お節介ですが、不動産より先に、妊活を考えた方が良いです。不妊治療も高いし、仕事もままならなくなります。間取りの都合も有りますので、子供の数が決まってから、家を考えないとね。ちなみにうちは、子供が二人は欲しいと、長男が１歳の時に大きな家を建てましたが、結局二人目は授からず。その上、その一人っ子は中学卒業してすぐに留学し、就職後はそのまま向こうで暮らしてます。こんな大きな家はいらなかった・・・（泣）こんな失敗例も有ります。

トピ内ID：4698845152

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ご主人に従いましょう

チロル

2015年03月18日 12:58

>現在の家賃９万が１２万のローン返済に変わることが果たして非現実的なのか。 >私が妊娠、出産して今より収入が減ったとしても、無理なく払える額なのでは？と考えます。無理無理です。あと30年しか働けないのに35年のローン、しかも月額が今の家賃よりも多く、さらに将来的な修繕費として貯金とは別に積み立てる必要がある。世帯収入９００万で割合も書いておらず、自分が出産後働くことができなくなるリスクなど微塵も考えていない。いったいどうしたら「無理なく」なんて考えが出てくるのでしょうか。もしご主人の年収が800万以上で、トピ主さんの年収が100万なのなら、無理じゃないかも知れませんが、そうではないならトピ主さんはご主人に逆らうべきではありません。

トピ内ID：6893344239

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無謀かもね

一庶民より

2015年03月18日 15:30

1 30前半にしては貯蓄が少なすぎる。 2 借入額が多すぎる 3 子供の人数が確定してない私も30で買ってしまいました。1.2はクリアしてましたが、問題は3でした。その時は十分な広さだと思ってましたが、子供たちが中学生くらいになるとかなり窮屈で結局新しい家を買い直しました。ローンは10年で返してしまったのでそういった対応も出来ましたが、返済が続いていたら狭いところにずっと住んでいなければならなかったでしょう。不況も何度かあり、幸い私は職を失うことがありませんでしたが、私のいる業界を考えるとこれは結構幸運なことでした。旦那さんは冷静だと思います。第一子が小学校に行く前あたりを目標に家を探すのが良いと思います。頭金の貯蓄もしてローンは2000万円台におさめ、50歳前には返し終わると楽ですよ。

トピ内ID：2417426409

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どうかんがえても無謀

すず

2015年03月18日 15:30

基本的には旦那さんの年収のみで払える額のローン金額設定がいいんじゃないですかね。年収５００もちょっと少なすぎる気がしますし。地方の田舎ならありなのかもしれませんが。身の丈にあった物件を探したほうがいいと思いますよ。

トピ内ID：3561853735

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少し無理があります

まるぼーろ

2015年03月18日 16:32

頭金を3000万貯めろなどは論外なので一笑に付してかまいませんが、お考えの計画には無理があります。 500万という貯蓄が全額結婚後だとすれば、年間150万円ほどの貯金が出来ている計算になりますね。しかし住宅費がローンで3万、固定資産税や修繕費の積み立てで2万、年間で支出が60万円増えるのですから、今後は貯蓄は100万円もできないでしょう。まして子供を持つ予定ですから、出費はさらに増えます。子ども1人で2000万円かかると言われていますから、成人するまでの20年で計算するとつまり年100万円ですね。ということは、今後20年は貯蓄は一切増えない計算になります。今の収入が維持できたとしても、です。むしろ生活レベルを今より落とす覚悟が必要です。ましてや、産後もずっと働けるとは限りませんし、収入が減る可能性だってあるでしょう。なにより、60歳過ぎてからも12万円のローンを払えますか？繰り上げ返済が期待薄なのに。そう考えると、ローン返済は現在の家賃程度が限界、できれば税金等含めても9万円以下にしないと危険だと思います。

トピ内ID：4061188719

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賛成できない

😀

もこもこ

2015年03月19日 15:30

トピ主様の姉だったら反対します。頭金、せめて1000万は貯めた方がいいし、子供の数が決定してからで良いと思う。世帯収入が額面か手取りか分かりませんが、出産後は奥様の収入ゼロで考えるのはローンを組む上で鉄則じゃないのかなあ。少なくとも子供の人数と療育が必要かどうかが決まるまでは賃貸で良いです。便利と思って買った家でも学区が良くなくて引越す場合だってあります。お子さんが何人か欲しいなら、下が2歳ぐらいまで待つ方が良いでしょう。保育園だって激戦の地域も多いです。産後も働きたいなら、賃貸で身軽に引っ越しできる方が良いです。若くで家持ちの方は、親とのしがらみとか理由がある方も多いです。

トピ内ID：9422628407

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