家計診断をお願いします　

レス19

（トピ主 1 ）

💰

わさび

2015年11月11日 13:00

話題

夫47歳、妻40歳の子どもなし夫婦ですが、恥ずかしながら家計のやりくりが苦手で浪費癖もあり、結婚して10年、お金のことから逃げていました。 30代のとき、病気のストレスから買い物依存症になり140万の借金を作ってしまい、債務整理をしたこともあります（今年の1月に返済完了）現在の貯金は210万で、住宅ローンはあと25年・2350万残っています。このままでは老後破産確実だと今になって気づき、キャッシュフローを見直し家計を立て直そうとしている最中ですが、今現在のやりくりが妥当なのかまだまだ甘いのか、いまいちわかりません。今は月に14～16万、ボーナスは私の分を12万ずつ貯金しています（夫のボーナスは住宅ローンのボーナス払いと自分の赤字補填で消えるそうです）今後節約できそうなことは、夫のスマホをMVNOに変更・固定電話の解約・車を1台にする・夫にお弁当を持たす等ですが、固定電話は私が独身のときに母が設置してくれた回線で、解約しようとすると怒ります。車を1台にするのも夫が反対なのでできず、お弁当を持たせるのも社内に居たくないから外に食べに行きたいとのことで、今のところは夫のスマホくらいしか節約できません（私はMVNO変更済み）今後はできる限り年100万貯金・100万繰り上げ返済をして、何とか夫の定年前に住宅ローンを完済したいと思っています。

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家計診断をお願いします　その2

💰

わさびトピ主

2015年11月12日 11:28

【収入手取】夫：正社員270,000（ボーナス50万×2）妻：正社員150,000（ボーナス16万×2）　　副業　40,000 ------------------------------------------ 月収入合計　\460,000 【毎月の固定支出】住宅ローン：67,000（ボーナス時25万×2）食費：平均45,000 （週1万×4～5週）通信費（光・固定電話・スマホ・プロバイダ・妻母携帯）：20,000 水道光熱費：平均19,000 駐車場（2台分）：19,000 マンション修繕積立・維持管理費：14,000 保険（車）：11,000 保険（生命・医療）：29,000 ペット関係（犬1猫2の保険・フード・トリミング・消耗品）：23,000 雑費（消耗品等）：8,000 夫小遣い（ガソリン・昼食込）：35,000 妻小遣い：10,000 ------------------------------------------ 月支出合計　\300,000 我が家の家計診断をどうぞよろしくお願いいたします。

トピ内ID：6055568765

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誰だって生活レベルを落とすのは嫌

🐤

ひろむ

2015年11月12日 11:28

固定電話の解約反対とか、車１台反対とか…。旦那さんはお金貯める気あるのでしょうか？でも、自分の浪費癖で借金を作ってしまったから旦那には逆らいにくいというところでしょうか。誰だって生活レベルを落とすのは嫌ですよ。一度便利さを知ってしまったらなかなか元の生活に戻すのは嫌でしょう。冷蔵庫も洗濯機も掃除機も無い生活で…なんて言われたらそれは無理ですよね。でも、やれる部分からやっていかないとどうにもなりませんよ。固定電話なんて、反対されるからじゃなくて勝手に解約してしまえばいいんです。いざという時のお金を残しつつ、残りは貯金するよりも繰り上げ返済してしまった方がいいんじゃないでしょうか？共働きでお子さんがいらっしゃらないのであれば、頑張れば何とかなるような気もしますが。節約するか、収入を増やすか、両方か、の３択しかないのですよ。人間一番大事なのは「足るを知る」事です。まず家計簿をつけてお金がどこにいくら出ていっているのかを知る事です。そして、月頭に財布に○万円入れて、今月はそれ以上のお金は絶対に使わない事。カードは使わない。これしかないです。

トピ内ID：6769002271

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専門家に相談した方が。。

💤

堅実派

2015年11月12日 11:28

住宅ローンが完済しても、その頃からあちこちが傷み出すんですよね。

トピ内ID：8152002453

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診断は無理

😣

2015年11月12日 11:28

必要な情報が無さすぎです。年収、ローンの返済額、家計費の中身。ざっくりでもこうした内容が提示されて「いかが？」となるのに。いかにもアバウトな家計運営が透けて見えます。まずは家計費の中身を把握してください。ごちゃごちゃと言い訳は不要です。数字が物語るものですから。それにしても、あと25年、夫72歳までのローンが最優先の解決事項です。おこさまがいらっしゃらないなら、早くこの問題を片付ける必要がありますね。

トピ内ID：1659657672

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家計診断？？

🙂

tomomi

2015年11月12日 11:28

家計診断をしてほしいとおっしゃるなら　夫婦両方の収入と　支出の明細を書くのが一般的だと思うのですが・・こんな情報だけでは　どう診断すれば？？

トピ内ID：8847699457

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頑張って貯金してください

🎶

下流老人撲滅委員会

2015年11月12日 12:58

大変ですね。ご主人ことの重大さに気がついていないようですね。今まで散財してしまったのは悔やまれますが、今からでも打てる手は打とうという主様の心がけ天晴れです。ご主人定年までに、ローンは完済し３千万円貯金を目標にされたらいかがでしょう。退職金をあわせて５千万円です。そのためには今から付き２０万円の貯蓄が必要だと、FPなどの専門家に試算してもらい、ご主人を説得してはいかがでしょう？車を処分し、昼食代を浮かせることで月４万円くらいさらに捻出できるはず。月２０万貯金も可能です。ご主人のお小遣いは昼食分減額（月２万くらい？）。その代わりお弁当の日は差額分を積み立て（５００円）月末に外食に使うとか、ご主人のお小遣いうわのせしてあげればお弁当に協力してくれるのではないでしょうか？頑張ってください。

トピ内ID：6848695550

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総収入は？

🐤

まるこ

2015年11月12日 12:58

お二人の年収がわからないので、お答えようがありませんが、お子さんがいないのなら、旦那さんの定年まで死にものぐるいで働いて、ローンは勿論完済し、退職金は残し、それ以外にも最低2000万くらいは貯めないとまずいのではないでしょうか？これから毎月30万くらいは貯金して、少したまったら、繰り上げ返済してください。

トピ内ID：3221100229

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早く気がついてよかったですね

🐱

たま

2015年11月12日 12:58

お財布がふたつのようですが、これでは貯金はたまりません。ご主人と奥様の収入を合算して、そのうえで家計を考えた方がよいと思います。今更むずかしいとは思いますが。。。ご主人の年齢からすると、残債が多いかと思いますが、収入がわからないのでなんとも言えません。年１００万貯金、１００万繰り上げが絵に描いた餅では意味がありません。私なら、夫にばかり望むのではなく、まずは自分の回りからはじめます。本気をしめして、夫の協力を仰ぎます。

トピ内ID：7031234273

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収入が書いてないので

🙂

ゆう

2015年11月12日 15:43

診断するのは難しいですね・・貯金もっとできませんか？私も、同世代。子供一人いますが、子供ができるまで、私の収入はほぼ貯蓄に回し、繰り上げ返済をしてきました。今、ローンの残高は４５０万位です。田舎なので、車も２台所有していますよ。スマホは２台とも格安シムです。固定電話も有り。子供がいないのなら、年間200～２５０万位は貯金できそうですが、収入が不明なので何とも・・・。生活費の内訳はどうですか？食費や光熱費も節約できるかも。

トピ内ID：9766499416

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ご主人は真剣に考えて欲しい

🐱

真剣勝負

2015年11月12日 17:24

＞現在の貯金は210万で、住宅ローンはあと25年・2350万残っています。＞住宅ローンはあと25年・2350万残っています悲惨が近づいてます。大変だ！。　夫が病気したらアウトです。夫47歳、妻40歳なのに、貯金が２１０万円！　それしか現金の手持ちがないんですか！７２歳まで住宅ローンの返済を払い続けられない。返済が滞ると、家を出されて、自宅を売却してローン返済に充てる。中古住宅を売り急ぐので、大した金額にならない。ローン返済は続きます。そして賃貸住宅の支払いが加わる。　築何年ですか。私の住む住宅街は築３５年で改築が多いです。大金が必要です。老人が住みやすい家に改築したり、売却して新しい人が住む家ができてる。老後は７０００万円位の現金がないと、まともに暮らせませんよ。

トピ内ID：1801049791

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老後破産確実ですよ

❤

キキラ

2015年11月12日 15:43

毎月の手取り収入、ボーナスの額、支出内容がわからず、アドバイスのしようがないですが管理が苦手と、逃げてて、浪費もして子どももいないのにローン残りすぎ、貯金なさすぎであきれます。ローンを旦那の、定年までに終わらせても老後資金の貯金はどうするの？旦那と二人で家計をしっかり見直し、ローン返済、老後資金を貯めないといけません。しっかりしてくださいよ。

トピ内ID：1221944566

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今気が付いてよかったね

🐱

さぶりな

2015年11月12日 15:43

２０年、二人で働きまくることができるので、今気が付いてよかった。子どものいない夫婦は、介護や資産管理を他人に有償でお願いしなければならないので、子育て用資金をそっくり充てる必要があります。せっせと貯金。年間１００万円×２０年で２０００万円。このペースを何が何でも崩さなければ、退職金合わせて何とかなるかもしれません。ともかく、日常の生活レベルを下げること。ご主人の危機感が足りないのが気にかかります。車、外食費と大所の削減が必須です。二人で知恵を出し合って、老後をサバイバルしましょう。我が家は少し上の年代ですが、今後の社会保保証の傾向を考えると、サバイバル覚悟です。

トピ内ID：4109767711

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やる気あります？

😠

るう

2015年11月12日 17:24

ママが怒るから固定電話解約出来ないってふざけてます？老後破綻確実って本気で思ってはいないでしょう？私はあなた方のようにならないように２０代からしっかり貯金をして３０才を越えた今、家計に余裕はあるものの固定電話は無駄と判断して解約しました。別に固定電話の月々の料金は低いし大した金額ではないでしょうが、あなたのその甘い考え方では固定電話以外にも必ず何か理由をつけて無駄使いをします。ローンの残高にも驚いてます。そもそもそんなに高額のローンは組まないです。こちら３１才、ローン残高７００万。本当はローンを組まずキャッシュで家を買えるのが一番なのでしょうが無理でなんとかローンが１０００万以下になるよう頭金を頑張って貯めましたよ。｢借りれる額と返せる額は違う｣という事を２０代で理解出来て良かったと思ってます。今は余裕ある老後資金を貯める事を目標に日々貯金です。早く死ぬかもしれないけどもしかしたら１００才まで生きるかもしれないですし。あらゆる可能性を考えて備える事は無駄じゃないと思ってます。

トピ内ID：8440650831

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ペット

🙂

風邪

2015年11月12日 19:34

この収入で　貯金をしようと思ったら　支出で多いのは、ペット関連ですね・・あと　旦那さんの小遣い・・それ以外はこれ以上　なかなか減らせないと思います・・

トピ内ID：8847699457

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ＦＰに相談してみたほうがいいと思う

ｋｕｍａｋｏ

2015年11月12日 22:17

ローンの借り換え、保険の見直しが必須な気がします。素人の感想ですが、老後のことを考えるとかなり危険水域に見えるしそのわりに家計はそこまで締めてるようには見えない。お子さんがいないこともあって、共働きだしって意識で危機感が薄いのだと思います。ご主人は６５歳まで働けるのでしょうか？あと、退職金、遺産などもそろそろ計算にいれて実際のところをプロに見てもらうのが一番かと思いますよ。ローンがあと２５年ということは、お住まいのマンションは築１０年くらい？一度売却したらいくらで売れるのか査定してもらってもいいかもしれません。私だったら売却も選択肢に入れますね。これから、給湯器を変えたり（２０万～３０万）水回りが老朽化してメンテしたり（１０万～２０万）劣化は我慢できても、どうしてもメンテしないといけない個所が出てきます。それに固定資産税もあるでしょう？ご主人と一緒に乗り越えてください。

トピ内ID：2730696124

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まずは夫に理解させる

❤

キキラ

2015年11月13日 10:31

二回目のレスですまずは、夫に老後破産のリスクがあることを理解させて、節約に協力してもらうこれが、何よりも大事です妻の給料、ボーナスは全て貯金。 100万たまったら、その都度、繰り上げ返済食費、二人だけなので、３万以内にする固定電話、解約車一台減らす駐車場、保険代金が安くなる光熱費の節約四人家族ですが、もっと安いです保険の見直し掛け捨ての安いのにするペット関係家でトリミングするもしくは回数を減らすペットに、今以上にお金をかけない、ペットを、これ以上、増やさない今から、しっかり貯めないとこのままじゃ、本当に老後破産になりますよ。

トピ内ID：1221944566

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えっ？えっ？

🐱

みーこ

2015年11月13日 11:36

赤字補填？ボーナス時のローン返済は25万、つまり残り25万が半年間の赤字補填ですよ？旦那さんのおこづかい結局月7万以上？通勤に車使用ならガソリン代が出るでしょうから負担は休日分だけ。ガソリン垂れ流す車にでも乗っているのでなければ、精々、月数千円でしょう。ランチタイムで上限700円で定食を食べたら月約14000円ほど。 5万以上おこづかいですよね…。赤字補填しているのをご存じということは、トピ主さんも納得の上での額なのでしょうが、なんだか家計費からみたらアンバランスですね。おこづかいを減らすか、トピ主車を減らすか、２つに１つだと選ばせれば迷うことなく車を手放すのに賛成してくれるのでは？トピ主さんが、それでいいのならですけど。

トピ内ID：2583406399

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ペットやマンションを手放す事態になりますよ

玄米米粉

2015年11月14日 11:01

車二台の車検、固定資産税、これらも結構かかりますが、これについての記載がありません。また、奥様のお母さまは固定電話に口出しし、携帯代を払っているというなら同居なのですか？でしたらお母さまから生活費はいただけないのでしょうか？食費45,000って大人二人なら高いのですが、お母さまの分もですか？介護となると、その経済的負担は誰になりますか？旦那様は35,000の小遣いの範囲でやりくりしてもらいましょう。車一台に旦那様が反対って、旦那様が二台とも乗るのですか？車が必須の地域なら、トピ主さんは自転車か原付に変えて通勤されて、車は旦那様の分のみにされたらいいように思います。その家計でペットとのも贅沢ですね。旦那様に、キャッシュフロー表を見せて、このままだとペットもマンションも手放すことになるからと協力してもらうように話し合ってください。トピ主さんの借金140万って、車1台以下の金額ですよ。それを理由に節約に協力しないというのは道理に合いませんから、しっかり話し合いしてください。

トピ内ID：3202975439

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贅沢すぎない？

🙂

のんき

2015年12月02日 16:30

子ナシ時代、月の出費が25万ぐらいでした。家賃＋管理費が8万、駐車場(1台)5千円。ペットがいなくて、車1台だったら同じ感じかなあと思いました。車2台は不要でしょ。田舎に住んでますが、子供は二人目が出来るまで車1台でした。大人とペットだけなら車1台とバイクで十分。通信費、妻母携帯を見直しましょう。光と固定もどちらかにする。スマホ一本にしてプロバイダ解約か、スマホ辞めてプロバイダ残すか、どっちかで。車の保険。夫任せで分かりませんが、一括にしては？または見直し。保険は病気されてたので、削れない見直せない気がします。ペット関係も高いですね。トリミングの回数を減らす、餌を安いのに変えるとか、できませんか。ご主人、貯金する気あるのでしょうか。夫はご主人と同い年ですが、もっと手取りあります。それでも、節約や貯金は考えてますよ。「お弁当は嫌」とか、もっと稼いでから言ってください。

トピ内ID：4631958995

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